Можно ли снять вклад в банке досрочно

Самое важное по теме: "Можно ли снять вклад в банке досрочно" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Снятие денег со вклада в Сбербанке

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает различные способы снятия средств с вкладов. Это классические варианты – посещение представительства банка и современные способы – через банкоматы, в Сбербанке онлайн. Вкладчику следует знать с каких вкладов можно снимать деньги без потери процентов, можно ли снять только проценты, какие существуют ограничения и лимиты по операциям.

С каких вкладов можно снимать деньги?

Снимать деньги можно с любых вкладов по окончании срока договора. В этом случае клиенту будут выплачены все начисленные проценты и произведена выдача тела депозита.

При возникновении необходимости досрочного расторжения договора и получения денег, следует иметь в виду, что возможность снятия всей суммы начисленных процентов зависит от программы размещения средств.

Сбербанком предлагаются следующие основные программы размещения денежных средств для частных лиц:

  • «Сохраняй», «Пополняй», «Побеждай», «Подари жизнь» – частичное снятие не предусматривается;
  • «Управляй», «Социальный», «Пенсионный плюс», «Универсальный» – допускается частичное снятие до определенного остатка;
  • «Сберегательный счет» – позволяет управлять счетом без ограничений.

Вклады, открытые через систему Сбербанк онлайн: «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн» имеют аналогичные условия, как по одноименным депозитам.

Полное и частичное снятие средств

Если вкладчик желает досрочно расторгнуть депозитный договор он потеряет начисленные проценты и капитализацию. Сумма начисления будет зависеть от времени фактического размещения средств:

  • По вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» при досрочном снятии, проценты за первые 6 месяцев начисляются по ставке «до востребования», после 6 месяцев до дня снятия – по ставке в размере 2/3 от процента, установленного по договору.
  • По программе «Побеждай» проценты за весь срок пересчитываются по ставке 0,01% годовых.
  • По депозиту «Пенсионный плюс» ставка не поменяется, если клиент досрочно закроет договор.

Частично можно получить деньги только по вкладам, предусматривающим эту возможность, при соблюдении требования наличия определенного договором минимального остатка на счете.

Как снять деньги со вклада?

Получить депозит можно при обращении в представительство банка.

Если вкладчик имеет карту Сбербанка, для получения денег он может воспользоваться банкоматом, предварительно переведя деньги с депозитного счета на карту.

Что потребуется?

Для обращения в банк потребуется депозитный договор, паспорт, при совершении операции через банкомат будет необходима карта.

Пошаговые действия

Для получения денег в представительстве следует обратиться к операционисту для подготовки документов. После оформления заявления, в кассе можно будет получить вклад.

Инструкция по снятию денег через банкомат:

  1. Войти в сервис, в раздел операции с вкладами.
  2. Выбрать «перевод вклад-карта».
  3. Ввести реквизиты счета, на который поступят средства.
  4. Осуществить операцию перевода денежных средств.
  5. Распечатать чек.

Полностью закрыть вклад с помощью банкомата невозможно. Сервис допускает только перевод денежных средств со счета на счет.

Снятие денег с онлайн-вклада

Произвести снятие денег с онлайн вклада можно через Сбербанк онлайн.

Для этого потребуется войти в раздел «Вклады и счета»:

Создать заявку на закрытие вклада: выбрать депозит, который будет закрыт, счет, куда следует перевести остаток средств.

Поля «Дата закрытия» и «Остаток средств» будут неактивными. При валютных вкладах показывается курс конвертации.

После проверки введенных сведений нажимается «Закрыть», далее операция подтверждается одноразовым паролем через смс-сообщение.

Когда операция будет завершена, у заявки появиться статус «Исполнено».

Как снять проценты со вклада?

Проценты причисляются к телу вклада. Их можно снимать полностью или частично по желанию вкладчика.

Действовать следует через представительство банка или путем перевода денежных средств на свой счет онлайн через интернет-банкинг кредитной компании или в банкомате.

Ограничения и лимиты

Забрать вклад можно в день обращения, если сумма не более 40–50 тыс. р. для небольших городов и до 150 тыс. р. в крупных региональных центрах. Конкретный лимит на получение наличности можно узнать в представительстве банка.

После перевода суммы вклада на карточный счет, начинают действовать дополнительные лимиты на снятие наличных со счета в банкомате:

  • Для стандартных карточных продуктов в день допускается снимать до 150 тыс. р. или 5 млн. р. в месяц.
  • Если клиент имеет золотую карту, он в день сможет обналичить 300 тыс. р., или 10 млн. р. за месяц;
  • По премиальным картам дневной лимит составляет 1 млн. р., месячный 50 млн. р.

