Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

Самое важное по теме: "Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию?

Отзывы лицензий и банкротства банков сейчас стали самой актуальной темой. Она вызывает много дискуссий и слухов, касательно зачистки банковской системы ЦБ. Некоторые даже сделали предположения, что в Центробанк есть свои черные списки, и те банки, которые туда вошли, рано или поздно прекратят свою деятельность.

В ЦБ отрицают наличие подобных списков и заявляют, что под зачистку попадут только те организации, которые будут нарушать правила. В данной ситуации больше всего начинают страдать клиенты, поскольку в такой суматохе сложно понять, что делать и куда идти. Если со вкладами более менее уже стало понятно (получить можно в пределах страховой суммы 1,4 млн.р.), то с кредитами придется повозиться. Если у банка отозвали лицензию или он обанкротился, его активы передаются другому кредитору. Это занимает соответственно приличное количество времени. За этот период могут несколько раз поменяться все реквизиты, и даже если заемщик добросовестно оплачивал, деньги могут затеряться, что испортит его кредитную историю. Поэтому, чтобы не было неприятностей, нужно точно понимать, что делать, если банк, выдавший ипотеку, обанкротился.

Влияние банкротства банка на заемщика.

После объявления о банкротстве, заемщику нужно понимать, что это никак не отменит его обязательств перед банком. Если клиент он будет надеяться на «авось забудут и спишут», то рано или поздно его признают злостным нарушителем, запишут это в кредитную историю, и лишат залога. Все выданные займы относятся к активам банка, которые будут переданы правопреемнику. Поэтому исправно исполнять обязательства по кредиту – это интерес заемщика, ведь никто не отменял снятие обременения с залога. Пока квартиры будет находиться в залоге, с ней ничего нельзя сделать.

Самым сложным вопросом является то, кто станет переемником, как и куда платит, будут ли меняться реквизиты, как сделать так, чтобы не было просрочек, а кредитная история осталась положительной? Банкротство банка условно состоит из трех этапов:
  • Отзыв лицензии (объявление о банкротстве). В течение 1 дня назначается временная комиссия. В это время заемщику можно вносить платежи на прежний счет, указав в назначении свое ФИО, № договора и назначение.
  • Передача функций от временного управляющего в АСВ. Клиент начинает платить по реквизитам, полученным от АСВ. Клиент может узнать о них на сайте АСВ или в письме, которое будет разослано всем клиентам.
  • Продажа тендера на передачу активов от АСВ другой организации. Здесь погашать кредит придется в том банке, который получить право на обслуживание.

Стоит отметить, что все платежные квитанции нужно сохранять в обязательном порядке. Они должны быть заверены надлежащим образом. Часто ипотека выдается через АИЖК, когда банк является только посредником. В данном случае можно найти другую организацию, которая бы перечисляла платежи в АИЖК.

Российское законодательство не обязывает заемщиков следить за положением дел в своем банке. На каждом этапе банкротства банка АСВ обязано письменно уведомлять о происходящих событиях и сообщать о дальнейших действиях заемщика.

Можно ли не платить?

Не платить – нельзя. Возможно, что в первое время, пока идет перестройка бизнеса в обанкротившемся банке, с клиента могут не требовать оплаты кредита, потому что неизвестно, кто возьмет такие активы. Однако, как только все проясниться, все данные о платежах выйдут. Если заемщик отлынивал от исполнения, то к нему применят все причитающиеся санкции: от штрафов до конфискации имущества.

Чтобы защитить себя от подобных неприятностей, лучше стоит вовремя продолжать вносить платежи, сохраняя все квитанции об оплате. Актуальные реквизиты можно уточнять по телефонам горячей линии банка или АСВ, также информация размещена на сайте агентства. Здесь же появляется самая актуальная информация о текущих делах банка-банкрота.

Переход ипотечных кредитов обычно сопровождается переоформлением каких-то документов, например, страховки. Также иногда требуется открытие счета, чтобы вносить платежи, поэтому пойти в новый банк все же придется. После передачи прав правопреемнику, нужно провести сверку всех платежей, чтобы не стать злостным неплательщиком.

Как снимать обременение с залога в банке-банкроте?

Вместе с передачей ипотечных кредитов в банк-переемник передаются и закладные по квартирам. Как только заемщик погашает долг, он запрашивает нужные документы в банке, в котором он теперь обслуживается, и регистрирует право собственности. В качестве документов понадобятся:

  • Справка о погашении ипотеки с банка
  • Закладная с отметками, что долг полностью погашен, и подписью кредитора.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кредитный договор
  • Квиток за оплату госпошлины.

[2]

Процесс оформления является бесплатным, заплатить придется только за новое свидетельство без записи об ипотеке. Все возникающие вопросы можно решить с временной администрацией, которая занимается делами обанкротившегося банка или в банке-переемнике, которому переданы все дела.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

У банка отозвали лицензию: платить или не платить ипотеку?

