Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки

Самое важное по теме: "Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Если кредит стал не нужен: как отказаться от кредита после подачи заявки

Из-за нехватки собственных средств на какие-то покупки люди обращаются в банк. Но бывает, что клиент подал заявку о выдаче кредита, а необходимость в займе отпадает. Что делать в таком случае? Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки? Все зависит того, на каком этапе находится ваше кредитное дело. Более подробно рассмотрим в этой статье.

Вы можете отказаться от кредита после одобрения заявки.

Можно ли отказаться от кредита?

Ответ на этот вопрос будет положительным, если ваш кредитный договор еще не вступил в силу. Это имеет место на ранних порах, когда:

Если же вы уже подписали договор с банком и получили наличные, отказаться от кредита уже нельзя. В таком случае заемщик обязан вернуть всю сумму, включая проценты за пользование кредитом. Применение штрафов и пени в этом случае запрещено.

Досрочное погашение

Фактически, чтобы отказаться от уже выданного займа, нужно вернуть всю сумму вместе с процентами в банк, а это возможно только под видом досрочного погашения кредита. Чтобы это осуществить, необходимо написать заявление в банк о том, что вы хотите досрочно погасить вашу задолженность полностью. Затем вам следует дождаться ответа от банка и если он положительный, внести необходимую сумму для погашения кредита.

Обратите внимание, что не все банки допускают досрочное погашение кредита. Во многих банках установлен мораторий на досрочное погашение, например полностью погасить задолженность можно только после трех месяцев пользования кредитом.

Можно ли отказаться от страховки?

Часто банки навязывают заемщику обязательность приобретения страховки. Помните, что страхование своего кредита — личное дело заемщика, и банк не может вас обязать тратить деньги на страховую компанию, зачастую, не на самых выгодных для вас условиях.

Поэтому если банк настойчиво просит вас приобрести страховку, но вас это не устраивает, поищите лучше другой банк. Скорее всего, без покупки страховки кредит вам этот банк все равно не одобрит. Либо предложит более высокие проценты, если разрешит не пользоваться услугами страховых фирм. Ведь банку нужно предостерегаться от не выплаченных в дальнейшем кредитов, в данном случае повышенные проценты хоть как-то возместят возможные убытки. Что выгоднее — заплатить за страховку или взять заем без нее под большие проценты, — решать вам. Однако все равно стоит знать, что право отказаться от навязанного страхования у вас есть.

Таким образом, отказаться от кредита после одобрения заявки вы можете, но только до того, как кредитный договор войдет в полную силу, а вы получите деньги. После этого единственным способом снять с себя долг будет возвращение его в полном объеме банку, вместе с процентами и комиссиями. Иными словами после вступления договора с банком в юридическую силу, можно только совершить досрочное погашение кредита, что повлечет за собой некую переплату, но все же снимет с вас ненужное бремя ответственности.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения?

Иногда заемщики сталкиваются с необходимостью отказаться от уже одобренного займа. Такое случается часто. Самая распространенная причина отказа — заемщик подавал заявки сразу в несколько кредитных учреждений и ему нужно выбрать только одно, наиболее выгодное предложение. Сегодня мы разберем, как сделать отказ от кредита после одобрения, чем это грозит и как избежать негативных последствий.

Как отказаться от кредита после одобрения

Россияне часто отказываются от ипотечных кредитов, потому что не успевают найти подходящее жилье в установленные банком сроки.

Некоторые банки предлагают заполнить клиенту заявку-заявление. В ней указывается все данные будущего заемщика. Эта форма представляет собой предложение банку о сотрудничестве. Ее еще называют офертой. Если ссуду одобрят, этот документ становится кредитным договором. Если вы заполняли именно такую заявку, отказаться от займа можно только до того, как кредит одобрят. Такие договора заключают, например, в «Райффайзенбанке» и «Альфа-Банке».

Если заявка служит только источником информации о потенциальном заемщике, банк приглашает оформить договор отдельно, после одобрения кредита. Обычно подписать документ и получить деньги можно в течение определенного периода после утвердительного ответа на запрос. Как правило, срок составляет 30-40 дней.

Если вы заполняли простую анкету, возможность отказа от кредита будет зависеть от того, на какой стадии находится процедура подписания договора и получения средств.

Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены

Само по себе одобрение заявки без подписанного договора не несет никакой юридической силы. Поэтому клиент легко может отказаться от услуг банка. Огласить свое решение можно лично ответственному сотруднику, либо по телефону. Ваша заявка будет удалена.

Это отражается на кредитной истории, поэтому делать так нужно только в крайних случаях. Возможно, при следующем обращении банк не захочет сотрудничать с клиентом, который постоянно отказывается от кредитов. Ведь на рассмотрение вашей заявки было потрачены силы и рабочее время персонала банка.

Договор подписан, но деньги еще не получены

После подписания договора отказаться от ссуды будет сложнее. Но поскольку деньги не получены, вы можете потребовать признать документ недействительным. Это законно, так как кредитный договор вступает в силу не раньше, чем деньги будут получены клиентом. Но ни в коем случае не подписывайте договор о том, что средства вы получили.

Работник банка будет уверять, что вы не можете отказаться от уже одобренного кредита. Но вам нужно знать свои права и понимать, что пока вы не прикасались к деньгам, вы не несете никаких обязательств перед кредитором. Если договор подписан, обязательно требуйте его расторжения. Были случаи мошенничества, когда документ клиент подписал, но брать кредит отказался. И тогда деньги за него получили работники банка. О долге незадачливые заемщики узнавали уже от коллекторов.

Постарайтесь как можно скорее сообщить кредитору, что вы решили отказаться от ссуды. Если банк не расторгнет договор, вы имеет право обратиться в суд. Но обычно до такого не доходит.

Деньги получены, договор подписан

Если деньги уже у вас, расторгнуть договор вы вряд ли сможете. Даже, если вы объясните ситуацию банку, сделка будет считаться состоявшейся и кредитор на уступки уже не пойдет.

В этой ситуации поможет только досрочное погашение займа. Но вы потеряете деньги из-за того, что использовали средства определенное количество дней.

Чтобы досрочно погасить долг нужно сделать следующее:

  1. поставьте банк в известность о своем намерении закрыть долг раньше;
  2. получите специальный бланк у сотрудника и заполните его;
  3. сдайте заявление и оплатите кредит;
  4. если вы решили погашать долг частично, банк должен сократить либо срок, либо ежемесячный платеж.
Читайте так же:  Можно ли снять деньги с бесконтактной карты на расстоянии

Заключение

Случаи, когда клиенты не берут одобренные ссуды, довольно распространены. Поэтому не нужно стыдится сообщить о своем решении. Более того, это важно сделать как можно скорее.

Можно ли отказаться от кредита или займа? И когда?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Иногда складывается такая ситуация, когда надобность во взятом кредите отпадает. Нередко это возникает еще на стадии оформления заявки. Можно ли в таком случае отказаться от взятых обязательств или необходимо заранее отказываться от займа? Как это отразится на кредитной истории и что делать, если банк или МФК не желают принимать деньги обратно.

Отказ от кредита при одобрении заявки.

Наиболее частая ситуация – вы подали заявку в банк, он ее рассмотрел и одобрил кредит, но вы уже передумали и решили не пользоваться заемными средствами. В этом случае наиболее оптимальный выход – оповестить об этом банк и «закрыть» свою заявку.

Конечно, можно ничего не предпринимать, пообещать прийти за кредитом или «подумать», и через некоторое время (обычно 30 дней) заявка закроется автоматически. Многие банки даже специально предупреждают потенциального заемщика: «Наше предложение будет действительно в течение месяца, до такого-то числа вы сможете забрать ваши деньги».

Однако если вы точно знаете, что кредит вам не нужен, то лучше сразу отказаться от него. Причин этому несколько:

• Открытая заявка фиксируется в кредитной истории. Если вы решили обратиться в другой банк за новым кредитом, то вряд ли его получите, т.к. банк подумает, что вы пытаетесь получить займы сразу в двух финансовых учреждениях. Если же заявка будет закрыта, то таких подозрений не будет.

• Активная заявка уменьшает ваш кредитный рейтинг. Даже если вашего дохода хватает на получение нескольких займов, то банк автоматически уменьшит его на сумму предварительно одобренного кредита. На практике это означает, что, имея открытую заявку на потребительский кредит, вы вряд ли сможете оформить автокредит или ипотеку.

