Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Самое важное по теме: "Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Что делать, если вы оформили на себя чужой кредит, а истинный должник не платит

Кредитование физических лиц сегодня выступает очень распространенной банковской услугой. Но нередко бывает так, что обратившемуся за кредитом гражданину в выдаче денег отказывают. Причины такого отказа могут быть разными, и банк в праве их не оглашать. Некоторые из неполучивших кредит граждан решают обратиться за помощью к знакомым. Они просят их оформить кредит на свое имя и уверяют при этом, что все платежи будут вносить точно по расписанию сами.

Данные ситуации и отношения, основанные на доверии, распространены между хорошо знакомыми людьми или родственниками. Однако платить точно в срок по кредиту получается далеко не у всех. И как только образуется просрочка, былое доверие между людьми словно испаряется, а в жизни начинается полоса проблем. Несоблюдение периодичности внесения платежей по кредиту неизбежно порождает задолженность перед банком.

Справедливо предположить, что банк весь объем материальной ответственности возложит на того человека, который ставил свои подписи на кредитном соглашении. И тот факт, что в действительности кредит был получен для кого-то другого, для банка не будет иметь совершенно никакого значения. Наоборот, банк сразу же начнет искать любые законные возможности для своевременного возврата долга.

С позиции законодательства, предъявляя претензии и требования к официальному заемщику, то есть тому гражданину, чьи подписи стоят на кредитном договоре, банк действует совершенно правильно. А заставить человека, для которого кредит, собственно, и был получен, платить по долгам принудительно не получится. Он может просто игнорировать все претензии и просьбы. К счастью, так бывает не всегда, и в ряде случаев истинные получатели кредита с долгом все же соглашаются. Это дает формальному заемщику шанс на снятие с себя обязанности по оплате кредита.

Во-первых, он может просить банк все-таки переоформить кредитный договор на истинного заемщика. Для этого, если банк, конечно, согласен, в договор следует внести определенные изменения в отношении сторон по договору. Измененный договор должны подписать в итоге три лица: представитель банка, прежний заемщик и новый. Не следует питать больших надежд, что банк согласится на изменение лиц в договоре. На практике банки идут на подобные изменения очень редко. Ведь лицу, фактически пользующемуся кредитом, банк изначально отказал. И меняя договор теперь, банк сильно рискует.

Второй вариант для формального заемщика может состоять в том, чтобы уговорить настоящего должника взять кредит в другом банке либо занять деньги у кого-то из знакомых, чтобы рассчитаться по долгам. Конечно, удачный исход такого варианта тоже маловероятен. Остается уговорить должника написать расписку в том, что он обязуется оплачивать долг. Расписка, составляемая в ситуации с оплатой чужого кредита, будет иметь свои особенности. Составляя расписку, не стоит делать упоминание о существующем кредитном договоре и обязательствах перед кредитной организацией. Любое указание в расписке на какие-то посторонние долги сделают ее содержание ничтожным, то есть противоречащим закону, пусть даже само содержание будет полностью правдивым.

Это связано все с тем же обстоятельством, что для перемены лиц в кредитном обязательстве требуется согласие банка. Новая расписка будет выполнять роль договора займа, официально оформляя обязательства, которые уже возникли между формальным заемщиком по кредиту и истинным его получателем. Для составления такой расписки достаточно простой письменной формы. Удостоверять у нотариуса расписку нет необходимости. И без такого нотариального удостоверения расписка обретет необходимую юридическую силу.

В расписке обязательно должны содержаться следующие элементы. Кроме указания на то, кто у кого берет деньги, следует прописать, что в долг заемщик берет сумму, которая не меньше, чем был взят кредит в банке. Естественно, сумма прописывается в деньгах. Также предусмотрите по аналогии с кредитным договором такие же проценты и штрафные санкции за несвоевременный возврат долга. Задолженность, согласно этой расписке, должна быть погашена не позже, чем наступает крайний срок выплаты кредита. Но для безопасности, конечно, вернуть долг заемщик должен раньше.

Составленная с учетом описанных требований расписка выполнит роль своеобразной страховки для официального заемщика средств у банка. Более печальной будет ситуация для того, кто на себя оформил чужой кредит при том из условий, что фактический заемщик не платит деньги, отказывается составлять расписку и вообще уже забыл, что для него кто-то взял кредит. В такой ситуации остается объявить себя банкротом, то есть абсолютно неплатежеспособным, если платить по оформленному на вас кредиту вам не чем.