Эксперт о том, как себя вести, если вы взяли ипотечный кредит у банка, оставшегося без лицензии

Сегодня в нашей стране институт кредитования развит достаточно хорошо. С каждым днём получить кредит в банке становится всё проще и быстрее. Кредит мы сейчас встречаем везде: в магазинах мебели, бытовой техники и даже одежды. И, конечно, одну из важнейших для нас вещей — жильё — многие из нас также приобретают в ипотеку.

Ипотечным кредитованием сейчас занимаются практически все банки. Нередки случаи, когда у банков отзывают лицензии. К примеру, в 2017 году Центробанк РФ отозвал лицензию более чем у 50 банков. Что делать заёмщику в таком случае? Платить или нет в банк? И если да, то по каким реквизитам? А если придётся вернуть всю сумму сразу, как быть? Такие вопросы возникают у большинства из нас. Многие также считают: если у банка отозвана лицензия — банк закрылся, значит, платить ничего не нужно. Но так ли это? Заёмщики обычно переживают по этому поводу сильнее всего, поскольку всем известно: если мы не оплачиваем кредит по ипотеке, квартиру банк забирает, несмотря ни на что.

Что же делать в ситуации, когда у банка отозвали лицензию?

Новости об отзыве лицензии у банка, зачастую, появляются в СМИ столь внезапно и неожиданно, что большинство из нас начинают паниковать и, бросив все свои дела, устремляются в офис банка. Этого делать не стоит по одной простой причине: как только у банка отозвали лицензию на осуществление банковской деятельности, банк не вправе производить какие-либо банковские операции по счетам клиентов. То есть внести деньги на счёт или снять их со счёта, перевести нельзя. Поэтому первое, что необходимо сделать, — это перестать паниковать и переживать.

Читайте так же:  Можно ли взыскать алименты с гражданского мужа

Кредитная организация, у которой отозвана лицензия, не закрывается в тот же день, она так же продолжает существовать, но не вправе производить ряд операций. Поэтому если у банка отозвали лицензию — долг не спишется, и его необходимо погашать.

Мысли о том, что теперь не нужно возвращать долг, — это самая распространённая ошибка заёмщиков, ведь если перестать платить по залоговому кредиту в банк, можно лишиться недвижимости.

А вот как погашать долг в банк с отозванной лицензией — это уже более важный вопрос. После того, как у кредитной организации отозвали лицензию, в банке не позднее чем через один рабочий день вводится временная администрация. В этот период заёмщикам необходимо сделать следующее:

  • если оплата по договору была произведена перед отзывом лицензии у банка, стоит выяснить судьбу этого платежа: он либо зачтён в счёт погашения долга, либо, если не зачтён, то должен быть возвращён;
  • выяснить новые реквизиты, по которым необходимо производить оплату долга. Узнать данные реквизиты можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в разделе «Ликвидация». При оплате по новым реквизитам необходимо обязательно указывать в назначении платежа счёт банка, ФИО, наименование банка (с которым заключён договор ипотеки), номер кредитного договора. Без указания данных сведений платежи могут потеряться;
  • хранить квитанции об оплате. В любом случае, по платежам, совершённым после отзыва у банка лицензии, нужно обязательно хранить квитанции об оплате. Процедура ликвидации банка хоть и прописана достаточно чётко в законе, тем не менее, клиентов у банков очень много, поэтому, особенно в первое время, в организации царит полная неразбериха. Бывают случаи, что заёмщик указал в назначении платежа абсолютно все данные, информация затеривается и не доходит до получателя — из-за чего начинается просрочка.

После того как временная администрация немного разберётся в делах банка, она решает, что делать с теми кредитами, которые имеются в банковском портфеле: какие-то так и останутся на обслуживании АСВ, какие-то могут быть проданы в другие банки.

Как вести себя в случае продажи вашего долга в другой банк?

На практике после покупки кредита новый кредитор направляет заёмщику на почту уведомление о том, что теперь он является держателем закладной по квартире и долг заёмщику следует погашать по новым реквизитам, которые указаны в уведомлении. Что следует знать и сделать заёмщику в этом случае:

  • стоить проверить нового кредитора, действительно ли он тот, за кого себя выдаёт. На сайте Центрального банка РФ можно проверить, есть ли у кредитной организации действующая лицензия. Если вы не находите банк в списке организаций, у которых есть лицензия на осуществление банковской деятельности, стоит направить запрос в АСВ, выяснить, действительно ли долг продан и кому;
  • смена кредитора ни в коем случае не изменяет условия заключённого договора ипотеки.

Поэтому, если кредитор в уведомлении настаивает на изменении условий или утверждает, что он уже их изменил (например, повысил процентную ставку или ввёл дополнительную комиссию), необходимо понимать, что без письменного согласия заёмщика сделать это невозможно.

В этом случае можно обратиться с жалобой в контролирующие органы (Центробанк, Роспотребнадзор);

  • храните квитанции об оплате. Это единственное доказательство того, что заёмщик вносил платежи по кредиту. Обязательно указывайте в назначении платежа номер кредитного договора; это позволит в любой ситуации доказать, что кредит был оплачен.

