Иск о расторжении кредитного договора

Самое важное по теме: "Иск о расторжении кредитного договора" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Расторжение кредитного договора: пошаговая инструкция

Дата публикации материала: 18.09.2019

Последнее обновление: 18.09.2019

Рассказываем, как самостоятельно расторгнуть кредитный договор и избежать возможных проблем.

В каких случаях можно расторгнуть кредитный договор?

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ любой кредитный договор может быть расторгнут:

  • По взаимному соглашению сторон;
  • По решению суда.

Стоит ли говорить, что первый вариант встречается крайне редко? К сожалению, российские банки очень неохотно идут на уступки заемщикам, особенно если речь идет о прекращении кредитных обязательств.

Если обратиться к практике, то можно увидеть, что чаще всего расторжение кредитного договора по соглашению сторон встречается при реструктуризации кредита — в этом случае банк и заемщик подписывают соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях, которые существенно отличаются от тех, что были прописаны в первоначальном договоре.

А что закон говорит о решении проблемы в судебном порядке? Если снова обратиться к ст. 450, то мы узнаем, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким нарушением может быть, например:

Кроме того, в соответствии со ст. 451 ГК РФ кредитный договор может быть расторгнут в одностороннем порядке при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (к примеру, потеря работы, уменьшение заработной платы, тяжелая болезнь заемщика и т.д.).

Как правильно расторгнуть кредитный договор? Пошаговая инструкция

Для расторжения кредитного договора с банком рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора

До начала судебного разбирательства вам необходимо обратиться в банк с предложением расторгнуть кредитный договор по соглашению сторон (это требование прописано в ГК РФ). В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении кредитного договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в тридцатидневный срок.

Предложение о расторжении кредитного договора составляется в письменной форме и может быть подано в банк лично или по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Шаг второй: Подготовьте исковое заявление
Следующий шаг – составление искового заявления о расторжении кредитного договора. В тексте вашего заявления обязательно необходимо указать:

  • Данные суда, в который вы подаете иск (официальное название и реквизиты);
  • Данные истца (ФИО, место жительства, контактный телефон, адрес электронной почты);
  • Данные ответчика (необходимую информацию можно найти на официальном сайте вашего банка);
  • Реквизиты и условия кредитного договора;
  • Ваши требования (в данном случае – расторжение кредитного договора);
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
  • Перечень прилагаемых документов.

Шаг третий: Подготовьте необходимые документы

К исковому заявлению о расторжении договора необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Копия заявления (по числу участников дела);
  • Копия кредитного договора;
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свои требования.

Обратите внимание! В статье представлен примерный перечень документов, который может варьироваться в зависимости от ситуации.

Шаг четвертый: Подайте исковое заявление в суд

Составленное исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика.

Как написать заявление о расторжении кредитного договора

Существует два варианта расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. К сожалению, практика показывает, что расторгнуть договор по инициативе заемщика (без желания банка) практически невозможно. Если вы все-таки хотите попробовать, то в первую очередь необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление. Этот документ сначала послужит основанием для обсуждения с банком возможности расторжения по соглашению, а потом его можно будет предъявить в суде как доказательство попытки досудебного урегулирования.

В любом случае для расторжения договора одного вашего желания мало, необходима какая-то весомая причина, например, существенное изменение обстоятельств. В своем заявлении вам необходимо указать эту причину, сослаться на законодательство и приложить подтверждающие документы. Наиболее часто заемщики в качестве изменившихся обстоятельств указывают увольнение с работы и другие финансовые сложности. Однако как банк, так и суд крайне редко принимают во внимание такие аргументы (подробнее читайте в статье «Как расторгнуть кредитный договор»). За основу своего заявления вы можете взять приведенный ниже образец, однако перед его отправкой в банк мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом.