Делается это через суд. Чтобы суд признал вас неплатежеспособным, сумма долга должна превышать сто тысяч рублей. Для суда потребуется собрать немало различных справок и прочих подтверждений вашей неплатежеспособности. Естественно, в суде нужно будет давать показания, обосновывая свою позицию. В общем смысле суть ваших объяснений должна сводиться к тому, что вам приходится почти всю заработную плату нести в банк для уплаты кредита. Старайтесь сохранять все чеки полученные при покупке товаров, вплоть до проездного автобусного билета. Эти чеки будут подтверждать ваши многочисленные расходы.

Если истец говорит правду, то в большинстве случаев суды встают на его сторону. Но учтите, что если вас все-таки признают банкротом и освободят как неплатежеспособное лицо от необходимости оплачивать кредит, то в последствии вам в выдаче кредита на себя банки будут отказывать минимум пять лет. Также вы не сможете в течении года осуществлять предпринимательскую деятельность, выступать в роли учредителя юридического лица, занимать руководящие должности, получать разного рода ссуды. Вообще, оформление на себя чужого кредита можно считать кабальной сделкой. Старайтесь никогда этого не делать, в каких бы доверительных отношениях вы не состояли с тем лицом, которое вас об этом просит.

Какие штрафы грозят тем, кто затевает ремонт в своей квартире

Законодательство
«О защите прав потребителей»
Скачать текст закона >>
Недвижимость

Порядок оценки жилой недвижимости >>
Читайте так же:  Периоды, за которые определяется среднемесячный заработок при назначении пенсии

Правила регистрации жилой недвижимости >>

Порядок оценки коммерческой недвижимости >>

Регистрация коммерческой недвижимости >>

Недобросовестный туроператор: как поступить?

Какие шаги следует предпринимать, если вы столкнулись с предоставлением некачественных туристских услуг? Обязательно оформите письменную претензию с четко сформулированными требованиями.

Cтраховая компания занизила выплаты: рекомендации

Порой случается так, что страховые компании целенаправленно занижают размер страховой выплаты. В результате страхователь получает на 30-50% меньше той суммы, на которую рассчитывал.

Некачественный ремонт: куда обратиться с жалобой?

Залогом успеха для доказательства плохого ремонта является правильное оформление договора. При наличии подобной бумаги решить спор будет гораздо проще.

Права покупателя и бракованный товар

Российское законодательство приводит целый перечень случаев, когда потребитель имеет право предъявить претензию продавцу за проданный им бракованный товар.

Некачественный бензин – проблема для автомобиля

Распознать некачественный бензин при покупке практически нереально. Он не отличается по цвету или запаху, да и определить степень его разбавленности возможно только в лабораторных условиях.

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда взял кредит для другого человека, а он не платит. В таком случае поздно разбираться с причинами этого поступка. Нужно срочно предпринимать меры по возврату денег. Рассмотрим несколько вариантов развития событий.

Переоформление кредитного договора

Российское законодательство предусматривает возможность перевода долга с одного должника на другого, но только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ). Перевод кредита возможен исключительно по желанию знакомого или родственника, по принуждению перезаключить кредитный договор не получится. Если заемщик не уведомил банк о заключении соглашения с новым должником, такой договор считается ничтожным.

На практике большинство банков отказывается переоформлять договор. Лица, которые пользуются помощью знакомых в оформлении кредита, как правило, имеют проблемы с платежеспособностью или кредитной историей. Кредитор перед переводом долга тщательно проверяет потенциального клиента. Обычно результат проверки отрицательный, но попытаться однозначно стоит.

Возвращение долга по расписке

Расписка – рукописный документ, который подтверждает передачу определенной суммы денег конкретному человеку. Если есть расписка, шансы вернуть долг намного выше. Стороны самостоятельно выбирают способ подтверждения передачи денежных средств: расписку (краткое изложение факта передачи денежных средств) или договор займа (расширенное содержание, включающее в себя права сторон и условия пользования деньгами).

Главные моменты, которые рекомендуется указать при составлении документа:

  • сумма займа;
  • процентная ставка, которая соответствует переплате в банке (годовая ставка + ежемесячная комиссия + страховка);
  • фиксирование факта, что средства получены в долг;
  • график платежей и крайний срок возврата;
  • последствия неуплаты долга – пеня и обращение в суд.

Кроме этого нужно указать паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания, а также контакты обеих сторон. Рядом с подписью должна находиться расшифровка, кому она принадлежит. По желанию сторон расписку можно нотариально заверить, это лишит должника права оспаривать факт получения документа и подлинность своей подписи.

3 законных способа вернуть долг при наличии расписки:

  1. Метод переговоров и убеждения.
  2. Уступка права требования.
  3. Судебное разбирательство.

Переуступить права требования можно коллекторской компании. Перевод долга возможен только по делам, по которым есть судебное решение, подтверждающее действительность сделки.