За одну операцию через банкомат допускается снимать до 50 тыс. р. В кассах банка снять за один раз можно месячный лимит, определенный по статусу карточного продукта.

При необходимости клиент может снять деньги со вклада в Сбербанке через банкомат другого банка, только следует иметь в виду, что сторонняя кредитная компания устанавливает свои правила и ограничения, дополнительно будет взыскана комиссия.

Чтобы не потерять проценты при закрытии депозита следует внимательно читать договор вклада, в котором разъясняются условия размещения средств и возможность его досрочного расторжения.

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

При размещении денежных средств на депозит вкладчик сознательно отказывается от их использования в течение указанного в договоре времени. Выполнив это условие, после завершения срока действия договора он получает собственные деньги и начисленные банком проценты.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты. Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е. начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Читайте так же:  Командировка на личном транспорте

Штрафы за досрочное изъятие депозитов

Некоторые финансовые учреждения не только сокращают сумму процентов, которые клиенты получают на руки при досрочном расторжении вклада, а и пытаются удержать штраф. Поскольку указывать подобные санкции в договоре незаконно, банки вводят скрытые комиссии за досрочное изъятие средств вкладчиками:

  • переводят деньги с депозита на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия;
  • устанавливают плату за хранение денежных средств при закрытии депозитного счета до истечения 1 месяца с даты старта договора.

Избежать подобных ловушек и получить вложенные на депозит деньги в полном объеме вкладчику поможет только тщательное изучение депозитного договора перед его подписанием.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Финансовые учреждения указывают условия досрочного расторжения вклада в депозитном договоре, который подписывают с клиентом при заключении сделки. В зависимости от вида счета при изъятии вкладчиком депозита ранее предусмотренного срока банки осуществляют выплату процентов по следующим схемам:

  • пересчитывают проценты, начисленные с даты старта договора, по ставке вклада «до востребования»;
  • выплачивают клиенту половину, 1/3 или 2/3 начисленных процентов за фактический срок размещения средств;
  • применяют комбинированную схему, в рамках которой клиенты получают проценты в полном объеме за указанный в договоре период, а за оставшийся срок пересчитывают вознаграждение вкладчика по ставке депозитов «до востребования».

Очевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.
Большинство банков фиксируют ставку вклада «до востребования» на уровне 0,01%. Таким образом, доход клиента при досрочном изъятии вклада минимален. К примеру, при расторжении депозита размером 100 тыс. рублей, срок действия которого 12 месяцев, за месяц до его окончания клиент получит на руки всего 915 рублей дохода.

Досрочное расторжение депозита на примере вклада Сбербанка России

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией при условии его досрочного расторжения.

Параметры оформленного вклада:

Сумма 100000 рублей
Срок действия 12 месяцев % ставка 6,43% с капитализацией, 6,25% без капитализации % Начисление процентов Ежемесячно Пополнение Возможно

При досрочном расторжении вклада «Пополняй» до истечения 6 месяца банк пересчитывает сумму начисленных процентов по ставке вклада «До востребования». При снятии депозита после истечения 6 месяцев с даты старта доход выплачиваются в размере 2/3 ставки, зафиксированной в момент подписания договора без учета капитализации.

Даты пополнения и снятия средств с депозита:

Дата Сумма Операция по вкладу
05/06/2013 100 000 рублей Пополнение (оформление договора) 09/07/2013 10 000 рублей Пополнение 16/01/2014 10 000 рублей Пополнение 04/03/2014 ? Закрытие

Учитывая, что при досрочном расторжении депозита Сбербанка проценты пересчитываются без капитализации, формула по их расчету выглядит следующим образом:

СП – сумма начисленных процентов;
СД – сумма размещенного депозита;
П – размер ставки по договору;
д – количество дней в периоде, за который производится расчет процентов;
Д –число дней в году (високосный, не високосный).

[1]

Начисление дохода по вкладу без учета его досрочного погашения до фактический период действия договора в таблице:

Период Число дней в периоде Сумма депозита Сумма начисленных %, руб.
05/06/13 – 09/07/13 34 100000 582,19 09/07/13- 16/01/14 191 110000 3597,59 16/01/14 – 04/03/14 47 120000 965,75 Итого 120000 5145,53

Таким образом, за период с даты старта договора до его досрочного расторжения банк насчитал 5145,53 руб. процентов без учета капитализации. Поскольку с момента заключения договора прошло больше 6 месяцев, к начисленной сумме применяется коэффициент 2/3. Клиент получит на руки:

Общая сумма с учетом вложений:

Тем клиентам, которые планируют получить максимальный доход по депозиту, банкиры рекомендуют делить сумму вложений на несколько частей. Это позволит при необходимости расторгнуть один из действующих вкладов и получить проценты по другим в полном объеме. Еще один вариант, который защитит от потери дохода – депозит с возможностью снятия части средств.

