Как продать долг коллекторам от физлица

Самое важное по теме: "Как продать долг коллекторам от физлица" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Можно ли продавать долги коллекторам?

Да, можно продавать долги коллекторам. Ниже мы расскажем, по какой процедуре обычно проходит продажа долгов коллекторам, а также по какой цене они готовы приобретать долговые обязательства.

[1]

Но сначала о законности данного мероприятия. Как мы помним, несколько лет назад шли активные споры о том, можно ли продавать долги коллекторам без согласия должника. Закон о потребительском кредите, если не поставил точку в этом вопросе, то по крайней мере временно приостановил дискуссии. В статье 12 закона отмечается, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам. Кредитор при уступке может передавать персональные данные должника. Заемщик сохраняет свои права в отношении нового кредитора, которые у него были при старом.


Цены

Коллекторские агентства сегодня готовы покупать долги, как юридических лиц, так и физических. При этом если речь идет о физлицах, то можно продать коллекторам долг по суду, то есть уже после вынесенного решения. Также можно продать долг по расписке коллекторам. В целом, они всеядны, вопрос только стоит в цене, и в документальном подтверждении.

Но не стоит обольщаться относительно цен, дорого продать долги коллекторам не получится. Например, банки продают им свои портфели долгов по цене 0,5-1% от суммы задолженности. Это в разы меньше чем несколько лет назад. Ситуация с долгами сегодня сложная и этого добра на рынке в переизбытке.

Если реализатором выступает физлицо, которое пытается продать долг коллекторам по расписке, то цена может составлять до 35% от суммы задолженности, однако это с условием, что по долгу имеется обеспечение, залог.

В случае отсутствия залога, но с внятными документами, которые подтверждают наличие долга, а также присутствие ликвидных активов у должника, сумма выкупа может составить 5-15%. В целом окончательная цена зависит от многих факторов, хотя бы от срока возникновения задолженности. О том, почему коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек, читайте здесь.

Сумму выкупа можно повысить, если выяснится, что должник известный в стране человек, популярная личность из шоу-бизнеса. Это же условие касается юрлиц. То есть долг известной солидной компании можно продавать коллекторам подороже. Для них это реклама, возможность прославиться и добавить в портфолио громкое дело.

Документы
Если клиент на словах одолжил кому-то крупную сумму денег, не оформляя долговой расписки, а теперь пытается выяснить, можно ли продавать такие долги коллекторам, то вынуждены его разочаровать. Большинству компаний, работающих на рынке, нужны документальные подтверждения сделки.

Продавцу долга необходимо собрать все правоустанавливающие документы, собрать информацию о всех активах должниках, доходах. Все сведения передаются коллекторам на анализ, в ходе которого они изучают подлинность документов, проверяют законность требований, оценивают имущественное и финансовое положение должника, взвешивают перспективы взыскания.

Все это может занять от нескольких дней до 3-4 недель. После проверки они выносят свой вердикт и озвучивают цену. Если клиент готов продавать займы за 5 минут коллекторам по такой цене, то составляется договор переуступки прав (требований) по долгу. Должнику отправляется письменное извещение о смене кредитора. Теперь ему придется платить новому владельцу.

Кому будет выгодна продажа долга коллекторам

Оформление кредита в банках – привычное дело для современного человека. Процедура кредитования состоит из множества этапов, «отсеивающих» неплатежеспособных клиентов, но проблема с возвратом задолженностей остается актуальной и по сей день. Таким образом, выплата кредитов превращается в настоящий кошмар, грозящий судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Некоторые организации решают продать долг коллекторам, чтобы не тратить время и силы на поиск выхода из ситуации. Но у данной процедуры есть множество нюансов, о которых должен помнить каждый.

Законность подобных сделок

Финансовая организация не обязана спрашивать разрешения у должника на продажу его долгов. Единственное, о чем кредитодатель должен сообщить, это новые координаты, по которым будет погашаться долг в дальнейшем. Уведомление должно прийти в течение 30 дней до факта совершения сделки (по месту жительства должника).

