Как экономить с кредитной картой

Самое важное по теме: "Как экономить с кредитной картой" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся — с умом, экономим — грамотно

Процентные ставки по кредитной карте могут привести к существенной переплате.

Бесспорные достоинства кредитной карты — оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

[2]

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

[1]

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

  • В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
  • Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.
Читайте так же:  Договор найма жилого помещения между физическими лицами

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированная сумма 700 руб. за каждый просроченный период.

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды? Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием:

«ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров. Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины».

P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте «ЮниКредит Банка».

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как сэкономить с помощью кредитных карт?

Знаете ли вы, что с помощью кредитной карты можно не только тратить деньги, но и неплохо экономить? Существует как минимум восемь вариантов получить выгоду от использования кредитки.

Рефинансирование и консолидация на выгодных условиях.

Если вы оформляли кредитную карту несколько лет назад, то с тех пор наверняка появились кредитки с более выгодными условиями: с более низкими процентами, крупными кэшбеками, длительным льготным периодом. Банки, конкурируя между собой, постоянно предлагают новые кредитные продукты. Так что есть смысл выбрать более выгодный вариант и рефинансировать свой долг. Около десяти российских банков предлагают свои услуги по рефинансированию и консолидации долгов. Второй вариант подразумевает объединение нескольких кредитов в один, чтобы платить было удобней, да и условия стали выгодней.

Использование грейс-периода по кредитной карте.

У большинства известных банков кредитные карты имеют грейс-период – льготный период погашения задолженности. Если в течение льготного срока вносить выплачивать все долги по кредитной карте, можно будет пользоваться банковскими займами бесплатно! Если вы намерены использовать эту возможность, выбирайте кредитку с грейс-периодом в 60 или даже в 100 дней. Пока вы будете тратить банковские деньги ваши средства могут лежать на депозите!

Кэшбэк до 5%.

Кредитная карта даже может приносить вам реальную прибыль. Выбирайте банковские продукты с кэшбеком. Так называется сумма, которую банк вам возвращает при каждом использовании карты (читайте внимательно отзывы клиентов, так как некоторые операции могут совершаться без кэшбека). Обычно возвращается около 1%, но бывают партнёрские акции, в рамках которых можно получить до 5% от покупки! Согласитесь, выгодные акции стоит отслеживать.

У ряда банков есть также карты с особым кэшбеком в виде начисления миль. На них можно будет купить авиабилеты. Эту выгоду оценят те, кто много тратит и часто летает.

Снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Одно из правил экономии при пользовании кредиткой – съём наличных только в «родных» банкоматах или банкоматах партнёров банка, где не берут комиссию. Впрочем, не все банки позволяют снимать деньги без комиссии с кредиток даже в своих банкоматах. Поэтому выгоднее тратить деньги с кредитки, расплачиваясь картой. Лучше вообще не снимать наличные и использовать кредитку для оплаты товаров в магазинах, отелях, салонах, аптеках, медклиниках – сейчас карты принимают почти везде. Также можно оплачивать покупки через интернет.

Выгодные безналичные платежи.

Одно из преимуществ владельца кредитной карты – безналичные расчёты по выгодным тарифам или вовсе бесплатно. Если делать перевод через банк, можно потерять 1 – 3%. Карта в большинстве случаев позволит сэкономить эти деньги, например, при оплате коммунальных платежей. А переводы с карты на карту в родном банке обычно бесплатные, что позволяет, к примеру, сэкономить процент на переводах родственникам.

Экономим, используя скидки.

Крупные банки стимулируют покупки через интернет по кредитным картам. У банков есть магазины-партнёры, в которых клиенту при оплате кредиткой предоставляются скидки в 5 – 10%, а иногда и выше. Прекрасный способ экономить! У некоторых банков есть партнёры и среди «реальных» магазинов, ресторанов, торговых сетей.

Платите долги по кредитной карте вовремя и следите за балансом.

Это правило – залог выгодного использования кредитной карты. Игнорирование этого правила приводит к штрафным санкциям. Как правило, банки начисляют дополнительные проценты за каждый день просрочки. У многих банков существуют и дополнительные единоразовые штрафы. Например, не доплатил рубль по минимальному платежу – получил штраф в 500 рублей! Второй и третий штрафы для невнимательного клиента будут ещё более высокими, а карту могут и вовсе заблокировать.

