Как взыскать долг с физического лица

Самое важное по теме: "Как взыскать долг с физического лица" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Как правильно взыскать долг с физического лица

(Особенности взыскания задолженности с физических лиц. Обязательные процедуры и возможные способы, к которым могут прибегнуть кредиторы для возврата долга)

«Долг платежом красен» – гласит всем известная пословица. Однако в реальной жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда долги не уплачиваются месяцами и даже годами.

Под долгом подразумевается обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ). Долг может быть оспариваемым и не оспариваемым должником, подтверждаемым документами и ничем не подкрепленным.

Неподкованным юридически кредиторам трудно взвесить шансы на возврат долга. Они не знают, как эффективно использовать процедуры взыскания. Конечно, лучше всего своевременно обратиться к опытному юристу, который подберет наиболее действенный метод, поможет собрать необходимые доказательства и добиться реального взыскания долга с минимальными затратами времени и средств. Тем не менее, кредитору будет полезно получить представление о юридических инструментах, предоставляемых законом для защиты его прав.

Для взыскания долгов с физических лиц применяются две группы процедур — внесудебные и судебные.

Прежде всего, следует провести переговоры с должником, предпочтительно с привлечением медиатора-юриста в соответствии с федеральным законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)». На этом этапе должнику стоит предложить отсрочку исполнения или погашение долга по частям. Эти условия должны быть документально зафиксированы.

Дальнейшие пути решения проблемы следует выбирать в зависимости от итогов переговоров и наличия у дебитора денег или другого имущества. Для проверки его кредитоспособности можно обратиться к детективам. Их деятельность подробно урегулирована Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» и подзаконными актами.

Следующим шагом будет предъявление претензии в произвольной форме либо согласно условиям договора.

Неприятным сюрпризом для должника станет обращение кредитора к коллекторам на основании статей 388-390 ГК РФ. Однако нельзя продать долг, если он связан с личностью должника. Например, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. При этом за долг, основанный на расписке, коллекторы не дадут более 30% от общей суммы, в отличие от долга, основанного на договоре или судебном решении.

Самым крайним шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ), особенно если у кредитора нет никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. В случае возбуждения уголовного дела будут проводиться следственные действия в отношении должника, к примеру, допрос, обыск. Подобный опыт и нежелание быть осужденным за преступление помогут его убедить погасить долг. Однако следует быть осмотрительным, так как должник может пойти на ответные меры, например, подав встречное заявление о клевете. В любом случае, прежде чем прибегнуть к активным мерам будет разумным посоветоваться с юристом.

Успешность применения внесудебных процедур зависит, с одной стороны, от настойчивости кредитора и иных лиц, их умения производить должный психологический эффект на должника. С другой стороны – от платежеспособности должника и его готовности добровольно погасить задолженность.

После направления претензии, если договором установлен такой порядок, кредитор также может обратиться в суд общей юрисдикции. Взыскание задолженности в суде осуществляется с учетом следующих особенностей.

Кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК). Мировые судьи рассматривают иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа по делам, указанным в статье 122 ГПК (с 01.06.2016 г. — на сумму не более 500 тысяч рублей). Например, если сторонами составлен и подписан договор займа (статья 808 ГК РФ). Районные суды принимают заявления при наличии более крупного долга.

Дела о выдаче судебного приказа рассматриваются гораздо быстрее исков – всего за 5 дней со дня поступления заявления. Судья выносит решение без проведения судебных заседаний только на основании доказательств, представленных истцом. Таким образом, эта процедура предельно упрощена. Однако судебные приказы выдаются лишь при условии отсутствия спора между сторонами (например, относительно размера долга).

С 01.06.2016 г. станет доступна еще одна упрощенная процедура взыскания долга — упрощенное производство (глава 21.1 ГПК). Она производится по искам до 100 тысяч рублей и по долгам, которые должником были признаны также без проведения судебных заседаний.

Рассмотрение дела в судах общей юрисдикции завершается вынесением судебного решения или приказа, что позволяет кредитору вступить в следующую стадию взыскания задолженности – исполнительное производство. Суть его сводится к тому, что судебный пристав-исполнитель осуществляет ряд мероприятий в целях реального взыскания с должника суммы долга и перечисления ее кредитору (розыск и продажу имущества с торгов и другие). При этом не на всякое имущество должника-гражданина может быть обращено взыскание. Полный перечень исключений содержится в статье 446 ГПК, например, единственное жилье должника.

В суд можно представлять широкий круг доказательств:

  • договоры;
  • расписки;
  • переписку между сторонами;
  • аудио и видеозаписи;
  • показания свидетелей;
  • и прочие.