ОБРАЗЕЦ

В ЗАО «ХРЕНОБАНК»
123123, г. Москва, ул. Жадная, д. 1, корп. 1

От: ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА

Адрес регистрации: 321321, г. Москва, ул. Попкина, д. 1, стр. 1, кв. 1

Корреспонденцию прошу направлять по адресу: 321321, г. Москва, а/я 00001

Телефон для связи: 8 926 123 4567

ЗАЯВЛЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
ПО СОГЛАШЕНИЮ СТОРОН (образец)

01 февраля 2013 года я, Иванов Иван Иванович, заключил с ЗАО «ХРЕНОБАНК» (далее – Банк) кредитный договор № ХЗ111 от 01.02.2013 года (далее – Договор). По условиям указанного Договора Банк предоставил мне кредит в размере 605 600 рублей 00 копеек на срок до 01 февраля 2018 года под процентную ставку 26,10 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В силу ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны.

При заключении мной Договора я не мог предполагать, что буду уволен с работы по сокращению штата и потеряю возможность исполнять свои обязательства по Договору. После увольнения с работы я в установленном законом порядке встал на биржу труда (справку прилагаю), но данных средств недостаточно для того, чтобы исполнять обязательства по Договору.

Я готов обсудить любые варианты расторжения договора по соглашению сторон с последующим поэтапным исполнением мной кредитных обязательств.

Для того, чтобы своевременно получать почтовую корреспонденцию, направляемую Банком в мой адрес, в дальнейшем прошу всю корреспонденцию направлять мне на абонентский ящик по следующим почтовым реквизитам: 321321, г. Москва, а/я 00001. При необходимости прошу связываться со мной и (или) моим представителем по доверенности по телефонному номеру 8 926 123 4567.

На основании изложенного прошу расторгнуть кредитный договор № ХЗ111 от 01 февраля 2013 года, заключенный между ЗАО «ХРЕНОБАНК» и Ивановым Иваном Ивановичем, по соглашению сторон.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. заверенная копия приказа об увольнении;
2. копия справки о постановке на биржу труда.

«____»___________________ 201__года
ИВАНОВ И.И. /подпись/

Составленное по этому шаблону заявление необходимо послать в банк заказной почтой, ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. Вы можете также лично отнести заявление в банк, не забудьте только захватить с собой копию, на которой сотрудники банка должны поставить отметку о принятии и вернуть ее вам. Если адрес вашего фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, мы рекомендуем не указывать фактический адрес в качестве почтового. Лучше не давать банку дополнительной информации о вашем месте жительства, а для переписки завести абонентский ящик в любом почтовом отделении. К слову, также лучше не указывать свой основной телефонный номер, а купить для таких целей отдельную SIM-карту.

Читайте так же:  Как составить частную жалобу на определение суда об оставлении без движения

Важно понимать, что любая официальная переписка с банком – это сугубо юридический вопрос, и только профессиональный юрист может разбираться во всех его деталях. Например, направляя в банк заявление, нужно учитывать, что вы тем самым прерываете течение срока исковой давности по кредиту. В каждой конкретной ситуации есть множество особенностей, которые необходимо проанализировать перед тем, как писать официальные заявления. Мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом, особенно есть вы видите вероятность того, что ситуация с вашим кредитом может дойти до суда.

Нюансы встречного иска о расторжении кредитного договора

Правоотношения между физическими лицами и банковскими учреждениями регулируются в рамках законодательства о защите прав потребителей. При этом потребитель считается стороной, не защищённой с экономической точки зрения, поэтому банки, нарушающие его права, могут быть привлечены к административной ответственности.

Однако, часто заёмщик сам виноват в том, что поставили подпись под разделом договора, не соответствующего требованиям нормативно-правовых актов. Связано это с тем, что серьёзные банковские учреждения при оформлении кредитов стремятся избежать риска невозврата денег по вине клиента, и обуславливают этим оформление большого количества основной и дополнительной в виде приложений, документации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Часто у клиента нет времени и возможности ознакомиться со всеми разделами соглашения и сопоставить их соответствие действующего законодательства. Он начинает изучать условия договора только при возникновении сложностей со своевременной оплатой кредита, приведшей к факту просроченной задолженности, чтобы найти лазейку уйти от ответственности.