Следите также за лимитом: некоторые банки допускают перерасход средств, но выписывают за это штраф.

Используйте кредитную карту с умом.

Большой лимит провоцирует совершать необдуманные траты. Поэтому, обладая кредиткой, а тем более несколькими, тщательно контролируйте свои расходы. Выбирайте карты с удобным интернет-банком, где есть инструменты для отслеживания трат в виде графиков и диаграмм. Можно даже ограничить ежедневный расход средств по карте: эта опция особенно полезна на отдыхе и шопинге, когда вокруг много соблазнов. Если вы даёте кредитную карту членам семьи, тоже будет нелишне поставить ограничение на ежедневные траты.

Читайте так же:  Как правильно передать деньги при покупке квартиры

Как экономить с кредитной картой?

Вопрос от Кудрявой Алины Георгиевны

г. Тверь, Тверской области

Не могу понять выгоду в использовании кредитной карты. Недавно даже поспорила со своей знакомой, которая утверждает, что эта вещь полезна. По моему мнению, кредитная карта – это финансовая зависимость от банка. Подскажите, что по этому поводу считают специалисты?

Ответ

Пользоваться кредитной картой нужно обдуманно, тогда она действительно окажется подспорьем для человека в решении финансовых сложностей. Полезен кеш-бек, который заключается в возврате денежных средств за совершение покупки. Он начисляется прямо в день покупки или в конце месяца. Все зависит от условий банка. Давайте рассмотрим процедуру использования кредитной карты подробно.

Важно использовать бесплатную карту.

Выгодной бывает только бесплатная карта. Это означает, что выпуск и дальнейшее обслуживание не предусматривает оплату. Наличие комиссий не поможет вам сэкономить. Если у вас есть хоть самая дешевая платная услуга, которая стоит порядка 50-100 рублей, ее неисполнение может привести к потере льгот. Кроме этого, если вы не заплатите в положенный срок, начнут начисляться проценты.

[3]

Наличие скидок у партнеров.

Обычно банки имеют партнеров. Речь идет о магазинах, аптеках, химчистках, автозаправка, прочее. Банки договариваются с данными организациями о том, что обслуживание по безналичному расчету предполагает скидки на услуги или товар. То есть, приобретая товар по карте, вы экономите.

Участие в конкурсах.

Банки проводят конкурсы среди владельцев кредитных карт. С моей подругой произошел такой случай. Она услышала о конкурсе рассказов об опыте использования карт. Специально оформила бесплатную карту, приняла участие в конкурсе и выиграла дорогой смартфон. Позже она его продала, и положила деньги на свой счет в банке.

Возврат средств на карту.

Эта схема действует очень просто. Если в льготный период оплачивать покупки и услуги картой, вы не будете переплачивать. Речь не идет о снятии средств в банкомате с последующей оплатой покупки в магазине. Так вы не сэкономите, а о льготном сроке кредита придется забыть. С помощью карты приобретают вещи, продукты, билеты, прочее. Такая возможность есть не только у жителей крупных городов. Картой можно оплачивать покупку билетов на поезд в маленьком городе, или оплачивать услуги мобильной связи.

Что касается личных средств, то их лучше хранить на депозите в банке. Подберите для этого хорошие условия, чтобы всегда была возможность снять деньги без процентных потерь. Так будет прибыль по вкладу и возможность получить деньги обратно благодаря кеш-беку. Обычно он составляет 1-5 % от суммы покупки. Если подсчитать сумму за льготный период, то в итоге получается хороший возврат. Так, например, если вы потратили 10 тысяч рублей, благодаря кеш-беку в льготный период вы вернете несколько сотен рублей. За год получится внушительная сумма.

Будьте бдительны.

Используя кредитные средства в льготный период, будьте внимательны и осторожны. Строго выполняйте условия использования кредитных средств. Вовремя вносите минимальные платежи и потраченную сумму. Лучше делать это до окончания льготного периода.

Нарушение условий грозит тем, что по истечении льготного периода, который длился, например, 50 дней, будут начислены проценты, платеж рассчитан заново. Предположим, что вы в течение льготного периода пользовались картой, оплачивая покупки в магазине. При погашении одолженной суммы вам не хватило 300 рублей. Вы подумали, что ничего страшного в этом нет, тем более что проценты с 300 рублей будут минимальными. Но тут вы ошиблись. За неполное погашение вам придется оплачивать проценты, которые насчитывают на всю использованную сумму. В случае просрочки платежа вам грозит штраф.