Этапы судебного процесса:

  1. Направление должнику претензионного письма с обязательным уведомлением о доставке. В письме указывается срок на досудебное урегулирование вопроса – не более 30 дней.
  2. Составление искового заявления. Форма и содержание документа указаны в ст. 131 ГПК РФ.
  3. Составление на отдельном листе расчета по процентам. Процентная ставка указывается в договоре займа (ст. 809 ГК РФ) или рассчитывается по факту просрочки (ст. 396 КГ РФ).
  4. Оплата судебного сбора.
  5. Подача искового заявления с копией всех документов.
  6. Подача ходатайства о наложении ареста на имущество должника.
  7. Судебное рассмотрение – по исполнительному или приказному производству.
  8. Получение денег через судебных приставов.

Судебные разбирательства обычно идут не менее 2-3 месяцев. Заимодавец несет издержки за судебный сбор и экспертизу документов. Подать иск можно на протяжении всего срока искового давности. Для дел по взысканию задолженности этот срок составляет 3 года. Если должник не вносил ни один платеж, то срок исчисляется с момента подписания расписки или передачи денег. Когда происходила частичная оплата долга, то срок исковой давности исчисляется с момента последнего платежа.

Что делать, если нет документального подтверждения передачи денег

Если у заимодателя нет расписки, вернуть деньги намного сложнее. Рассмотрим отдельно варианты возврата долга, переданного наличными или переводом на банковскую карту.

Возврат безналичного перевода

Когда денежные средства передавались не на руки, а перечислением на карточный счет, то можно воспользоваться правом на возврат ошибочного перевода. Для этого сторона, которая давала в долг деньги должна написать претензию заемщику с требованием вернуть ошибочно зачисленные средства. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо обязано вернуть неосновательное обогащение. В качестве доказательств можно запросить через суд выписку по счетам обеих сторон.

Если должник не реагирует на претензию, можно обращаться в суд с заявлением на возврат суммы неосновательного обогащения. Заемщик не сможет документально подтвердить основания получения перевода. Вероятность положительного решения достаточно высокая.

Взыскание долга, переданного наличными

Чаще всего деньги без расписки дают родственникам или близким друзьям. Поэтому первый способ взаимодействия с должником – переговоры. Если просрочка связана с финансовыми проблемами, можно предложить изменить порядок возврата долга:

  • перенести дату выплаты;
  • разбить долг на части;
  • передать взамен равноценное имущество.

Даже если заимодатель идет на уступки должнику, ему нужно продолжать оплачивать банковский кредит в соответствии с графиком платежей.

Когда попытки вернуть деньги с помощью переговоров не увенчались успехом или должник скрывается от заимодателя, нужно обратиться в полицию. Основание для заявления – ст. 165 УК РФ, в которой говорится о причинении имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. В конце заявления нужно изложить просьбу о проверке на предмет состава преступления. Должника вызывают в участок для выявления признаков мошенничества.

Еще один вариант вернуть долг – подача искового заявления в суд. При отсутствии расписки доказательная база достаточно слабая. Заимодателю нужно предоставить максимальное количество других доказательств, которые прямо или косвенно могут подтвердить факт передачу денег. Это может быть смс-переписка, записанные телефонные разговоры, показания двух и более свидетелей.

Большим плюсом будет, если должник потратил деньги в течение нескольких дней и заимодателю известно, куда они были направлены. Например, заемщик закрыл старый кредит или оплатил операцию. Этот факт также будет выступать косвенным доказательством получения займа.

Читайте так же:  Как обманывают серые дилеры

Если банк уже подал в суд за просрочки, рекомендуется попросить суд привлечь знакомого или родственника к участию в деле как третье лицо. На судебном разбирательстве между банком и заемщиком это никак не отразится. Но решение суда можно будет использовать как доказательство передачи кредитных средств в пользование другому лицу.

Как предостеречь себя от чужих кредитов

Несмотря на близкие отношения с человеком, который просит взять за него кредит, всегда нужно трезво оценивать ситуацию. Для этого можно задать ему и себе несколько вопросов:

  • почему он сам не хочет брать кредит;
  • в скольких банках он подавал заявку;
  • обращался ли в альтернативные кредитные учреждения – МФО, ломбарды;
  • пытался ли исправить кредитную историю, если проблема в ней.

Если знакомый или родственник обращался в 5 и более банков, и везде получил отказ, этому есть всего три объяснения: большое количество открытых займов, наличие просроченных долгов или уголовное прошлое. Когда получение отказов связано с просрочками, данный факт должен изначально насторожить заемщика. Нет гарантий, что знакомый будет оплачивать кредит, оформленный на другого человека.

