Как обезопасить себя от мошенников с банковскими картами

Самое важное по теме: "Как обезопасить себя от мошенников с банковскими картами" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Как защитить банковскую карту Сбербанка от мошенников

Пластиковый банковский карточный продукт – это уникальный платежный инструмент. Благодаря ему деньги, находящиеся на персональном счету, доступны в любое время дня и ночи. Такие карточки бывают кредитными и дебетовыми. Сегодня мы расскажем вам о том, как защитить карту Сбербанк от мошенников.

Каким образом открывается доступ к карточным продуктам

Преступники используют следующие методы:

  1. При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
  2. Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций

Такое мошенничество – достаточно часто встречающаяся ситуация. От нее не застрахован ни один хозяин пластиковой карты. Если появились первые подозрения, сразу же блокируйте свою карту. После в банковской организации необходимо оставить заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Причина – ее провели без вашего согласия.

Карты Сбербанка мошенники атакуют чаще всего. Наиболее распространенными методами воровства считаются смс-уведомления о блокировке карты (о том, что для ее разблокировки нужно набрать указанный телефонный номер). Эти сообщения направляют тысячам банковских пользователей. Поэтому никогда не забывайте о том, что все свои уведомления Сбербанк присылает с одного и того же номера. Если это не так – налицо мошенничество.

Как правило, чаще всего атакуют банковские карточки «Master Card Standard» и «Visa Classic». Так что при совершении с них приобретений (особенно через сеть Интернет) обязательно сотрудничайте исключительно с надежными в плане репутации магазинами. Предварительно изучите отзывы о каждом из них.

Кем будет осуществлен возврат украденных денежных средств

Зачисление денег, которые украли мошенники, осуществляется после того, как будет проведено расследование. Оно должно определить кое-какие обстоятельства:

  1. Не самим ли хозяином карты были потрачены денежные средства, а после подано заявление об их краже?
  2. Кто ошибся – АТМ или же банковская организация?
  3. Или виноваты мошенники?

Если выяснится, что к списанию денежных средств владелец карточки непричастен, похищенные деньги ему обязательно вернут. Сделать это должен эмитент, который, как правило, делать этого не хочет. Возмещать ущерб должна торговая точка либо эквайер. Пока идут разбирательства, кто обязан вернуть деньги, кто виновен в случившемся, хозяин карточки вынужден сидеть и ждать своих денег месяцами. Чтобы такие вопросы решались быстрее, в качестве регулирующего органа выступает платежная система. Она формирует единые требования для каждого участника, временные рамки и пошаговую инструкцию процесса.

Каким образом расследуется кража денег со счета

Мошеннические действия с кредитками и дебетовками осуществляются при помощи одних и тех же способов. Другими словами, расследование для выявления преступника производится по одной и той же схеме.

Сперва эквайером (владельцем АТМ) представляется списанная сумма, оспариваемая держателем. Банковская организация направляет эквайеру требование о предоставлении документов (доказывающих, что деньги были списаны правомерно). На ответ дается один месяц. За это время эквайер должен выслать все нужные документы. Их передают на изучение и хозяину счета. Если пользователь скажет, что транзакция проводилась, значит, тема закрыта. Расследование в подобной ситуации прекратят. Если в документах эквайера будут выявлены нарушения либо будут проигнорированы временные рамки, деньги спишут с его счета на счет кредитного учреждения. Далее, это будет зафиксировано в документальном порядке. На этой стадии финансы хозяину карточки еще не возвращают. Далее, в течение 1,5 месяцев, если эквайер так ничего и не предоставил, похищенные деньги зачисляют на счет хозяина карточки.

Порой случается такое: хозяин АТМ не проявил ожидаемой реакции на запрос эмитента о предоставлении документации, поскольку посчитал, что он в сложившейся ситуации абсолютно ни при чем. То есть, не должен за это платить. Тогда для проведения расследования применяется другая схема.

[1]

Сумма в размере похищенных средств списывается со счета эмитента. Делает это эквайер. Все фиксируется в документах. Далее, эмитент обязан доказать, что его вины перед эквайером нет. Если он не смог этого сделать, хозяину АТМ придется вернуть похищенные деньги хозяину карточки.

Иногда бывает так: объяснения эквайера малоубедительны, не служат доказательствами его правоты. И тогда ответственность за произошедшее несут сразу несколько участников процесса. Для расследования выбирают схему предарбитражного урегулирования. Эмитентом в течение двух месяцев подается заявка на изучение дела. Участники процесса – эквайер и эмитент, они предоставляют документальные доказательства своей правоты. Если сторонам удалось найти компромисс, убытки оплачиваются в равных долях. Если не договорились – делом начинает заниматься арбитражный комитет. Это организация при платежной системе.

Она изучает все приведенные сторонами доказательства и делает свои умозаключения. Решение, которое вынес арбитражный комитет, должно быть исполнено в обязательном порядке. Если кого-то оно не устраивает, возможна подача апелляции. Похищенные деньги в таком случае должны быть равны пяти тысячам долларам и более.