Как снять деньги со вклада Сбербанка: досрочно, частично, в офисе, онлайн

Каждый держатель депозита Сбербанка должен знать правила своевременного и досрочного получения суммы вклада и процентов по нему. Однако человек, забирающий свои сбережения до указанной в договоре с банком даты, должен понимать, что эта операция приводит к снижению доходности. Мы изучили, как снять деньги со вклада Сбербанка, на каких условиях и что для этого нужно.

Условия досрочного снятия денег с вклада

Снять вклад по окончании его срока достаточно просто — вкладчику возвращают денежные средства и причитающиеся проценты в полном объёме. Досрочно снять деньги клиент тоже может, но это,в зависимости от депозита, ведёт к следующим последствиям:

Наименования депозита Последствия досрочного снятия
«Лови выгоду» Начисления проводятся на весь депозит, в размере 0,01 % годовых
«Пополняй»

«Управляй»

Если снимаете деньги менее чем через 6 месяцев — процент составит 0,01 %

Когда период сбережения больше полугода, при сумме ниже максимальной, процент досрочного расторжения составит 2/3 от указанного в договоре. Максимальная сумма вклада — это сумма первоначального взноса, увеличенная в 10 раз на конец срока, но не менее 1 млн руб./5000 евро/5000 долларов.

Если сумма выше максимальной суммы вклада, при более чем полугодовом нахождении денег, доход составит 2/3 от прибыли на сумму основного вклада и 1/3 на разницу между исходной суммой и максимальной.

В любом случае капитализация процентов не производится.

«Социальный» Клиент получит доход за фактическое время сбережения финансовых средств. «Сохраняй»

«Подари жизнь»

В случае снятия денежных средств менее, чем через полгода после открытия вклада, доход составит 0,01 % годовых.

Если этот период будет продолжительнее, доход составит 2/3 от указанного в соглашении с банком.

Капитализация процентов по депозиту не предусмотрена.

«Пополняй» на имя ребенка Закрытие вклада до наступления совершеннолетия ребенка предусмотрено только по согласованию с органами опеки. «Пенсионный-плюс» Процент по депозиту не изменяется вне зависимости от даты расторжения договора.

Как видно из приведённых выше данных, при досрочном расторжении договора вклада в Сбербанке чаще всего клиент получает минимальные 0,01 % годовых. Гораздо реже при сроках хранения денежных средств более полугода, возвращается 2/3 причитающегося дохода. Некоторые социально значимые банковские продукты сохраняют процентную ставку независимо от срока сбережения денег, даже досрочное их изъятие не ведёт к потере выгоды.

Читайте так же:  Сколько стоит виза в россию для иностранцев

«Вклад на имя ребенка» вообще не предусматривает снятия финансовых средств до достижения совершеннолетия «вкладчика».

Как снять деньги со вклада в Сбербанке досрочно

Если вы решили расторгнуть договор, то должны понимать: данная операция точно приведёт к потере большей части дохода. Закрыть вклад можно тремя способами:

  1. Личное посещение кредитной организации.
  2. Онлайн-операция.
  3. Через банкомат.

В отделении Cбербанка

Самым затратным по времени и консервативным способом закрытия вклада раньше срока является личное посещение кредитной организации. При себе нужно иметь комплект обязательных документов, без которых получить деньги не получится.

Какие нужны документы:

  • паспорт;
  • договор;
  • доверенность на имя представителя, если вкладчик не может прийти сам.

Пошаговая процедура

Для досрочного закрытия депозита клиент должен прибыть в отделение Сбербанка, в котором он его открыл. Расторгнуть договор в другом месте не получится.

Сценарий действий следующий:

  1. Обратитесь к ответственному сотруднику кредитной организации, предоставьте обязательные для закрытия вклада документы, указанные выше.
  2. Нипишите заявление по форме Сбербанка о досрочном закрытии вклада.
  3. Уполномоченный менеджер должен проверить правильность заполнения заявления, удостоверить вашу личность.
  4. Выберите способ получения денежных средств: получить наличные либо перевести на счёт в другом банке.
  5. Обратитесь в кассу организации для получения денег, снимите их в банкомате, либо подпишите платёжное поручение.

В Сбербанк онлайн

Наиболее удобным для держателя вклада и наименее затратным по времени способом досрочного закрытия депозита, является онлайн-расторжение договора.

  1. В каталоге «Вклады и счета» Сбербанк Онлайн выберите меню «Закрытие вклада».
  2. Нажмите на ссылку. После открытия окна с предложением выбрать наименование вклада укажите реквизиты лицевого счёта для перечисления денежных средств.
  3. Введите сумму перевода.
  4. После вводе данных и проверки закройте вклад.