Как у АСВ, так и у любого нового кредитора заёмщик вправе запросить справку об остатке задолженности по кредиту. Если существуют подозрения, что потерялось несколько платежей, можно смело обращаться за справкой, в том числе такой запрос можно сделать и путём подачи заявления через электронную почту.

Что делать, если ипотеку выдал АИЖК через банк, который впоследствии лишился лицензии?

Существует ещё такая ситуация, когда фактически ипотеку выдаёт Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, но через банк, который выступает посредником и оформляет с заёмщиком документы по кредиту. В этом случае банк, получая платежи от заёмщика в счёт погашения долга, переводит их в АИЖК. Если у такого банка была отозвана лицензия, то заёмщику следует обратиться непосредственно в АИЖК и выяснить, через какой банк теперь необходимо осуществлять платежи и по каким реквизитам.

[3]

Если заёмщику не удаётся установить новые реквизиты, по которым стоит производить выплаты по ипотеке, ни в коем случае не следует оплачивать кредит по старым реквизитам. Деньги до погашения задолженности, скорее всего, не дойдут, кредит будет считаться просроченным, поэтому начнёт начисляться неустойка. Всё это приведёт к высокому росту задолженности и, возможно, даже к потере имущества. В этом случае также можно обратиться к нотариусу, вносить денежные средства в счёт погашения кредита на депозитный счёт нотариуса — это также является надлежащим погашением задолженности.

В таком случае нотариус самостоятельно известит кредитора о погашении задолженности через депозит.

Конечно, при выборе кредитной организации для получения и оформления ипотеки лучше выбирать надёжные и проверенные банки. Если всё-таки у банка отозвали лицензию, нужно внимательно следить за информацией о шагах по ликвидации банка и уточнять реквизиты для перечисления очередных платежей.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию?

За неполный 3-месячный период этого года лицензий были отозваны у 18-ти финансовых организаций. Многим заемщикам, как только они узнают об этом факте, свойственны одни и те же ошибки, которые впоследствии обходятся им недешево. Что же это за ошибки и можно ли их избежать?

На сегодняшний день сложно предположить, когда же закончится недавно начатая работа Центробанка, связанная с зачисткой банковского сектора, а это означает, что заемщикам нужно знать, как вести себя, если вдруг сложилась экстренная ситуация, одной из которых как раз и является лишение банка, в котором вы имеете действующий кредит, лицензии.

Зачастую, узнав, об отзыве у банка лицензии, даже добросовестным заемщикам приходит в голову мысль о временном приостановлении платежей. Они решают подождать, так сказать, когда прояснится обстановка. В принципе, это можно понять, особенно, если у лишенного лицензии банка, закрываются все кассы, прекращают работать банкоматы, не проводятся безналичные переводы.

Но тактика выжидания, в конечном счете, может негативно сказаться на финансах заемщика. Ведь по сути, он перестает исполнять условия договора по кредиту и за просрочку ему начисляются штрафы и пени. Своё положение заемщик ухудшает еще и тем, что банк, который получает все права по кредиту, обнаружив просрочку, вправе выступить с требованием о досрочном погашении кредита. Не стоит забывать и о том, что ипотечные квартиры находятся в залоге у банка и если у заемщика появляется просроченная задолженность, он может потерять квартиру.

Чтобы не числиться в должниках в случае отзыва у банка лицензии, эксперты рекомендуют воспользоваться несколькими простыми действиями. Первое, заемщик непременно должен выйти на связь с представителем временной администрации банка, назначаемой Центробанком в день отзыва лицензии. На сайте ЦБ всегда

указывается список лиц, которые входят во временную администрацию банка, у которого была отозвана лицензия.

Временная администрация поможет в уточнении, по каким именно реквизитам, с помощью каких офисов и касс можно продолжить выплаты по кредиту. Не стоит сидеть и чего-то ждать, пока не получен официальный ответ, нужно продолжать осуществлять текущие выплаты по кредиту с обязательным сохранением всех платежных документов.

Читайте так же:  Денежные переводы в крым из россии

В том случае, если платежи не проходят, а внесение денег необходимо, можно попробовать использовать 327 статью ГК РФ, гласящую, что должник имеет право на внесение причитающихся с него денег на депозит нотариуса, в случае отсутствия или недееспособности кредитора. После того, как нотариус получит деньги, он обязан поставить кредитора в известность, что средства поступили и выдать их ему.

Ипотека в банке у которого отозвали лицензию

Новости по теме

Доллар укрепился на фоне падения евро на 0,07 рублей.

Валютные торги завершились резким падением доллара и евро.

Первый банк России и сеть магазинов «ВкусВилл» запускают новый сервис в Москве и Санкт-Петербурге. Альфа-Банк предлагает снимать деньги в любой торговой точке, подключённой к сервису «Наличные с покупкой».

Самое опасное и распространенное заблуждение: если кредитное учреждение обанкротилось, то заемщик ничего ему больше не должен. Но задолженность не исчезает с аннулированием лицензии. Платить по ссуде все равно надо. Важно отслеживать новости и контролировать ситуацию.