Однако, следует помнить, что подписание договора означает согласие со всеми его разделами, поэтому к банку придраться в данной ситуации невозможно.

Защита прав заемщика

Основной целью расторжения кредитного договора является сохранение баланса, касающегося интересов банковского учреждения и его клиента, находящихся во взаимоотношениях на условиях оформленного соглашения. В процессе данного мероприятия реализуются права обеих сторон.

Для инициации процедуры расторжения договора необходимо наличие события, обуславливающего нарушение обязательств одной из сторон, которое было осуществлено по причине отказа от их выполнения вследствие независящих обстоятельств или по доброй воле.

Кредитные обязательства прекращают своё действие в момент вступления в силу судебного решения о расторжении договорного соглашения.

Основанием для расторжения договора может быть изменение условий, которые были актуальны на момент оформления договорных обязательств или наличие обстоятельств, объективно препятствующих выполнению обязательств одной из сторон договора.

Считается, что банковское или кредитное заведение выполняет свои обязательства сразу же после подписания договора, что обуславливает факт отсутствия события, связанного с их невыполнением в процессе действия соглашения.

Выполнение финансовым учреждением первоначальных условий, требует исполнения встречных обязательств по выплате появившейся задолженности в результате обоюдных действий сторон соглашения. Поэтому чаще всего в качестве нарушителя выступает заёмщик. Недобросовестное выполнение им своих обязательств или отказ погашать проценты или тело кредита может служить причиной инициации со стороны банка прекращения действия договора.

Судебная практика в таких ситуациях характерна решениями, не в пользу заёмщиков. Стоит отметить, что за всю историю судебных разбирательств относительно расторжения кредитных соглашений по причине задолженности у клиента, единственное событие повлекло решение в пользу потребителя. Это был дефолт в августе 1998 года.

При инициации судебного разбирательства потребителем в связи с возникшими материальными трудностями, что обуславливают изменение условий его жизни относительно с теми, которые рассматривались в момент оформления договора, стандартным решением суда является отклонение заявления и оставление требований истца без удовлетворения

Мировое соглашение по встречному иску подтверждает, что стороны – участники судебного процесса — достигли компромисса и прекращают разбирательство в суде.

Встречный иск оплачивается госпошлиной или нет, можно узнать из статьи по ссылке.

Причиной отказа является законодательные нормы, на основании которых критерий изменения материального положения не считается доказательством изменений условий, который существовали на момент заключения договора.

Требования к банку

Поскольку правоотношения между банком и заёмщиком регулируются нормативными актами в сфере защиты прав потребителей, то процесс проведения расследования относительно правомерности действий банка к заёмщику будет осуществляться Роспотребнадзором. По результатам проверки будет оформлено заключение с указанием всех нарушений законодательства, выявленных в результате операции.

Кредитный договор может быть признан недействительным в случаях одностороннего изменения условий договора относительно:

  • повышения процентной ставки;
  • списания денежных средств со счёта потребителя без его поручения;
  • подключения к программе коллективного страхования;
  • открытия дополнительного счёта.

При оформлении искового заявления, заёмщик должен в нём учитывать информацию, предоставленную Роспотребнадзором.

Согласно действующего законодательства:

  • Изменять процентную ставку в сторону увеличения значения можно только после уведомления о данном событии заёмщика. Если размер процентной ставки уменьшается, то необходимость в извещении клиента об этом отсутствует.
  • Средства могут быть списаны со счёта клиента банка по причине просрочки осуществления платежа только после проведения процедуры уведомления о данном событии. Нормативные акты свидетельствуют о том, что средства могут списываться со счета клиента только по его распоряжению, если такой платёж не предусмотрен в кредитном договоре.
  • Страхование должно производиться по желанию клиента. Данная услуга не может быть навязана банком. Однако, финансовые учреждения вносят в договор кредита специальный раздел, свидетельствующий о добровольном желании оформления страховки.
  • Открытие дополнительного счёта клиента, привязанного с насильственно выданной кредитной картой, не допускается. Выполнение планов финансовыми организациями по предоставлению кредитных продуктов часто сопровождается именно такими действиями. При этом, в договоре отражается информация о свободном волевыявлении клиента относительно приобретения продукта.
Читайте так же:  Особенности увольнения женщины с ребенком

Как написать

Перед как оформлять встречный иск о расторжении кредитного договора, следует попытаться решить эту проблему в претензионном порядке.