Можно ли снять деньги со вклада частично

Вклады Сбербанка дают возможность частичного снятия финансовых средств со счёта без потери дохода, но только некоторые из них позволяют сделать это без риска уменьшения прибыли.

Для того, чтобы избежать потери денег надо знать:

  • По вкладам «Управляй», «Социальный», «Пенсионный плюс» вывести деньги можно только в пределах обязательного неснижаемого остатка.
  • Минимальная сумма депозита «Пенсионный-плюс» составляет 1 рубль, поэтому приходные и расходные операции по нему могут быть ограничены только этой цифрой.

Расходные операции по другим вкладам гарантированно приведут к потере большей части дохода

Как снять проценты со вклада

Условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» «Пополняй Онлайн» Сбербанка и их офлайн-версий предполагают возможность ежемесячного начисления и снятия процентов до окончания действия договора. Для депозита «Социальный» и «Пенсионный-плюс» период начисления процентов составляет три месяца, по истечении которых можно проводит расходные операции по начисленному доходу.

Получение процентов осуществляется тремя способами:

  1. В Сбербанк Онлайн. Зачисление дохода проводится в личном кабинете — его переводят на лицевой счёт, с которого деньги можно вывести через кассу или банкомат кредитной организации.
  2. Личный визит в отделение Сбербанка. Получение процентов по вкладу осуществляется по процедуре, схожей с досрочным его закрытием.
  3. В банкомате Сбербанка. После входа в меню «Операция с вкладами» нажмите ссылку «Перевод вклад-карта», затем внесите номер счёта банковской карты и переведите проценты по депозиту, которые можно сразу получить.

Кто может снять деньги со вклада в Сбербанке

Видео (кликните для воспроизведения).

Получить деньги по вкладу в Сбербанке могут:

  • вкладчик или держатель вклада — человек, на которого оформлен депозит;
  • доверенное лицо — представитель вкладчика, имеющий оформленную в соответствии с требованием кредитной организации доверенность на проведение операции по вкладу;
  • наследник — гражданин, на законных основаниях владеющий имуществом вкладчика, в том числе депозитом, после кончины его держателя.

Может ли банк отказать в закрытии вклада

Иногда Сбербанк на законных основаниях накладывает ограничения на выдачу денежных средств, находящихся на счету депонента:

  1. При необходимости получения 600 000 рублей и более в соответствии со ст. 6 Федерального закона 115-ФЗ банк вправе затребовать дополнительные документы, подтверждающие законность получения финансов.
  2. Для снятия значительных денежных сумм необходимо заказать их заранее, уведомив отделение банка. Это нужно сделать при получении от 50 000 рублей в небольшом или 150 000 рублей в крупном отделении финансовой организации.
  3. Работники финансовой организации могут отказать в выдаче денег, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия и сотрудники не успевают оформить выдачу наличности в установленные внутренним распорядком сроки.

Любой держатель депозита имеет право затребовать финансовые средства по вкладу, размещённому в Сбербанке, либо его часть. Сделать это можно как по окончании срока хранения, так и досрочно, если иное не предусмотрено договором. Вывести деньги можно онлайн, в отделении кредитной организации или через банкомат Сбербанка. В большинстве случаев клиент частично теряет причитающийся по вкладу доход. Снять деньги может сам вкладчик, его доверенное лицо или наследник. Кредитная организация может отказать в выдачи денег, ссылаясь на правила внутреннего распорядка либо федеральное законодательство.

Особенности досрочного закрытия вклада в Сбербанке

Срочные депозиты на длительный срок в Сбербанке – привлекательный инструмент для хранения свободных средств. Повышенная процентная ставка компенсирует инфляционные потери, но есть ситуации, когда необходимо закрыть свой вклад раньше срока в Сбербанке. В статье описано, какие банковские продукты лучше использовать, чтобы свести к минимуму финансовые потери при досрочном расторжении договора.

Когда вклад может понадобиться раньше срока

Получить назад деньги в сумме, которая была положена на депозит, клиент может в любое время. Закон РФ обязывает банки выдавать средства вкладчиков по первому требованию. При этом стоит учитывать, что при расторжении договора раньше установленного срока часть начисленных процентов придется потерять.

Важно! В Сбербанке не нужно объяснять причины, по которым клиентам потребовались деньги, хранящиеся во вкладе.

Средства можно забрать при любой необходимости. Это может быть решение жизненных ситуаций или нестабильный курс рубля, возможно, для инвестирования в более выгодные проекты.

Необходимо понимать, что вовремя забранные деньги из банка могут принести больше пользы, чем перспектива получить доход, который не покрывает обесценивание всей суммы.