Ежели банк теряет лицензию, во взаимоотношениях заимодавца и заемщика с правовой точки зрения случается следующее: прежний договор, подписанный банком и заемщиком, расторгается. Заключается другая сделка — переуступка права требования задолженности новому лицу, «смена лиц в обязательстве» (24-ая глава ГК). То есть право требования погашения кредита переходит к третьей стороне. В случае если Центробанк решил, что финорганизация подлежит санации, в ней назначается внешнее управление, и новой стороной в сделке «заемщик-кредитор» становится санатор. Когда же банк удаляется из реестра действующих финучреждений, то права требования по любым обязательствам перед кредитной организацией – будь то хозяйственные сделки или кредитная задолженность – переходят к АСВ.

В общем, если банк лопается, то заемщик становится должен государству. А с государством лучше не шутить. Обслуживаемые займы могут быть куплены, как покупаются, допустим, ипотечные закладные, комментирует Дмитрий Жданухин, возглавляющий Центр развития коллекторства.

«Если задолженности проблемные, то АСВ приступит к их взысканию, возможно, даже быстрее и интенсивнее, чем это делали банкиры», — говорит он. Это касается физлиц, а для взимания задолженностей с юрлиц АСВ нанимает через конкурс сторонние коллекторские фирмы.

Как для граждан, так и для организаций-должников действует одно правило: самостоятельно отслеживать новости, поступающие в момент процесса ликвидации или передачи активов для санации банка, выдавшего заемные деньги.

«Я сам оказался в подобной ситуации, — рассказывает Никита Исаев, возглавляющий Институт актуальной экономики. — Являясь представителем юрлица, я оформил овердрафтный кредит в Мастер-Банке, а практически на следующий день у него отозвали лицензию. Я стал задавать вопросы временной администрации, и мне ответили: «Ждите, с вами свяжутся». И действительно связались, но спустя полтора года, прислав мне исковое заявление в арбитраж о взыскании суммы тела долга, процентов и еще гигантской неустойки. Заявителем являлось АСВ».

По словам господина Исаева, неустойку они сумели обнулить в суде. Ясно, что дело попало в суд потому, что клиент вовремя не получил сведения о новой процедуре погашения кредита.

«Главное — быть на связи и следить за новостями. Осуществлять платежи по актуальным реквизитам, чтобы не дать оснований для досрочного расторжения договора по той причине, что платеж был отправлен не туда», — подтверждает господин Жданухин. Сведения об уступке прав требования третьему лицу, а также реквизиты для кредитных платежей обязательно публикуются в открытом источнике: на сайте АСВ, санирующего банка или же арбитражного суда. И хотя процесс передачи права требовать задолженность достаточно прост, юридические казусы порой встречаются.

Ипотека в банке, у которого отозвали лицензию — что делать заемщику?

Спасти от подобных ситуаций может лишь квалифицированное юридическое сопровождение всех этапов сделки. Пока же автора жалобы ждет судебное разбирательство.

Банкротство ипотечного банка или отзыв лицензии

Видео (кликните для воспроизведения).

Прекращение платежей по ипотеке грозит штрафами, появлением негативной кредитной истории, то есть всеми теми же последствиями, что при прекращении платежей без отзыва лицензии у банка, вплоть до потери квартиры (при продаже ее с аукциона для погашения задолженности).

Действия заемщика при банкротстве ипотечного банка

Основная задача клиента рухнувшего банка – продолжать выполнять обязательства по кредитному договору. Временная администрация кредитного учреждения должна информировать заемщиков о новых реквизитах для перечисления платежей ( что происходит если у банка отозвана лицензия? ). Если по каким-то причинам извещение с новыми реквизитами не поступило, следует обратиться в банк самостоятельно для уточнения информации. Юристы советуют до получения новой информации, не прекращать платежи и вносить деньги на счет, указанный в кредитном договоре, сохраняя все квитанции.

Есть и другое решение проблемы, менее популярное, которое подсказывает Гражданский кодекс:

Вырезка из статьи 327 ГК РФ: кликните для увеличения

При отсутствии кредитора, возможно внесение денежных средств на депозит нотариуса , это действие будет приравнено к выполнению условий договора, заключенного с обанкротившимся банком. Услугами нотариуса стоит воспользоваться в первую очередь тем заемщикам, которые имеют внушительную сумму оставшегося долга, и не готовы идти на риск появления просрочек даже в том случае, если будет возможность оспорить их в дальнейшем, предоставив подтверждающие платеж документы.

Потребуется изложить в заявлении все параметры кредита, указать причину обращения к нотариусу – банкротство банка, приложить документы на ипотеку. Некоторое время средства будут аккумулироваться на депозите, а как только станет известно какому банку передан долг, скопившиеся средства будут переведены в его оплату. Такой вид расчета не будет расценен как рассрочка, не смотря на то, что определенный период времени деньги в погашение ипотеки поступать не будут.