Может произойти еще одна не очень приятная ситуация. Например, вам выдали карту, хотя о ней никто не просил. Так как она не была нужна, вы просто забыли об ее существовании. Все это время только за ее наличие шли проценты. В конце концов, перед вами из ниоткуда возникнет большой долг. Не стоит активировать карту, которой не будете пользоваться. Лучше закройте счет.

Важно! Чтобы пользоваться кредитной картой, нужно быть дисциплинированным в финансовом плане человеком, и иметь хорошую память, не забывая вовремя вносить платежи.

Обратите внимание, что когда вы вносите платеж через банкомат или кассу в банке, средства поступят туда через некоторое время. Это могут быть несколько часов или сутки. Даже наличие SMS, которое приходит на телефон после пополнения счета, не гарантирует, что деньги уже на карте. Деньги некоторое время зависают на внутрибанковском счете. Поэтому учтите эти моменты, и вносите необходимые платежи заблаговременно.

Если у вас есть вопросы, задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Как экономить с кредитными картами?

Снятие наличных

Такая процедура финансовыми организациями не приветствуется. Карточкой лучше пользоваться для оплаты услуг и товаров через специальные терминалы. Если без наличности с кредитки обойтись никак не получается, в таком случае снимать деньги лучше через банкомат той финансовой организации, которая выпустила карту. Устройства иных банков за данную процедуру могут брать очень большую комиссию. У каждого банка имеются партнеры среди иных финансовых организаций, они тоже берут комиссию за обналичивание кредиток, но значительно меньшую.

Пользование льготным периодом

Сегодня очень многие карточки имеют так называемый грейс-период. Это льготный период, который может устанавливаться финансовой организацией на разный срок. В большинстве случаев встречаются карты с льготным периодом до двух месяцев. Если во время такого периода человек успевает полностью вернуть средства на кредитку, то за их использование проценты кредитором не берутся. Обязательно следует узнать в банке правила пользования грейс-периодом, потому как некоторые организации не разрешают пользоваться им в случае, когда владелец карты снимает наличные деньги.

Читайте так же:  Управляющая компания не делает перерасчет за коммунальные услуги

Постоянный контроль

Чтобы кредитная карточка не приносила неприятностей, человеку постоянно необходимо следить за оборотом денежных средств. Финансовые организации делают все для максимального удобства своих клиентов. Каждый владелец кредитки может посмотреть движение средств по карте, заказав в банке выписку с кредитного счета. Это бывает не всегда удобно, особенно для занятых лиц. Поэтому, сегодня все серьезные банковские организации имеют собственный сайт, через который владелец кредитки может зайти в личный кабинет и получить всю нужную информацию по кредитной карточке. Постоянный анализ поможет человеку понять, какие траты оказались лишними. Исключив их в дальнейшем, можно будет несколько сэкономить денежные средства.

Услуга частичного возврата денежных средств

Среди банковских продуктов иногда можно встретить кредитные карточки, к которым подключается услуга «кэшбэк». Особенность таких карт заключается в том, что при совершении покупки безналичным способом некоторый процент от ее стоимости будет возвращаться обратно на карту. Суммы таких возвратов оказываются не большими, но приятными, а потому многие, выбирая банковскую кредитку, обращают внимание на карту, по которой часть от использованных кредитных средств возвращается обратно.

Кредитки – это удобный финансовый инструмент, который при правильном подходе к использованию оказывается еще и достаточно выгодным. О том, как оформить кредитную карту онлайн , можно узнать в одном из наших предыдущих обзоров.

Обратите внимание:

Видео (кликните для воспроизведения).

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.

Как научиться экономить деньги на кредитной карте?

Оформить кредитную карточку предлагают многие банки. Сегодня ими пользуются не только работоспособные граждане, но и пенсионеры, студенты.

Кредитку по праву можно назвать удобным приспособлением, если грамотно ее использовать. Наличие льготного периода позволяет не переплачивать банку проценты.

Многие магазины предлагают скидки и бонусы, если расплачиваться кредитной картой определенного банка.

Но иногда неумелое использование кредитки приводит к большим долгам.

Как этого избежать, какие правила следует соблюдать владельцам этого популярного банковского продукта?