Каким образом раскрываются мошеннические действия с банкоматами

Мошеннические действия с картами, происходящие в момент использования банкоматов, расследуются иным образом. Если АТМ отказывается отдавать финансы, эмитент направляет запрос эквайеру. Последний обязан изучить, был ли технический сбой при обслуживании определенного счета. Также проверяется, не были ли неправильно распределены купюры. Если это так, речь о мошенничестве не идет.

Если через банкомат провели подозрительную транзакцию, допустим, обналичили деньги, расследованием занимаются либо эмитент, либо он вместе с эквайером. Они выявляют, виновен ли держатель карты, была ли компрометация. Как правило, ответственность в таких ситуациях налагается на эмитента, поэтому он старается застраховаться от таких рисков (возмещением похищенных денег занимается страховая компания).

Читайте так же:  Как сохранить права жены на квартиру после приватизации

Защита банковской карты от мошенников: что предпринимает сам банк

Практически каждая финансовая организация старается бороться с преступниками. Не является исключением и Сбербанк. Но порой сбои все же происходят.

Допустим, со скиммингом борются, используя защиту технологии СРК+ от фирмы «TMD Security». Технология успешна тем, что установка специальной защиты осуществляется с внутренней части. Кроме того, она подходит для любого АТМ. Ее без проблем можно монтировать.

Многие банкоматы переводят на ОС «Microsoft Windows», стандартную базу «Intel» с применением протоколов TCP/IP, а это, наоборот, серьезно увеличивает вероятность совершения преступных действий. Как правило, в подобных случаях преступниками проводятся специальные атаки.

На текущий момент мошенники часто пользуются разными программами. Именно так они находят доступ к клиентским карточкам. Их внедряют в банкоматы, далее, приложение самостоятельно собирает все требуемые сведения о транзакциях. У такого банкомата нет никаких отличий от стандартного АТМ. И обычный человек выяснить подвох не сможет.

Для борьбы с мошенниками финансовая организация нередко устанавливает соответствующие средства защиты на АТМ. Речь идет о сигнализации на дверцах зоны сервиса. Еще внедряется программа, отвечающая за обеспечение информационной защиты.

Как защитить банковскую карту

Мошеннические действия с кредитками и дебетовыми карточками в последние года встречаются все чаще и чаще. Так что для минимизации риска хищения денег нужно заранее предпринимать меры предосторожности. Придерживайтесь таких рекомендаций:

  1. Никто не должен знать ваш пин-код. Не стоит куда-либо его записывать.
  2. Не отдавайте свою карточку другим лицам.
  3. Покупайте товары только в надежных магазинах.
  4. Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
  5. Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
  6. Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
  7. Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

В наши дни развелось очень много видов мошенничества с карточками банковских организаций. Появляются и новые методы, защищающие от кражи денег с карточек. Само собой, нужно и самому стараться соблюдать все меры предосторожности и защиты, чтобы уменьшить риск.

Как защититься от мошенников? Обеспечение безопасности банковских карт

Как защитить средства на своем карточном счете, рассказал исполнительный директор и начальник управления информационной безопасности банка «Ренессанс Кредит» Дмитрий Стуров.

В случае кражи карты следует безотлагательно связаться с банком. Сразу же после сообщения клиента банк заблокирует карту. Это помешает злоумышленникам воспользоваться ею и снять деньги. Поэтому очень важно немедленно сообщить о краже, не теряя времени. Номер телефона банка лучше хранить в памяти своего мобильного. Быстро найти все контакты можно и на сайте банка.

Для восстановления украденной либо утерянной карты клиенту нужно обратиться с соответствующим заявлением в контакт-центр либо отделение банка. Ряд банков позволяет подавать подобное заявление онлайн, посредством Интернет-банка. Обычно процедура замены карты занимает до двух недель. Владельцам премиальных карт выдадут новую быстрее.

Помимо краж, опасность способны нести и совершаемые онлайн платежи, – напоминает Дмитрий Суров. Эксперт советует при осуществлении покупок в интернете придерживаться простых и надежных правил. Во-первых, совершать покупки следует на проверенных крупных сайтах.

Второе правило – для покупок в интернете желательно завести дополнительную карту. Со своей же основной карты лучше никаких платежей в интернете не производить. Это значительно снизит риск хищения ваших средств. При необходимости покупки нужную сумму всегда можно перевести на дополнительную карту с основного счета, а затем так же просто можно вернуть на него остаток денег.

Следует соблюдать определенные правила безопасности и при использовании бесплатного доступа к интернету. Злоумышленники нередко создают двойные точки доступа, при подключении к которым существует довольно высокая вероятность потери финансовых и личных данных. Поэтому крайне нежелательно использовать «бесплатный» Wi-Fi с целью проверки электронной почты или своего мобильного банка.