Важно помнить, что юридически заемщиком является то лицо, которое значится в кредитном договоре. Не платить по кредиту, только потому, что это не справедливо – опасно. Долг будет расти за счет процентов, пени и штрафов, увеличиваясь в разы за несколько лет. Есть риск взыскания задолженности через конфискацию имущества.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Как законно не платить кредит? Известные способы

В современном обществе редкая покупка обходится без оформления кредита. Однако не всегда, оформляя кредит, человек задумывается о том, как будет его возвращать.

Позже возникают определенные трудности: заемщик не может погасить кредит, а финансовое учреждение пытается всеми доступными средствами вернуть деньги.

Почему возникает желание уклоняться от уплаты долга?

Существуют две причины для уклонения от исполнения обязательств по кредиту:

• Материальная, когда изменяется уровень жизни (например, увольнение, потеря трудоспособности и т.д.);
• Психологическая – ввиду особенностей характера человека, который испытывает внутреннее нежелание возвращать долг.

Для решения данной проблемы в УК РФ имеется статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Однако финансовые учреждения стараются решить вопрос мирно, например, предлагают услуги рефинансирования долга, дают отсрочку.

Как можно не платить банку за кредит законно?

• Использовать срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года с момента появления первой просрочки. По его истечению физическое или юридическое лицо может рассчитывать на защиту своих интересов. Но для этого в течение 3 лет нельзя общаться с сотрудниками кредитной организации по телефону, с помощью писем, а также впускать их в дом. Поскольку каждый контакт с сотрудниками банка будет являться новой точкой отсчета для трехлетнего периода;

• Мирным путем договориться с банком

В данном случае речь идет о том, что заемщик и кредитодатель заключают между собой договор, в котором имеются условия дальнейшего взаимодействия, определенные уступки;

• Воспользоваться помощью антиколлекторских компаний

В случае просрочек по кредиту финансовое учреждение «уступает долг» коллекторскому агентству. Но методы воздействия на заемщиков у подобных организаций не всегда законны и гуманны: постоянные телефонные звонки, визиты домой, оскорбления, запугивания и многое другое.

Как правило, финансовые учреждения предлагают следующие варианты:

• Реструктуризация долга – наиболее популярный способ, который предполагает увеличение срока кредитования с целью снижения размера ежемесячных платежей;

• Рефинансирование долга – предполагает выдачу нового кредита для того, чтобы у заемщика была возможность погасить долг по старому;

• Кредитные каникулы – предполагают предоставление отсрочки. Чаще всего кредитные каникулы выдаются на год, в течение которого можно ежемесячно погашать только проценты.

Перечисленные компромиссы для разрешения сложной ситуации применяются банками на начальной стадии задолженности. Для этого заемщику предстоит подтвердить затруднительное финансовое положение, которое докажет, что ему нечем платить за кредит. И это законно. А кредитодатель, удостоверившись в правдивости информации, идет на уступки заемщику.

Чем грозит судебное разбирательство?

При решении вопроса, как не платить проценты по кредиту, заемщику иногда даже в голову не приходит, что кредитная организация может обратиться в суд. Но банки используют законное право по защите своих интересов весьма успешно.

Стандартным решением суда является взыскание долга по кредиту за счет имущества заемщика, заработной платы. В первом случае посредством открытого аукциона продают собственность. Чтобы ускорить процесс продажи имущества заемщика, банки устанавливают цены ниже среднерыночных.

Во втором случае долг списывается с зарплатной карты автоматически ежемесячно. За исполнением судебного решения следят судебные приставы.

Последствия уклонения от погашения кредита

Прежде чем искать способы, как не платить кредит банку законно, заемщику следует помнить о неприятных последствиях подобного решения. Среди них:

• Штрафы;
• Отказы при последующих попытках оформить кредит;
• Запрет выезда за границу;
• Взаимодействие с коллекторами;
• Уголовная ответственность.

Законные способы уклонения от взятых на себя кредитных обязательств реализуются довольно-таки сложно.

Поэтому, оформляя кредит, лучше не думать о том, как не платить банку кредит законно, а объективно оценить свои финансовые возможности.

Что делать, если взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Что делать, если взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Обработано вопросов: 48
Отзывы: 2

Добрый день! Советую ознакомиться с нашей статьей Что делать, если взяли кредит для другого человека, а он не платит?, здесь вы найдете советы и пошаговую инструкцию.

Обработано вопросов: 19
Отзывы: 1

Если в кредитном договоре указано Ваше имя, то перед банком отвечать будете только Вы.

