Как заработать в сбербанке на вкладах, золоте, карте

Самое важное по теме: "Как заработать в сбербанке на вкладах, золоте, карте" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих, цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

  • в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
  • в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк Онлайн

Цена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Читайте так же:  Заявление на возврат суммы излишне уплаченного налога

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

  • позвонить в Сбербанк по номеру 900 и уточнить — возможно ли открытие вклада в золоте в удобном для вас отделении.
  • если нет желания общаться с оператором — на сайте банка есть список всех подходящих офисов.

[1]

Список на сайте найти не так просто:

  1. Переходим на страницу Обезличенные металлические счета
  2. Скролим до подзаголовка: «Как открыть ОМС»
  3. Под кнопкой «Открыть ОМС онлайн» находим ссылку на список (для каждого региона он свой).

Для каждого отделения будет указана информация по ОМС, монетам и слиткам:

В Сбербанк Онлайн

Но проще открыть золотой вклад Сбербанка России для физических лиц через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение. Сам банк советует применять именно этот способ за счет его удобства и оперативности.

Порядок действий таков:

  • перейти в интернет-банкинг или открыть мобильное приложение;
  • найти раздел Металлические счета и перейти в него;
  • выбрать нужный металл (в данном случае – золото);
  • указать количество приобретаемых граммов;
  • выбрать карту или счет списания средств;
  • ознакомиться с условиями договора и завершить операцию.

Шаг №1: 2 кнопки Открыть ОМС в Сбербанк Онлайн Шаг №2: Выбираем для вклада — золото Шаг №3: Выбираем массу золота и с какой карты оплатим Шаг №4: Соглашаемся с условиями договора вклада

Если необходимо пополнить золотой вклад или продать часть актива, то нужно выбрать нужный счет, нажать Операции и далее выбрать нужное действие.

В мобильном приложении

Небольшая уточняющая инструкция для мобильного приложения. Отделение в пункте 6 — это офис Сбербанка, за которым будет закреплен ваш вклад. Если вам захочется получить бумажный договор или лично задать вопросы по золоту, то можно будет обратиться туда. Для открытия посещение Сбербанка не понадобится.

Открываем ОМС в золоте через мобильнрое приложение Сбербанка — 3 шага

Выгодно ли открывать вклад в золото

Таким образом, вклад в золото в Сбербанке может послужить для сбережения средств от инфляции. Стоимость драгоценных металлов преимущественно растет, так что сделанная вовремя покупка может обернуться хорошей инвестицией.

Приобретать золото лучше не в физическом виде, а в виртуальном на обезличенный металлический счет. Так придется платить меньше налогов и не тратиться на содержание. Однако у ОМС есть и минусы – на него не начисляются проценты и счета не застрахованы в АСВ. При снижении цены на металл доходность такого вклада падает. Заработать на золотом вкладе можно только при повышении стоимости металла в долгосрочной перспективе.

Как заработать в Сбербанк Онлайн

Сервис Сбербанк Онлайн активно используется жителями России для осуществления различных переводов и платежей. Но далеко не все знают, что с помощью него можно еще и заработать деньги. Причем в системе доступны несколько вариантов легального получения дополнительного дохода.

Что нужно для заработка

Перед тем как начать зарабатывать в сервисе Сбербанк Онлайн, нужно получить к нему доступ. Для этого клиенту понадобится оформить карточку и зарегистрироваться в сервисе. Пластик подойдет для этих целей совершенно любой. Даже бесплатной моментальной карточки будет вполне достаточно. Для оформления карты придется посетить офис банка, подписать договор и дождаться ее выпуска.

Пройти регистрацию в онлайн-банке можно 3 способами:

  • С помощью сотрудников любого подразделения кредитной организации. Клиенту достаточно предъявить паспорт и подписать заявление на получение реквизитов доступа к системе. Все остальные необходимые действия выполнит ответственный сотрудник.
  • В банкомате. Пункт меню «Сбербанк Онлайн» позволяет владельцу пластика самостоятельно получить идентификатор и пароль для доступа к дистанционному сервису. Если возникают вопросы, то в офисах кредитной организации с решением их помогут консультанты.
  • На сайте. Самый удобный вариант. Пользователю потребуется ввести реквизиты полученного пластика, подтвердить регистрацию по СМС и затем придумать самостоятельно идентификатор и пароль.