Для контроля сетей, к которым подключается ваш телефон, желательно осуществлять все подключения в ручном режиме. С этой целью нужно снять в меню отметку об автоматическом подключении. Если же вам для осуществления онлайн покупок или входа в мобильный банк все-таки понадобилось воспользоваться бесплатной точкой входа Wi-Fi, желательно применять VPN-соединение. Оно позволит защитить ваш смартфон или планшет от вирусов, а персональную информацию – от перехвата хакерами. Есть немало проверенных бесплатных программ, дающих возможность воспользоваться этой функцией – tunnelBear, Opera VPN и другие.

Как защитить свою карту от мошенников

Как не стать жертвой мошенников в Сбербанке. Защита карты и счетов от мошенничества.

В последнее время ходит очень много слухов о различных видах мошенничества с банковскими картами. Заголовки новостей то и дело пестрят информацией о том как очередной банк отразил или не отразил атаку киберпреступников. Цифры похищенных денег со счетов обычных граждан шокируют. Более 2 миллиардов рублей теряют клиенты банков ежегодно из-за хакеров и мошенников.

В связи с этим, грех не позаботиться о безопасности при работе с банковскими картами. Сбербанк выработал свой список рекомендаций при использовании карт, работе в Сбербанк Онлайн или Мобильном банке. Давайте его рассмотрим.

Защита от мошенников и хакеров, рекомендации Сбербанка

Итак, чего НЕ стоит делать:

  • Хранить карту в доступном месте, где ею может завладеть посторонний человек.
  • Передавать карту кому-либо кроме кассира или операциониста в отделении Сбербанка.
  • Хранить карту вместе с документами, деньгами и другими ценными вещами.
  • Позволять пользоваться вашей картой (например при оплате в кафе или ресторане) вне поля зрения.
  • Использовать советы или прибегать к помощи посторонних лиц при работе с картой.
  • Хранить ПИН-код в том же месте что и карту. Или ещё хуже, указывать ПИН-код на самой карте Сбербанка. Сообщать PIN посторонним лицам. Указывать его где-либо в Интернете.
  • Передавать посторонними: реквизиты, логин, пароль от Сбербанка Онлайн, мобильный телефон с подключенной услугой Мобильный банк Сбербанка.
  • Устанавливать нелицензионное ПО или приложение на устройства, где используется Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
  • Переходить по сомнительным ссылкам в email и на сайтах, устанавливать подозрительные приложения якобы от имени банка.

[2]

Используйте все способы для повышения безопасности в Сбербанке Онлайн. Включите СМС-оповещение при входе в Личный Кабинет, ограничьте видимость карт, используйте двухэтапную аутентификацию. Регулярно обновляйте операционную систему, антивирус, используйте лицензионное ПО ноутбука или ПК на котором пользуетесь Сбербанком Онлайн.

Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода при оплате с карты или использовании банкомата. При получении подозрительных смс, касательно Вашего счёта в Сбербанке или банковской карты, любых других подозрительных действиях или ситуациях — обратитесь в Центр поддержки клиентов Сбербанка. Единый бесплатный номер телефона Службы технической поддержки Сбербанка — +7-800-555-5550.

Читайте так же:  Жена подала на развод какие действия мужа, если есть ребенок

Безопасность в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке

Чтобы войти в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн необходимы только логин и пароль. Если Вас просят ввести какую-то другую, дополнительную информацию (номер телефона, ФИО, адрес) — Вы стали жертвой мошенников. Поскорее обратитесь в банк и сообщите об этом. Внимательно изучайте СМС, которые приходят от имени банка. Если пришёл код-подтверждение операции изучите реквизиты операции, проверьте номер отправителя и сумму.

Распечатку к одноразовыми паролями храните отдельно от карты и никому не сообщайте эту информацию, даже лицам представляющимся сотрудниками Сбербанка. При работе со Сбербанком Онлайн через полную версию сайта (не через приложение, мобильную версию) — проверьте протокол соединения в строке браузера. Должно быть указано что это https-соединение, название сайта Сбербанк Онлайн для входа в Личный Кабинет — https://online.sberbank.ru.

Как безопасно пользоваться Личным Кабинетом Сбербанка Онлайн на мобильном телефоне, смартфоне

Запрещено заходить в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн с мобильного телефона, смартфона через браузер. Для этого необходимо пользоваться специальным мобильным приложением Сбербанк Онлайн (для Андроид и iPhone). Скачивайте это приложение только в официальных магазинах Google Play Store и Apple App Store.

Для подключения услуг Мобильный банк и Сбербанк Онлайн используйте только свой личный мобильный номер или сим-карту. Не пользуйтесь номерами друзей, знакомых, родственников — это небезопасно. Если это возможно, пользуйтесь антивирусами для мобильных устройств.