• Если у вас будут часто «зависать» одобренные заявки, то другие банки из осторожности не будут выдавать вам займы. Резонный вопрос: зачем клиент оставляет заявку, но не пользуется предложением?

• При наличии действующего одобрения вы не сможете подать повторную заявку на кредит другого типа в том же банке. Так, если вы попытались получить потребительский кредит, но вас не устроил процент, и вы решили попробовать оформить ипотеку, то, пока вы не закроете первую заявку, вторую подать не сможете.

Никаких юридических последствий при отказе от одобренного кредита не возникает. Какие-либо обязательства возникают только после подписания договора. Удовлетворение заявки означает лишь то, что вы можете прийти в банк и получить деньги, но не обязательство. Поэтому, если кредит уже не нужен, смело отказывайтесь от него.

Как можно отказаться от персонального предложения?

Клиенты зарплатных банков часто сталкиваются с таким явлением, как персональное предложение по кредиту. Это заем с индивидуально рассчитанной максимальной суммой (при расчете обычно берется средний доход клиента). Обычно оповещения о предодобренном кредите отправляются клиенту по смс, электронной почте, отображаются в интерфейсе личного онлайн кабинета и т.д.

Специально отказываться от него не нужно. Такое персональное предложение не отображается в кредитной истории, поскольку не является одобренной заявкой. Одобрение по факту будет только после обращения клиента в банк. До этого подобное предложение – не более чем оповещение о том, что вы можете получить одобрение о кредите с такой максимальной суммой и под такой процент.

[3]

Что делать, если деньги уже получены?

Если же вы подписали договор и уже получили деньги – на карту, наличными, путем банковского перевода или еще иным способом – то вернуть их так просто не получится. Дело в том, что с юридической точки зрения момент подписания считается заключением соглашения, и расторгнуть договор на иных условиях, чем прописанные в нем, невозможно. Даже ссылаясь на Гражданский кодекс или закон о правах потребителей.

Вернуть полученные по договору кредитования деньги получится только одним способом: путем досрочного погашения. Его условия прописываются в самом договоре.

В большинстве случаев они (условия) таковы:

• вернуть деньги в любой момент времени, хоть на следующий день;

• банк имеет право удержать проценты за время пользования кредитом (если вы решили отказаться от займа в тот же день, всё равно будет удержаны проценты за сутки);

• банк не может взимать дополнительные комиссии за досрочное погашение.

Ранее банки стремились как можно сильнее ограничить клиентов в возможности досрочного погашения, т.к. из-за этой возможности они теряют средства, и придумывали различные способы получить комиссионные – например, вводили максимальную или, напротив, минимальную сумму досрочного погашения, устанавливали срок, при котором погашать досрочно нельзя, требовали предварительного уведомления за несколько дней и т.д. В настоящий момент все эти способы признаны незаконными, и погашение можно осуществлять любой суммой в любой срок – по крайней мере именно такие правила установлены в крупных и авторитетных банках.

Единственное возможное исключение – ипотека по специальным программам, например, военная. В этом случае банк может ограничить возможности досрочного погашения из-за специфики самого кредитного продукта. Но к обычным потребительским займам это не относится.

Таким образом, даже если вы получили кредитные деньги на руки, вы в любой момент можете вернуть их обратно, основываясь на таком пункте договора, как «Досрочное погашение». Если он отсутствует, требуйте внести его – иначе окажитесь в долговой ловушке и будете вынуждены погашать кредит только в соответствии с графиком.

Сложнее ситуация, если договор уже подписан, но деньги вы еще не получили. В большинстве случаев банк перечисляет деньги сразу же после заключения соглашения, иногда – в течение суток. Если вы передумали в это время брать кредит, то лучше дождаться их поступления и после этого досрочно закрыть заем.

Что делать со страховкой?

Если с возвратом кредита ситуация более-менее ясна, то что делать со страховкой? Как правило, банк перечисляет средства в счет уплаты полиса из заемных денег, и в результате, даже если вы решили погасить кредит досрочно, то вам придется добавлять своих.

К примеру, кредит стоит 100 тыс. рублей, страховка – 5 тыс. рублей, на руки вы получаете 95 тыс. рублей. Вернув заем на следующий день, вы должны будете уплатить проценты за пользование займом (50-100 рублей) плюс компенсировать стоимость полиса за счет собственных сбережений. При этом чем крупнее заем, тем дороже обходится страховка.