Совет. Рекомендуется установить на смартфон приложение банка. Оно позволяет выполнять практически все операции, что и кабинет на сайте, а также дает возможность контролировать свои финансы из любого места, главное, чтобы был доступ к Интернету.

Заработок в банке возможен только при наличии собственных средств, которые можно вложить. Фактически доход получается от различных видов инвестиций с большими или меньшими рисками.

Заработок на вкладах. Как открыть, пополнять и управлять вкладом

Размещение вкладов (депозитов) позволяет получать пассивный заработок. Они гарантируют клиенту доход по установленной ставке без необходимости совершать какие-либо действия. При открытии депозита через Интернет действуют более привлекательные условия, чем при оформлении в офисе.

В Сбербанке постоянно доступно 3 вида депозитов:

  • Сохраняй — без возможности пополнения или снятия средств без потери начисленного дохода. Оформить депозит можно на период 1–36 месяцев под 4,2–5,75 %. Минимальный взнос при оформлении договора — 1 000 руб.
  • Пополняй — депозит с возможностью осуществлять дополнительные взносы на счет со ставкой 4,75–5,3 % на срок от 3 до 36 месяцев. Минимально при открытии вклада достаточно внести на счет 1 000 руб.
  • Управляй — депозит с возможностью проводить расходные операции и пополнять счет. Ставка 4,15–5 %, срок 3–36 месяцев. При заключении договора надо внести во вклад минимум 30 000 руб.

Довольно часто банк проводит также различные акции, позволяющие открыть промо-вклад под повышенные проценты.

Открыть вклад в онлайн-банке можно всего за 3 действия. Для этого нужно:

  1. Войти в систему и перейти на страницу «Вклады и счета».
  2. Выбрать ссылку «Открытие вклад» и подобрать подходящий депозит.
  3. Заполнить заявку и подтвердить ее.
Читайте так же:  Раздел земельного участка с домом на два хозяина

Заявление на открытие вклада обрабатывается автоматически в течение буквально 1–2 минут. Если депозит предусматривает возможность пополнения, то это можно сделать в разделе «Переводы и платежи», выбрав ссылку «Перевод между своими счетами» и заполнив загрузившуюся форму.

Заработок на вкладах в иностранной валюте

Курс иностранной валюты чаще всего только растет по отношению к рублю. Сбербанк предлагает клиентам открыть депозиты в долларах и другой валюте. При этом валютную карточку открывать необязательно. Деньги могут быть сконвертированы автоматически из российских рублей при пополнении депозитного счета.

Курсы валюты в Сбербанк Онлайн лучше, чем в отделениях. Актуальную информацию о них можно найти на главной странице клиентского кабинета.

Клиенту, перед тем как открыть вклад в иностранной валюте, нужно понимать, что он принимает на себя определенные риски. Если курс ее упадет, то он может вместо прибыли получить убытки. Причем иногда они могут быть очень значительными, если размещались средства в момент высокого курса. Покрыть убытки от изменения курсов за счет процентов не удастся. Ставки по валютным депозитам кране низкие — 0,1–1 %.

Заработок на золоте и акциях

Клиенты могут с помощью онлайн-банка размещать свои сбережения не только на депозитах, но и переводить их в золото, палладий и другие драгоценные металлы или вкладывать в акции. Для инвестирования денег в металлы в системе доступно открытие обезличенных металлических счетов и управление ими.

Важно понимать, что курсы драгоценных металлов имеют тенденцию изменяться. Причем они могут не только расти, но и падать. Обычно их имеет смысл рассматривать для долгосрочного вложения средств или в качестве лишь одной части в рамках собственной стратегии инвестирования капитала. При этом рекомендуется проводить мониторинг курсов и покупать металлы в момент падения, а не роста. Иначе вполне вероятна ситуация, когда клиент получит только убытки вместо прибыли. Банком гарантируется доходность только по обычным вкладам при условии, что клиент не расторгает договор досрочно и не изымает свои деньги.