Установите код-доступа или авторизацию по отпечатку пальца (Touch ID на iPhone), чтобы ограничить доступ к телефону, смартфону. Не оставляйте телефон с Мобильным банком без присмотра. Если потеряли телефон, смартфон или его украли — срочно заблокируйте симку и обратитесь в Контактный Центр Сбербанка. Обязательно сообщите банку о смене мобильного номера, обновите данные о новом номере в ближайшем отделении банка.

Как защититься от смс-мошенников и email-вирусов

СМС-мошенники почти всегда действуют от имени Сбербанка, поэтому будьте внимательны. Они сообщают, что для совершения той или иной операции им необходимы какие-то дополнительные личные данные и просят их сообщить. Лучший совет в данном случае — немедленно прекратить контакт с этими лицами и сообщить о них в техподдержку.

Целью вирусных email-рассылок от имени банка является личная информация, пин-коды, логин и пароль от Сбербанка Онлайн и другие данные по карте. Злоумышленники обычно размещают ссылку на мошеннический ресурс, который может быть похож на официальный или полностью копировать сайт Сбербанка. Ничего не указывайте и не качайте файлы с таких сайтов. Не открывайте электронные письма от незнакомых адресатов.

[3]

Полный список всех рекомендаций Сбербанка по безопасной работе можно скачать здесь: ссылка.

Надеюсь, эти рекомендации будут полезными. Поделитесь ими в социальных сетях и сохраните эту информацию в закладках. Эти советы помогут избежать мошеннических действий третьих лиц. Если Вы всё же пострадали — обратитесь в банк и полицию, чем быстрее — тем лучше. Если остались вопросы — задавайте в комментариях.

Защита банковских карт

Ловушка 1 — Скимминг

Есть кардеры (преступники, которые специализируются на краже данных карт, обналичке или выводе средств), которые стоят недалеко от терминалов оплаты в магазине, около кассы, например. Когда происходит бесконтактная оплата по карте, специальный прибор преступника успевает считать данные карты.

Это приспособление называется скиммер.

Да, прогресс ушел далеко. С появлением технологии PayPass (когда карта просто прикладывается к считывающему устройству) преступникам больше не надо ставить портативный скиммер на банкомат, подкладывать фальшивую клавиатуру или прикреплять туда камеру. Такие методы использовались для карт старого образца. Впрочем, некоторые дельцы и сейчас старьем не гнушаются. Поэтому, снимая деньги в банкомате, внимательно смотрите, нет ли там каких-то необычных деталей. А лучше уличные банкоматы вообще не использовать, тем более в незнакомых местах. Безопаснее те, которые находятся в операционном зале отделения банка.

Используя же PayPass, будьте бдительны: никто, даже те, кто стоит за вами в очереди, не должны дышать вам в затылок, когда вы расплачиваетесь.

Ловушка 2 — Фишинг

Довольно старый способ получения доступа к информации. Название переводится с английского как «рыбалка». И не зря его так назвали, ведь все происходит аналогично процессу добычи рыбки — есть у преступников и наживка, и крючок и т. д. Только рыбой тут выступают данные карточки.

Встречаются сайты, которые во многом похожи на оригинальные, но имеют определенные отличия. Речь о сайтах банков, магазинов и т. д. Жертва, думая, что совершает действия с картой на настоящем сайте, вводит все свои данные. И теряет деньги.

Вариант — вам на почту приходит письмо от мошенников, подписанное якобы, например, техподдержкой банка. Мол, надо подтвердить ваши данные, кто-то хотел воспользоваться вашими средствами. Далее просят перейти по ссылке. По ней вы попадаете на фейковый сайт. И быстро расстаетесь с какой-то суммой денег.

Схема настолько распространена, что многие банки уже и памятки для клиентов рассылают с предупреждением о мошенничестве. Тем не менее кто-то постоянно на эту удочку попадается. Главное, что надо запомнить для защиты банковский карты: настоящая служба техподдержки или какая-то еще служба банка не будет вас просить подтвердить ПИН-код карты и прочую подобную информацию. Не уверены, с кем имеете дело, позвоните в банк и уточните, искал ли кто-то вас.

Куда пропадают деньги? Как обезопасить банковские карты от мошенников

На челябинцев оформляют кредиты без их ведома.

Новая схема мошенничества набирает обороты в Челябинске. Злоумышленники берут займы через Интернет, используя информацию из чужих паспортов.

Откуда ждать подвоха?

О кредитном бремени пострадавшие узнали от коллекторов. Изумлённым «заёмщикам» на другом конце провода называли их имя и фамилию, другие персональные данные. В такой ситуации оказались уже семь челябинцев. Сумма числившегося за ними кредита разнится — от нескольких тысяч до 30 тысяч рублей. При анализе ситуации выяснилось, что все займы были оформлены через Интернет.

«У мошенников оказалась копия паспорта, остальная информация была сфабрикована. Сделки провели посредством интернет-подписи, — рассказывают эксперты проекта ОНФ «За права заёмщиков». — На телефон приходило SMS-сообщение с кодом, который они вносили в договор, что приравнивалось к подписи гражданина. После чего деньги перечислялись на указанные реквизиты. Подлинность данных не проверяли».