Обработано вопросов: 59
Отзывы: 2

Здравствуйте. Вы можете заключить договор переуступки долга или вернуть свои деньги в судебном порядке после погашения кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Ответы на ваши вопросы:
    • Все ответы (15887)
    • Административное право (483)
    • Арбитраж (19)
    • Бухгалтерский учет (69)
    • Военное право (90)
    • Гражданское право (374)
    • Гражданство (126)
    • Защита прав потребителей (1 591)
    • Интеллектуальная собственность (28)
    • Исполнительное производство (417)
    • Конституционное право (86)
    • Корпоративное право (63)
    • Лицензирование (39)
    • Налоговое право (433)
    • Наследство (123)
    • Недвижимость (1 023)
    • Нотариат (28)
    • Семейное право (1 284)
    • Социальное обеспечение (3 651)
    • Страхование (42)
    • Таможенное право (20)
    • Трудовое право (800)
    • Уголовное право (1 374)
Читайте так же:  Компенсация при отключении электроэнергии
Как мы помогаем:

Вы задаете свой вопрос через простую форму.

Все бесплатно. Форма очень короткая: только сам вопрос, номер телефона и ваше имя. Дополнительно вы можете указать тему вопроса, но это не обязательно.

Вопрос попадает к юристу и рассматривается.

Вопрос попадает к одному из наших юристов, в соответствии с его специализацией. На рассмотрение вопроса уходит до 15 минут.

Всего через 15 минут вам звонит юрист и дает свой ответ.

По указанному номеру с вами связывается наш юрист, и вы обсуждаете полностью интересующий вас вопрос.

Взял кредит для другого человека, а он не платит расписки нет

Сегодня очень распространенной ситуацией, является заем на свое имя для совершенно другого человека. Как утверждает статистика, множество подобных ситуаций заканчиваются крайне неприятно, так как официальные заемщики не могут заставить «неофициального» заемщика выплачивать ссуду.

И это приводит к тому, что под давление банка, возможно и суда, человек чье имя прописано в документе выплачивает «не свой» кредит.

Согласитесь, ситуация довольно негативная и парадоксальная. По доброте душевной многие граждане попадают в настоящую кабалу, становятся жертвами мошенников. Для того, что бы избежать подобного стоит быть внимательным и придирчивым в подобных вопросах, а также прислушаться к нескольким советам.

• Во-первых, давайте рассуждать логически. Почему сам человек, который предлагает Вам взять кредит якобы для него и уверяет Вас, что действительно будет его выплачивать, не хочет оформлять все на себя? Первое, что должно приходить на ум, это тот факт, что у этого человека есть какие-либо проблемы с законом.

Очень часто подобные схемы «настоящего развода» придумывают не просто мошенники, а злостные неплательщики, за плечами которых много разных и не выплаченных ссуд.

• Во-вторых, у Вашего нового знакомого может быть судимость или другие проблемы с законом, и как Вы потом сможете получить свои деньги назад не известно.

Как же получить свой долг и не выплачивать кредит самому?

Многие заемщики после того, как оказывается, что по их кредиту долго не проводились ежемесячные взносы, объясняют сотрудникам банка, что он или она якобы взял кредит для другого человека. Граждане даже не представляют, какому риску подвергают себя.

Отношения банка и заемщика, никоим образом, не могут быть связанными с другим каким-либо лицом. То, как распорядится полученными деньгами (хоть спалить их, хоть раздать, проиграть в казино или что-то купить) – это личное дело заемщика, которые банк совсем не интересует.

Четкие правовые отношения клиента и банка обеспечивают Вас в гарантии исполнения банком его обязанностей, то же касается и клиента по отношению к банку.

Если все же Вы решаетесь взять кредит для другого человека, готовьтесь к тому, что эти деньги Вы, по сути, дарите другому человеку.

Что делать если взял кредит для другого человека, а он не платит?!

Взял кредит для другого человека, а он не платит. Расписки нет. Что делать? — распространённый вопрос среди банковских клиентов, умудрившихся взять груз чужих долгов на свои плечи. Чаще всего с такой проблемой сталкиваются поручители родственников или друзей – как правило, кредит оформляется «под честное слово».

Если вы оказались в этой ситуации, существует несколько способов решить вопрос.

Почему это произошло со мной?!

Взяв ответственность за чужие долги, помните, что обязательства по выплатам будут одинаковыми для всех. При этом банк не учитывает, с какой целью были одолжены средства и каким образом заемщик распорядился ими. Даже если займ принадлежит другому человеку, отвечающим лицом выступает тот, чье имя и подпись указаны в кредитном договоре, соответственно, долг возвращать придется ему.

Согласно статистике, в большинстве случаев доверчивый заемщик остается в проигрыше и продолжает тянуть кредитное бремя до последнего. Почему так происходит? Первая и единственная причина такому явлению – излишняя доверчивость и чувство вины перед близким человеком.

Первый вариант актуален для так называемых друзей и знакомых, которые «очень хорошие люди и никогда не обманут». Второй несет моральный характер – «как я могу просить расписку у родственника? Мы же семья!».