Инвестиции в акции и другие ценные бумаги доступны для клиентов, которые заключили договор брокерского обслуживания. Заявку на подключение услуги можно подать через пункт «Прочее» в главном меню. Клиенту понадобится выбрать желаемые параметры обслуживания и заполнить небольшую анкету. Рассматривают заявку на заключение договора брокерского обслуживания в течение 1–2 рабочих дней.

Брокерское обслуживание в настоящее время доступно исключительно налоговым резидентам РФ. В этом разделе доступно открытие индивидуальных инвестиционных счетов, позволяющих вернуть часть или весь уплаченный в бюджет НДФЛ.

Заработок на картах

Зарабатывать на картах Сбербанка у клиента не получится. В настоящее время карточные продукты не предусматривают возможности получать проценты на остаток или другую прибыль. Единственным небольшим доходом могут стать бонусы «Спасибо», которые начисляются за покупку. Но они предназначены для оплаты в партнерской сети, не для получения реальных дополнительных денег.

Впрочем, владелец пластика от Сбербанка вполне может найти через интернет различные варианты подработки в реальном или виртуальном мире. Деньги при этом можно получать на карточку. Но стоит не забывать, что по запросу налоговых органов кредитная организация обязана будет раскрыть информацию обо всех операциях, и лучше все же не забывать об оплате положенных по закону налогов. Иначе легкие деньги могут обернуться очень серьезными проблемами в виде штрафов и доначисления налогов.

Система удаленного обслуживания физических лиц позволяет клиентам получать дополнительный доход за счет использования различных банковских услуг. Она существенно упрощает их получение и позволяет в некоторых случаях получить более привлекательные условия по сравнению с теми, что доступны в отделения.

Чем хороша золотая карта Сбербанка

Сбербанк предлагает множество пластиковых инструментов, как дебетовых, так и кредитных. Среди них можно выделить карты уровня Gold. Золотая карта дает своему владельцу массу преимуществ. В рамках данной статьи рассмотрим нюансы использования такого пластика и основные тарифы на обслуживание в 2017 году.

Сущность Золотой карты и ее преимущества для владельца

Банковская карта представляет собой платежный инструмент, а пластиковая карту Золотого уровня – инструмент с повышенной функциональностью. Так, в отличие от обычной, особенностями пластика VIP-уровня являются:

  • достаточно дорогое обслуживание из-за расширенного функционала;
  • Виза Голд определяет статус владельца во всех развитых странах;
  • владелец имеет право участвовать в Золотом клубе и имеет доступ к большому количеству скрытых мероприятий: распродаж, показов мод и т.д.;
  • пластик имеет повышенный размер кэшбэка, а значит, более выгоден в использовании, нежели стандартный классический вариант.

Сам платежный инструмент ничем не отличается от обычного пластика и используется абсолютно по такому же алгоритму.

Карта может быть дебетовая и кредитная, принадлежать платежным системам Visa или Master Сard. При этом за кредитную, помимо стоимости годового обслуживания, взимается и годовой процент за пользование средствами.

Тарифы и условия обслуживания

Предлагая несколько разновидностей Золотых карт, Сбербанк предполагает упростить обслуживание лояльной группе клиентов. Рассмотрим основные условия пользования дебетовыми расчетными инструментами Mastercard Gold и Visa Gold:

  • стоимость годового обслуживания – 3000 руб.;
  • выпуск – бесплатно;
  • трехвалютный счет: рубли, евро, доллары США;
  • до 20% кэшбэк в виде бонусов «Спасибо».

Программа достаточно выгодна, особенно в сравнении с тарифами сторонних банков, где стоимость доходит до 12000 руб. в год. Помимо недорогих тарифов, пластик выделяют возможность обслуживания без очередей и беспрепятственной привязки к электронным кошелькам (Яндекс.Деньги, Киви).

