Банкротство физического лица

Самое важное по теме: "Банкротство физического лица" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых документов для банкротства:

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников

Последняя редакция 16 июля 2019

Время на прочтение 10 минут

Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.
Читайте так же:  Как оспорить штраф гибдд

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как доказать свою неплатежеспособность?

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Поэтому, если вы решили обратиться в суд, вам потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше это сделать при помощи квалифицированных специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного делопроизводства в таких процессах.

Главное, это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких причин предполагать, что дело закончится банкротством. Итак, причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут стать:

  • увольнение с работы. Как известно, увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
  • тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить их сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обеих супругов.

  • Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за отдачу долга будет лежать на должнике. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца семьи, что повлекло за собой основания для признания банкротства.
  • Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, вам потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если ваше здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат вы все равно можете обратиться в суд за признанием банкротства, в особенности, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

  • Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из возможностей своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления независящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
  • Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.
  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

    Неподготовленному в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства, поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

    Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

    • сумма долга;
    • количество кредиторов;
    • суммы долга по каждому кредиту;
    • CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
    • дата начала просрочки по кредитам;
    • юридические адреса кредиторов и другие данные.
    Читайте так же:  Как оплатить налоги без квитанции

    Банкротство физического лица

    Репортаж ТВК7

    Репортаж РенТВ

    Интервью Афонтово

    Репортаж Афонтово

    Устали от долгов? Не видите выхода из долговой ямы? Нет больше сил терпеть звонки коллекторов и кредиторов?

    Банкротство – реальный законный способ сказать своим долгам и кредитам: «Прощай!».

    Мы можем начать Вашу процедуру банкротства УЖЕ СЕГОДНЯ, если:

    Вы реально осознаете, что не в состоянии закрыть все свои кредиты. Вы перепробовали все способы погашения долга, но ситуация все равно не изменилась в лучшую сторону.

    Как это работает?

    1. Вы обращаетесь к нам за услугой «Банкротство физических лиц»;
    2. Мы помогаем Вам подготовить пакет документов: актуальный список кредиторов, сведения о состоянии Ваших банковских счетов, а также о сумме всех долгов и просрочек, список Вашего имущества, ценных бумаг и предметов роскоши и прочие сведения, характеризующие Ваше текущее финансовое состояние;
    3. Подаем заявление в суд вместе с вышеуказанным пакетом документов;
    4. Достоверность и обоснованность представленных сведений проверяется в судебном порядке, после чего суд выносит решение о банкротстве;
    5. Если судья вынес решение в Вашу пользу, то ВСЕ Ваши долги будут ПОЛНОСТЬЮ списаны!

    В чем плюсы процедуры банкротства?

    • Это единственный законный способ избавиться от своих долгов раз и навсегда;
    • С момента подачи заявления в суд Вам НЕ будут начисляться проценты, штрафы и пени на сумму долга;
    • Вас больше не будут преследовать судебные приставы и коллекторы;
    • Все Ваши долги ПОЛНОСТЬЮ АННУЛИРУЮТСЯ.

    Мы занимаемся банкротством физических лиц с первого дня принятия Закона о банкротстве и за 3 года помогли 854 людям в 30 городах России навсегда забыть о долгах!

    Банкротство физических лиц

    До 1 октября 2015 года в нашей стране несостоятельными могли признаваться только организации разных форм собственности и граждане, официально занимающиеся предпринимательством. С указанного момента начали действовать дополнения в закон о банкротстве № 127-ФЗ, касающиеся физических лиц в 2016 и последующих годах.

    Процедура не отличается простотой и имеет нюансы, с которыми мы хотим вас познакомить.

    Основания для банкротства физических лиц

    Основания определены ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (далее – Закон № 127-ФЗ), где указаны две причины возбуждения дела о несостоятельности гражданина:

    1. его долг составляет не менее 500 тысяч рублей;
    2. просрочка по указанной задолженности – более 3 месяцев.