Снимать деньги только в своем банкомате

Снимать наличные следует только в банкомате того банка, который эту карту выпустил. Некоторые финансовые организации также дают возможность снять деньги на выгодных условиях в банкоматах, установленных партнерами.

Эту информацию можно посмотреть на сайте или узнать в офисе при выпуске карты.

По возможности не обналичивать средства

Иногда кредитная карта не предусматривает возможности снять деньги без комиссии. Льготные условия действуют только при осуществлении электронных платежей.

В этом случае целесообразно расходовать кредитные средства в магазинах, где можно расплатиться картой или совершать покупки в сети Интернет.

Для оплаты наличными следует использовать другие средства.

Следить за льготным периодом

Право использовать кредитные средства без процентов действует лишь в том случае, если задолженность была погашена до окончания льготного периода. Он может составлять от двадцати до ста дней.

Важно также помнить, что в некоторых банках льготный период распространяется только на средства, которыми были совершены операции онлайн. На наличные, снятые в банкомате, это условие не действует.

Пользоваться опцией кэш-бек

Чтобы простимулировать клиентов к покупкам, многие магазины заключают с банками соглашения о предоставлении клиентам кэш-бека.

Иными словами, совершая покупку и расплачиваясь картой, через определенное время владелец кредитной карты получает часть потраченных средств обратно.

Следя за акциями и получая повышенный кэш-бек, можно немного сократить свои расходы, не ограничивая себя в привычных покупках.

Что делать при появлении просрочки?

В том случае, если долг по кредитной карте уже накопился большой, а погасить задолженность оперативно нет возможности, целесообразно обратить внимание на программы рефинансирования.

Услуга представляет собой возможность оформить кредит для погашения существующей задолженности на более выгодных условиях.

Программа рефинасирования позволяет снизить процентную ставку или увеличить срок погашения задолженности, чтобы ежемесячные платежи были более комфортными для бюджета.

Как экономить с кредитной картой?

С помощью кредитки можно не только тратить, но и хорошо экономить. Сегодня предложений от банков настолько много, что с помощью пластика решаются сразу несколько задач. Единственное правило, которого следует придерживаться – нужно следить, чтобы карточка не стала причиной вашего финансового кризиса. Поэтому всегда подключайте услугу уведомлений с помощью смс, чтобы всегда быть в курсе тех изменений, которые происходят на вашем счете.

Если у вас есть кредитка…

Если вы получили карточку не давно или только собираетесь оформлять кредитную карту в Абакане, то важно следить за ставками, поскольку они имеют свойство снижаться, а вы продолжаете использовать кредитку под высокий процент.

Банки, в борьбе за новыми клиентами, предлагают уникальные условия. Найдут вариант и люди, имеющие непогашенный долг. Для них предусмотрены программы рефинансирования и консолидации. В первом случае вы:

— переходите в другое банк под более выгодные условия;


— новое финансовое учреждение перекрывает ваш долг в старом;

— вы получаете не только сниженную ставку, но и при необходимости увеличение сроков.

Консолидация подразумевает объединение долгов в один. Это делает процесс оплаты долга более удобным.

Экономия с помощью грейс-периода и бонусов

У каждого банка Абакана найдете предложения, по которым есть хороший льготный период. Он позволяет пользоваться средствами в течение определенного периода без оплаты процентов. Кредитные карты могут приносить доход. Для этого выбирайте кредитки с кэшбэком.

Другие методы экономии

Кредитная карточка будет более выгодной, если:

1. При снятии наличных пользоваться терминалом банка, с которым подписан договор.

2. Сделать акцент на безналичные платежи.

3. Оплачивать коммунальные платежи, но не совершать переводы с карты на карту.

4. Использовать скидки.

5. Вовремя погашать долг.

В заключение отметим: кредитка очень часто приводит к необдуманным тратам. Поэтому нужно контролировать расходы. Выбирайте карточки, в которых подключен интернет-банкинг. С его помощью легко отслеживать потраченные суммы.

  • На правах рекламы

Правила комментирования

В связи с событиями, происходящими в мире, мы призываем вас к трезвому и взвешенному комментированию материалов на нашем сайте. Мы с уважением относимся к праву каждого человека высказывать свое мнение. В то же время редакция ИА «Хакасия» не приветствует призывы к свержению власти, агрессии, экстремизму, межнациональной вражде.