На практике, в связи с тем, что отзыв лицензии у кредитных организаций последнее время не редкость, ипотечные долги переводятся в другой банк достаточно быстро, проблем с получением реквизитов для оплаты мало. Небольшие заминки могут возникать лишь в том случае, если банкротство банка произошло непосредственно перед датой регулярного платежа. Платить нужно в любом случае.

Читайте так же:  Госпошлина в суд о взыскании долга

Проблемы возникают и у тех, кто игнорирует письма АСВ о наличии неустоек и требовании оплатить долг, находясь в ожидании нового кредитора. У агентства (которое выступает конкурсным управляющим при банкротстве банка), есть право требования соблюдения условий кредитного договора. При не получении платежей, будет направлено уведомление о необходимости погасить весь долг в полном объеме в короткий срок. Важно не допустить такой ситуации и иметь хранить все квитанции, подтверждающие внесение платежей в исполнение обязательств по кредитному договору. В случае если заемщик не согласен с предъявленными претензиями, он может написать ответное заявление с несогласием расчетов и приложить все подтверждения.

Важным является так же и стандарт, по которому была выдана ипотеке. Часто банки являются лишь агентами, оформляющим документы, а сам долг переходит в другую организацию вскоре, после выдачи. Так, например, если ипотеке выдана по стандартам АИЖК или стандартам банка Дельта Кредит, то долг будет обслуживаться именно в той организации, чьи стандарты использовались. И отзыв лицензии у банка-агента никак не повлияет на действующий ипотечный кредит. Даже если клиент привык платить через свой банк, ничего не изменится, если он будет осуществлять платежи через рядом находящее кредитное учреждение.

Замена кредитора

Долг по ипотеке будет передан в другой банк в течение некоторого времени, это связано с регламентами, применяемыми к бизнес-процессам. Кредиты передаются не по одному, а группами по очереди. Нужно внимательно изучить текст кредитного договора, если в него внесен пункт о банкротстве банка, новый кредитор может потребовать досрочного погашения всей задолженности. В ином случае, подобные требования можно оспорить, если просрочек допущено не было.

Очередным из распространенных заблуждений является то, что если долг передан в банк с лучшими условиями по ипотеке (например, ВТБ24), чем были в рухнувшем банке, то заемщику «повезло» и теперь он сможет платить меньше. Для того чтобы снизить ставку до той, что предлагает новый кредитор на текущий момент новым клиентам, придется переоформлять ипотеку. Не все банки идут на это, так как заинтересованы в прибыли по перекупленным долгам. И, если кредит, оформлен не так давно, а на рынке есть более выгодные предложения, можно перекредитоваться в стороннем банке, не являющимся ни старым кредитором, ни новым.

Расчеты при банкротстве банка

У нового кредитора стоит запросить справку об остатке долга и справку об отсутствии просрочек. Это действие убережет от проблем в дальнейшем. На этом этапе, если становится известно о наличии просрочек, проще будет решить проблему, предоставив все квитанции об оплате. Чем позже выявлены расхождения, тем проще будет в них разобраться.

На практике расхождения чаще всего вызваны не нежеланием клиента платить, а тем, что уведомления о смене реквизитов приходят на неактуальный адрес, например, той квартиры, которую заемщик указал в заявлении до смены места жительства. Рекомендуется сразу фактическим адресом (адресом для уведомлений) прописывать приобретаемую квартиру. А в случае, переездов, информировать кредитное учреждение об изменении данных.

Так же стоит учитывать в платежах по новым реквизитам возможную комиссию за перечисление. Даже небольшая недоплата, равная разнице между внесенным платежом без учета комиссии, и требующимся, может привести к возникновению просрочки и проблем в будущем, которые сложно будет вычислить при расчетах с новым кредитором. Именно из-за подобных недоразумений, клиенты часто чувствуют себя ущемленными, получившими пени незаслуженно.

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию?

Только за три месяца этого года у 18 банков отозвали лицензию. Многие заемщики начинают серьезно беспокоиться по этому вопросу, ведь раньше таких ситуаций не было.

В настоящее время не известно, как долго продлится такого рода «зачистка» со стороны Центробанка. Многим клиентам банка, в том числе и добросовестным плательщикам, после отзыва лицензии приходит в голову мысль о прекращении всех платежей.

Другие же решают подождать некоторое время. Все дело в том, что помимо отзыва лицензии закрываются кассы, терминалы и банкоматы, где можно пополнить свой счет. На самом же деле тактика выжидания нередко негативным образом сказывается на самом заемщике. Таким образом, он не выполняет условия договора, что влечет за собой штрафные санкции и начисление пени. С другой стороны в этом случае у банка появляется возможность потребовать досрочное погашение кредита.

Также не стоит забывать и о том, что купленная посредством ипотеки квартира, находится в залоге у банка.

Если у заемщика появляется задолженность, он может попросту потерять всю свою недвижимость, в следствии невыплаты долга по кредиту. Специалисты по данному вопросу рекомендуют в первую очередь клиенту выйти на связь с временной администрацией банка. Как правило, все контактные телефоны указываются на официальном сайте, даже после отзыва лицензии. По этим же номерам вы сможете связаться и сделать заявку на ипотеку.