Продажа и покупка долгов реальна на любом этапе кредитования – но только в том случае, если заем уже просрочен. Переадресация долгов осуществляется после разрешения суда. Если распиской не предусмотрен срок выплат, он устанавливается новым кредитодателем.

В чем интерес коллекторов

Предложения о продаже долга выгодны тем, что кредитодатель координирует затраты в свою пользу. Более того, у финансового учреждения появляются денежные обороты и возможность быстрой реинвестиции. Также банк может сконцентрироваться на ведении собственной деятельности и не тратить время на разбирательства с нерадивыми клиентами.

Коллекторы, безусловно, заинтересованы в покупке чужих долгов – таким образом, они получают соответствующую расписку за полцены и обязывают должника вернуть полную сумму долга в определенный срок. Что получает кредитодатель от таких продаж:

  • отсутствие судебных разбирательств, портящих репутацию банка;
  • мгновенный возврат денежных средств.

Единственный недочет в такой процедуре – банк получает средства не в полном объеме (как правило, не более 50%). Несмотря на то, что банк немного проигрывает в финансах, продажа долгов является оптимальным вариантом разрешения кредитных споров.

Цена на долги физических и юридических лиц

Многие ошибочно считают, что продажа долга равна его себестоимости. Это большое заблуждение. После совершения сделки продавец получает 5-15% от общей стоимости. Причина тому очевидна — предотвратить риски со стороны покупателя, ведь беспроблемные задолженности продавать никто не станет. Коллекторная служба рассчитывает на получение комиссии, в два раза больше стоимости затрат (как минимум).

Процентная ставка кредитных организаций не учитывается при продаже просроченных займов. Штрафы и пеня учитываются только в процессе формирования цены нового договора. Это возможно только в том случае, если судебное постановление гласит о взыскании просроченной задолженности или дополнительного процента.

Читайте так же:  Возврат налогового вычета за лечение документы

На начальном этапе должнику предлагается погасить 50%. Если он сопротивляется новым условиям кредитования, торг вполне возможен. Также взыскатели принимают серьезные меры для мотивации должника выплатить остаток как можно скорее: настойчиво звонят, присылают письма, приглашают на переговоры и т.д. Разумеется, это всё происходит в дневное время, но даже в таком случае регулярный контроль может вывести из себя самого терпеливого клиента.

Механизмы продажи

Алгоритм действий при переадресации задолженностей достаточно прост вне зависимости от того, кто осуществляет продажу – физическое или юридическое лицо. Если долг крупный (больше миллиона), договор переуступки прав, как правило, оформляется под присмотром нотариального сотрудника. Заверка документов у нотариуса не является обязательной, но крайне желательной.

Как осуществляется продажа:

  1. Обе стороны согласовывают условия сделки, определяют конечную стоимость долга и пр. Одновременно можно продать как одну задолженность, так и несколько, вне зависимости от их размера.
  2. Оформляется договор, отражающий особенности сделки.
  3. Подписывается соглашение уполномоченным представительством или сотрудничающими сторонами, если они – физические лица.
  4. Заверка документов у нотариуса. Процедура может быть пропущена по обоюдному желанию сторон.

Как информируют должника? При составлении договора купли-продажи стороны решают между собой, кто уведомит должника о переадресации кредита. Как правило, информатором выступает кредитор – ведь он является «первоисточником» займа. Конечно, информировать клиента может и коллектор, но, как гласит статистика, многие должники не воспринимают всерьез подобные заявления без подтверждения банка.

Цессионарием не предусмотрены какие-либо ограничения, кроме тех, которые устанавливались первоначальным договором. Коллектор, выкупивший долг, имеет полное право обращаться в суд с целью взыскать средства сразу после того, как новый договор был составлен. При этом банк больше не имеет никакого отношения к этому долгу, не может встать на сторону «провинившегося» клиента, смягчить условия выплат и т.д.