Какие вклады Сбербанка можно забирать досрочно

Прежде чем размещать свободные денежные средства, следует учитывать возможность быстрого возврата денег, поэтому логичнее выбирать банковский продукт с правом снятия части суммы.

В Сбербанке существует вклад «Управляй», который предполагает частичное расходование средств при сохранении минимального остатка. Сумма, которая должна постоянно храниться в банке, составляет 30 000, 100 000, 400 000, 700 000, 2 000 000 рублей. Условия депозита позволяют снимать деньги, которые превышают неснижаемую величину, при этом проценты будут насчитываться по ставке, указанной в договоре, на все средства, пока деньги находятся на депозите.

Читайте так же:  Обжалование постановления о возбуждении исполнительного производства

Ставка зависит от величины минимального остатка и срока договора, диапазон составляет от 3,55 до 4,4% годовых. Проценты причисляются к вкладу ежемесячно, их тоже можно снять либо оставить для получения большего дохода. С учетом ежемесячной капитализации (причисления процентов к вкладу) эффективная процентная ставка составит от 3,89 до 4,44% годовых.

Кроме ежемесячных процентов, счет можно пополнять самостоятельно (на сумму от 1 000 рублей или 100 USD). При достижении большей величины минимального остатка ставка поднимается, при этом снимать деньги без потери процентов можно в рамках нового лимита.

Полностью закрыть вклад без потери процентов раньше срока не получится, банк пересчитает ставку за весь срок действия. Для досрочного расторжения в первые 6 месяцев действует тариф «До востребования» – 0,01% годовых. По истечении полугода деньги можно забрать исходя из 2/3 ставки по договору. Причисленные проценты аннулируются и в расчет не входят.

Другие банковские программы с неограниченным пополнением и снятием средств с вклада рассчитаны на льготные категории граждан – пенсионеров и получателей социальных выплат.

По продукту «Пенсионный плюс» ставка составляет 3,5%, минимальный остаток – 1 рубль, счет используется для получения пенсии, деньги можно хранить или тратить – банк ограничений не устанавливает. Для выплаты государственных пособий детям-сиротам и участникам ВОВ предусмотрен депозит «Социальный», денежные средства на таком вкладе хранятся под 4,25% годовых, приходно-расходные операции по счету банк не ограничивает.

Остальные виды депозитов Сбербанка не предусматривают частичного снятия денежных средств, чтобы получить деньги, придется закрывать вклад и снимать всю сумму. При этом придется смириться с тем, что деньги в банке пролежали под минимальные проценты.

Как забрать досрочно с минимальными потерями

Прежде чем забирать вклад досрочно, следует посчитать, сколько дней деньги находились в банке.

Для срочных депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Подари жизнь» при нахождении денег в банке более 6 месяцев с даты открытия процент по расторжению договора составляет 2/3 от величины ставки по вкладу.

Для банковских продуктов на срок менее полугода или при закрытии вклада раньше, чем через 6 месяцев, клиентам начисляется доход в размере 0,01% годовых. Другими словами, вкладчик получит обратно свою сумму и несколько дополнительных копеек.

Если вклад пролежал около пяти месяцев, то есть резон подождать несколько недель и получить хотя бы 2/3 ставки по договору, в противном случае рассчитывать на дополнительный доход не стоит.

В Сбербанке существуют ограничения по ежемесячной капитализации процентов. Когда вклад работает, проценты регулярно добавляются к сумме, но это не значит, что клиент может рассчитывать на них при досрочном закрытии счета. Работники кредитной организации должны убрать записи о начисленных процентах и пересчитать доход без учета капитализации.

После пролонгации вклада все проценты за прошлый период должны быть причислены к общей сумме.

Например, клиент пришел за деньгами на неделю позже, чем закончился срок договора, вклад при этом автоматически продлился на тех же или новых условиях. В такой ситуации сотрудник банка начинает уверять клиента, что при получении денег будет досрочное расторжение по ставке 0,01%. На самом деле, клиент должен получить свою сумму вклада, плюс проценты по договору за предыдущий период, плюс проценты по тарифу «До востребования», насчитанные на общую величину денежных средств, за одну неделю.

[2]

Процедура досрочного закрытия вклада

Депозит Сбербанка «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» и «Рекордный» можно расторгнуть онлайн или в офисах кредитной организации. Прекратить действие банковских продуктов «Подари жизнь» и «Вклад для детей» можно только в отделениях Сбербанка. Вклады «Пенсионный плюс» и «Социальный» фактически являются депозитами «до востребования», только в повышенной процентной ставкой, специально закрывать такие счета нецелесообразно. Для удобства использования пенсионерам и льготникам выпускается пластиковая карта, с помощью которой можно совершать операции.