Брать займы на выбранную жертву злоумышленникам удавалось по нескольку раз. Поначалу мошенники возвращали долг, создавая хорошую кредитную историю. Но как только микрофинансовая организация одобряла клиенту внушительную сумму займа, они исчезали. Около года по неплатежам начислялись проценты. Затем МФО по паспортным данным всё-таки нашли настоящие телефоны ничего не подозревавших «заёмщиков». Некоторых из них коллекторы требуют вернуть уже по 70-90 тысяч рублей.

Читайте так же:  Можно ли выписать без согласия человека не собственника

«Все договоры оказались оформлены в разных финансовых организациях, но более тщательный анализ выявил, что пострадавшие ранее купили в кредит бытовую технику в одном и том же магазине. Посредником в сделках выступал достаточно крупный банк, — рассказала Софья Неберо, юрист Агентства защиты прав потребителей финансовых услуг в Челябинской области. — Судя по всему, специалисты одной из сторон оказались недобросовестными. Сейчас версию проверяют в полиции. От такой ситуации не застрахован никто, пока не произойдут изменения на законодательном уровне. Поэтому южноуральцам нужно внимательнее относиться к своим персональным данным, в частности не оставлять в залог паспорт».

Микрофинансовые организации оказались в этой истории жертвой, констатирует юрист, но они сами идут на такой риск. Во-первых, МФО не могут выдавать в одни руки больше 15 тысяч рублей. Во-вторых, с 29 марта закон обязывает их иметь банк-партнёр, который проверит надёжность заёмщика. Но на деле заём легко оформляется в Интернете с помощью проверочного сообщения на указанный телефон. Электронную цифровую подпись никто не просит. Кстати, узнать, взяли ли мошенники на вас кредит без вашего ведома, по словам Неберо, достаточно проблематично. Для этого надо запросить информацию в бюро кредитных историй, а таких бюро в России насчитывается свыше двадцати.

Кто вернёт деньги?

Мошенники продолжают снимать деньги с банковских карт, пользуясь невнимательностью, доверчивостью и неосведомлённостью их владельцев. Так, в регионе набирает обороты схема, по которой злоумышленники предлагают получить компенсацию за ранее приобретённые товары или оказанные услуги. Звонящие представляются работниками кредитной организации, сотрудниками адвокатской палаты Челябинской области или судебными исполнителями. Мошенники говорят, что для получения компенсации сначала нужно заплатить некий налог, госпошлину или страховой вычет. Для убедительности преступники упоминают в разговоре адрес банка и даже готовы направить копии служебного удостоверения или судебного решения. Однако на самом деле эти документы являются сфальсифицированными, а деньги переводятся на счёт физлица.

Видео (кликните для воспроизведения).

Другой популярный вариант мошенничества — СМС-сообщение о блокировке банковской карты. Жертву, перезвонившую по номеру, указанному в сообщении, соединяют якобы с представителем банка. Тот пытается выведать данные карты, включая PIN-код, либо старается побудить адресата предпринять некоторые действия с использованием банкомата для вымышленной разблокировки карты.

Ещё держателям карт нередко предлагают вложить деньги в «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном банке России». При этом средства следует перевести на счёт некоего финансового представителя. Естественно, он вымышленный и связаться с ним после перевода уже не удастся.

«Проявляйте бдительность и не реагируйте на сомнительные предложения незнакомых лиц перечислить деньги на предлагаемые счета и номера телефонов, в том числе для получения разного рода призов, — советует Ольга Лазарева, начальник сводно-экономического отдела Челябинского отделения Банка России. — Прежде чем принять решение, связанное с расходами, внимательно обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с близкими и родственниками. Перепроверяйте любую информацию, поступившую от неизвестных людей. А при получении СМС-сообщения о блокировке карты немедленно свяжитесь с контактным центром коммерческого банка, выпустившего её, по телефонам, указанным на карте. Свой PIN-код нельзя сообщать даже сотрудникам банка!»

Помните, что, если клиент уведомил банк о хищении со счёта средств не позднее следующего дня, ему обязаны вернуть потерянные деньги по статье 9 закона «О национальной платёжной системе». Но если инцидент произошёл из-за неправильных действий самого клиента (например, он сам сообщил свои персональные данные злоумышленникам), это правило работать не будет.