Необходимые документы

Продажа долгов, как и любая серьезная сделка, сопровождается предоставлением перечня необходимой документации. Такой перечень именуется кредитным делом при наличии договора. В случае продажи долга по расписке, обязательно предоставление оригинала делового документа. Также в перечень документов входит личная информация о заемщике: его паспортные данные, прописка, место работы и т.д.

Подобные бумаги коллекторское бюро запрашивает еще на начальном этапе, когда согласовываются условия заключения сделки. Чаще всего в процессе определения законных прав кредитодателя на конкретную задолженность коллекторы уже готовы приступать к переговорам с должником. В процессе разговора коллектор определяет, насколько должник готов общаться, платежеспособен ли он. По завершению диалога согласовываются новые условия возврата долга заемщиком.

Плюсы и минусы продажи долга

При продаже проблемных кредитов должник не получает никаких существенных бонусов, вся выгода достается первоначальному кредитодателю или коллектору. Более того, защитить свои права банковский клиент не в состоянии. Какие преимущества от продажи долга получает кредитодатель:

  1. Возможность покрытия убытков. Хотя здесь ситуация неоднозначна, ведь заемщик в таком случае должен владеть ликвидным имуществом, которое можно продать с целью компенсации долгов. Даже если должник платежеспособен и получает минимальную зарплату, крупные долги будут возвращаться десятилетиями.
  2. Возможность улучшения статистики. Ведь чем чище репутация банка, тем больше потенциальных заемщиков будет делать выбор в пользу данной финансовой организации.

Недостатков в подобных сделках практически нет. Любой заем заранее застрахован от невозврата, поэтому кредитодатель если и проигрывает, то без больших потерь. Хотя проценты в таком случае всё равно упускаются.

Если уж говорить о минусах, то единственный, кто ощутит их в полной мере — это заемщик:

  1. К работе с задолженностями допускают профессиональных коллекторов. Это значит, что сотрудник является не только отменным следопытом, но и психологом, который легко определяет «больные места» заемщика и может манипулировать им, как заблагорассудится. По отношению к некоторым должникам, оказавшимся в тяжелом жизненном положении, могут применяться угрозы и шантаж. Доказать это в суде, к сожалению, проблематично.
  2. Персональная информация заемщика переходит из рук в руки. По факту банк не имеет права распространять личную информацию о своих клиентах, но данный закон не действует при перепродаже долгов. Таким образом, об имеющихся долгах могут узнать близкие и коллеги заемщика, что доставляет большой психологический дискомфорт.

Исходя из вышесказанного следует вывод: при переадресации задолженностей заемщик должен быть юридически защищен профессиональным адвокатом, в ином случае доказать неправомерные действия коллекторных служб будет невозможно.

Можно ли обойтись без коллекторов

Продажа долга коллекторам – всего лишь один из вариантов расправы с долгами заемщиков. Существует еще один эффективный способ заставить должника «шевелиться» — предупредить его о том, что его имущество может быть конфисковано на законном основании.

[3]

Как правило, люди быстрее находят деньги, когда речь идет о риске потерять имущество, нажитое потом и кровью. Если кредиты давным-давно просрочены, а клиент не торопится возвращать деньги, при наличии расписки эта проблема быстро решается в суде – и не в пользу заемщика.

Дело может быть рассмотрено заочно – в таких ситуациях судебное заседание и присутствие заемщика необязательно. Истец перекладывает свои полномочия на судебный пристав, после чего осуществляется законная конфискация квартиры, машины и других дорогостоящих объектов. Суд может длиться дольше, чем перепродажа долгов, зато вероятность погашения в таком случае выше.

Как продать долг коллекторам

Когда возникает необходимость взыскать с физического лица долг, можно использовать разные способы, но все они должны отвечать нормам законодательства.

При наличии расписки заемщик сначала может напомнить должнику о долге, об имеющихся у того обязательствах вернуть деньги в указанное время и в указанной в расписке сумме.