В соответствии с законом о правах потребителя вы имеете полное право расторгнуть договор страхования в течение 5 дней после его подписания и вернуть себе деньги (за исключением тех дней, когда страховка действовала). Следовательно, если вы решили отказаться от кредита в течение пары дней после его получения, вы можете вернуть и деньги по страховке.

Читайте так же:  Отпуск работающим пенсионерам

Учтите, что номинально полис вы открываете не в банке, а в страховой компании, которая, хоть обычно и входит в одну финансовую группу с банком, к нему отношения никакого не имеет. За расторжением договора страхования нужно обращаться в саму страховую компанию. И если в вашем городе нет ее офиса, это может стать серьезной проблемой.

Итак, алгоритм возврата страховки выглядит так:

• вы оформляете заявление на расторжение договора на любом основании (можно указать: «По личным причинам»), текст заявления составляется в свободной форме, если не уверены – можете обратиться к юристу;

• к заявлению прикладываете копию вашего паспорта и копию договора страхования, а также квитанцию об уплаченных взносах и реквизиты счета для перечисления средств;

• передаете заявление с документами в местный офис, если его нет – заверяете все документы у нотариуса и отправляете бумаги Почтой России;

• ожидаете ответа – он должен поступить в течение 5 дней;

• если результат рассмотрения заявления положительный – ожидайте перечисления денег в 2-недельный срок.

Таким образом, если вы решите отказаться от кредита, но у вас оформлена страховка, вам всё равно придется вложить личные средства для проведения досрочного погашения, но через некоторое время вы сможете получить назад все произведенные в пользу страховой компании выплаты.

Если же вы решили вернуть кредит в течение месяца или позднее, когда 5-дневный срок прошел, то получить возврат страховки возможно только при одном условии: если это предусмотрено в договоре. Большинство компаний стремятся исключить этот пункт из соглашения, так что нужно обращать на это особое внимание еще на этапе оформления полиса.

Возврат неизрасходованных средств по страховке производится на условиях, описанных в договоре. Как правило, выплачиваются обратно все средства за минусом:

• фактически израсходованных средств (высчитывается, сколько дней страховка была активна – за эти дни и взимается плата);

• комиссия страховой компании как компенсация за досрочное расторжение договора.

Как правило, удается вернуть до 80% средств, если расторгнуть договор в течение первых месяцев.

Если же в договоре страхования никаких подобных мер не прописано, то можно добиться расторжения соглашения через суд. В этом случае следует упирать на то, что изменилось существенное условие договора – кредит был выплачен, следовательно, страховка ничего не покрывает. Как показывает практика, выиграть такие дела удается с 50: вероятностью.

Возврат микрозайма.

В отношении микрозаймов действуют те же правила, что и в отношении кредитов. Если вы подали заявку и вам ее одобрили, то у вас не возникает никаких обязательств до тех пор, пока вы не подписали договор и не получили деньги.

При этом следует учесть, что многие МФК, предлагающие экспресс-займы в интернете сразу на карту или расчетный счет в банке, работают без заключения письменного договора на акцепторной основе. Это означает, что договор между сторонами считается заключенным с момента фактического оказания услуги. Иными словами, вы запросили деньги – вам их доставили – соглашение действует. В любом случае вы получите на электронную почту копию договора.

Принцип взятия денег в таких МФК такой же, как в магазине: микрофинасовая компания выставляет ценник на продукт, вы соглашаетесь и приобретаете его.

Учтите, что заключение договора на акцепторной основе влечет за собой те же юридические обязательства, что и составление письменного соглашения, так что такой долг надо будет отдавать в любом случае.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как вернуть деньги, если вы оформили микрокредит, но потом решили отказать от него. Рассмотрим две ситуации:

• Если вы НЕ получили деньги. В этом случае достаточно вежливо отказаться от оформления кредита. Проследите, чтобы вашу заявку аннулировали – иначе вы всё равно получите заем на карту. Контролировать это можно через онлайн кабинет заемщика.

• Если вы получили деньги. Внимательно прочитайте на сайте условия возврата и действуйте в соответствии с ними. Обычно вернуть получается без проблем, хотя придется заплатить проценты за время пользования займа.