Кражи 21 века: как обезопасить свои банковские карты

Любой пользователь банковской карты может стать жертвой мошенников. Поэтому важно знать их уловки и соблюдать правила безопасности

Кражи 21 века: как обезопасить свои банковские карты? Фото: centurionpaymentservices.com

Сегодня все больше людей предпочитают использовать банковские карты для удобной и быстрой оплаты покупок как онлайн, так и в традиционных магазинах. Однако им стоит знать, что именно кардинг (кража средств с платежных карт) является одним из наиболее популярных типов мошенничества. С каждым годом мошенники изобретают все более изощренные схемы воровства денег с банковских карт. Даже самые современные системы защиты иногда не срабатывают. Поэтому нужно быть предельно осторожными

Основные виды мошенничества с картами

Преступники используют различные способы получения незаконного доступа к денежным средствам. Самые популярные из них:

Фальшивые телефонные звонки (вишинг) Мошенник может позвонить жертве, представиться работником финучреждения и под угрозой блокировки банковского счета потребовать сообщить информацию о платежной карте (номер, срок действия, код безопаности). Полученные данные будут использованы для кражи средств — их достаточно, чтобы совершить онлайн-платеж. Владельцам карт нужно помнить, что настоящий банкир никогда не станет задавать такие вопросы по телефону.

ВИДЕО: Редакция пообщалась с мошенниками по телефону

Поддельные сайты платежных сервисов, интернет-магазинов, онлайн-банкинга (фишинг). Мошенники могут создать (либо скопировать дизайн) сервиса перевода с карты на карту или выслать пользователю письмо от имени банка с просьбой авторизоваться на ресурсе. В обоих случаях через формы ввода реквизитов мошенники будут похищать данные жертвы.

Кража банковских карт. Это самый банальный способ воровства. Мошенник не сможет снять деньги с краденой кредитки в банкомате, ведь для этой операции нужно знать PIN жертвы. А вот расплатиться в интернете или в магазине (если карта бесконтактная) — вполне.

Кража данных в банкомате. Существует несколько типов устройств, которые позволяют мошеннику украсть платежную информацию пользователя АТМ. Накладки на клавиатуру и камеры позволяют считывать PIN-код, заглушки на картридер фиксируют реквизиты карты для создания дубликата (скимминг) или блокируют «пластик» внутри банкомата (кард-треппинг). Самые изощренные мошенники внедряют ловушки внутрь банкомата, так чтобы их нельзя было увидеть невооруженным взглядом (ивсдроппинг). Если вы заметили, что на банкомате прикреплено стороннее устройство либо АТМ работает не как обычно, не стоит использовать его для снятия средств.

Вирусные приложения для онлайн-банкинга. Скачивая приложения от ненадежных поставщиков пользователь может заодно загрузить на свое устройство вирус, поражающий систему онлайн-банкинга. Чаще всего такие зловреды добывают информацию о логинах и паролях жертвы для дальнейшего похищения денежных средств.

Это далеко не полный список уловок мошенников — регулярно выходят новости о том, что мошенники нашли еще один способ украсть средства с карт. Однако если следовать простым правилам безопасности, можно уберечь и карту, и деньги.

Читайте так же:  Работа в чвк вакансии в россии

Как защитить карту от мошенников?

Зачастую на уловки ведутся люди, которые плохо осведомлены в вопросах безопасности своих денежных средств. Существует несколько способов, которые помогут вам сохранить ваши деньги:

— Не храните свои пароли в общедоступных местах. Выбирайте надежный PIN к банковской карте и пароль — к онлайн-банкингу (PIN-код 1111, или пароль Password — плохая идея)

— Помните о том, что реквизиты вашей банковской карты — конфиденциальная информация. Использовать ее нужно строго по назначению. Так, PIN-код можно вводить в банкомате и на кассе супермаркета. А срок действия кредитки и код CVV2/CVC2 — для интернет-оплат. Сообщать эти данные в других ситуациях не стоит, даже если вам позвонят из банка. Это вполне могут быть мошенники. Если возникли сомнения — позвоните в финучреждение сами, по официальному номеру телефона (нанесен на обратной стороне кредитки)

— Не вводите данные банковской карты на сомнительных сайтах. Помните, что мошенники могут создать сайт, который очень похож на официальный. Но отличить подделку все же можно — такой сайт не будет зарегистрирован в зоне «ua» и не получит защищенный адрес HTTPS://. Также на подобных ресурсах часто встречаются ошибки в текстах.

— Используйте банкоматы и терминалы в помещении банков — так меньше риск, что злоумышленники установили на них считывающие устройства

— Установите собственный лимит для оплаты онлайн-покупок, а также подключите SMS-информирование о платежах

— Не отправляйте данные кредитной карты по электронной почте или в социальных сетях

— Подключите сервис одноразовых паролей (3D Secure) к своей кредитке. После этого банк будет высылать вам код для подтверждения каждой онлайн-транзакции.

— Если не хотите расплачиваться основной картой онлайн, заведите отдельный «пластик» (можно виртуальный) и перечисляйте на него средства непосредственно перед покупкой.