При отказе должника от обещаний расписка станет основанием для составления иска по долгу для суда. Еще один способ — обратиться к коллекторскому агентству с предложением выкупить долг и долговую расписку.

Читайте так же:  Как узнать задолженность за интернет в башинформсвязь

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, не будет ли это нарушением закона, как работают коллекторские агентства Москвы с должниками? Ответы на данные вопросы интересны и тем, кто дает периодически деньги в долг, и тем, кто их одалживает.

Продажа долгов физических лиц коллекторам разрешена законом.Регулируется переуступка таких прав статьей 382 Гражданского Кодекса РФ.

Для правового оформления передачи долга как от физ.лиц, так и от юридических необходимо оформить договор цессии, по которому осуществляет коллекторское агентство выкуп долга в полном объеме. Договор составляется и подписывается между заемщиком и агентством, должник не может давать или не давать согласия по данному вопросу.

Он должен только быть извещенным о сделке купли-продажи задолженности. Выбор коллекторского агентства, которым выгодно осуществляется покупка физических лиц долгов, предоставляется заемщику. Он может рассмотреть различные варианты и выбрать компанию, сотрудничество с которой представляется ему наиболее выгодным.

Когда заемщик определяется с тем, кому он хочет в СПб или другом городе продать долг другого физического лица, вместе с распиской, он договаривается об условиях, подписывает договор цессии.

ВНИМАНИЕ! Коллекторами осуществляется скупка долгов только по кредитам или тем, которые оформлены по договорам поставок, займа или подряда.

Коллекторским агентствам нельзя купить долги по алиментам, по компенсации морального ущерба, или связанные с возмещением физического ущерба. Если физическое лицо обязано выплатить ту или иную сумму гражданину, пострадавшему от наезда, оно должно платить именно пострадавшему. Также и отец выплачивает алименты только матери или другому родственнику, содержащему ребенка.

Для того, чтобы сделка по купле-продаже долга была законной, важно соблюсти еще одно требование. В документе, которым оформляется займ, должно быть указание на возможную передачу долга третьему лицу.

Это касается и документов, связанных с оплатой поставок, подряда. Если такого указания нет, сделка по переуступке прав на долг считается незаконной, должник не обязан выплачивать свой долг коллекторам. Прежде чем искать вариант возврата долга по расписке в Москве, нужно хорошо проверить данный документ, если ли в нем пункт о праве продажи долга, его переуступке.

Любое коллекторское агентство должно работать только по нормам законодательства, не применяя к должникам такие методы, как угроза, шантаж, моральное давление.

ВНИМАНИЕ! Покупая долг физ.лица, агентство сможет распоряжаться полученными средствами от должника по своему усмотрению.

В чем выгода для коллекторов таких долгов, ведь не всегда даже их работа приносит результат?

Коллекторы покупают долги дешево, стоимость долговой расписки может быть гораздо ниже чем первоначального займа. Заемщик таким образом, продав долг, возвращает себя хотя бы его часть. Если агентство сможет взыскать задолженность, оно получает на свой счет хорошую прибыль

Часто коллекторское агентство предлагает клиентам «куплю долг за 5-15%». Цена слишком низкая, но в самых безнадежных случаях за переуступку долга можно получить хоть минимум. Перед тем, как купить долги физического лица, работники агентства проверяют, есть ли вероятность взыскания задолженности, стоит ли работать с заемщиком и надеяться на возврат денег.

К коллекторам долговая расписка может поступать после суда, которым выносится решение о взыскании не только долга, но и пени, штрафов за просрочку. Штрафные суммы могут учитываться при расчете и составлении договора цессии. Но чаще всего они не учитываются и не влияют на ту сумму, которую агентство отдает заемщику взамен долга.

Что влияет на стоимость переуступки прав

Имеет значение несколько факторов. Заемщик, отдающий коллекторскому агентству долг и расписку по нему, естественно, хочет получить как можно большую сумму возмещения. Но не стоит рассчитывать на высокий процент от долга, обычно цена не превышает 15%.