Нужно отметить, что не все МФК и МФО предлагают досрочный возврат кредита, поэтому такой момент нужно проверять заранее.

Если же вы берете заем в офисе компании, то моментом, когда начинают действовать обязательства по кредиту, является подписание договора. Если же вам передали деньги просто так, без заключения письменного соглашения, то их можно считать подарком. Имеются реальные судебные дела, когда удавалось оспорить факт оформления кредита, если не было составлено договора.

Что делать, если кредитор отказывает в досрочном погашении?

Если же кредитор (неважно – банк, МФК или МФО) отказывает в принятии денег до срока истечения займа, то действовать необходимо в зависимости от обстоятельств.

[1]

Укажем основные моменты:

• Если условия возврата описаны в договоре, но кредитор их не исполняет, нужно смело идти в суд. Правда – на вашей стороне, поэтому судья пример решение в вашу пользу. Заодно и заставит кредитора компенсировать вам судебные издержки.

• Если в договоре нет условий возврата, но вы решили отказаться от кредитного продукта в течение 2 недель. Попробуйте сначала написать заявление кредитору о расторжении договора на основании закона о защите прав потребителя. Если последует отказ – обращайтесь в банк на тех же основаниях. Но сделать это нужно быстро, пока не истекли 2 недели. Судебная практика по таким делам неоднозначная – есть решения и в пользу клиентов, и в пользу кредиторов.

• Если в договоре прописано, что возврат невозможен. Здесь два варианта: либо выплачивать по графику, либо опротестовывать в суде сам факт заключения договора, указывая на то, что вас ввели в заблуждение или вы не отдавали себе отчет во время подписания документа и т.д. Как показывает практика, выиграть такие дела очень сложно.

Таким образом, при любых проблемах с досрочным возвратом кредита необходимо обращаться либо в саму организацию, выдавшую заем, либо сразу в суд. Терять время, направляя жалобы исключительно в Роспотребнадзор, прокуратуру или Центробанк и ожидая от них ответа, не следует.

Вы можете указать на такую возможность при переговорах с банком и даже показать почтовую квитанцию, подтверждающую отправку жалобы, – иногда это срабатывает, и кредитор соглашается на попятную. Но, как правило, только судебное решение способно заставить банк или микрокредитную компанию играть по вашим правилам.

Можно ли отказаться от кредитной карты сразу после одобрения?

Позвонили с Тинькофф банка предложили приобрести кредитную карту, согласился по своей глупости.

Сделали заявку по телефону о получении. Одобрили быстро.

Сказали, что карту пришлют по почте в течении двух, четырёх недель.

Хочу от неё отказаться пока она не пришла, так как при подробном изучении её условий, понял ,что они меня не устраивают. Возможно ли это? После одобрении не прошло ещё и суток.

Читайте так же:  Кому переходит квартира после смерти собственника

Ответы юристов ( 1 )

вы можете отказаться от карты как сразу после одобрения заявки на ее получение, если банк осуществляет выдачу карты через почтовое отправление не получайте ее и она вернется обратно в банк. так и в любой другой момент. например не активировать карту при ее получении, а если вы хотите вернуть карту лично, то можете с картой отправится в отделение банка и расторгнуть договор в условиях офиса и получить от банка письменное уведомление о расторжении договора. но я считаю.что это лишнее. ведь только активируя карту вы подтверждаете свое согласие с условиями договора. с уважением

Как отказаться от кредита?

Если вы получили кредитные средства по ошибке или они теперь просто не нужны, тогда необходимо просто отказаться от оформленного кредита. Это не составляет никакого труда, и теперь пришло время узнать о том, можно ли и как отказаться от кредита после подписания договора на законных основаниях.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов.

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

  • Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

  • Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
  • Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
  • За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
  • За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

Можно ли отказаться от кредита и как это повлияет на кредитную историю

Надежда Тихонова

Последние изменения: февраль, 2019 Кредиты и займы 0 694 Время чтения: 6 мин.