Стоит помнить – в финансовых вопросах родственников и друзей не существует. В подтверждение этому вспомните — сколько раз на ваших глазах происходили семейные склоки на имущественной и финансовой почве?.

Даже если ваш друг/родственник проверен временем, никто не сможет дать гарантию на то, что вы не окажетесь в эпицентре событий. В конце концов, человек в любой момент может погибнуть.

Как избежать подобной ситуации?!

Чтобы не попасть в кредитную ловушку из-за доверчивости, необходимо хладнокровно и рационально подходить к чужим кредитам:

  1. Запомните: родственные и дружеские связи не имеют никакого отношения к кредитам. Вы можете одолжить близкому деньги или финансово помочь в экстренной ситуации, но брать на себя его долги вы не обязаны.
  2. Если к вам обратились с подобной просьбой, спросите у человека, почему он не желает оформлять кредит на себя. Может, ему банк отказал? Основные причины отказа в выдаче займа:
  • криминальное прошлое;
  • остались непогашенные долги;
  • были просрочки по старым займам;
  • человек неплатежеспособен.

Ни одна из перечисленных причин не является оправданием для вашего друга. Криминальное прошлое – ситуация неоднозначная. Если человека приговорили к лишению свободы по ошибке, можете рискнуть взять для него кредит ПОД РАСПИСКУ.

В ином случае рисковать не стоит, ведь тюремное заключение может повториться неоднократно, а оплату долгов никто не отменял. Непогашенные долги, просрочки по старым кредитам – причины отказа, которыми должен руководствоваться не только банк, но и вы.

Подумайте сами: если человек не боялся лезть на рожон с банком, который мог отнять у него имущество, что ему стоит обмануть вас? Ситуацию с неплатежеспособностью даже рассматривать не будем, ибо ее результаты очевидны.

Что делать, если уже оказался в подобной ситуации?!

Пошаговый алгоритм действий для тех, кто уже оформил кредит на другого человека и вынужден отдавать его сам:

Продолжайте выплачивать долги. Как бы не было неприятно платить, помните, что большая просрочка может обернуться проблемами для вас. Банк не интересует, для кого был предназначен займ. Даже если вы объясните ситуацию банковскому сотруднику, вам никто не поможет, так как документально обязанности друга не зафиксированы.

До последнего пытайтесь договориться с человеком. Часто случается так, что друг не отрицает своей вины перед вами и пытается всеми способами найти деньги. В финансовое затруднение может попасть каждый, и это не значит, что друг априори плохой и решил вас обмануть.

Читайте так же:  Особенности разделения отпуска

В такой ситуации важно не давить и не скандалить, а по-человечески поговорить. Можете договориться о полноценном возврате долга с процентами после того, как друг разрешит свои финансовые вопросы. Только эта договоренность должна быть зафиксирована на бумаге и нотариально заверена.

Переуступка долга возможна, но данную процедуру приветствуют не все банки. Для этого обратитесь в финорганизацию и объясните свое положение: «Взяла кредит на себя для другого человека, а он не платит. Что делать?» Если ваш банк готов переуступить задолженность – вам крупно повезло. В таком случае заемщика должен сопровождать юрист.

После того, как чужой долг был вами полностью погашен, а друг не торопится отдавать долги – берите расписку (смотреть пункт №2) и смело подавайте на него в суд. Здесь уже нужно выбирать одно – либо дружба, либо справедливость.

Что делать, если пришла повестка в суд от банка?!

Банк подаёт в суд на заемщика в том случае, если он отказывается выполнять свои обязанности. С кредитодателем договориться можно: например, подписать примирительное соглашение, на основе которого вы погашаете часть задолженности в определенный срок. В таком случае судебного разбирательства не будет.

Если долг погашать нечем, а друг не желает брать ношу на себя, примите повестку в суд. Избегать судебного разбирательства, когда оно неизбежно, нет смысла, так как кредитодатель вас в любом случае найдет.

Обязательно привлеките к судебному процессу «провинившегося» друга в роли третьего лица. В таком случае результат разбирательства будет положительным для вас, и реально освобождение от обязанностей перед банком. Добросовестный друг не откажется отвечать перед законом, но что делать, если «провинившийся» скрылся?

Должник исчез – что мне делать?!

Рассмотрим типичную ситуацию: «Подруге на открытие бизнеса нужны 500 000 рублей. Банки ей отказали по причине старых просрочек. Я согласился взять кредит на себя при условии, что в процессе роста прибыли она постепенно будет возвращать долг + 10% сверху за помощь. Подруга исчезла, на звонки не отвечает. Каковы мои действия?»