Заявление о расторжении кредитного договора состоит из нескольких частей:

  1. «Шапка» документа, в которой обязательно должна присутствовать информация о банке, его руководителе и о заявителе.
  2. Информационная часть документа, где необходимо предоставить данные кредитного договора.
  3. Основная часть, в которой следует отразить желание потребителя расторгнуть соглашение с указанием причин инициирования события.
  4. Подпись и дата.
  5. Приложение с указанием перечня документов, являющихся подтверждающей базой для обоснования сложившейся ситуации.

Заявление должно быть передано сотрудникам банка для рассмотрения руководством с целью принятия соответствующего решения, но при этом документ должен быть зарегистрирован посредством присвоения входящего номера

Пример встречного иска о расторжении кредитного договора

Пример правильного оформления документа поможет решить спорную ситуацию с пользой в свою сторону:

Приложения:

  1. Квитанция об оплате государственной пошлины;
  2. Доверенность об уполномочии;
  3. Документы, относящиеся к сути заявления;
  4. Доказательства необходимости направления встречного искового заявления

Порядок взаимодействий с банком

Расторжение кредитного договора становится для нерадивого заёмщика спасением от продолжения сотрудничества, связанного с ростом задолженности за счёт начисления процентов и неустойки.

Некоторые банки самостоятельно инициируют расторжение договора, чтобы не привлекать внимание Центрального Банка Российской Федерации к увеличению своих показателя ссудных потерь, которые свидетельствуют о невозможности проведения контроля организацией своего финансового состояния.

Некоторые финансовые учреждения, находящиеся на грани отзывы лицензии на право деятельности не боятся контроля со стороны вышестоящих органов. Это приводит к начислению огромных штрафных санкций и процентов заёмщику в результате нарушения выполнения им обязательств.

В таком случае потребитель банковского продукта для сохранения своих прав и денежных средств должен самостоятельно составить заявление о расторжении договора. При этом в документе необходимо отразить требование о снижение размера неустойки.

В случае привлечения к административной ответственности банка Роспотребнадзором, потребитель имеет право взыскать с заёмщика компенсацию морального вреда.

Для того, чтобы суд рассмотрел заявление заёмщика, ему необходимо следовать определённому порядку действий в проведении отстаивания своих прав:

  1. Решение вопроса в претензионном порядке, подразумевающем мирное урегулирование ситуации, посредством переписки в виде подачи заявления и получения ответа на него.
  2. Подготовка подтверждающей документации о факте вины банка.
  3. Оформление искового заявления.
  4. Подача документации в судебную организацию.
  5. Исполнение требований, постановленных судом.

Встречный иск о расторжении кредитного договора проще всего оформлять, принимая во внимание образец его составления.

Для того чтобы избежать недоразумений между сторонами в процессе сотрудничества по кредитному договору, заёмщику следует в момент его оформления внимательно ознакомиться с условиями. Отказавшись от страховки, от выдачи кредитной карты и не подписавшись под разделом о возможности одностороннего решения относительно списания средств со счёта, можно сформировать идеальные и «прозрачные» отношения с банком.

Условия принятия встречного иска включают в себя требования корректно оформить документы в соответствии с требованиями законодательства.

С образцом ходатайства о принятии встречного иска можно ознакомиться в этой статье.

Тут также доступен образец заявления о зачете встречных однородных требований.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ходатайство о расторжении кредитного договора

Краткое содержание

Видео (кликните для воспроизведения).