    Человек может быть признан банкротом и при меньших обязательствах и сроках их неисполнения:

    • если у него есть просроченные обязательства перед гражданами и организациями;
    • когда более 1 месяца не оплачиваются долги, размер которых составляет не менее 10 % от общей суммы обязательств;
    • стоимость имущества должника не покрывает всех требований кредиторов;
    • есть решение судебных приставов о прекращении производства по взысканию задолженности в связи с неимением у гражданина ликвидного имущества, которое можно реализовать с целью погашения исполнительного листа.

    Эти обстоятельства имеют силу, если должник небезосновательно полагает, что он не в состоянии исполнить все свои обязательства в положенный срок. Свое право считаться несостоятельным он должен доказать, при отсутствии достаточных оснований суд оставит заявление без удовлетворения.

    Кто по закону может подавать заявление на банкротство физических лиц

    Согласно ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ обратиться в суд с требованием признать себя несостоятельным имеют право сам должник, его кредиторы и уполномоченные органы.

    Определение уполномоченным органам дается в ст. 2 Закона № 127-ФЗ. Им признается местная, региональная либо федеральная структура, наделенная правом представлять в делах о банкротстве интересы различных государственных организаций.

    Для инициирования процедуры необходимо составить заявление, требования к которому даны в ст. 213.4 и 213.5 Закона № 127-ФЗ. В нем надо привести основные аргументы, руководствуясь которыми должника можно признать банкротом.

    Если заявление подает сам должник, то к нему нужно приложить:

    • документы, подтверждающие наличие непокрытых обязательств и невозможность удовлетворить их в положенный срок;
    • свидетельство о регистрации ИП (индивидуального предпринимателя), или информацию о том, что ответчик не занимается коммерцией в частном порядке;
    • опись принадлежащего несостоятельному лицу движимого и недвижимого имущества, с указанием его стоимости и места нахождения, документы о праве владения этим имуществом;
    • справки о полученных доходах и уплаченных налогах за 3 последних года;
    • сведения о наличии в банках и других финансовых учреждениях открытых лицевых счетов и находящихся на них суммах;
    • другие бумаги, указанные в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

    Если заявление в суд представляют кредиторы или уполномоченные органы, то достаточно приложить к нему бумаги, обосновывающие требования, предъявляемые к должнику.

    В п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ указана необходимость подачи заявления должником. Он должен это сделать, если факт погашения его задолженности перед одним из кредиторов повлечет за собой невозможность выполнения других обязательств на общую сумму от 500 тысяч рублей. Заявление надо представить в суд не позднее чем через 30 дней с момента, когда возникли такие обстоятельства.

    Процедура банкротства физического лица

    Процедура определена в гл. 10, вновь введенной в Закон № 127-ФЗ в 2015 году, и состоит из нескольких этапов:

    1. суд в течение 15–90 дней анализирует обоснованность предъявленного заявителем требования;
    2. арбитраж определяет конкурсного управляющего из числа участников специализированной саморегулируемой организации, информация о которой указывается в заявлении на банкротство. Требования к такому лицу даны в ст. 20 Закона № 127-ФЗ;
    3. запускается процесс реструктуризации задолженности. Он возможен, если должник:

    – имеет постоянный доход;
    – у него нет непогашенной судимости по делу, связанному с экономическим преступлением;
    – его не признавали несостоятельным в течение 5 последних лет;
    – по нему не составлялся план реструктуризации обязательств в течение предыдущих 8 лет;

    Читайте так же:  Фиксированная сумма алиментов

    Процедура начинается с того, что арбитражный управляющий составляет и представляет в суд план, где расписаны сроки, суммы и правила удовлетворения требований кредиторов. Срок его исполнения не должен быть больше 3 лет. Исполнение документа контролируется судом. По истечении указанного периода финансовый управляющий оформляет отчет о выполнении плана, представляя его в арбитраж.