Так, в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства (кроме показаний свидетелей).

На практике некоторые кредиторы прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это вполне допустимо. Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ 15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.

Использование в качестве доказательств электронной переписки (по электронной почте, через социальные сети, sms) между сторонами допускается при условии, что из ее содержания можно установить личности адресатов. Однако суды принимают такие доказательства весьма неохотно.

Читайте так же:  Как составить жалобу в минстрой россии

О совместно нажитых долгах

До недавнего времени действовало правило о совместной оплате долгов лицами, состоящими в браке, что дополнительно защищало интересы кредитора. Однако выход Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), во всей видимости, коренным образом изменит подобную практику. Отныне супруги должников будут отвечать по долгам совместно с должниками, только если долг возник в интересах семьи либо все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, кредиторам желательно получать от должника письменное согласие супруга на сделку, порождающую долг, а если выдан займ – прописать в документах цель займа «на нужды семьи» либо запросить у должника отчет об использовании денег на нужды семьи. Такие нехитрые приемы страхуют кредитора на случай, если у должника нет личного имущества, и позволят взыскать долг за счет совместно нажитого имущества супругов.

У кредиторов существует еще один способ взыскания задолженности с физического лица – через процедуру банкротства. В определенных случаях она может быть инициирована кредитором посредством обращения в арбитражный суд по месту жительства должника (статья 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Эта мера имеет свои плюсы. Например, процедура реализации имущества при банкротстве требует меньше времени, чем такая же процедура через службу судебных приставов-исполнителей, поскольку допускается оспаривание сделок должника в том же деле о банкротстве (статья 213.32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Существенный недостаток процедуры банкротства заключается в значительных судебных расходах. Кроме того, кредитор вряд ли сможет реально взыскать с должника полную сумму крупного долга, поскольку при недостаточности имущества должника требования кредиторов будут удовлетворяться пропорционально (в соответствующей части).

Результаты взыскания долга зависят не только от добросовестности и платежеспособности должника. Должник может заявлять, что не получил денег по расписке, сослаться на ее безденежность и даже заявить в полицию о вымогательстве. Поэтому первостепенную роль играют действия кредитора, юриста или приставов. Законодательство позволяет использовать широкий спектр возможностей для взыскания задолженности с физических лиц. Выбор одного или совокупности способов возврата долга зависит от конкретной ситуации.

Статья подготовлена специально для

юридической компании «Эра права»

[3]

Рекомендуем также ознакомиться:

©

Исключительные права на данную публикацию принадлежат ООО «Эра права». Полная или частичная перепечатка или иное распространение публикации допускается только с обязательным указанием имени автора (при наличии) и наименования правообладателя, а при размещении в сети Интернет, — с гиперссылкой на сайт правообладателя

Как правильно взыскать долг с физического лица

За юридической консультацией часто обращаются кредиторы, которым коллеги, партнеры, родственники или знакомые отказываются возвращать долги. Когда физическое лицо не выполняет долговых обязательств перед другим физическим лицом, урегулировать конфликт непросто: зачастую факт передачи денег либо не оформлен документально, либо оформлен неправильно.

Проблемы с взысканием долгов с физических лиц чаще всего возникают в ситуациях, когда средства выдавались на развитие бизнеса. Высокая степень доверия между должником и кредитором приводит к тому, что даже при выдаче кредита на суммы от 300 тысяч до 15 миллионов документы не оформляют или оформляют неправильно, и когда возникают трудности с взысканием, подтвердить претензии кредитора сложно: условия и сроки займа не оговорены документально. За помощью юристов или коллекторов кредиторы обращаются уже спустя несколько лет безуспешных препирательств с должниками.
Тем не менее, проблема решаемая – взыскать задолженность можно в порядке, предусмотренном Законом № 230-Ф3, известном как «закон о коллекторах». Несмотря на название, он регулирует не только работу профессиональных коллекторов, но действия всех кредиторов. Если сумма долга превышает 50 тысяч рублей, этот закон касается и физических лиц. Изучить текст закона важно: если нужно получить долг, превышающий указанную сумму, ваши действия ограничены «законом о коллекторах».