При этом учитывает размер займа, а также некоторые другие моменты:

  • Коллекторы учитывают социальное положение и финансовое состояние должника.
  • Наличие имущества, которое может быть в залоге.
  • Наличие поручителя, являющегося также ответственным за долг.

Поручитель и залог — те факторы, которые дают коллекторам больше надежды на взыскание одолженной суммы с физического лица. Поэтому они могут дать заемщику и больше денег по договору цессии. Иногда агентство покупает долг даже по стоимости в 90% от одолженной суммы.

Главный фактор при установлении стоимости переуступки — вероятность взыскания долга.

Кто может продавать долги коллекторам

Такое право имеют кредитные организации, если соблюдено несколько условий, их нужно проверить перед тем, как обратиться в коллекторское агентство с объявлением «продам долги физических лиц». Кредитная организация должна быть зарегистрирована в Госреестре, также у нее должен быть определенный уставной капитал, страхование ответственности.

Обычно кредиторы собирают несколько дел по задолженностям от физических лиц, и только потом передают их коллекторам. Выбор агентства — право кредитной организации.

ВАЖНО! Сотрудничество с коллекторами регулируется специальным законом «О коллекторах».

Важное правило переуступки прав на долг — должник должен быть извещен о передаче его долга не менее, чем за 30 дней. Возможно, за это время он сможет рассчитаться с задолженностью и дальнейшее продвижение вопроса просто будет не нужным. После того, как осуществлено извещение должника, можно приступать к составлению договора цессии.

Договор цессии

Данный договор, подтверждающий переуступку прав на долг, заверяется обязательно нотариусом. Его задача — передать на законных основаниях коллекторам права на взыскание долга с физического лица. При составлении документа обе стороны сделки должны руководствоваться актуальными нормами законодательства.

Действует договор на основании долговой расписки или исполнительного листа, которые определяют возможность взыскать определенную сумму с должника.

С распиской

Факт передачи той или иной суммы денег физическому лицу и его обязательства по возврату могут подтверждаться долговой распиской. В ней указывается, сколько денег взято в долг, кто и когда их должен вернуть. Также может быть информация о том, кто станет должником и ответственным за возврат в случае смерти заемщика.

В расписке, при ее составлении, нужно указать возможность переуступки долга третьему лицу. В данном случае таким третьим лицом выступает коллекторское агентство. Кредитор передает коллекторам расписку, составляет с ними договор цессии и получает определенный процент от размера долга. Дальше он уже не имеет никаких претензий к должнику, с ним занимаются работники агентства.

Читайте так же:  Срок оплаты больничного листа фсс работнику с момента его сдачи

Это нужно учесть перед тем, как заняться переуступкой прав. Кредитору нужно только не забыть уведомить заемщика о том, что теперь тот возвращает долг коллекторам.

По исполнительному листу (ИЛ)

Исполнительный лист выдается по судебному решению о взыскании долга. Продажа права на долг по ИЛ является выгодной сделкой для коллекторов, так как судебное решение обязательно к исполнению, ответчик не может его игнорировать.

Имея на руках ИЛ, кредитор также выбирает одну из коллекторских контор, предоставляет ее работникам всю информацию по делу о долге, оформляет договор цессии.

ВНИМАНИЕ! О переуступке прав кредитор обязательно должен уведомить ФСПП.

Коллекторское агентство получает на руки необходимые документы и начинает искать пути воздействия на должника. При этом нельзя нарушать требования законодательства. Коллекторы не имеют права ограничивать перемещение физического лица, проникать в его дом, воздействовать угрозами, накладывать арест на имущество.

Можно просто выяснить наличие счетов в банке, недвижимого имущества. Такую информацию следует передать ФСПП. И только судебные приставы могут применять к должнику такие меры для взыскания долга, как продажа имущества, удержание части зарплаты, списание средств с банковского счета.

Должник в таком случае возвращает долг уже коллекторам, а те должны передавать данные о погашении долга службе судебных приставов.