Для досрочного закрытия счета в офисе банка необходимо личное присутствие клиента с паспортом. Сотрудник финансовой компании закроет счет и распечатает заявление о расторжении договора, которое необходимо подписать. В бланке следует проверить правильность начисленных процентов и общую сумму вклада, которая не может быть меньше, чем при первом заключении договора.

Банк не имеет права удерживать какие-либо штрафные санкции из денег, первоначально положенных в депозит.

Если планируется закрыть счет на крупную сумму, то желательно предупредить сотрудников банка о снятие денег в определенный день. Сделать это необходимо заранее за один-два дня до срока. Процедура гарантирует клиенту, что нужное количество средств окажется в кассе банка. В противном случае в расторжении договора могут отказать по причине нехватки наличных.

Проинформировать работников Сбербанка о расторжении депозита можно лично, в офисе банка или по телефонам 8-800-500-555-0 или 900. В разговоре нужно сказать оператору, в каком отделении Сбербанка закрывается вклад, дату и сумму сделки.

Досрочно прекратить действие депозита проще через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн. На компьютере или в мобильном приложении достаточно выбрать необходимый счет и нажать «Закрыть вклад», после чего выбрать карту, на которую необходимо перечислить сумму. Проверить реквизиты и нажать «Подтвердить». Проценты рассчитаются автоматически, деньги поступят в день совершения операции.

Управлять вкладами в Сбербанке можно с помощью банкоматов и терминалов самообслуживания. Для этого потребуется карта, выпущенная на владельца депозитов, которую следует вставить в устройство, и ввести ПИН-код. Вся информация об используемых банковских продуктах доступна в меню «Мои счета».

Заключение

Досрочное снятие денег с депозита связано только с потерями процентов. Планируя финансовый бюджет, лучше предусмотреть возможность снятия денег без лишних санкций. В Сбербанке таким условиям отвечает только вклад «Управляй», при этом процентная ставка по не нему несильно отличается от других депозитов (разница в 0,5-1,5%). Если есть возможность положить неснижаемую сумму в 30 000 рублей, то все, что выше этого значения, можно использовать по своему усмотрению без угрозы потерять проценты.

Можно ли снять вклад досрочно

Договор о срочном вкладе с любым банком имеет соответствующие пункты, которые регулируют процедуру досрочного возврата вклада. Если банк отказывается возвращать сумму вклада по требованию клиента, то такие действия противоречат требованиям ст. 837 (нарушает Гражданский кодекс).

Читайте так же:  Если ребенок получил травму в школе, кто за это отвечает

Что касается процентного показателя депозита, который вы намерены досрочно изъять, то в отдельно взятом случае он может быть различным. Банк устанавливает соответствующую ставку, которая может соответствовать 1/2 (или же другой коэффициент) от размера действующей ставки срочного вклада. Но сама сумма вклада должна быть возвращена в полном размере. Если банк применяет дополнительные штрафы за досрочное прекращение договора, та такие действия не являются законными и могут быть опротестованы.

Администрация банка может применять специальные процентные ставки, зависящие от продолжительности выполнения договора по срочному вкладу. К примеру, в соглашении может быть прописано, что если деньги используются банком менее половины срока, то действует меньший коэффициент, а если больше половины срока, то процент начисляется по более высокому коэффициенту.

Часто банки указывают в условиях договора ссылки на свои правила, тарифы, условия. В этих пунктах могут содержаться условия, при которых вводится скрытый тип комиссии за досрочное закрытие депозита, или переводе денег на другой счет клиента, при снятии наличности с которого будет взыматься комиссия.

Чтобы знать точные условия, по которым будут возвращены средства со срочного вклада, в ходе выполнения досрочного прекращения выполнения договора, следует внимательно изучать все его пункты. Это касается условий, правил, тарифов. Следует учитывать, что банки могут менять в одностороннем порядке свои тарифы. Об этом он должен сообщать на корпоративных стендах в своих офисах и на сайте. Изучая информацию об изменениях условий договора, вы будете заранее знать, какие в данный момент действуют процентные ставки по выплате средств, в случае необходимости получить досрочно деньги по срочному вкладу.

[3]

Можно ли снять вклад в Сбербанке досрочно?

Отвечают эксперты

Есть программы, которые допускают частичное или полное снятие средств депозита, другие исключают такую возможность. Чтобы узнать информацию, перейдите по вкладкам «Банки» – «Вклады» – «Сбербанк России». В карточке каждого продукта это условие указано отдельным пунктом: «Есть частичное снятие» или «Нет частичного снятия». Там, где эта возможность допускается, вы сможете забрать свои средства досрочно.

Аналогичную информацию вы можете узнать на сайте самого банка, если перейдете по вкладкам «Частным клиентам» – «Вложить и заработать» – «Вклады».