Просите в отзыве на их исковоее
Статья 333. Уменьшение неустойки

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Да, заявите встречное требование о расторжении кредитного договора, если таковое не заявлено самим банком

Как расторгнуть договор с банком по заявлению или иску: образец, правила заполнения и подачи

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Вот пример заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон:

Заемщик может:

  • попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
  • так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде. Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора: образец и структура

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу:

  • содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
  • требования истца и законные основания для их выдвижения;
  • причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
  • перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным:

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Расторжение, когда кредит не погашен

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

Читайте так же:  Замена электросчетчика в частном доме

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы, т. е. просто перестают платить кредит и ждут, когда банк расторгнет документ по своей инициативе.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Как расторгнуть кредитный договор после погашения

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.
Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.

При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Расторжение по инициативе банка

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

  • задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
  • просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
  • нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге:

  • передача залогового имущества третьему лицу без разрешения банка;
  • потеря или уничтожение предмета залога по причине, независящей от финансовой организации.

По закону об ипотечном кредите:

  • нарушение каких-либо обязательств, прописанных в ипотечном контракте, например, пункта о страховании ипотечного имущества.

Прежде чем требовать расторжения кредитного контракта, финансовая организация обязана попросить вас исполнить свои текущие и просроченные обязательства в оговоренный законом срок (для потребительского кредита составляет 30 дней, а для ипотеки – 60 дней). Если вы исполните эти условия, то расторжение аннулируется.

Важно помнить, что ни один банковский договор и его условия не превалируют над законодательными актами. Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо дополнительные соглашения с банком (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

Иск о признании кредитного договора недействительным: образец и подготовка документа

Основная задача при оспаривании кредитных договоров заключается в признании документов недействительными как в отношении их отдельных положений, так и всего содержания в целом.

Вне зависимости от причины, побуждающей заемщика к подобным действиям, он должен понимать: оспаривание документов не позволит избежать необходимости возврата банковскому учреждению полученных от него кредитных средств.

Пример искового заявления о расторжении кредитного договора:

В отношении кредитных соглашений действуют те же нормы, что и при оспаривании любых совершенных гражданином сделок, но с учетом особенностей, возникших между сторонами правовых отношений.

Наиболее распространены следующие аргументы:

  • наличие противоречий между положениями документа и требованиями нормативно-правовых актов;
  • подписание бумаг лицом, не обладающим соответствующими полномочиями (не достигшим совершеннолетия, имеющим ограничение дееспособности);
  • нарушение установленного законодательством порядка совершения сделки (отсутствие нотариального согласия супруга на подписание договора, когда его наличие является обязательным);
  • подписание бумаг лицом, введенным в заблуждение, или испытывающим страх насильственного воздействия;
  • совершение сделки гражданином, находящимся в безвыходном положении на фоне сложившихся в его жизни обстоятельств;
  • совершение мнимой или притворной сделки.

Сомнению нередко подвергают соглашения, заключенные с кредитором, лишенным или вовсе не имеющим соответствующей лицензии на дату подписания бумаг. О кабальности содержащихся в документе условиях наиболее часто говорят при оспаривании кредитных договоров МФО.

Оспаривание документов в судебной инстанции

Процедура досудебного урегулирования утрачивает свою актуальность в этом случае, поскольку признание заключенных договоров недействительными принадлежит к компетенции суда. Требуется лишь соблюсти досудебную возможность урегулировать проблему – написать официальную претензию в банк с перечнем условий, которые вы оспариваете.

Исковое производство возбуждают как по месту собственного проживания, так и по месту нахождения ответчика (оформления кредита).

Правовая позиция заявителя должна иметь под собой веские аргументы, которые истец сможет донести до суда максимально убедительно. Суд может отталкиваться в своем решении лишь от оснований расторжения кредитного договора, отраженных в нормативной документации. Выдуманные истцом причины, с высокой степенью вероятности, не будут приняты во внимание.

Передача долга одному из коллекторских бюро в рамках договора цессии не является препятствием для оспаривания документа. Если права требования банковское учреждение уступило коллекторам, то и данное обстоятельство можно оспаривать. Цессию нельзя считать действительной, если она запрещена условиями первоначального кредитного договора.