Содержание комментариев к опубликованным материалам является мнением лиц, их написавших, и может не совпадать с мнением редакции. Редакция не несет ответственности за содержание комментариев.

Не допустимы и удаляются комментарии, которые нарушают действующее законодательство и содержат:

Читайте так же:  Что делать, если кухня не подходит по размерам

1. Оскорбления религиозного, национального, политического, рекламного и иного характера;

2. Ссылки на источники информации, не имеющие отношения к обсуждаемой теме.

Нажимая кнопку «Комментировать», вы безоговорочно принимаете эти условия.

При несоблюдении перечисленных требований авторы комментариев будут забанены.

Если ваше поведение, по мнению модераторов, будет вносить излишнюю нервозность в беседу, вам будет вынесено предупреждение. Словесная перепалка с модератором также чревата баном.

Для защиты от спама и попыток распространения запрещенных законодательством РФ материалов комментарии ко всем новостным заметкам автоматически отключаются спустя один месяц после публикации новости.

Экономить с помощью кредитной карты: три доказательства того, что это реально

При разумном подходе кредитные карты очень полезны. Они помогают улучшить кредитную историю, предлагают ряд бонусов. По этой причине эксперты рекомендуют использовать во многих ситуациях именно кредитку, например, когда вы совершаете крупную покупку или путешествуете.

Рассмотрим четыре простых способа использования карты, которые дают экономию средств.

Самый простой способ, которым кредитка зарабатывает для вас деньги, – это кэшбэк. Какие-то программы предполагают возврат определенного процента, другие начисляют бонусы или мили. Можно для разных типов покупок использовать кредитку с наиболее выгодной программой.

Бонусы за регистрацию

Как показал опрос, заманчивые предложения являются основной мотивацией 25 % людей, которые оформляют для себя новые кредитные карты. Например, повышенный кэшбэк в первый месяц пользования.

Партнеры банка нередко предлагают скидки тем, кто рассчитывается кредитной картой. Внимательно изучите информацию на сайте банка, обычно она находится в разделе «Партнерские программы».

Карты с длительным льготным периодом помогут даже немного заработать. Например, у вас лимит по кредитной карте 50 000 рублей, а льготный период – 60 дней. Значит, свои средства можно положить на депозит под процент, а жить на кредитные деньги. Конечно, много на этом не заработаешь, но 500-600 рублей – это тоже деньги, которые на дороге не валяются. Эту возможность оценят люди, которым важна бережливость.

Кстати, нередко банки тем клиентам, которые у них же держат депозит, предлагают бесплатное обслуживание кредитной карты.

Безопасность

Чтобы преумножать деньги с помощью кредитки, а не терять, нужно быть очень внимательным. Тщательно изучать условия пользования картой и тарифы. Внимательно следить за льготными периодами и всегда погашать задолженность вовремя. Особенно это важно, если у вас в обороте находится несколько кредитных карт.

Как экономить средства на кредитной карте?

В современном мире каждый человек пользуется банковской картой. Кредитные карты очень удобное и легкое в использовании приспособление, ими пользуются как школьники, так и пенсионеры. Но вот только пользоваться кредитными картами нужно с пониманием и экономией, так как не рациональное использование ведет к долгам перед банком. Ну и тут же назревает вопрос, как тогда правильно пользоваться кредитными деньгами, чтобы не попасть в нелепую ситуацию?

Любой экономист или работник банка даст вам совет, что снимать деньги нужно только в собственном терминале банка, на который оформлена кредитная карта. Ведь в таком случае комиссия будет минимальная или же ее вообще не будет. Поэтому лучше ознакомиться с условиями банка и данного терминала, где предполагается снятие денежных средств, ведь в банкоматах другого банка комиссия обязательно будет. Если же снять деньги с комиссией, то небольшой процент средств уйдет в пользу банка.

Важно знать, что у банков существуют так сказать партнеры, это те банки, в которых комиссия для снятия наличных будет точно такая же, как и в банке, где получалась кредитная карта. Снимать денежные средства лучше в банке, в котором оформлена карта, но знать о партнерах все равно нужно. Мало ли какая ситуация бывает в жизни, и в какой-то момент вдруг срочно понадобятся наличные, а по близости не будет банка, но возможно по близости окажется банк-партнер. Про таких партнеров можно узнать в банке при оформлении карты.