Какие ограничения накладывает закон

Вы можете действовать самостоятельно или привлечь к взысканию долгов с физического лица юристов, коллекторов. Ни вы сами, ни посредники не имеют права прибегать к следующим мерам:

  • Портить, ломать имущество должника или угрожать сделать это.
  • Применять силу или угрожать применением силы, причинением физического вреда или убийством.
  • Передавать личную информацию или сведения о заемщике третьим лицам без его согласия на обработку персональных данных.
  • Вовлекать в конфликт родственников, соседей или друзей должника без его письменного на это согласия.
  • Грубить, оскорблять должника, унижать его, общаться с ним, используя нецензурную брань.
  • Привлекать к решению конфликта лиц с непогашенной или неснятой судимостью за преступления против личности, государственной власти или общественной безопасности.
  • Оказывать психологическое давление на заемщика.
  • Прибегать к любым действиям, которые могут быть опасными для здоровья и жизни: не только должника, но и других людей.
  • Вводить заемщика в заблуждение относительно неисполненного им обязательства.

Другими словами, вы не имеет права говорить, что передали дело в суд, если вы этого не делали. Вы не можете звонить должнику в три часа ночи, чтобы потребовать вернуть долг. Вы не можете угрожать ему или его родственникам, не можете пытаться его скомпрометировать, сообщив о его долгах начальству или друзьям. Написать на своей странице в соцсети, что Иванов Иван Иванович вам должен такую-то сумму, вы тоже не можете – это будет разглашением персональных данных. Угрожать, что ваш судимый родственник или одноклассник «разберется» с должником, тоже нельзя. Отстаивать свои интересы необходимо в рамках закона и этики.

Взыскание долгов с физических лиц: порядок действий

Статья 4 «закона о коллекторах» позволяет кредитору или его представителю общаться с должником лично, по телефону, через электронные средства связи или почту. Писать, звонить и встречаться с должником можно, но и тут есть ограничения. Непосредственное общение запрещено в таких случаях:

  • Должник подтвердил, что он инвалид первой группы.
  • Должник официально признан банкротом, и ведется реструктуризация его долгов.
  • Должник несовершеннолетний, недееспособный или его дееспособность ограничена.
  • Должник лечится в стационаре.

Важно, чтобы заемщик подтвердил обстоятельства документально: в случае судебного разбирательства лечение в стационаре или инвалидность не будут считаться весомым аргументом, если они не подтверждены бумагами, и заемщик не известил вас письменно. Также не забывайте, что вы не можете звонить или требовать встреч в выходные, праздничные дни с 20:00 до 9:00, а в рабочие – с 22:00 до 8:00. Звонки и переговоры в ночное время вести нельзя.

Читайте так же:  Как составить претензию на возврат некачественной шубы

Названивать непрерывно тоже запрещено: телефонные переговоры можно проводить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю или восьми раз в месяц. Писать на электронную почту или в мессенджеры можно на тех же условиях, что и встречаться лично: не в ночное время. Зато писать можно чаще, чем звонить, но все равно не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц. При этом вы можете использовать только те контакты, которые были указаны в договоре, разыскивать другие номера не стоит. Важно: переговоры по телефону и при личных встречах можно и нужно записывать на аудио.

С частотой личных встреч тоже не все просто: встречаться с должником можно не реже раза в неделю. Естественно, это не касается ситуаций, когда вы вместе работаете или живете на одной лестничной клетке, поэтому вынуждены пересекаться. Но даже если вы видитесь каждый день, вести переговоры о взыскании долга можно только раз в неделю. Будьте осторожны, потому что любое отступление от буквы закона может быть использовано против вас в суде, и это усложнит и без того непростую задачу возврата средств.

Какую информацию нужно сообщить должнику

Общаясь с должником, вы или ваш представитель должны предоставить ему информацию:

  • ФИО кредитора или его представителя.
  • Номер телефона физического лица или его представителя.
  • Адрес электронной почты и почтовый адрес.
  • Правдивые сведения о долге, причем его размер указывать нужно не всегда.
  • Ваши собственные ИНН, ОГРН.
  • Реквизиты банковского счета для погашения долга.

Объем данных зависит от формы общения. При общении через электросвязь достаточно ФИО кредитора или его представителя, а также номера телефона и коротких сведений о задолженности без указания ее размера. Если вы отправляете письмо по почте, правильно будет указать телефон, почтовый адрес и адрес электронной почты, ИНН, ОГРН, ФИО.

Если вы привлекли к делу юристов или коллекторов, в письме должна быть информация о договоре с ними или другое документальное подтверждение их полномочий. Также в письме указывайте размер и структура долга, срок и порядок его погашения. Если взыскание долга с физического лица осуществляется на основании какого-то документа, укажите в письме, что это за документ. Речь может идти о долговой расписке.