Такая сделка требует подготовки и наличия целого перечня документов. Когда долг выдается под расписку, она передается покупателю при подписании договора цессии. Также передается и исполнительный лист, в случае, когда взыскание осуществляется на основании судебного решения. При займе кредитном коллекторам нужно отдать документы, касающиеся оформления кредита.

Также нужно оформить документ с данными по заемщику и передать покупателю долга, документ, в котором точно указывается сумма займа права кредитора на взыскание.

Видео (кликните для воспроизведения).

Продажа долга коллекторам осуществляется в тех случаях, когда кредитор имеет совсем мало надежд на возврат своих средств, согласен получить хотя бы их часть. Спешить с сделкой не стоит, ведь есть шанс вернуть свои деньги через суд и службу судебных приставов.

Порядок выкупа долгов у коллекторов

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Как ваш долг оказался у коллекторов

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене. Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков. Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

За сколько можно выкупить

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Читайте так же:  Утилизация брошенных автомобилей

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Как правильно договориться о сделке

Стоит напомнить, что основной целью коллекторов является получение прибыли, поэтому им выгодно как можно скорее получить с должника средства. В некоторых случаях, коллекторы даже сами предлагают мирно договориться.

К примеру, не редкостью является ситуация, когда должник отдает коллекторам половину просроченной суммы в ближайшие несколько дней, а остальные средства перераспределяются на периодические выплаты в течение нескольких месяцев.

Кроме того, коллекторы зачастую отдают предпочтение участию в деле третьего лица. Им может стать абсолютно любой знакомый вам человек, будь то друг, родственник или коллега. Однако наиболее удачным вариантом будет привлечение высококвалифицированного юриста, специализирующегося на данных вопросах.

Еще одним вариантом может стать пересмотр договора сделки, при котором часть задолженности будет прощена должнику. Такая возможность может появиться только при серьезных нарушениях договора, доказать которые, опять же, сможет только опытный юрист. В таком случае нужно быть очень внимательным, ведь существует шанс, что остаток долга не будет вам возвращен.

В крайнем случае, при отсутствии малейших средств для решения проблемы, можно попытаться оттянуть момент возвращения долга коллекторам, надеясь на истечение срока давность договора.

Тем не менее, нужно понимать, что последний способ может лишь ухудшить ваше положение, а поэтому нужно вовремя принять решение о перекупке долга.

Порядок осуществления сделки

  1. Первым этапом является предварительная встреча, на которой обсуждается сама возможность проведения такой сделки и наиболее важные условия.
  2. Затем составляется проект договора. Обычно, это делает одна из сторон. В проекте прописываются основные условия, которые впоследствии обсуждаются, корректируются, дополняются или изменяются.
  3. Дальше готовится сам договор цессии. Также определяются время и место подписания его сторонами.
  4. Последний этап – проставление подписей в договоре и осуществление денежных расчетов. Должник или третья сторона получают необходимые документы по задолженности.

Если долг был выкуплен очередным посредником, то вопросы между ним и должником решаются лично, без участия коллекторского агентства. Дальнейшая судьба долга зависит от взаимоотношений и договоренностей между должником и третьим лицом.

Нередко встречаются ситуации, когда долг просто прощается или продается за символическую сумму в несколько рублей. Такое право предоставляется Гражданским кодексом РФ. На данной стадии процесс выкупа долга можно считать окончательно закрытым.

Заключение

Выкупать или не выкупать долг у коллекторов — каждый должник решает сам. Необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данного подхода, а также позаботиться о безопасности процесса.

Если вы все же пришли к выводу, что сможете таким образом избавиться от задолженности – следуйте нашей инструкции, и вы обязательно добьетесь желаемого.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Читайте так же:  Налог при продаже квартиры в собственности менее 3 лет

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

[2]

Где и как можно купить долги физических лиц?

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.

  2. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.

  3. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
  4. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.
  5. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.
Как продать долг коллекторам от физлица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here