Если отказаться от кредита, скажется ли это негативным образом на кредитном рейтинге заёмщика, да и вообще возможна ли подобная процедура? Такими вопросами задаётся человек, который уже получил предварительное одобрение заявки, но он ещё не уверен, что хочет брать на себя такие обязательства.
Или же другой человек подписал в банке договор, дома просмотрел его более внимательно, поняв, что о реальном размере переплаты его не уведомили и теперь кредит станет непомерной ношей для семейного бюджета. Вариант выхода из всех этих ситуаций есть – от кредита необходимо отказаться и сделать это как можно раньше, чтобы всё было по закону.

Возможно ли расторжение по односторонней инициативе заёмщика?

В случае, если он уже внёс несколько ежемесячных платежей и просто больше не хочет платить так поступить не получится. Это значит, что после подписания договора и до получения кредитных средств или перевода их на счёт отказ ещё возможен.
Чаще всего причиной такого решения становятся:

  • Невыгодные условия кредитования. Здесь варианта два: либо заёмщик просто невнимательно читал договор, либо банковский работник намеренно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты. Вторую проблему уже можно смело решать в суде;
  • Необходимость избавиться от кредита, если по причине этого ссуду не выходит получить в другой организации. Иногда значение имеет даже число поданных заявок и полученных по ним «предварительных» одобрений;
  • Клиент хочет вернуть потраченные на первоначальный взнос средства, чтобы иметь возможность использовать их на другие цели;
  • Финансовые проблемы, которые привели к невозможности обслуживать кредит согласно графику.

Стоит отметить, что два последних варианта – это не повод расторгнуть договор. Лучше попытаться поговорить с банком и найти оптимальное решение в виде рефинансирования, чем платить штрафы и пеню.
Если договор подписан, он будет считаться официально расторгнутым лишь в случае, если у сторон нет друг к другу взаимных претензий. Пытаться аннулировать сделку лишь для того, чтобы больше не платить по кредиту нельзя. Более того, даже если добиться желаемого все-таки получится, ст. 1102 ГК РФ гласит, что заёмщик обязан вернуть все средства (автомобиль или любой другой объект кредитных обязательств) банку, в противном случае это расценивается как безосновательное обогащение.

[2]

В каких ситуациях отказ от кредита возможен

Самый простой вариант оформления отказа, это когда заявка была одобрена, но стороны ещё не заключили между собой договор. Заявка в банк (будь она подана лично или дистанционно) даже после предварительного одобрения ещё ничего не значит. Клиент не брал на себя никаких обязательств, поэтому ему не стоит переживать, дадут ли другой кредит в будущем.

Читайте так же:  Акт разграничения эксплуатационной ответственности сторон

Если человек передумал брать средства взаймы, юридически никакого взаимодействия с банком нет, а значит ситуация никак не будет отражена в кредитном рейтинге заёмщика. В идеале лучше всего пойти в офис компании лично, где написать отказ от получения кредита в письменном виде.

Случается, что при обращении за крупной ссудой, например, на покупку жилья, кредитор обращает внимание на то, в какие организации и сколько раз человек уже успел подать заявки недавно. Это может быть расценено как нестабильное финансовое положение, поэтому от предварительно одобренных анкет лучше сразу отказываться. Поставить организацию в известность о том, что вы передумали – дело 5 минут. В Сбербанк онлайн можно потом подать заявку снова, для этого даже не придётся посещать отделение.

Дела обстоят сложнее, если договор сторонами уже был подписан. Предположим, что оформлены все документы, клиент забирает заёмные средства в своё распоряжение, а на следующий день или даже позже решает от ссуды отказаться. При этом он не потратил ни рубля из выданных кредитором средств. В этом случае решением может стать только досрочное погашение, которое предполагает внесение не только полной суммы тела долга, но и процентов, которые насчитываются за то время, пока деньги были в распоряжении человека.

Так что ответ на вопрос нужно ли платить проценты или нет, если от кредита отказаться на следующий день, в любом случае положительный. Даже если уже через 15 минут после подписания документов человек решает передумать, банк все равно расценивает это время как полный день использования средств. Более того, некоторые финансовые организации вообще не допускают досрочного погашения, пока не пройдёт 3-6 месяцев или даже больше с момента оформления кредита. И это логично – им нужны проценты, прибыль с клиента. Поэтому необходимо внимательно читать свой кредитный договор.