Взыскание долгов с физических лиц в судебном порядке

Если переговоры не помогают, остается последнее средство: добиться погашения задолженности в судебном порядке. Мы рекомендуем передать дело в суд в случае, когда у должника точно есть средства. Если заемщик физически не способен вернуть сумму – например, взял на развитие бизнеса, а бизнес «прогорел», – взыскание через суд не спасет ситуацию. Под средствами мы подразумеваем не только банковские счета и наличные деньги, но также имущество, которое может быть продано: машину, гараж и т.п.

Также желательно до суда выяснить, работает ли заемщик официально. Если официально он безработный, зарплату не получает, денег нет, лучше не спешить с судебным разбирательством, а решать вопрос в досудебном порядке, поскольку суд мало чем поможет. Судья не может обязать должника вернуть вам деньги, если у него нет ни денег, ни имущества.

Но даже если вы выиграете суд, на этом дело не закончится. Важно получить свои средства после решения суда. Для этого прямо в зале заседаний, сразу после того, как будет зачитано решение, уточняйте, как и когда должник вернет вам деньги. Иначе выплата может затянуться на неопределенный срок. Контроль исполнения судебных решений осуществляет служба судебных приставов, которая всегда загружена работой и не может уделить достаточно времени каждому делу.

Почему выгодно обратиться к коллекторам

Чтобы не разбираться в тонкостях законодательства, можно обратиться к коллекторам и доверить урегулирование вопроса им. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр коллекторских организаций. Обращайтесь только к профессионалам из официального реестра: «Центр эффективного взыскания» работает по лицензии, и придерживается буквы закона. Это важно, потому что незаконные методы взыскания могут скомпрометировать вас.

Мы не прибегаем к «черным» методам. Наши профессиональные юристы найдут должника, проведут с ним грамотные переговоры, объяснят последствия невыплаты долга. В случае, если дело дойдет до суда, специалисты окажут юридическую поддержку. Мы также примем дело, если у вас уже есть судебное решение или длится процесс.

Многие агентства неохотно берутся за работу с долгами физических лиц. Нежелание работать с частными случаями связано с тем, что урегулирование таких вопросов требует специального, индивидуального подхода. Это не стандартный пакет банковских взысканий, когда можно действовать по заранее разработанному алгоритму. Частные долги обычно неправильно юридически оформлены или вовсе не имеют документального подтверждения. Но наша компания ориентирована на работу именно с такими случаями: мы никогда не действуем по накатанному алгоритму, к каждому случаю подходим индивидуально.

Вы платите только за результат – никаких авансов или предварительных взносов. Мы берем небольшой процент от суммы долга и только после того, как деньги будут возвращены вам.

Звоните нам или оставляйте сообщение на сайте, чтобы специалисты связались с вами!

Взыскание долгов с физических лиц

Взыскать долг с физического лица можно только при наличии расписки (или надежных свидетелей, подтверждающих факт долга). Согласно Гражданскому кодексу, до суда — то есть по исковому заявлению заимодавца — дело доводится только в том случае, если заемщик не реагирует на письменные просьбы вернуть средства и игнорирует направленную ему претензию.

Судом оценивается платежеспособность взявших в долг, возможности к погашению и выплате пени и штрафов: и лишь после этого возможно взыскание задолженностей физических лиц по исполнительным листам.

Важно знать, что расписка, в которой указывается сумма, срок возврата и реквизиты заемщика и «кредитора» не нуждается в нотариальном заверении — тот факт, что это не заверенная бумага, не является основанием в отказе принять иск.

Тем не менее, пытаясь вернуть заемные деньги, следует четко соблюдать процедуру: пытаться решить вопрос в досудебном порядке (законными методами), а также предоставить в качестве сопроводительных документов к иску и оригинал расписки, и свидетельские показания.

О том, как правильно оформить расписку, как гарантированно взыскать долг с физлица — в досудебном порядке или посредством подачи искового заявления — вы можете узнать, обратившись за консультацией к юристам на портале Правовед.RU. Консультация возможна как по телефону, так и на сайте, в специальной форме для вопросов и ответов.

[1]

Последние вопросы по теме «взыскание долгов с физических лиц»

Взыскание долгов по исполнительному листу

Добрый день! Ситуация следующая. В конце января 2018-го физическое лицо совершило покупку автомобиля в «сером» автосалоне. Так как сотрудники автосалона методично, поочередно вводили в заблуждение, договор купли-продажи был заключен на невыгодных .

Читайте так же:  Как вернуть кухню, изготовленную на заказ

Взыскание денег по расписке с физического лица

Добрый день! Человек занял у меня деньги по расписке сумма 100000 рублей, человек пропал на Связь не выходит, дата исполнения срока займа 08.02. Подскажите пожалуйста куда нужно обращаться

Какие необходимо предусмотреть условия в долговой расписке физического лица?