Иногда возникает необходимость оспорить кредит, заключенный умершим на данный момент человеком. Это допустимо, если условия документа под сомнение ставят признанные законом наследники умершего.

Подготовка искового заявления о признании договора недействительным

Формирование искового заявления происходит по стандартному шаблону. В верхней правой части истец отражает наименование и почтовый адрес судебной инстанции, в которую направляет свое обращение.

[1]

Необходимо указать место и дату заключения кредитного договора, а также полное наименование учреждения, которое занимает позицию ответчика. Следует указать номер документа, полную сумму кредита и принятую процентную ставку. Текст самого заявления начинается с детального описания обстоятельств, которые заставили истца обратиться к суду с иском о признании договора с кредитным учреждением недействительным.

Читайте так же:  Образец доверенности на представление интересов юридического лица

Далее истец дает указание на тот пункт документа, который заставляет его усомниться в действительности кредитного договора. Ниже он ссылается на нормативные и законодательные акты, которым противоречит данный пункт.

Если истцом были предприняты попытки урегулирования разногласий путем отправки претензии в банк, об этом необходимо сообщить.

В заключительной части иска заявитель отражает просьбы, с которыми обращается в судебную инстанцию: признать отдельные пункты или все положения договора недействительными, взыскать с кредитной организации неустойки или компенсацию.

В качестве приложений к данному исковому заявлению выступят его ксерокопии в количестве, равном числу участников судебного разбирательства. Дополнительно заявитель прикладывает ксерокопию оспариваемого им документа и прочие бумаги, помогающие обосновать его позицию.

Иск в суд о расторжении кредитного договора

Краткое содержание

  • Могу ли я подать в суд иск на банк о расторжении кредитного договора? Спасибо.
  • Как банк инициировать подачу иска в суд о расторжении кредитного договора?
  • Иск в суд о расторжении брака
  • Заявление в суд о расторжении договора
  • Иск о расторжении кредитного договора
  • Подать в суд на расторжение кредитного договора
  • Иск в суд на расторжение договора

Согласно ст.450 ГК РФ
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Кредитный договор: условия и порядок расторжения

Кредитный договор, предполагающий возможность получения денежных средств заёмщиком, оговаривает соответствующие условия, на которых будет получен кредит. Каждый среднестатистический гражданин, заведомо понимает, что при получении кредита, он обязан будет что-то предложить в качестве оплаты за кредитование. Иного не предусмотрено.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41 . Это быстро и бесплатно !

То, что банк – не фонд милосердия и денежные средства выдаёт на основании собственных интересов, знают практически все. Всем известно и то, что банк в любом случае взыщет свои средства с должника, как и положенные ему, проценты от общей суммы кредита.

Но всеобщая информированность в этом вопросе не снижает накала страстей в момент расторжения договора с кредитором. Бывает очень трудно вернуть взятые денежные средства, но другого варианта нет. Зато есть алгоритм правильных действий, которые могут помочь снизить болезненность данного прецедента.

Узнайте, как происходит расторжение договора через суд, так как это самое сложное, в данной процедуре.

Расторжение кредитором договора

Наиболее распространённый вариант расторжения. При этом, кредитор требует практически всегда одного и того же:

  1. Погашения суммы кредита.
  2. Возмещение ущерба при нарушении условий погашения.
  3. Соблюдение сроков погашения.

В этих случаях соблюдается правомочность всех действий, предусмотренных пунктами договора, так как условия погашения денежного долга банку – предмет договора кредитования. Без этого основополагающего положения договора, подробно определяемого множеством пунктов и подпунктов, – сам договор полностью теряет свой смысл.

Но перечисленные положения не являются причиной, по которой сотрудники банка начнут безапелляционно действовать в отношении должника. Расторгать кредитный договор банку не выгодно, даже в случае задержки платежа. Ведь обычно банк налагает на неаккуратных плательщиков дополнительные санкции. Для того чтобы договор был расторгнут со стороны банка – нужны веские основания, подтверждающие полную неплатёжеспособность должника.