Кредитные инструменты представляют собой инструмент для пользования средствами банка. Основными тарифами являются:

  • беспроцентный период – на 50 дней;
  • стоимость обслуживания – до 3000 руб. в год;
  • процентная ставка – до 28%;
  • возможный лимит – до 600 тыс. руб.;
  • валюта счета – рубли;
  • условие снятия наличных – 3% от суммы.

Таким образом, пользоваться кредитной картой можно практически бесплатно. Отдельно стоит отметить возможность бесконтактной оплаты, начисление бонусов «Спасибо», наличие мобильного приложения и доступа к качественному Интернет-банкингу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отдельно стоит сказать о зарплатной карте. Это такой же дебетовый пластик, но тарифы на обслуживание устанавливаются не для клиента банка, а для организации, выдающей заработную плату. Клиенты, владеющие таким пластиком, относятся к лояльной группе и имеют право на получение дополнительной привилегии при предоставлении прочих услуг.

Как получить

Для того чтобы оформить заявку на карту, можно обратиться на сайт Сбербанка либо лично в офис учреждения с паспортом гражданина России. При этом для дебетовой карты достаточно подписать заявление на выпуск пластика, а вот для кредитной, нужно собрать некоторые документы и подать анкету:

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • второй документ: ИНН, водительские права, СНИЛС;
  • для мужчин – военный билет.

Получатель «кредитки» обязательно должен иметь официальный источник дохода и стаж работы – от 3 месяцев.

Первоначальный лимит, как правило, не превышает 150 тыс. руб., но при благонадежном возврате средств, лимит будет постоянно увеличиваться, пока не достигнет 600 тыс. руб.

Читайте так же:  Если ребенок получил травму в школе, кто за это отвечает

Получить «Золотой» пластик в качестве кредитного можно оформив крупный вклад в учреждении. При этом инструмент выдается автоматически к счету, а к заемщику предъявляется только требование к возрасту (от 21 года). Вклад является обеспечением карточного займа, поскольку при невыплате, банк имеет право перечислить средства с депозитного счета на кредитный.

Плюсы и минусы

Пластик высокого уровня подчеркивает ВИП-статус владельца, но сегодня многие клиенты оформляют его для удобства платежей. Помимо повышенных лимитов счета, платежный инструмент имеет менее строгие ограничения:

  • 300 тыс. руб. в сутки в кассах Сбербанка;
  • 100 тыс. руб. в сутки – в банкомате;
  • 10 млн. руб. – в сутки переводов на счет карты.

Таким образом, лимиты выше, чем у классических карт, что достаточно удобно при больших оборотах по счетам. Совокупная величина, которую можно снять со счета составляет 400 тыс. руб. в сутки, поскольку можно обратиться и в банк, и в банкомат.

«Золотой» пластик имеет плюсы и минусы в использовании. Преимущества:

  • экономия времени на осуществление операций в банке;
  • доступ к уникальным товарам и услугам;
  • высокая скорость выпуска именного инструмента, который предполагает свободу в осуществлении платежей в онлайн режиме;
  • карта может быть использована за рубежом;
  • наличие у карты технологии бесконтактных платежей.
  • необходимость ждать карту 14 дней, поскольку пластик именной, а для эмбоссирования инициалов на лицевую сторону пластика нужно время;
  • достаточно большая стоимость обслуживания пластика;
  • при бесконтактной оплате операции недостаточно защищены, а, следовательно, за картой нужно следить так же, как и за наличными деньгами.

Определить, что дает «Золотой» пластик достаточно просто: несомненно, он выгоднее обычных классических карт. Стоимость обслуживания несколько выше, но и функциональность гораздо больше. Особо стоит отметить, что и кредитные, и дебетовые карты такого уровня могут участвовать в бонусных программах с начислением кэшбэка.

Вклады в золото в Сбербанке: преимущества и недостатки

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • продажа и покупка слитков;
  • инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

[3]

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.
Читайте так же:  Как рассчитать неустойку по алиментам

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

  1. Высокая потенциальная доходность.
  2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
  2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
  3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
  4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
  5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Как и где можно открыть выгодный вклад в золото?

Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.

Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.