    При нарушении сроков подачи отчета, наличии в нем ошибок, невыполнении несостоятельным лицом своих обязательств план погашения долгов может быть отменен по заявлению кредиторов или решению суда, а банкротство физического лица возобновлено.

  • когда реструктуризация невозможна или не состоялась по указанным выше причинам, тогда должник объявляется банкротом, а принадлежащее ему имущество реализуется с торгов. Не берутся во внимание вещи, обеспечивающие человеку нормальную жизнь или связанные с его профессиональной деятельностью. Полученные при этом денежные средства направляются на оплату долгов в следующем порядке (ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ):
  • – сначала удовлетворяют требования по возмещению вреда, причиненного здоровью, и по выплате алиментов;
    – затем выполняют обязательства по оплате труда и выходным пособиям работников должника, если процедура проводится в отношении индивидуального предпринимателя;
    – в последнюю очередь выплачивают деньги остальным кредиторам, которые внесены в реестр.

    Если у должника не хватило средств для компенсации всех долгов, то по окончании процедуры банкротства они считаются погашенными.

    Минуя описанный выше порядок, рассматривают обязательства, возникшие до начала процедуры несостоятельности. Их оплачивают вне очереди.

    Какие последствия процедуры несостоятельности предусмотрены для физических лиц

    В ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ даны ограничения, которые начинают действовать в отношении должника еще в ходе процедуры банкротства:

    • он обязан получать разрешение финансового управляющего на проведение сделок: отчуждения имущества, если его цена превышает 50 тысяч рублей; взятия на себя новых долговых обязательств; передачи вещей в залог;
    • несостоятельный гражданин не может использовать собственное имущество в виде вклада в уставной капитал организаций или покупать долю участия в них;
    • будущему банкроту не разрешается пользоваться деньгами, размещенными на депозитных счетах и банковских вкладах.

    После признания судом несостоятельности должника он не имеет права:

    • 5 лет брать деньги в долг, не уведомив кредитора о проведенной в отношении него процедуре;
    • в течение 5 лет быть ответчиком по новому делу о банкротстве;
    • занимать важные посты в компаниях и руководить ими.

    Пока длится производство по делу о несостоятельности, гражданин имеет право заключить с кредиторами мировое соглашение. На его основании процедура завершается досрочно.

    Цена процедуры банкротства физического лица

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В ст. 20.7 Закона № 127-ФЗ перечислены составляющие затрат, которые несет должник в процессе признания его несостоятельности:

    • оплата труда арбитражного управляющего в виде первоначальной фиксированной суммы и процентов от стоимости реализуемых активов банкрота;
    • расходы на обеспечение процедуры, в том числе оплату работы привлекаемых третьих лиц.

    Чтобы не понести лишних затрат и пройти процедуру банкротства в приемлемые сроки, вам понадобится содействие профессиональных юристов сайта Правовед.RU. Они подробнее познакомят вас с особенностями процесса, правильно составят необходимые документы. Учитывая, что закон о банкротстве физических лиц пока не имеет достаточной судебной практики, не отказывайтесь от наших советов! С их помощью вы сможете избегнуть проблем, связанных с нюансами законодательства.

    Процедура банкротства физического лица

    На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

    [3]

    Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

    Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

    Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

    Что дает признание гражданина банкротом

    Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

    1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
    2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
    3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
    4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
    5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

    Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

    Какие расходы вы понесете

    В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

    Читайте так же:  Как проверить машину перед покупкой

    На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

    • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
    • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

    В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

    [2]

    Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

    Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

    Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

    До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

    Каковы правовые последствия банкротства физического лица

    Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

    Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

    • избавлении от долгов;
    • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
    • решении проблем правового характера с кредиторами;
    • защите от внеправовых форм решения проблемы.

    Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

    • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
    • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
    • проблемы морального характера.

    Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

    Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

    Для самого должника

    Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

    • невозможность управления собственным имуществом;
    • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
    • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
    • лишение права на открытие счетов и депозитов;
    • заморозка имеющихся счетов;
    • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
    • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
    • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
    • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
    • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

    Для родственников

    Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

    В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

    Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

    Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

    Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

    Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

    • заморозка банковских счетов семьи;
    • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
    • арест имущества.