какие необходимо предусмотреть условия в долговой расписке физического лица? порядок взыскания долга по расписке физического лица.

Взыскание долга с физического лица

О том, что долги нужно отдавать, понимает каждый. Однако на практике зачастую возникают ситуации, когда задолженность не возвращается месяцами, а то и годами. Под долгом в такой ситуации подразумевается взятое обязательство по передаче средств, возникшее в результате заключения соглашения, необоснованного обогащения, по причине причинения вреда или в результате другого основания.

Задолженность может быть оспариваемой или неоспариваемой должником. Он может подтверждаться документами или не иметь подобного основания. Кредиторам, не обладающим достаточными знаниями в юридической сфере, сложно самостоятельно определить шансы на возврат денег. Они не знакомы с эффективным использованием процедур взыскания.

В подобных случаях оптимальным вариантом станет обращение к профессиональному юристу, способному подобрать действенный метод воздействия на должника, соберет убедительную доказательную базу для судебного разбирательства, добьется погашения задолженности с минимальными затратами времени, сил.

Кроме того, кредитору полезно будет самостоятельно изучить основные понятия, инструменты, предоставляемые законодательством, с которыми придется столкнуться в процессе взыскания задолженности.

Как взыскать долг с физического лица

Чтобы получить долг сегодня не обязательно бежать в суд, вооружившись иском. Начинается процедура всегда с личного общения с должником, а к судебным разбирательствам стоит обращаться в случаях, когда достичь договоренности другими путями не получается. Таким образом, процедуры, направленные на возврат долга, бывают внесудебными, судебными.

Внесудебные процедуры

Чтобы общение с должником соответствовало законодательным нормам, не требовало от кредитора высокого эмоционального напряжения, стоит обратиться к юристу-медиатору. Его участие в переговорах подобного рода регламентировано законодательством.

Видео (кликните для воспроизведения).

На первом этапе выясняется, планирует ли должник выполнять взятые обязательства, какие причины привели к образованию задолженности. Когда последний выражает готовность к сотрудничеству, ему предлагается отсрочка платежа или возможность погасить задолженность частями. Решения, принятые в результате переговоров, фиксируются документально.

Когда переговоры не приносят желаемого результата, сценарий развития событий выбирается в зависимости от наличия у дебитора средств, другой собственности. Для проверки кредитоспособности оппонента можно обратиться к детективам. По результатам анализа специалистов будет составлена претензия, которая может быть изложена в произвольной форме или на основании заключенного соглашения, если последний имеется.

Неприятной неожиданностью для должника может стать обращение кредитора в коллекторскую контору. Однако передать права на задолженность, вязанную с личностью оппонента, здесь не получится. Когда обязательства связаны с выплатой алиментов, компенсации вреда, причиненного здоровью, жизни.

Когда основанием для взыскания является расписка, кредитор не получит более 30% указанной суммы от коллекторов, в отличие от обязательств, взыскание которых подтверждено судебным решением или ранее заключенным договором.

В качестве крайней меры можно воспользоваться возможностью написать заявление с уличением оппонента в мошенничестве. Подобное решение будет актуально, когда у заявителя отсутствуют какие-либо подтверждения передачи денег.

После возбуждения уголовного дела должника ожидает реализация следственных процедур, в число которых входят допросы, обыски. Негативный опыт общения с правоохранительными органами в сочетании с нежеланием быть осужденным, зачастую помогают получить деньги. Однако в этом случае стоит быть осмотрительным, грамотно составлять заявление, поскольку оппонент может подать встречный иск, уличая кредитора в клевете. В любом случае, подобные меры не стоит применять, не заручившись поддержкой опытного юриста.

Успех использования внесудебных процедур напрямую зависит от активности кредитора, лиц, которые помогают ему добиться возврата денег, а также умения произвести необходимый психологический эффект. Не последнее значение имеет платежеспособность оппонента, его готовность добровольно выполнить обязательства.

Судебные процедуры

Когда отправленная претензия не достигла желаемого эффекта, кредитор может смело составлять иск. Взыскание задолженностей через суд реализуется с учетом нижеперечисленных особенностей:

  1. Кредитор имеет право обращаться в суд для взыскания задолженности. Когда объем обязательств не превышают 50000 рублей, дело рассматривает мировой судья. Более крупные дела передаются в районные суды.
  2. Дело о выдаче судебного приказа будет рассмотрено намного быстрее традиционного иска. Вся процедура займет не более 5 дней, поскольку максимально упрощена. Судья определяется с решением только на основании доказательств, представленных заявителем. Без проведения судебных разбирательств. Однако подобный приказ может быть вынесен только при условии отсутствия разногласий между оппонентами, например, относительно размера задолженности.
  3. Совсем недавно стала доступна дополнительная процедура, позволяющая взыскать задолженность — упрощенное производство. Она доступна для исков до 100000 рублей, по обязательствам, относительно которых отсутствуют споры. Реализуется также без судебных заседаний.