Что такое вклады в золото и для чего их оформлять

Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:

  • Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;
  • Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.

Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.

Плюсы такого вклада

Данный вклад имеет множество положительных сторон:

  • В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
  • Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
  • Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
  • На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.

Что такое ОМС?

Недостатки

  • Нет начисления процентов по доходам;
  • За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
  • Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.

Оформление вклада в золото от Сбербанка

Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:

  • Приобретение банковского золота при открытии вклада;
  • Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.

[2]

Не нравятся вклады в золото, тогда можно открыть вклад в долларах, а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.

При этом, работая со Сбербанком клиент:

  • Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
  • Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
  • При пополнении счета золотом снимается комиссия;
  • Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
  • Нет ограничений на количество размещаемых средств.

Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.

Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

  • За хранение;
  • За открытие/закрытие вклада;
  • За внесение/вывод золота;
  • За ведение и учет вклада;
  • За перевод в другие банки и прочее.
Читайте так же:  Могут ли уволить пенсионера без его согласия

Условия открытия вклада

Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете здесь.

Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.

Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:

Насколько выгодно

Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.

Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.

Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.

Проценты и доходность

В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.

Требования к вкладчикам

При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:

  • Инвестор должен быть совершеннолетним;
  • Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
  • Предоставить всю нужную информацию;
  • Быть официально трудоустроенным;
  • Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.

Не знаете, что такое накопительный вклад с пополнением и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.

Основные документы

Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:

  • Паспорт или любое другое удостоверение личности;
  • Идентификационный номер;
  • Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать тут.
  • Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
  • Необходимую сумму для приобретения металла;
  • После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
  • Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.

Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
  • Паспорт;
  • ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
  • Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
  • Банковская карта с образцом подписи.

Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в этой статье.

Закрытие вклада

В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.

Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.

Предложения по золотым вкладам банков РФ

Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.

Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения

Банки Монеты Слитки Счета
Авангард АКБ Да
АКБ Абсолют Банк Да
Банк Москвы Да Да Да
ВТБ Да Да
Сбербанк Да Да Да
Альфа Банк Да Да Да
Промсвязьбанк Да Да Да

Отзывы клиентов о вкладах

Насчет золотого вклада Сбербанка клиенты делятся своими познаниями в данной области, а не обсуждают обслуживание.

К примеру есть такие отзывы:

Елена: В ответ столь положительной рекламе могу привести пример из жизни своей семьи – у мамы был открыт золотой вклад 11 лет, все документы имеются, а когда обратились в Сбербанк, чтобы его снять, денег не оказалось, теперь ведется расследование.

Поступило предложение от банка открыть депозитный счет, а что это и в чем его преимущества над другими вариантами, смотрите по ссылке.

Мария: Сбербанк отличный банк и золотой вклад я открыла без проблем на 50 000 рублей, но не сумела им правильно воспользоваться. Положила на 2 года, а курс снизился, я не отреагировала своевременно и теперь не то что не заработала, но и потеряла. Придется еще некоторое время ждать, чтобы вернуть свое.

Стоит ли открывать вклад в золото, смотрите в этом видео:

Дмитрий: Я хочу обратить внимание на то, что приобретать золото нужно не тогда, когда деньги есть, а в период минимальной цены с учетом «сезонности» — в канун новогодних праздников она всегда падает, а еще учет разницы между покупкой и продажей, в Сбербанке этот разрыв очень большой. В ВТБ 24 меньше, но нет онлайн-сервиса.

Какие варианты вкладов предлагает Совкомбанк, узнайте тут.

Пишут и о других банках:

Видео (кликните для воспроизведения).

Елена: Альфа банк посоветовать сложно – вклад в золоте забрала с трудом, после хамоватого обращения и массы переживаний.

Заключение

Вклады в золото Сбербанка очень выгодные и надежные инвестиции, при умелом и правильном использовании депозита можно существенно увеличить свой капитал. Тем более что банк сделал свой сервис максимально доступным для клиентов.

Источники


  1. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  2. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.

  3. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Астрель, Сова, 2013. — 591 c.
  5. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
Как заработать в сбербанке на вкладах, золоте, карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here