Проводить максимальное количество операций в интернет банке, это будет являться вторым советом от любого экономиста. В двадцать первом веке каждый успешный банк имеет такую функцию как «онлайн-банкинг». Поэтому чтобы оплатить практический любой счет, не нужно стоять в очередях. Для этого достаточно только устройство с возможностью выхода в интернет. Таким образом можно сэкономить кучу времени, при этом за услуги будет минимальная комиссия. Также можно оплачивать покупки в обычных магазинах. Ведь терминалы для оплаты есть уже в каждом магазине, даже в деревнях.

В России каждый банк предоставляет любому пользователю льготный период, максимальный срок которого составляет два месяца. Что же такое льготный период? Это время в которые за потраченную сумму, проценты не будут начислены. То есть, если потратить определенную сумму, и допустим за два месяца ее нужно вернуть, при этом ничего не потеряв и не оставшись в долгах перед банком. Чаще всего про такую функцию банк умалчивает и указывает мелким шрифтом в договоре.

Вдруг так получилось, что платеж просрочен. В данной ситуации может помочь перекредитование или консолидация. О консолидации можно договорится с банком если уже есть кредиты в данном банке, при этом увеличив свой срок кредитования. И тем самым к сожалению, увеличив переплату, но при этом ежемесячный платеж становится меньше.

Также услуга, которая способна сохранить средства — кэш-бэк. В данный момент многие фирмы и магазины заключают договора с банками для мотивации клиентов банка потреблять товары именно у них, в замен клиенты банка получают так называемый кэш-бэк. Кэш-бэк это ежемесячный процент, начисленный на карту клиента банка, за покупки у партнеров банка, то есть чем больше потрачено с банковской карты, тем большее будет начисление кэш-бэк. Необходимо помнить, что в некоторых банках размер месячного кэш-бэка ограничен.

Пользоваться кредитной картой любого банка нужно осознанно,нельзя бездумно снимать средства с баланса, предварительно не просчитав свои расходы. Если правильно применять все выше указанные советы, то можно смело пользоваться кредитными картами.

8 способов сэкономить деньги с помощью кредитной карты

С помощью кредитки можно не только потратить средства, но и сэкономить их. О том, как это лучше сделать, вы узнаете из 8 ценных советов от Сравни.ru.

1. Рефинансировать долг по кредитной карте

Тем, кто сгоряча оформил кредитную карту с нерыночно высокой ставкой, специалисты советуют рефинансировать свой кредит. Эта услуга позволит вам получить более выгодные условия по кредиту. Рефинансировать долг – значит, погасить его за счёт нового, оформленного на более выгодных для вас условиях. Предлагаемые ставки могут варьироваться от 16% до 40%.

Читайте так же:  Льготы за капремонт инвалидам

Сегодня услуги по рефинансированю долга по кредитной карте предлагают порядка 10 банков в России. В частности это Ренессанс Капитал, МДМ Банк, Юниаструм банк, НБ «Траст», РосЕвроБанк и др. Частным случаем рефинансирования является консолидация кредитного долга. В этом случае Вы можете прийти в банк с просьбой рефинансировать сразу несколько кредитов, таким образом консолидировав свои долги.

2. Пользоваться льготным периодом кредитования

Практически все крупные банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют своим клиентам льготный период кредитования или грейс-период (англ. grace period). На протяжении льготного периода вы не платите проценты за пользование денежными средствами. Грейс-период у некоторых кредитных карт может длиться до 2-х месяцев. При грамотном погашении кредита, заемщик может добиться беспроцентного пользования своим кредитным лимитом. Но стоит помнить, что у большинства банков льготный период не распространяется на снятие наличных денег.

3. Получать «кэшбэк»

Кэшбэком (от англ. cashback – возврат денег) называется небольшая сумма, которая выплачивается банком за использование крты для покупки товаров и услуг. То есть, каждый раз, когда вы совершаете платеж при помощи кредитной карточки, небольшой процент стоимости покупки зачисляются вам обратно на счет. Как правило, этот процент составляет от 0,5% до 3%. В России «возвращают» деньги ВТБ24, Авангард, Ситибанк, Барклайс Банк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Банк Москвы, Газпромбанк и др. Кэшбэк можно получить также бонусами, которыми потом можно оплатить услуги партнеров банка: мобильную связь, бензин, авиаперелеты и пр.