Таким образом, можно будет уточнить, по каким реквизитам теперь следует осуществлять платежи, в какой день и т.д. Ни в коем случае не следует ждать ответа от администрации, если он не поступает в течение довольно длительного промежутка времени. Все дело в том, что сложившаяся ситуация нередко не позволяет в индивидуальном порядке дать ответ каждому клиенту. Можно продолжать также осуществлять платежи по прежним данным, но при этом рекомендуется сохранять все платежные документы. Впоследствии при возникновении каких-либо спорных ситуаций их можно будет предоставить новой администрации банковского учреждения.

С другой стороны, если платежи все же не будут проходить, рекомендуется попробовать использовать статью 327 ГК РФ. Так, заемщик, согласно этой статье, обязан вносить денежные средства на депозит нотариуса в том случае, если кредитор оказывается недееспособным. В свою очередь после того, как нотариус получит денежные средства, он будет должен в обязательном порядке известить об этом непосредственно самого кредитора.

Законодательная база Российской Федерации

Вопрос-ответ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

Темы новостей

  • Главная
  • Энциклопедия ипотеки
  • Как платить по ипотеке, если у банка отозвали лицензию?

Как платить по ипотеке, если у банка отозвали лицензию?

12 октября 2018 года

Когда происходит ликвидация банка или у него отзывают лицензию, у ипотечного заёмщика возникает закономерный вопрос — куда пойдут его платежи по задолженности, стоит ли вообще теперь выплачивать кредит и каким образом это нужно делать?

Читайте так же:  Что должен делать и сколько получать старший по дому

Чтобы ответить все эти вопросы, давайте посмотрим, что происходит с кредитами в ликвидируемых банках. Пока идёт процедура отзыва лицензии, в кредитно-финансовом учреждении Центральным Банком РФ устанавливается временное руководство. В этом качестве обычно выступает Агентство по страхованию вкладов, его задача — реализовать все активы банка с наибольшей выгодой, независимо от того, будет ли банк ликвидирован или продолжит своё существование после реорганизации и оздоровления. Выданные ипотечные кредиты являются активами банка и продаются на специально организованных тендерах.

Так как ипотечные кредиты выдаются с обязательным оформлением закладной, то продажа такого кредита стороннему банку осуществляется путём продажи этой закладной. То есть обязательства ипотечного заёмщика не исчезают, а переадресовываются другому банку. Поэтому ответ на вопрос «платить или не платить» однозначный – платить и вовремя! Выплаты должны идти в соответствии с графиком платежей во избежание последующего взыскания задолженности или её увеличения.

Клиенту кредитно-финансового учреждения, у которого была отозвана лицензия, следует связаться с руководством своего банка и получить необходимые дополнительные указания по погашению задолженности. Это очень важный момент. Если осуществление платежей на расчётный счёт кредитно-финансового учреждения не представляется возможным, заёмщику будет необходимо организовать депозит у нотариуса. Все документы, подтверждающие произведённые платежи, необходимо сохранять в обязательном порядке.

Если заёмщик осуществляет платежи на расчётный счёт банка- кредитора, лучшим решением будет указывать свои реквизиты в платёжках – фамилию, имя отчество, номер договора ипотечного кредитования для того чтобы платежи не затерялись или не остались, так сказать, в невыясненных. Если последний платёж был произведён заёмщиком незадолго до отзыва лицензии у банка, то не лишним будет связаться с руководством кредитно-финансового учреждения и проконтролировать, был ли платёж учтён для поступления информации в Бюро кредитных историй.

По ипотеке, которая была оформлена с государственной поддержкой, лучше всего уточнять актуальные реквизиты перед каждым платежом. Если ипотека была выдана по линии ДОМ.РФ, а банк являлся только агентом для проведения сделки, плательщик будет гасить задолженность через другую организацию, реквизиты которой можно уточнить в ДОМ.РФ. В целом заёмщики не обязаны отслеживать ситуации по изменению реквизитов, но всё же подстраховать себя лишним не будет.

Условия договора ипотечного кредитования, такие как процентная ставка, срок кредита и размер выплат по нему, в случае отзывы лицензии у банка меняться не могут. Это заемщику гарантирует действующее законодательство.

Ещё один важный момент: после окончательного перехода ипотечной задолженности к следующему банку-кредитору нужно подписать дополнительное соглашение к договору ипотечного кредитования о смене банка-кредитора или заключить трёхстороннее соглашение о смене залогодержателя.

Статьи о кредитовании

Беря ипотечный кредит в банке, нужно понимать, что в будущем могут произойти разные ситуации, в том числе и банкротство финансового учреждения. Клиенты всегда должны помнить, что при банкротстве банка ипотека, как и все остальные обязательства, связанные с ней, сохраняются, поэтому не рекомендуется прекращать обязательные платежи по займу. Ведь если Центробанк отзывает лицензию у финансовой организации, все активы сохраняются и подлежат строгому учету, поэтому платить все равно придется.