Снять средства вы можете в отделении банка или через интернет, используя мобильное приложение.

Досрочное закрытие банковского вклада, особенности, рекомендации

Делая вклад в банк, нельзя быть уверенным на 100% в том, что деньги не потребуются раньше, чем подойдёт срок его закрытия. Никто не застрахован от разных непредвиденных случаев и обстоятельств, из-за которых договор с банком придётся расторгнуть. Досрочное изъятие вклада всегда сопряжено с опасениями, так как СМИ, а в некоторых случаях и сами банковские организации, нередко распространяют слухи о неподъёмных штрафах, а то и о «невыдаче» вкладов.

На самом деле, ничего критического при досрочном изъятии вклада не происходит, но об условиях и особенностях этой процедуры нужно иметь представление заранее.

Особенности досрочного изъятия вклада

Банковские организации всегда действуют с целью получения собственной выгоды, поэтому в любые интересные для клиентов предложения включают обязательные условия, являющиеся для них важными. Так вклады с высокими процентными ставками имеют ограничения по возможности их досрочному изъятию, что логично, ведь именно срок действия вклада является сроком пользования банком средствами вкладчика. Существует два варианта досрочного снятия денег с банковского вклада. Можно снять оттуда часть денег, а остальные оставить в банке. Такая возможность должна быть обязательно указана в договоре. Там же указывается и минимальная сумма, которая должна оставаться в банке на весь период действия вклада. Многие банковские программы вообще не предусматривают возможности частичного снятия средств. В таком случае при наступлении такой необходимости банк применит к вкладчику определённые штрафные санкции, их объём также будет прописан в договоре.

Если вкладчик решил полностью снять деньги с вклада, не дожидаясь окончания срока, он также должен быть готов к ограничениям, если его вклад не относится к категории «до востребования».

Дело в том, что все банковские вклады можно поделить на две группы в зависимости от условий их досрочного снятия.

Первая группа – это срочные вклады. Они сразу же рассчитываются на определённый срок размещения денег. Эти вклады намного более выгодны по своей процентной ставке и общим условиям открытия. Выгодные условия банк предлагает как раз за взятие обязательства нерасторжения такого договора: банк может быть уверенным, что сможет распоряжаться деньгами вкладчика столько, сколько действует договор.

Вторая группа – это вклады, открываемые до востребования. Процентная ставка по ним намного ниже, зато забрать их можно безо всяких неприятных последствий в любой день. Возможность востребования вклада обязательно указывается в договоре, и у банка нет гарантии, что он сможет пользоваться средствами в какой-то определённый вклад.

Если вклад срочный, вкладчик должен быть готовым к определённым штрафным санкциям при его досрочном расторжении. Сумма штрафных санкций и порядок их начисления регулируется на законодательном уровне, поэтому банки не могут в данном случае поступать на свое усмотрение.

Нормативные документы прямо указывают, что штрафные санкции могут касаться только суммы начисляемых процентов, и никак не каются основной суммы вклада. Иными словами, банк не может вернуть клиенту меньше денег, чем клиент положил на депозит.

Однако с процентами банк может оперировать так, как посчитает нужным, это будет зависеть от конкретной программы вклада.

Вариантов в этом случае несколько:

  • невыгодный для клиента способ, при котором в случае досрочного расторжения договора банк переводит вклад на весь период его действия в категорию «до востребования», и все проценты на срок от открытия и до момента досрочного изъятия рассчитывает по минимальной ставке
  • банк может снизить процентную ставку на определённую часть, например, сделав её вторе или вдвое ниже, и затем перечитав по такой ставке весь срок действия вклада
  • ещё один вариант перерасчета сочетает проценты по срочному вкладу, они насчитываются на какой-то определённый период, например, на полгода или на год. Проценты же на оставшийся до срока расторжения договора период насчитываются уже по сниженной процентной ставке как у вклада до востребования
  • иногда банк назначает какие-то определённые периоды перерасчета, например, равные двум месяцам. Тогда все периоды нахождения вклада в банке будут пересчитаны по процентной ставке для срочного вклада, а последний период, оказавшийся короче двух месяцев, пересчитывается отдельно по ставке, соответствующей вкладу до востребования
Читайте так же:  Травма на производстве последствия для работодателя

В любом случае, как уже и было сказано ранее, штрафные санкции касаются только способа начисления процентов и процентной ставки, но не могут уменьшить сумму вклада.

Процедура досрочного расторжения вклада

Начинать процедуру следует с внимательного рассмотрения договора.