Подача иска в суд завершается вынесением приказа или решения. Имея на руках такой документ, кредитор может перейти к заключительной стадии взыскания долга — исполнительной. Ее суть сводится к необходимости уполномоченному лицу (судебному приставу) осуществить ряд мероприятий, благодаря которым с должника будут получены реальные деньги и перечислены кредитору.

Пристав обязан разыскать, продать с торгов собственность должника, прочее. При этом не все имущество, имеющееся в распоряжении оппонента, может быть продано. Полный перечень, а также исключения, не предполагающие изъятие, содержаться в законодательстве.

Доказательства

Чтобы иск оказался весомым в глазах судьи, все обвинения, указанные в нем должны быть подкреплены доказательствами. Это может быть достаточно широкий круг материалов, которые включают в себя:

  • договора;
  • расписки;
  • переписку между оппонентами;
  • аудио, видеоматериал;
  • показания свидетелей;
  • прочее.
Читайте так же:  Как оформить доверенность на право подписи

Судебная практика подтверждает, что отсутствие действующего соглашения между оппонентами не запрещает сторонам использовать дополнительные материалы для утверждения собственной позиции. Например, отсутствие соглашения о займе, который обязателен только при объеме переданных средств свыше 10 МРОТ, заявитель может предоставить в качестве доказательства расписку. При ее отсутствии иные материалы.

На практике отдельные кредиторы используют видео, аудио записи в качестве подтверждения передачи средств, признания задолженности. В судебной практике подобные материалы используются, поскольку считается, что при помощи записывающих средств фиксируются не отдельные события частной жизни гражданина, а сведения, касающиеся договорных отношений между сторонами.

Предоставление доказательств в виде электронной переписки (диалоги в социальных сетях, по электронной почте, смс-сообщения) могут использоваться только при условии, когда их содержание точно указывает на личности собеседников. Однако подобные материалы принимаются судами без энтузиазма.

Взыскать долг по расписке

Получить деньги, переданные в долг, возможно, когда расписка составлена правильно, будет признана действительной при рассмотрении дела в суде. Грамотно составленный документ соответствует нижеперечисленным правилам:

  • написан рукой должника без использования компьютера, других средств печати;
  • имеется дата составления расписки, дата передачи денег;
  • указан срок возврата долга (не обязательно);
  • желательно присутствие двух свидетелей, чьи паспортные данные указаны в документе;
  • размер долга указывается цифрами и прописью;
  • ставятся подписи с расшифровкой фамилии, имени, отчества.

Стоит учесть, что для получения документом юридической силы, его содержание должно соответствовать всем законодательным требованиям. Например, с юридической стороны слово «получил» имеет громадную разницу с понятием «получит», поскольку последнее не несет в себе смысловой нагрузки, связанной с совершившимся фактом передачи денег.

Поэтому, планируя брать расписку, лучше обратиться за поддержкой к профессиональному юристу.

Взыскать деньги по расписке можно несколькими способами. Кредитор может обратиться непосредственно к должнику, написать иск в суд, перепродать долг коллекторным конторам. Об особенностях реализации этих трех вариантов было указано выше.

Как вернуть деньги без расписки

Как вернуть долг, когда отдал деньги без расписки. Даже такую ситуацию можно назвать небезнадежной, когда кредитор активен и полон решимости взыскать задолженность. Для начала придется собрать доказательную базу. В этом случае лучше начать с текстовых или аудио, видеодоказательств.

Чтобы реализовать первый вариант, необходимо начать переписку с оппонентом через телефон, по электронной почте или в социальной сети. В письме нужно будет предъявить требования вернуть долг. Желательно, в переписке указать полное имя, фамилию, отчество свою и должника. Обязательно нужно написать сумму долга, указать дату возврата.

Для сбора аудио, видеоматериала придется подготовить некоторое оснащение. Это должна быть камера, мобильный или стационарный телефон, оснащенный функцией громкой связи. Перед началом разговора нужно в камеру проговорить дату, фамилии, имена, отчества собеседников, причину записи, телефоны абонентов, между которыми планируется беседа. В обоих случаях желательно пригласить свидетелей, которые смогут подтвердить реальность разговора или переписки.