Документы подписаны, а перечисление денег не произошло – как оформить отказ

Чаще всего подобные ситуации происходят при получении кредита на машину в автосалоне. В договоре обычно прописывается, на протяжении которого времени (обычно это 3-5 рабочих дней), средства от банка поступят на счёт автосалона. Отказ в этот период оформить реальней всего, на кредитную историю это не влияет никак.
Ч. 2 ст. 821 ГК РФ гласит, что клиент имеет полное право отказаться от займа, если он не хочет им пользоваться. Услуга в этом случае считается не оказанной, поэтому банк в свою очередь никак не может оспорить решение клиента.
Начать необходимо с уведомления банка в письменном виде, сделать это нужно ровно до момента предоставления кредитных средств (опять-таки, этот срок прописывается в кредитном договоре). Увы, в ГК РФ нет чёткого понятия «срок получения и предоставления кредитных средств», поэтому нельзя однозначно заявлять, когда именно наступает факт предоставления кредита.

Если кредитный договор не предусматривает иное, а клиент успевает уведомить кредитора о том, что он желает отказаться от услуги кредитования, то в случае с получением автокредита автосалон просто возвращает клиенту первоначальный взнос, а банк в свою очередь не будет переводить на его счёт кредитные средства.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Пошаговый алгоритм действий клиента по отказу от кредита

Процесс отказа (если таковой вообще предусмотрен) регулируется кредитным договором между сторонами. Гражданский кодекс даёт каждому заёмщику полностью или частично отказаться от оформленного кредита лишь в том случае, если подобное предусматривает кредитный договор.
Чтобы оформить отказ, клиенту требуется следовать такому алгоритму:

  • Подготовить письменное заявление об отказе и направить его в банк. Сделать это нужно максимально быстро, поэтому вариант отправки рекомендованного письма с уведомлением о вручении лучше вообще не рассматривать. Идите в офис лично;
  • Дальше необходимо дождаться ответа. Варианта всего два: отрицательный и положительный. Если предложенные варианты решения проблемы клиента не устраивают, он может обратиться в суд;
  • Если клиенту подходит вариант досрочного погашения и кредитор никак этому не противится, потребуется направить ещё одно письменное заявление. В нём обозначить намерение внести всю сумму долга с процентами до истечения срока кредитования.

Документ о желании выполнить досрочное погашение кредита не потребуется, если соблюдено хотя бы одно из условий:

  1. Все потраченные средства вместе с процентами человек уже вернул кредитной организации и кредит был целевым;
  2. Все средства в полном объёме с процентами человек внёс на протяжении 2 недель с момента получения (работает в отношении обычного кредита).

Сделка не считается заключённой, соответственно проценты не начисляются и в кредитной истории заёмщика это не отмечается. Все иные случаи регулируются кредитным договором и самой банковской организацией – если подобное в документе указано, значит, право на отказ у заёмщика есть.

К примеру, если просто отказаться платить ипотеку, это приведёт к порче кредитного рейтинга и проблемам в виде судебных разбирательств. Купленный объект может быть продан с торгов в счёт погашения долга. Аналогичная ситуация происходит с рассрочкой, суть которой в покупке товара в кредит непосредственно в магазине. Если человек вдруг решит вернуть товар обратно продавцу, то магазин обязуется вернуть кредитору всю сумму средств. Просто так заёмщик не может перестать вносить платежи, это тоже расценивается как просрочка.
В любом случае о своём праве отказа от кредита лучше уточнить в выбранной организации заранее. Если это допускается, осталось лишь пройти ряд описанных в статье этапов.

Читайте так же:  Закрытие расчетного счета в банке

Отказ от взятого без ведома клиента кредита

Часто случается, что о взятом на его имя кредите человек узнает лишь, когда на связь с ним выходят коллекторы. Это разного рода мошеннические операции, когда постороннему лицу получается завладеть паспортными данными другого человека, а сотрудник финансовой организации действует в сговоре с мошенником.
Согласно ч.3 ст. 812 ГК РФ отказаться от такого кредита можно, если клиент докажет, что не получал от финансовой организации кредит и не подписывал с ней никаких договоров. В крайнем случае в процессе судебных разбирательств придётся заказать экспертизу почерка. Таким образом удастся увидеть, что даже качественно подделанная подпись все равно не принадлежит заёмщику. Это значит, что он полностью освобождается от любых обязательств.