  • Начнём с того, что таких «друзей» стоит в дальнейшем обходить стороной. Вам нужно обратиться в банк с целью получения справки об имеющейся задолженности. При возможности попросите о кредитных каникулах, чтобы воспользоваться шансом найти «пропавшего».
  • Крайне важно иметь свидетелей, которые могут подтвердить ваше положение. Может, вы обсуждали с подругой эту тему в компании? Или кто-то знал о её планах, видел факт передачи денег между вами?
  • Соберите все необходимые бумаги по займу.
  • Составьте заявление о мошенничестве и передайте его в полицию + приложите к нему соответствующие документы.
  • После того, как полиция заявление приняла, получите специальный талон, без которого контролировать следственный процесс вы не сможете.
  • Ждите результат следствия.

Если виновник не был найден, перед вами только два выхода из положения: взять волю в кулак и выплатить чужой долг или объявить себя банкротом. Как правило, большинство людей, оказавшихся в таком положении, выбирают второй вариант, ибо платить несколько лет за проступок обманщика под силу не каждому.

Объявление банкротства возможно в том случае, если сумма займа не превышает 100 000 рублей. Процедура осуществляется с помощью суда, с предоставлением всех необходимых документов о доходах и расходах. Эти бумаги свидетельствуют о том, что заемщик не в состоянии возвращать долги по кредиту.

В данном случае будьте готовы к обратной стороне медали: в течение 5 лет (как минимум) вы не будете иметь права брать кредиты даже на мелкие расходы. А это значит, что даже кредитная карточка, которой вы привыкли пользоваться, будет недействительна.

Заключение

Оформляя на себя кредиты для других людей, человек по собственной воле играет с огнем. Перед тем, как соглашаться на такое из вежливости или чувства долга перед близким человеком, взвесьте все плюсы и минусы. Любопытно то, что плюсов в такой ситуации практически НЕТ, зато проблем можно нажить немерено.

Если вы подумали: «Без расписки брать чужие кредиты нельзя, а с распиской можно» — это большая ошибка. Даже грамотно составленная расписка не защитит вас на 100% перед банком (а в худшем случае – судом), если должник решит вас обмануть.

Вывод из вышесказанного очевидный: не берите ответственность за чужие долги. В случае если друг начнёт давить на вину или обижаться, задумайтесь – какова цена такой дружбе?

Взяла кредит для другого человека

Я взяла кредит для другого человека, он обещал всё выплачивать, сейчас платит с трудом. Я очень боюсь как бы он совсем не стал платить. Кредит в размере 1 млн рублей. Скажите можно ли как то доказать, что эти деньги я брала не для себя?

Ответы юристов ( 2 )

А, что Вам даст подобное доказывание? В КД Ваша же подпись… распорядились своими деньгами как хотели, передали человеку в подарок… к примеру.

Сейчас, Вы не обезопасите себя ничем… если перестанет платить, только в полицию заявление. Но, УД чтоб добиться, придется потратить уйму времени и нервов… и то результат сомнителен, ибо нужно умысел доказать, а раз он платил, умысла нет… пока это все тратить будите, банк возможно уже выиграет суд и взыщет все с Вас. Причем, если Вы лично не понесли каких либо убытков, даже в рамках УД, потерпевшим будет только банк. Для того, что бы себя оградить от всех неприятных последствий, нужно чтоб Вы тоже получили статус потерпевшего… для этого будет достаточно нескольких платежей по КД от Вас.

Дело в том, что каким то образом (видимо договорённость кредитиного специалиста с этим человеком), кредит мне дали с ежемесячным платежом намного больше, чем моя зарплата. Хотя такого никак не должно было произойти. То есть уже какой то обман, о котором, я понимаю только сейчас! И если этот человек платить не будет, у меня тем более возможности платить нет. Вот из за этого я и переживаю. Знаю также, что для этого человека взяла кредит ещё одна девушка. И такая же ситуация, ежемесячный платёж намного больше зарплаты.

Хоть расписку с него возьмите.

Добрый день, Оксана.

Коллега Александр всё изложил, действительно даже нет оснований для привлечения к ответственности за мошеничество. Одним из выходов из сложившейся ситуации — это заключить с этим «человеком» договор займа, и даже не один, а несколько, «разбив» сумму кредита + проценты приблизительно на годовые «порции», то есть на те суммы, которые предстоит выплатить банку в течении одного года, с обязательным включением штрафных санкций (пени) за несвоевременный возврат, которые бы позволили компенсировать Вам штрафные санкции (пени) банка. По мере уплаты «человеком» кредита, по истечении каждого года Вы «списываете» ему часть долга, признав исполненным один из договоров займа. А если он вовсе перестанет платить, то кредит придётся выплачивать Вам, но у Вас будет основания взыскать свои расходы с «человека» в судебном порядке на основании договоров займа.