Как происходит расчет ипотечного кредита, если банк обанкротился?

Банкротство банка – неприятная ситуация, связанная с тем, что ипотечным заемщикам приходится затрачивать свое время на переоформление кредитных договоров. Если финансовое учреждение объявляется неплатежеспособным и лишается лицензии, ее активы переходят к правопреемнику, который не имеет права изменять условия сделки. Это означает, что получатель ипотечного кредита может не волноваться относительно увеличения процентной ставки.

Однако следует учитывать, что в законодательстве есть пункт, разрешающий правопреемнику оформлять с заемщиком дополнительное соглашение. По этой причине, подписывая документ, следует быть внимательным и вчитываться в каждый пункт договора. Если организация-правопреемник изменит условия договора, что не устраивает заемщика, то добиваться справедливости следует через суд. Судебная практика касательно банкротства банка подтверждает, что должник может добиться уплаты ипотеки по первоначально оформленным условиям договора.

Куда платить ипотеку, если банк лишили лицензии?

При изменении кредитора администрация банковского учреждения заключает новый трехсторонний договор, в рамках которого обозначаются новые расчетные счета, по ним заемщик продолжает выплачивать ипотечные взносы. Клиент обязательно пишет новое заявление, на основании которого договор ипотеки переоформляется. В течение переходного периода платежи обычно производятся на корреспондентский счет финансового учреждения напрямую или же через нотариального представителя.

При совершении платежа обязательно нужно указывать реквизиты не только банка-получателя, но и свои персональные данные, включая номер договора, ФИО, обозначая, за какой расчетный период осуществляется платеж.

Нужно отметить, что в некоторых случаях банк не торопится официально объявлять о банкротстве, проводя пиар-компанию по распространению выгодной для него информации. Пока лицензия банка не отозвана, заемщик может действовать следующим образом:

[1]

  1. Обратиться в суд с целью точного установления статуса банка и получения информации, каким образом и куда совершать ипотечные платежи.
  2. Подать жалобу в Центробанк или в Страховое агентство по вкладам.

Если банк, выдавший заем, является участником страхования вложений (вкладов), то особо волноваться не нужно: уплаченные взносы по погашению ипотеки не пропадают, а сохраняются в полном объеме.

Как происходит переход ипотеки из одного банка в другой?

При открытии процедуры банкротства банка человек, являющийся ипотечным заемщиком, всегда должен быть в курсе того, куда и в каком объеме совершать ежемесячные платежи. Это необходимо, чтобы случайным образом не нарушить сроки платежа и не ухудшить свою кредитную историю. Это важно, поскольку банк-правопреемник, перезаключая договоры с клиентами банка-банкрота, обращает внимание на статус каждого должника.

Не исключен и тот факт, что правопреемник захочет пересмотреть условия кредитного договора, однако опасаться не стоит, поскольку изменения носят рекомендательный характер. Если заемщик не согласен, он всегда может оспорить решение в суде.

При процедуре банкротства банк обязан размещать информацию об изменениях в счетах на своем официальном сайте. Если по истечение 10 суток с начала процедуры на электронном ресурсе не появились сведения о новых реквизитах, следует платить по старым, но обязательно сохраняя все чеки.

Как снять обременение с залога в банке-банкроте?

Любое обременение – это ограничение права собственности, которое накладывается банком на клиента на все время оплаты ипотеки. При процедуре банкротства финансовой организации заемщик должен снять обременение с залога, чтобы избежать впоследствии проблем со вступлением в право собственности. Снятие обременения с объекта недвижимости производится разными способами, однако наиболее распространенными являются следующие:

  1. Через подачу заявления и документов в МФЦ.
  2. Путем регистрации права на имущество в Росреестре.
  3. Через посреднические фирмы, оказывающие соответствующие услуги.
  4. На web-портале gosuslugi.ru.

Документальным подтверждением погашения ипотеки является справка, которая выдается физ. лицу банком-правопреемником. Помимо этого документа человек предоставляет в Росрееестр следующие официальные бумаги:

  1. Заявление о снятии статуса обременения на бланке банка.
  2. Выписку о средствах на ссудном счете.
  3. Оригинал и ксерокопию ипотечного контракта.
  4. Свидетельство о праве собственности на квартиру (частный дом/коттедж).
  5. Квитанцию об оплате государственной пошлины за регистрацию собственника в Росреестре.
Читайте так же:  Как составить жалобу на действия сотрудников гибдд

Рекомендации заемщикам

Чтобы процедура банкротства банка прошла для заемщиков, имеющих ипотеку, безболезненно, можно воспользоваться несколькими советами:

  1. При банкротстве банка рекомендуется прийти в его филиал и получить консультацию относительно того, по каким реквизитам совершать платежи.
  2. Обязательно следует сохранять все чековые бумаги по проплатам.
  3. До срока окончания официальной процедуры можно не опасаться штрафных санкций, поскольку они в этот период не действуют.
  4. По телефону контактной связи с представителем банка всегда можно отслеживать ситуацию.