Важные аспекты расторжения кредитного договора

На практике оформить отказ от уже взятых на себя кредитных обязательств сложно. Виной тому сами банки, которые для перестраховки от подобных случаев нанимают в штат опытных юристов, составляющих кредитный договор без малейшей «лазейки» для заёмщика. В судебной практике тоже мало случаев, когда суд вставал на сторону клиента, решившего отказаться от кредитных обязательств, просто потому что передумал. Поэтому к процессу оформления займа нужно относиться предельно внимательно, отменить уже взятые на себя обязательства очень сложно.
Если же пришлось столкнуться с необходимостью отказа от кредита, помните:

  • Визит в банк нужно совершить как можно раньше. Лучше прямо в день оформления сделки;
  • Изучить договор кредитования на предмет описания процедуры отказа от кредита важно ещё до его подписания. Весь процесс будет проходить строго по описанному в нём алгоритму;
  • Если есть возможность, лучше внести средства в счёт погашения досрочно, не используя их и уплатив минимальную комиссию за период пользования деньгами. Это сохранит хорошие отношения с банком и оставит чистой кредитную историю.
  • Не спешите подписывать договор в банке в ту же секунду. У сотрудника можно попросить экземпляр документа домой, чтобы изучить в спокойной обстановке и понять, нужна ли ссуда вообще.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Можно ли отказаться от одобренного кредита?

От кредита можно отказаться в любое время, пока не подписан договор между вами и кредитной организацией. Только заключенный договор рождает ваши обязанности по уплате кредита. А одобряют кредит иногда даже без вашего участия, если у вас хорошая кредитная история.

Можно, я сама не однократно отказывалась от кредита уже после того, как моя заявка была одобрена.

Просто, пока они там в банке размышляли над тем, стоит мне давать кредит или нет, я успела и сама передумать. Поэтому, с одной стороны хорошо, что под час, банк довольно долго рассматривает заявление на кредит.

Сейчас многие банки, одобряют кредит очень быстро, пока клиент еще в банке или же в магазине( если человек берет технику в кредит, к примеру)

Видимо, боятся как раз того, что человек может передумать, и они потеряют ценного кредитора.

Поэтому, не стоит бояться того, что подали заявку, в этом нет ничего страшного и от кредита можно отказаться до того момента, пока вы не поставите свою подпись в документах.

От кредита можно отказаться в любое время, пока вы не прикасались к деньгам. Это в случае, если вы брали его(кредит) на карту. А если вам дали его в деньгах, в руки и вы подписали все бумаги, то уже будете платить оговоренный процент. Если вы просто получили одобрение, то это в обще ничего не значит.

Я когда собирался брать кредит, заявку онлайн в несколько банков отправлял. А потом смотрел, что и как.

Я так и сделал, когда мне пообещали кредит под процент до 20 % годовых, а когда пришёл и подал заявку, то кредит одобрили под 28 % годовых. Я отказался брать такой дорогой кредит и сказал девушке, что отказываюсь и ушел. Эта девушка потом звонила мне и говорила, что процентную ставку снизили (снизили да 26 %), но я сказал что кредит мне не нужен.

О, конечно можно. Я делал так не один раз, и даже не 2 раза, а намного больше. Одобрение кредита, не означает то, что Вы обязательно должны взять кредит в том или ином банке. Для заманивая клиентов, они говорят одни проценты, а когда Вы приходите в банк, то там при подписывании договора, уже другие проценты. Поэтому, многие и отказываются от таких кредитов.

Конечно можно, ведь одобрение кредита, это не значит то, что вас к нему привязали, а иначе это было бы по сути рабство. Ведь в таком случае, не было бы равных прав между физическим лицом, то есть например вами если вы хотите взять кредит и юридическим лицом то есть банком, а все бы зависело от того хочет ли дать вам его банк или нет и если вдруг вы решили узнать что он хочет, то обязаны его сразу брать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно для банков это было бы хорошо, так как они богатели бы сильнее и быстрее, но благо что в таких сделках равноправие и то общественное предложение которое есть от банка обществу, всегда предполагает то, что вы до заключения сделки и подписи всех бумаг, всегда можете отказаться.

Источники


  1. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.

  2. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

  3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
  4. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
  5. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.
Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here