Вы можете выяснить, как формируется уведомление об одностороннем расторжении договора, чтобы составить все документы правильно.

Расторжение заёмщиком

Расторжение заёмщиком ещё более проблематично. Достаточно нелепо выглядел бы сюжет, когда заёмщик, получив денежные средства, расторг бы договор кредитования. Такие условия предусмотрены многими банковскими системами, когда погашение кредита в оговоренный договором срок, будет беспроцентным. Соответственно, расторжение договора в одностороннем порядке со стороны заёмщика, предусматривает погашение задолженности по кредиту с выполнением условий, обозначенных в договоре.

Если заёмщик попал в сложную жизненную ситуацию и предполагает, что банк обязан сделать ему снисхождение – он глубоко ошибается. Банк обязан лишь соблюдать условия, обозначенные в положениях договора. А заёмщик ответственен за все свои действия, в соответствии с которыми ему нужно было предусмотреть возможные риски и кризисы.

Если после получения кредита, гражданин пересмотрел уже подписанный им договор и обнаружил новые нюансы, которые его не устраивают, ему более целесообразно будет опротестовать отдельные пункты и добиться переоформления. Так же, как и в том случае, когда его платёжеспособность снизилась. Поэтому заёмщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке:

  1. Отказавшись от получения кредита.
  2. В оговоренный договором срок.
  3. После уведомления до оговорённого срока.

Порядок расторжения составленного договора может опираться исключительно на такие пункты, которые определяют основные и прочие положения договора кредитования. Если что-либо, предусмотренное пунктами договора не выполняется в такой степени, что противоправная сторона наносит лицу ущерб или лишает его предусматриваемых выгод – это фундамент для правомерного расторжения договора. Все действия должны соответствовать положениям, указанным в статье 450 ГК РФ.

Однако, в быту известно множество случаев, когда заёмщик не погасил кредит. Банк не поторопился расторгнуть с ним договор, а через несколько месяцев (лет) предъявил к оплате такую сумму, которая в разы превышала взятую изначально.

Вам будет интересно прочитать эту статью, в которой описывается расторжение договора теплоснабжения в одностороннем порядке. Когда аннулирование контракта происходит по инициативе одной из сторон, нужно применить все силы для смягчения конфликта.

Читайте так же:  Стаж на крайнем севере для пенсии

Порядок расторжения

Порядок расторжения требует претензионного урегулирования вопроса. Инициатор расторжения направляет претензионное уведомление с указанием причин расторжения договора. В нём он указывает конкретные факты по претензии нанесённого другой стороной, ущерба или неисполнения положений договора.

В порядке расторжения, каждая из сторон должна осуществить следующие действия:

  1. Предупредить уведомлением о расторжении договора по претензии.
  2. Принять претензии по уведомлению о расторжении.
  3. Ответить на претензии.
  4. Постараться решить вопрос в порядке взаимного урегулирования.
  5. Расторгнуть договор и сообщить об этом другой стороне.

Уведомление о расторжении должно быть составлено в качестве претензии в адрес другой стороны. Оно должно содержать данные о кредиторе и заёмщике, которыми был составлен договор, с указанием даты и реквизитов договора. В основной части даётся ссылка на предмет договора и конкретные пункты, которые подлежали выполнению сторонами. Ссылаясь на эти пункты, формулируется решение о расторжении договора. Уведомление отправляется по почте с уведомлением о получении или передаётся лично, под роспись.

В течение месяца может прийти ответная претензия по составлению уведомления и основным положениям, указанным в уведомлении. На неё необходимо ответить, ссылаясь на факты или принять претензию как конечный вариант действия.

Подача иска о расторжении кредитного договора осуществляется в установленном порядке, но только после того, как все предпринятые действия мирного урегулирования исчерпаны. При этом подача искового заявления банком будет удовлетворена более достоверно, чем исковое заявление заёмщика.