Как взыскать долг с физического лица по договору займа

Получить деньги у должника при наличии договора займа также сложно, как и без его наличия. Особенно, когда ситуация усугубляется неплатежеспособностью должника или отсутствием желания выполнять обязательства. По статистике сегодня каждый второй дееспособный россиянин кому-то должен. Процедура взыскания средств описана выше.

Чтобы не прибегать к крайним мерам, стоит позаботиться об увеличении возврата выданного займа нижеперечисленным образом:

  • предъявляя требования к заемщику, касающиеся залога, поручительства;
  • уведомляя заранее о будущих штрафах, неустойках, в случае просрочек платежей;
  • запрашивая и тщательно проверяя информацию о будущем заемщике.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц

Статистика утверждает, что 20% должников возвращают деньги
по решению суда, 30% ожидают действий судебных приставов по исполнительному листу, остальные 50% категорически отказываются погашать задолженность.

Не всегда удается получить изделие, подтвержденное предъявляемыми требованиями. Поэтому при покупке, советуем основательно осмотреть вещь, проверить ее работоспособность. В статье 469 ГК РФ и…

Больничный лист подразумевает определенный, установленный законом срок компенсации. Специалисты сообщают, какие сроки оплаты больничного листа продиктованы нормативными актами, и в каких случаях возможны какие-либо…

Получая наследство, каждый гражданин должен учитывать определенные государственные сборы, которые ему придется уплатить с полученного имущества.

Так, законами предусмотрена госпошлина при вступлении в наследство, которая…

Аббревиатурой СНИЛС обозначают 11 цифр персонального страхового счета, присеваемого каждому гражданину Российской Федерации единожды и на всю жизнь. Он помогает идентифицировать вас в системе…

Для упрощения оформления мелких ДТП в Европе давно практикуется процедура заполнения необходимых документов без привлечения представителей служб дорожной безопасности. С недавних пор практика применяется…

Имеющийся у вас на руках загранпаспорт, позволяет осуществить заветную мечту и побывать за рубежом. Тем более, что он положен с рождения практически любому гражданину…

Как взыскать долг с физического лица

Дав взаймы, кредитор надеется, что средства будут возвращены ему в срок и с положенными процентами, если насчет этого была договоренность. Но иногда добропорядочный гражданин превращается в злостного неплательщика, отказываясь погашать задолженность. Кредитору приходится думать – как вернуть свои деньги.

Взыскание долгов физических лиц процедура нервная, при неправильных действиях не приводящая к желаемому результату. Помочь в вопросе сможет грамотный юрист, не надо отказываться от помощи, это позволит избежать массы ошибок. Задумываться о неприятном исходе любой сделки необходимо в самом начале. Правильно составленные документы дают гарантию на возврат средств, минимизируют риски.

Частая ошибка дающих в займ частных лиц – отсутствие подтверждающих документов, все действия происходят на основании доверия между сторонами. В такой сложившейся ситуации взыскание долга физического лица затруднено.

Закон России старается максимально защитить права кредиторов, помочь получить средства обратно, строго следит за выполнением условий договора. Получить долги можно, прибегнув к внесудебной и/или судебной процедуре.

Получение долга вне суда

Обращение в суд несет в себе дополнительные траты денег и времени, поэтому многие кредиторы предпочитают попытаться договориться с должником на этом этапе. Хотя тут требуются «железные» нервы, ведь придется давить на человека морально, что не каждый может сделать:

На этом законные методы взыскания долгов физических лиц вне суда закончились. Насколько они будут удачными зависит от ряда причин – финансового состояния должника, настойчивости кредитора, умения влиять на психику человека.

Получение долга через суд

Кредиторы не всегда желают договариваться с должником вне суда, это обуславливается не достатком средств для найма детектива и юриста-переговорщика, не хочется терять деньги при продаже долга коллекторам, портить нервы, обращаясь в полицию. Крупным займодавцам, таким как банковские организации, никакого времени не хватить для общения с каждым неплательщиком.

Читайте так же:  Заявление на возврат налога на доходы физических лиц

Поэтому поступают следующим образом:

  • отправляют претензию должнику, выдвигая требования погасить задолженность, выполнить условия договора;
  • подают исковое заявление в суд общей юрисдикции или обращаются к мировому судье.

Если требуемая сумма небольшая, то взыскание долгов физических лиц лучше начинать с визита к мировому судье. На основании представленных истцом доказательств, не назначая судебное заседание, выдается судебный приказ. Процедура оформления занимает 5 рабочих дней с подачи заявления. Ответчик может отменить приказ, если не согласен с суммой иска. На это отводится 10 дней с момента получения копии.