Нужно уточнить следующие пункты:

  • чему равен общий срок размещения вклада и период, оставшийся до наступления даты размещения, указанной в первоначальном договоре
  • что говорится о возможности частичного снятия средств и если оно допускается, каким должен быть минимальный остаток на счёте
  • какие штрафные санкции предусмотрены банком при досрочном закрытии вклада
  • есть ли дополнительные условия досрочного расторжения

Согласно стандартным правилам, устанавливаемых в банках, о необходимости досрочного изъятия средств необходимо предупреждать за 2 – 3 дня, для того, чтобы банк смог подготовить требуемую сумму.

Через 2 – 3 дня после такого предупреждения следует прийти в банк и предъявить там паспорт и документы по вкладу. Там же в банке необходимо написать, а точнее, заполнить стандартную форму заявления о расторжении вклада, и затем получить свои деньги. Средства могут быть зачислены на карту, или же выданы наличными в кассе банка. Если вкладчику срочно требуется только часть средств, а не весь вклад целиком, но частичное снятие в оговоре не предусмотрено, остаток средств он может внести на новый депозит.

Насколько правомерны штрафные санкции

В ст. 837 ГК РФ говорится, что банк обязан возвращать вклад по требованию клиента вне зависимости от срока действия вклада, указанного в договоре. Клиент же в свою очередь даже не обязан заранее предупреждать банк о своём желании снять с вклада деньги. Банк вправе просить клиента предупреждать заранее, но только из тех соображений, что так удобнее подготовить сумму к выдаче. Например, если клиент планирует получить деньги в кассе, там может не оказаться такого количества наличных.

Полученная досрочно сумма (при необходимости полного снятия) никак не может оказаться меньшей, чем была положена на депозит. Это очень важно: раньше банки имели право устанавливать свои штрафы и на саму сумму вклада, они составляли от 1 до 15 %. Это означало, что положив на депозит определённую сумму, клиент вынужден был получить при его досрочном расторжении договора не только не увеличенную за счёт процента сумму, но даже и уменьшенную за счёт штрафов.

Теперь такая практика признана незаконной и регулируется законодательно.

Чтобы получить максимальную доходность от размещения средств на банковском депозите, следует соблюдать определённые правила: не забыть уведомить банк о своём намерении досрочно снять деньги. Если нет уверенности в том, что не придётся забрать вклад досрочно, удобнее и выбирать банковскую программу, в которой предусмотрено частичное снятие средств, или же программу с небольшим сроком действия. Это позволит избежать штрафных санкций и получить доход, хотя и несколько меньший, чем при снятии денег в срок, установленный договором.

Ставка по вкладу «до востребования» минимальна, и обычно составляет 1 – 1,2 %.

Изменять условия договора с клиентом в одностороннем порядке банк не имеет права, однако он может прибегать к различным ухищрениям, например, устанавливать собственные тарифы на обслуживание клиентов, которые можно поменять у любой удобный момент, даже не ставя предварительно клиента в известность.

В договор об открытии вклада при этом вносилось особое условие, по которому вкладчик должен был выплатить комиссию при досрочном снятии вклада. При этом получалось, что размер комиссии настолько велик, что клиент получал денег даже меньше, чем вносил на депозит.

Такие скрытые комиссии постоянно включал в договоры Мастер-Банк, который сегодня уже не работает.

В 2004 году неприятный случай произошёл и в Альфа-банке: штрафные санкции, которые он установил за досрочное снятие вкладов, достигли в общей сумме 4-х млн. долларов, они составляли 10% от суммы вкладов.

Вкладчики обратились в суд, признавший санкции неправомерными, после чего банк был вынужден возвратить штрафы вкладчикам.

По оценкам сотрудников банков досрочно закрывается почти четверть вкладов. При этом чаще досрочно закрываются вклады на небольшую сумму, а также онлайн вклады, открывать и закрывать которые можно без посещения банковского офиса.

Несомненно, вкладчику очень удобно полностью, или даже частично сохранять начисленные проценты даже при досрочном снятии вклада. С одной стороны это выгодно и банку, так как при предложении привлекательных для клиента опций, общая процентная ставка может и снизится. Однако возможность досрочно снять деньги без штрафа может оказаться и весьма опасной для банка. Например, в случае появления слухов о начавшихся в банке проблемах. Уже неважно, насколько такие слухи соответствуют действительности, количество досрочно закрытых вкладов будет экспоненциально возрастать, что приведёт к большим проблемам у банка.

Впрочем, банковские проблемы не всегда должны волновать вкладчика.

Срок действия вклада следует выбирать такой, чтобы необходимость досрочного расторжения договора была минимальной.

Удобнее вкладывать средства на срок от полугода до года, так как тем больше срок действия договора, тем больше вероятность его досрочного изъятия. Удобнее открыть вклад на недлинный срок, затем получить прибыль, и пролонгировать действие договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источники


  1. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.

  2. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
  4. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
  5. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.
Можно ли снять вклад в банке досрочно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here