В ноябре 2010 года Банк России предложил торговым точкам, оснащённым кассовыми аппаратами, обналичивать деньги покупателям. Подобная технология называется Сash back at POS и пользуется популярностью за рубежом. В этой услуге будут заинтересованы держатели кредитных карт, находящиеся в малых населенных пунктах, где нет банкоматов. В мегаполисах такая услуга позволит сэкономить средства, в случае, если клиент окажется в месте, где нет «родных» или партнёрских банкоматов, но есть магазины, оказывающие услугу Сash back at POS.

4. Снимать деньги в «родных» банкоматах

Снятие наличных в банкомате обслуживающего карту банка всегда беспроцентное, а в чужом может стоить вам неприятной комиссии. Процент за снятие может достигать 0,3% до 3% от суммы, причем комиссию устанавливает именно ваш банк. Есть шанс избежать комиссии в том случае, если банкомат принадлежит банку-партнеру. Таких, как правило, у банка 2-3. За границей за снятие наличных вам придется почти всегда заплатить комиссию. Исключение составят банкоматы некоторых иностранных банков, представленных в России, в частности, Ситибанка.

5. Совершать безналичные платежи

Сэкономить деньги на процентах за снятие наличных с кредитной карты можно за счет проведения максимального числа платежей безналичным расчетом. Повседневные покупки можно совершать в крупных торговых сетях, принимающих большинство видов карт, а коммунальные платежи и переводы осуществлять через банкомат или онлайн-банк. Кстати, если банки теперь будут взимать собственную комиссию за подобные переводы, то на сайте Мосэнергосбыта это можно осуществить платежи без комиссии вовсе. Многие другие товары и услуги можно оплатить через интернет. Но всё хорошо в меру. Не увлекайтесь «игрой в карты». Выпуск чрезмерного количества кредиток с различными условиями может привести к тому, что вы запутаетесь в сроках внесения платежей по различным картам и испортите кредитную историю.

6. Пользоваться скидкам

Оплата товаров и услуг с помощью кредитных карт может порадовать вас различными скидками. Как правило, партнеры банка предоставляют клиентам программы скидок в своих магазинах и на определенные услуги. Например, при оплате мобильной связи с помощью кредитных карт по некоторым совместным программам банков и мобильных операторов можно получить плюс 3% к платежу. Нередко владельцы кредитных карт существенно экономят, присоединяясь к потребительским клубам. Кредитная карточка, совмещенная с картой потребительского клуба, предоставляет скидки и льготы в азличных сетях, входящих в тот или иной клуб.

7. Своевременно погашать кредит

Тратя деньги с кредитной карты, заемщик должен помнить об аккуратном погашении кредита. Это избавит вас от штрафов, сформирует положительную кредитную историю и упростит процедуру получения кредитов в будущем. Штрафные санкции за просрочку по кредиту зачастую беспощадны. Например, по потребительским кредитам Райффайзенбанка они составляют 0,9% в день от суммы просроченной задолженности или свыше 328,5% годовых, у Альфа-Банка – 1% в день. ВТБ24, Московский Кредитный Банк, Банк Жилищного Финансирования берут 0,5% в день, а Ренессанс Капитал по кредиткам взимает «штрафные» в размере 80% годовых в рублях. Наиболее выгодным для клиента вариантом является ежемесячная выплата суммы по кредитным долгам, хотя бы немного.

8. Контролировать свои расходы

Сколько бы вы не экономили на комиссиях, ваша реальная выгода зависит от умения совершать траты обдуманно. Крупные банки предоставляют владельцам кредитных карт весьма полезную онлайн-услугу – учет расходов. Вы можете определиться с фиксированным ежемесячным лимитом, больше которого тратить не рекомендуется. Также можно настроить автоматические списания средств по обязательным платежам. Посредством ежемесячной выписки вы можете анализировать динамику расходов в прошлом месяце и составлять бюджет на следующий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно помнить, что деньги на кредитной карте – заемные. Тратить их следует с умом, а погашать кредит – вовремя. Для выбора кредитной карты с наиболее подходящими для вас условиями можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами в интернете.

Источники


  1. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

  2. Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.

  3. Краткий курс по теории государства и права. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2015. — 140 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.
  5. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
Как экономить с кредитной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here