Читайте так же:  Увольнение по истечении срока срочного трудового договора

Что делать, если взял кредит на другого человека, а он не платит

В наше время довольно часто встречаются ситуации, когда человек берёт в банке кредит по просьбе другого человека. Зачастую такие люди находятся в родственных или дружеских отношениях, либо становятся жертвой мошенников. Желая помочь другому, оформляют на себя кредит по причине того, что нуждающемуся в деньгах, банк не может предоставить кредит из-за несоответствия установленным требованиям.

Если все договорённости соблюдаются, т.е. настоящий кредитополучатель платит, согласно установленному графику, то в выигрыше обе стороны: у одного есть нужная сумма, а у другого положительная кредитная история.

Варианты решения задолженности по кредиту

В ситуации, когда истинный заёмщик отказывается вносить платежи по кредиту, для кредитополучателя начинаются серьёзные проблемы.

Что предпринять, если истинный кредитополучатель не платит кредит?

С полной уверенностью можно сказать, что какие бы ни возникли причины такого поведения, и о чём бы ранее люди не договаривались, вся ответственность возлагается на лицо, которое по документам является кредитополучателем.

Ведь в договоре по кредиту сказано, что кредитополучатель обязуется оплачивать платежи исправно, и такое правило, без исключений, распространяется на всех.

Даже если вы пойдёте в банк и расскажете всю истинную ситуацию, о том, что кредит был взят для нужд другого человека, ответственность с вас не снимется. Ведь заёмщиком является лицо, на которое оформлен по документам кредит.

Во избежание возникновения подобных ситуаций, нельзя ни в коем случае соглашаться на такие сомнительные схемы.

Но если существуют ситуации, при которых требуется оформление такого кредита, передача денег должна оформлять с помощью документа. В данном случае таким документом выступает расписка.

В самом документе нет необходимости указывать, что для дачи взаймы оформлялся кредит. Но в расписке необходимо прописать сумму, сроки возврата (график), проценты за пользование взятыми в долг деньгами, они должны быть равны процентам, указанным в кредитном договоре.

В случае, когда должник уходит от выполнения взятых на себя обязательств, расписка является документом, посредством которого можно обратиться в суд для взыскания долга.

Довольно сложно решить проблему возврата денег, если последние передавались без какого-либо документального оформления. Просто не платить кредит – это не самое разумное решение.

[2]

Как результат не выплаты кредита – испорченная кредитная история и увеличение задолженности на сумму пени и штрафов. А если кредитная организация направит исковое заявление в суд, то кредитополучатель вынужден будет, ко всему прочему, оплачивать и судебные издержки.

[3]

Данную ситуацию можно разрешить лишь несколькими способами:

[1]

  • Если настоящий заёмщик никуда не исчез, самое разумное – оформить расписку на сумму долга, который остался, а документальному кредитополучателю самостоятельно выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей. Но не всегда заёмщик желает оформлять подобные документы, в этом случае придётся постараться убедить в необходимости оформления подобного документа. А после выплаты кредита подать иск в суд о возврате взятых в долг денег.
  • Можно попытаться направить в банк, который предоставил кредит, обращение с просьбой переоформить договор по кредиту на истинного заёмщика. Но такой шаг идут не все банки, и зачастую такой шанс сводится к нулю по причине того, что у настоящего должника либо плохая кредитная репутация, либо его доходы не соответствуют сумме полученного кредита, либо на него уже оформлено много не оплачиваемых кредитов и т.п.

Но ещё сложнее решить проблему, если настоящий кредитополучатель ударился в бега

Первым делом, необходимо направить обращение в банк с просьбой предоставить финансовые каникулы и одновременно направить все силы на поиски должника.

Если такие поиски не дали результатов, и вопрос остаётся открытым, существует только два способа решить проблему: самому гасить кредит или объявить о своём банкротстве.

Такое возможно, если сумма долга более 100 000 рублей. Процедура банкротства проводится через суд с предоставлением документального подтверждения собственных доходов и расходов.

Такие бумаги должны рассказать о том, что человек не в состоянии выплачивать долг по кредиту. Но такой вариант решения ситуации имеет и обратную сторону.

В течение пяти лет такой кредитополучатель не сможет оформить никакой кредит. Это значит, что соглашаясь взять кредит для другого человека, вы можете «получить» на свою голову массу неприятностей.

Даже грамотно составленные расписка или договор заёма не дают гарантии, что человек будет исправно платить свой кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вывод, наиболее верное решение, в подобной ситуации сказать твёрдое «Нет!», иначе душевная доброта оберётся настоящей кабалой.

Источники


  1. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.

  2. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.

  3. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
  5. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here