В заключение стоит отметить, что процедура банкротства банка хотя и сложная, но не опасная для должника, выплачивающего ипотеку, поэтому ее вполне можно пережить, продолжая выполнять свои кредитные обязательства по договору.

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию?

Любой кредитный договор предполагает участие в нем двух сторон: банка, предоставившего ссуду, и получившего ее заемщика. До тех пор, пока каждый из участников соглашения соблюдает достигнутые ранее договоренности, они практически не замечают существования друг друга — один исправно вносит ежемесячные платежи, а другой постепенно получает назад свои деньги и проценты.

Известно, что невозможность выплачивать долг приносит массу хлопот как лицу, оформившему займ, так и тому, кто его предоставил. Не менее сложная ситуация возникает и при отзыве лицензии у банка, который выдавал ипотечный кредит.

Почему банк могут оставить без лицензии?

Основной документ, который дает право работы в банковском секторе, это лицензия. За ее выдачу, ровно как и за изъятие, отвечает Центральный банк, специалисты которого на периодической основе осуществляют проверку тех организаций, которые ее получили. На сегодняшний день можно выделить два основных повода, дающих регулятору право запретить вести дальнейшую деятельность кредитору: недостаточность собственных средств, несущая риски для других участников рынка, и нарушения законодательства по противодействию отмывание преступных доходов. Соответственно, если проверяющим будут установлены серьезные нарушения в одном из этих направлений, проверяемую кредитную организацию лишать права на дальнейшую работу. После того, как лицензия будет официально отозвана, владельцам такой компании не остается ничего иного как отказаться от данного вида бизнеса.

Ошибочное мнение.

На первый взгляд ситуация, когда кредитор оказался в условиях, не позволяющих ему осуществлять банковскую деятельность не должна вызывать у заемщика ничего кроме радости, ведь после этого банк фактически прекращает свое существование. В действительности это совершенно не так, поскольку его исчезновение совершенно не говорит о том, что ваши долги автоматом прощаются, возвращать их больше нет необходимости и вы можете отказаться от ипотеки.

Как известно, работа современной кредитной организации строится на привлечении займов под один процент и их размещении под другой. После того, как регулятор выносит вердикт о запрете на дальнейшую деятельность, владельцам бизнеса остается лишь продолжать собирать долги со своих клиентов и направлять полученные средства на расчеты по собственным обязательствам. Поскольку делать это можно лишь до тех пор, пока проверяющий не завершил все формальности, в большинстве своем владельцы дебиторской задолженности предпочитают ее продать, оформив договор уступки прав к своим уже бывшим заемщикам. После успешной продажи пула задолженностей клиенты, права требования к которым были переуступлены, получают уведомления от нового кредитора, в котором указываются реквизиты для платежей и доступные способы возврата займа. Иначе говоря, столкнувшись с тем, что у вашего банка забрали лицензию, вы лишь поменяете место, в которое нужно будет приносить деньги.

Если на связь с вами не вышли?

Бывает так, что об исчезновении старого займодавца уже известно, а новый кредитор никак не заявил о себе, несмотря на факт приближения очередной даты платежа.Как мы уже отметили самое главное не терять время в надежде на то, что про вас забыли и перейти к поиску нового банка самостоятельно. Платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию, вы сможете тремя простыми способами:

  • Наиболее действенный из них — посетить сайт вашего бывшего кредитора в сети Интернет. Как правило, на нем размещается информация о прекращении деятельности банка и о реквизитах счета, на который необходимо возвращать ссуду и о том, как оплачивать ипотеку в дальнейшем.
  • Если же ваш бывший кредитор решил оставить вас наедине с этой проблемой, то наиболее правильным будет обратиться в агентство по страхованию вкладов, а точнее на его сайт. В разделе, посвященному банкам, у которых были аннулированы лицензии, вам нужно будет найти тот банк, в котором вы оформлялись займ и ознакомиться с «информацией для заемщиков». Агентство сообщит о действиях, которые необходимо вам предпринять для возврата займа, а также о реквизитах необходимых для платежей.
  • Третий способ — выйти на конкурсного управляющего (именно на него по закону ложится ответственность об уведомлении всех лиц, оформивших ссуды и вкладчиков) и подготовить на его имя официальное письмо с просьбой сообщить вам о том, как необходимо рассчитываться за кредит. Информацию о конкурсном управляющем можно найти на сайте Банка России.

Что дальше?

Видео (кликните для воспроизведения).

Поскольку отзыв лицензии у банка, предоставившего ипотеку, не оказывает влияние на обязательства заемщика, от вас требуется продолжать возвращать займ в прежнем режиме. Кроме того, полезным будет получить контактную информацию о лицах, к которым вы сможете обращаться для консультаций, например, при возникновении просрочек по ипотеке или, наоборот, при желании досрочно вернуть долг.

Источники


  1. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.

  2. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

  3. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
  4. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.
  5. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here