— Никогда не вводите реквизиты карты во всплывающих окнах, которые неожиданно появляются поверх официальных сайтов

Несмотря на то, что информация про методы защиты платежных карт находится в свободном доступе, немногие держатели карт соблюдают их. Согласно данным Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Украины, доля незаконных операций с платежными картами в Украине в 2018 году увеличилась до 92 грн на 1 млн грн операций. В 2017 году этот показатель составлял 77 грн. Средний чек по мошенническим операциям насчитывал около 2,5 тыс грн. Среди наиболее популярных методов воровства с банковских карт оказались фейковые телефонные звонки и электронные письма из банков. Эксперты считают, что для снижения уровня карточного мошенничества необходимо улучшить финансовую грамотность населения.

Как обезопасить банковскую карту от мошенников

Недавно более 100 тыс. клиентов «Сбербанка» стали жертвами компьютерного вируса, который списал их средства со счетов через мобильные устройства. Разумеется, повторить их судьбу не желает никто из нас. Сегодня мы более подробно поговорим о том, как защитить свою карту от несанкционированного использования.

Не сообщайте личные данные

Мошенники могут позвонить вам и представиться работниками банка. Разумеется, они попросят вас назвать свои личные данные, а во многих случаях – даже ПИН-код банковской карты. Сообщать любую информацию в таком случае себе дороже. Лучше перезвоните в банк и сообщите работникам о сложившейся ситуации. Схема обманщиков проста: они рассылают СМС или звонят людям «вслепую», не зная о них ничего, кроме телефона. Поэтому мошенники могут попасть даже на человека, который вообще не имеет банковской карты. Поскольку таких сейчас почти нет, их схема может принести плоды. Ваша задача – предотвратить это. Кроме того, следует помнить, что банк никогда не просит клиента подтвердить или предоставить его личные данные (например, ФИО, ПИН-код карты или кодовое слово).

Держите телефон при себе

Не забывайте, что при несанкционированном снятии денег со счета вам обязательно придет СМС, которое проинформирует вас об этом. В таком случае нужно сразу же звонить в банк и рассказать о случившемся.

Помните, что по новым правилам процедура возврата украденных денег с карты стала значительно проще. Теперь клиент, который проинформировал банк о неприятной ситуации в течении 24 часов, получает обязательную компенсацию.

Снимайте деньги с умом

Если вы хотите снять деньги с карты, лучше делайте это в банкомате, который расположен именно на территории банка. Перед тем, как начать процедуру получения средств, внимательно присмотритесь к аппарату. Помните, что мошенники могут вставить в считыватель карт скиммер. Это устройство изучает магнитный носитель карты и копирует все его данные. ПИН-код злоумышленники получают с помощью специальной камеры или же накладки на кнопки. Если мошенникам удалось узнать все о вашей карте, они легко смогут изготовить ее копию. После этого в их руках находиться вся сумма, доступная на счете.

Будьте осторожны с Мобильным банком

Эта функция позволяет значительно упростить жизнь клиенту, однако иногда она может сделать совсем наоборот. Для того, чтобы не допустить этого, нужно отключить ненужные возможности приложения. Например, к таким можно отнести услугу «Быстрый платёж», благодаря которой деньги можно перевести на другой счет, зная лишь номер телефона.

Следует добавить, что при потере телефона нужно срочно заблокировать все услуги Мобильного банка. Также не «попадайтесь» на еще одну ловушку: знайте, что банк никогда не попросит вас зайти в личный кабинет через ссылку в письме.

Помните о сайтах-ловушках

СМС-сообщение от злоумышленников может содержать в себе посыл зайти на сайт-ловушку. Здесь всеми возможными способами вас будут просить назвать свои личные данные. Такими могут быть ПИН-код, CVV и многое другое. Также не забывают мошенники и о вирусных файлах, которые люди могут скачать под видом самых обыкновенных ссылок.

Опасайтесь вирусов

Вредоносную программу можно «подцепить» где угодно: как при работе на ПК, так и во время пользования смартфоном. Разумеется, среди огромного числа вирусов есть и те, которые имеют цель «вскрыть» данные вашей банковской карты. Поэтому всегда устанавливайте программы по защите программного обеспечения. Также не стоит скачивать различные приложения, которые приходят вам по почте или СМС. Не изменяйте этому правилу, даже если сообщение написано от имени самого банка.

Карта и портативный терминал

Если вы расплачиваетесь за покупку в магазине или за вкусный обед в ресторане, не отдавайте карту продавцу или официанту, который потом скроется с ней на несколько минут, производя оплату. Требуйте принести вам портативный терминал и расплатитесь прямо на месте, дабы не упускать банковскую карту из виду. Если с нее таки сняли средства без вашего ведома, то сразу же звоните в банк и блокируйте счет. Далее нужно поменять номер карты. Также не забудьте подать в банк заявление, в котором укажите, что средства были сняты незаконно. Не забывайте о еще одном важном моменте: в суде (если до этого дойдет) от вас потребуют доказательств, что в момент опустошения счета вы были в другом месте и физически не могли произвести снятие самостоятельно.