    Для кредиторов

    Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

    Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

    Ограничения после банкротства физического лица

    В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

    Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

    Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

    Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
    На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

    1. во время судебного процесса;
    2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

    Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

    • заграничная командировка по работе;
    • обучение в зарубежном ВУЗе;
    • лечение в зарубежной клинике.

    Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

    После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

    Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

    Читайте так же:  Видеосъемка в общественных местах

    По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

    Как можно избежать банкротства физического лица?

    Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

    Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

    Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

    • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
    • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
    • мирового соглашения между сторонами.

    Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

    Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов?

    Следите за новостями и задавайте вопросы в соц. сетях

    С августа 2019 года значительно упростилась жизнь заемщиков с действующими ипотечными кредитами. Теперь они без последствий и на гарантированных законом основаниях могут временно перестать выплачивать ипотеку или уменьшить ежемесячный взнос до минимального. Это право им предоставляет новый закон № 76-ФЗ, принятый 1 мая 2019 года. Чем именно хороши ипотечные каникулы и почему их считают знаковыми для нынешних заемщиков, а также когда вступит закон об ипотечных каникулах в силу, рассмотрим ниже.

    В последнее время очень часто в сети и журналах встречается информация о кредитной амнистии. При этом она весьма противоречива: кто-то говорит о текущем рассмотрении законопроекта, кто-то — об успешном вступлении его в силу. Находятся авторы, утверждавшие, что кредитная амнистия уже никогда не будет введена в России. Рассмотрим, что же на самом деле представляет собой эта процедура, можно ли ей воспользоваться, а также какие существуют законные альтернативы.

    [1]

    К нам обращается немало людей с вопросами – есть ли Закон о списании долгов? Согласно последним статистическим исследованиям, в России физические лица должны по кредитам 8 триллионов рублей. Это достаточно внушительная сумма, которая вызвала беспокойство даже на самом высоком уровне – законодатели всерьез обсуждают возможность ограничения выдачи кредитов банками. Потенциальных банкротов аналитики тоже насчитали немало – их количество достигает 750 тыс. человек.

    Реструктуризация кредита — это изменение кредитором условий действующего кредитного договора по соглашению с заемщиком. Часто реструктуризация является единственным для должников способом избежать просрочки по кредиту и появления записи о ней в кредитной истории, изменить условия погашения займа, сделав их возможными к исполнению.

    Недавно в Высшем суде рассматривалось дело с интересными обстоятельствами. Так, застройщик начал строить дом без соответствующих документов и разрешений, и успел по нескольку раз продать недостроенные квартиры, хотя государственная регистрация договоров купли-продажи не осуществлялась. Низкие цены спровоцировали спрос, и жертвами мошенничества успели стать сотни людей. До сих пор обещанное жилье остается в статусе «обещаний», застройщик был признан банкротом, а новый девелопер только должен закончить строительство дома.

    Аналитики и эксперты финансового сектора отмечают, что только 1 из 10 заемщиков может получить кредитный продукт без осложнений. Такие данные вывели в БКИ «Эквифакс». Специалисты заявляют, что количество граждан, для которых кредиты уже недоступны, растет.

    В последнее время Минэкономразвития активно лоббирует интересы должников-физических лиц, пытаясь придумать эффективные меры для их защиты. Недавно было вынесено очередное предложение – запретить продажу апартаментов. Напомним, сейчас апартаменты не считаются единственным жильем, и вполне могут быть проданы при реализации имущества.

    Должник был признан банкротом и освобожден от оплаты долга кредиторам из-за неимения имущества. На заседании ВС РФ решалась дилемма: может ли быть включено в конкурсную массу имущество жены банкрота, если оно досталось ей в рамках заключенного брачного контракта.

    Шаблон заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

    Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
    Мы готовы помочь.

    Источники


    1. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

    2. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.

    3. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
    4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
    5. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
    Банкротство физического лица
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here