С крупными задолженностями и со спорными ситуациями обращаются сразу в суд с исковым заявлением. Дело рассматривается дольше, чем у мирового судьи, но в итоге решение будет вынесено. Оспорить его ответчик сможет, только предъявив веские причины.

После получения судебного приказа или решения суда, истец обращается к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. В его рамках проводятся мероприятия направленные на выявление имущества должника, на которое накладывается арест, то же самое происходит и со счетами. Законом в статье 446 ГПК предусмотрены исключения – на ряд вещей не накладывается арест, изымать их для проведения торгов нельзя.

Помимо описи имущества неплательщика, пристав проводит беседы с человеком, пытается вместе с ним найти варианты погашения задолженности по исполнительному листу.

Какие доказательства наличия долга требуется предъявить

Чтобы взыскание долга физического лица прошло гладко, необходимо предоставить судье неоспоримые доказательства того, что было заключено соглашение и ответчик нарушил его условия:

  • Договора и расписки – лучший способ доказать наличие долга. В таких документах прописываются условия займа, процентные и штрафные ставки, сроки и ответственность.
  • Видео и аудио записи являются отличной доказательной базой. На них должен быть четко виден факт передачи денег и слышен разговор. Оспорить такую улику сложно, так как подтверждается оригинальность записей при помощи экспертизы. Не нарушаются и права ответчика, потому что не происходит вмешательство в его личную жизнь.
  • Показания свидетелей лучше работают в дополнении к вышеуказанным пунктам. Но, если подтверждений долга, письменных или записанных на видео, нет, то пригласить людей для дачи свидетельских показаний по существу дела – хороший выбор.
  • Переписка. Когда используются письма, записки, написанные от руки, то доказать их причастность к определенному человеку не трудно, помогут эксперты почерковеды. Электронная переписка редко принимается судом, как доказательство, только при 100% возможности установки личности людей, ведущих переписку.

Для взыскания долгов физических лиц необходимо тщательно подготавливать документы и доказательства. На этапе подготовки рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.

Совместно нажитые долги

Что такое совместно нажитое имущество знают все, а вот об общих долгах не задумываются. Хотя еще не так давно любой займ людей в браке считался общей ответственностью. На данный момент закон пересмотрел данное правило, что усложняет для займодавца получения своих средств не только с имущества должника, но и супруга.

Что это значит? Если жена взяла кредит на личные нужды, не касающиеся семьи, к примеру, купила шубу, то взыскивать придется исключительно с принадлежащего ей имущества и счетов. Когда деньги, взятые в долг, потрачены на приобретение предмета, которым пользуются супруги вместе, к примеру, мебель для кухни, то отвечать по образовавшейся задолженности будут оба члена семьи.

Кредиторы, хорошо знакомые с этими нюансами, советуют при заключении договора займа указывать целевое использование средств. К примеру, на семейные нужды или ремонт квартиры. В этом случае необходимо потребовать письменное согласие супруга. Это позволит защитить интересы займодавца – при отсутствии у должника личного имущества обращается взыскание на совместно нажитое.

Что дает банкротство должника

Инициировать процедуру банкротства может должник и кредитор, подав соответствующее заявление в суд. У этого метода взыскания долга с физических лиц есть как плюсы, так и минусы.

Положительный момент – наиболее быстрое разрешение спора. Судебные приставы исполнители не отличаются расторопностью, реализация имущества должника занимает долгое время. В процессе оформления банкротства все происходит гораздо быстрее, ведь законом отведен срок на проведение торгов – 6 месяцев.

Минусами служат значительные судебные расходы и еще не факт, что получится взыскать весь долг. При реализации имущества существует очередь, первыми в которой стоят государственные органы, сотрудники должника (если применимо) и только потом кредиторы. Сумма взысканных в пользу займодавцев средств делится между ними пропорционально задолженности.

В заключение

Давая займ человеку надо с умом подготавливать документы, чтобы в случае возникновения ситуации с отказом от выплат было чем доказывать свою правоту. Взыскание долгов физических лиц предусмотрено законодательством России, следуя ему и обращаясь за помощью к юристам, вернуть свои средства возможно, главное, правильно выбрать путь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Люди, берущие в долг, обязаны соблюдать условия договора, вовремя производить платежи. Уклонение от обязательств не поможет избежать наказания. Применяемые штрафные санкции, пени, судебные издержки, прибавляют значительную сумму к долгу.

Источники


  1. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.

  2. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.

  3. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.
  4. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.
  5. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
Как взыскать долг с физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here