Когда к делу подключается суд, все документы должны быть составлены правильно. Для примера вы также можете ознакомиться с заявлением о расторжении страхового договора, которое находится по этому адресу: https://pravosudie.guru/sud/gr-dela/gr-pravo/rastorzhenie-dogovorov/strahovaniya.html

Квалифицированные юристы предлагают не проявлять инициативу заёмщику, так как его ситуация однозначна: в соответствии с договором он обязан погасить кредит с отчисляемыми банку, дивидендами. Однако он может приложить усилия в том направлении, которое позволит ему снизить ставки по отчисляемым процентам. В любом случае, требования к подаче искового заявления одинаковы.

Обращение в судебную инстанцию производится по месту нахождения (жительства) ответчика. Истец составляет заявление по всем правилам возбуждения иска по гражданским делам. В исковом заявлении должны быть указаны факты нарушения договорных обязательств ответчиком или иные причины, в соответствии с которыми истец намерен расторгнуть кредитный договор. Ответчику надлежит чётко и понятно сформулировать предмет иска, который отражает его просьбу к суду, и на основании которого будет вынесено решение суда.

При подаче искового заявления должна быть оплачена государственная пошлина в размере, установленном для исковых заявлений. Если инициатором расторжения будет заёмщик (физическое лицо), то размер пошлины составит 200 руб. Если иск подаёт кредитор (юридическое лицо), он оплатит 4 000 руб.

Тут вы можете скачать образец заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон.

К исковому заявлению прилагаются документы, которые констатируют правомочность иска:

  1. Кредитный договор (копию).
  2. Документы претензионного урегулирования.
  3. Документы, подтверждающие факт нарушения условий договора.

От качества предоставляемых документов будет зависеть успех дела в суде. Проявление эмоций, давление на жалость или на совесть другой стороны не только не помогут, но смогут навредить. Отстаивать свои интересы в суде нужно предельно логично и уверенно, допуская, при этом, что суд может занять более объективную и менее выгодную для истца, позицию. Когда речь идёт о крупной сумме, заёмщику лучше всего обратиться к специалисту юристу. Затраты на его услуги могут значительно окупиться при грамотном ведении дела в суде.

Для практики юриста организации будет полезным знать также о том, как составляется заявление о расторжении договора услуг.

Последствия

Последствия расторжения кредитного договора не несут для кредитора возможности отказаться от выполнения погашения всей необходимой суммы. Однако, нанесённые банку убытки, даже в случае досрочного погашения, могут быть взысканы по суду. В таком случае может быть взыскана разница между полученными и недополученными, в результате расторжения договора, средствами.

После получения решения суда банком, он имеет право на взыскание должника с неплательщика путём обращения в службу судебных приставов или к специалистам коллекторам.

Также будет интересным узнать в этой статье о последствиях расторжения договора аренды автомобиля.

Договор страхования по кредиту

Обычно он предлагается наряду с договором кредита. Оформление этого договора рассчитано на доверчивых и некомпетентных граждан, которые принимают его условия автоматически, особо не вникая в суть проблемы. Однако спохватившись задним числом, они начинают понимать, что в очередной раз стали жертвой банковских манипуляций.

Подписанный сторонами договор страхования по кредиту расторгнуть сложно, так как отчисленная страховой компании сумма по условиям договора не возвращается в случае его аннулирования. Если этот пункт подписан – то условия договора заключены сторонами и будут подлежать исполнению. Гражданин уже не может отказаться от договора на основании того, что он передумал.

[3]

Для расторжения этого договора целесообразнее будет найти любой пункт, который является слабым звеном договора и начать претензионную процедуру на его основе.

[2]

Слабые звенья соглашений могут стать законными лазейками для расторжения договора аренды по ГК.

Заключение

Никакие красочные рекламы и обещания не могут заменить здравого рассудка в столь серьёзном вопросе как заключение кредитного договора. Это решение должно быть тщательно взвешенным.

Никакие жизненные перипетии: потеря работы, болезни и другие причины не снимут с заёмщика ответственности за выполнение условий договора. Если же ваши права бесцеремонно нарушаются кредитором – вы можете обратиться за помощью в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.

  2. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

  3. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.
  4. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
  5. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
Иск о расторжении кредитного договора
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here