Читайте так же:  Какой налог будут платить самозанятые

Установите лимит снятия средств

Данная функция также является очень полезной. Благодаря ей, вы сможете указать какую сумму можно снять с карты в течении суток. Если лимит будет превышен, то средства автоматически не будут выдаваться.

Мою карту украли. Что делать?

Вот каким должен быть порядок ваших действий:

  • Обратитесь в банк и попросите заблокировать карту;
  • Напишите заявление, в котором попросите банк перевыпустить вашу карту;
  • Узнайте все данные о времени и месте, в котором производилось снятие с карты;
  • При возможности предоставьте документы, которые подтверждают, что вы снимали средства не сами. Например, если вы были в другом городе, докажите это с помощью соответствующих бумаг;
  • Банк иногда может не удовлетворить заявление. В таком случае требуйте опротестования. Если и это не смогло образумить сотрудников финансового учреждения, требуйте следующей стадии — арбитража. В случае очередного отказа в возврате средств нужно начинать судебный процесс.

Наказание за кражу средств с карты

Данными действиями злоумышленники нарушают ст. 183 и 272 Уголовного Кодекса РФ. Как результат, им грозит до пяти лет за решеткой.

Как обезопасить себя от мошенничества по банковской карте

Сбербанковская карта — самая популярная среди мошенников, однако, правила, которые указаны в этой статье применимы ко всем банковским картам — и к зарплатным, и к дебетовым, и к кредитным. Мега-полезная статья, достойна, чтобы быть у вас в сохраненном.

Правило №1: Никому, никогда, ни при каких условиях не давать данные своей карты

Самое простое правило, которое всегда нарушается. Запомните, если вы дали кому-то данные своей карты, считайте, что вы открыли кошелек, в котором лежат все ваши деньги, а вы при этом надеетесь, что их никто не возьмет. Серьезно?

Правило №2: Лимиты на снятие наличных и покупки

Вот прямо сейчас откройте ваше банковское приложение на телефоне и зайдите в раздел «Настройки лимитов». Сделайте себе свой личный дневной лимит на покупки или снятие. Если захотите совершить крупную покупку, вам понадобится 2 минуты зайти в банковское приложение и отменить лимит. После совершения покупки (или крупного снятия) не забудьте выставить настройки вновь.

Правило №3: Дополнительная карта никогда не помешает

Для чего нужна дополнительная карта? Вы не «светите» данные основной карты. Если едете в отпуск — пользуйтесь только дополнительной, во многих странах (да что уж странах, в соседнем районе тоже) могут стоять специальные считывающие устройства на банкоматах. Такой вид мошенничества называется «скимминг». Также дополнительной картой можно пользоваться при покупках в интернете. Покупайте ТОЛЬКО на проверенных сайтах, иначе можно попасть на «фишинг» — вредоносная ссылка, при оплате на которой у вас списывают деньги в хаотичном порядке, возможно, спустя некоторое время.

Правило №4: СМС-банк еще никому не повредил

Стоит различать «смс-банк» и «смс-инфо». СМС-банк — платная услуга, сообщения приходят обо ВСЕХ операциях. СМС-инфо — бесплатная, как правило, только при пополнении карт и ряду других операций, которые каждый банк определяет сам. Многие клиенты отказываются от платных смс, утверждая, что PUSH-уведомления из банковского приложения им поможет в случае чего. Блажен, кто верует

Правило №5: Не хранить все деньги в одном месте

Можно использовать целевые счета, но на мой взгляд, он удобны только для распределения дохода. Все-таки, если доход значителен и бОльшая часть дохода остается после всех трат — лучше иметь обычный расчетный счет в банке. Можно даже в другом. Главное, чтобы карта не была привязана к этому счету. Картсчет — одно, расчетный счет — совсем другое.

Правило №6: не ставьте простые пароли и пин-коды

Смартфон — это сегодня и социальные сети, и банк, и брокерская компания, и деловая почта. В общем, вся жизнь сосредоточена в нем. Если телефон будет утерян, а у вас пароли вроде «1111» — доступ к экрану, «2222» — пароль от банковского приложения — сильно вероятны списания, тем более, если все деньги на одной карте. Будьте хитрее)

Можно написать еще кучу правил, за что меня могут посчитать финансовым параноиком)

Знаете, я лучше буду финансовым параноиком, чем в панике пытаться дозвониться до банка, чтобы заблокировать карту. Или в ужасе искать кнопку «заблокировать» в приложении, потому что прямо сейчас деньги списываются непонятно куда.

Оспорить такие списания — можно, однако, вам нужно будет еще доказатьбанку, что вы никому не давали данные своей карты — сделать это весьма сложно, даже при наличии страховки (да, по дебетовым картам страховка тоже есть, обычно — это платная, но бесполезная услуга банка).

Видео (кликните для воспроизведения).

Примените хотя бы одно-два правила из статьи. Защитите свои деньги!

Источники


  1. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.

  2. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

  3. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
  4. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
  5. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
Как обезопасить себя от мошенников с банковскими картами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here