Pos-терминал сбербанка

Самое важное по теме: "Pos-терминал сбербанка" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Тарифы для ИП на эквайринг от Сбербанка

Эквайринг – это приём пластиковых карт для оплаты товаров и услуг. Без него сложно сейчас представить нашу жизнь. Безналичный расчёт в магазинах России на 40% обеспечивается Сбербанком. Клиентам оплата покупок картой ничего не стоит, но индивидуальные предприниматели оплачивают банку стоимость эквайринга, произведённого на их торговых точках. В Сбербанке тарифы на эквайринг для ИП формируются под влиянием нескольких факторов.

Стоимость эквайринга для ИП

Сбербанк предоставляет 3 варианта эквайринга – торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Они обеспечивают потребности предпринимателей с разными видами деятельности. Стоимость услуги эквайринга рассчитывается в процентах от суммы платежей, проведенных через оборудование банка.

Торговый эквайринг. На торговых точках используются POS-терминалы, которые принимают к оплате карты, как магнитные, так и чиповые. Многие магазины уже оснащены аппаратами для бесконтактной оплаты (для этого карту необходимо лишь поднести к терминалу). Кассовые терминалы могут быть проводными (для стационарных касс) и переносными (для ресторанов, курьерских доставок, такси). Стоимость торгового эквайринга составляет от 0,5% до 3% от общей суммы транзакций.

Оплата картой через терминал

Интернет-эквайринг. ИП, ведущие бизнес через интернет, заключают со Сбербанком договор, в результате которого они могут принимать оплату через специальный модуль. Его предприниматель размещает на своём сайте и подключает сервис. Клиенты с его помощью безопасно оплачивают свои покупки. Для ИП интернет-эквайринг стоит в среднем 2-2,5% от общей суммы транзакций.

Мобильный эквайринг. Этот вариант представляет собой приложение для мобильного телефона, с помощью которого осуществляются транзакции. Он полностью заменяет кассовое оборудование. Клиенту достаточно поднести к мобильному телефону карту – и платёж производится. Такой вид эквайринга самый дорогостоящий, он обходится предпринимателям в среднем в 2,5-3% от суммы транзакций.

Аренда оборудования

Для эквайринга предпринимателям не нужно покупать POS-терминалы. Сбербанк выдаёт это оборудование в аренду. Для пользования эквайрингом юридическое лицо открывает в Сбербанке счёт РКО. Его стоимость – от 0 до 2000 рублей в месяц в зависимости от тарифов и условий обслуживания. Цена аренды оборудования составляет 1500-3000 рублей в месяц. Она определяется в зависимости от типа устройства и количества аппаратов, используемых предпринимателем.

В стоимость аренды входит подключение аппаратов и предоставление помощи в обучении сотрудников. Кассирам расскажут, как правильно пользоваться оборудованием. Для них будет проведена лекция о торговом эквайринге от Сбербанка.

Банк осуществляет на бесплатной основе техническую поддержку клиентов. Если случилась поломка POS-терминала, то Сбербанк производит ремонт или замену программного обеспечения за свой счёт. По вопросам технической поддержки клиенты также могут обратиться к сотрудникам банка, позвонив на бесплатный номер 8-800-555-55-50.

Комиссия за транзакции

В Сбербанке комиссия, взимаемая с ИП за эквайринг, определяется следующими факторами:

  • сумма оборота денежных средств за месяц – чем больше транзакций совершается через терминал, тем ниже комиссия банка;
  • тип платёжных карт, принимаемых предпринимателем к оплате, – комиссионный сбор за обслуживание по карточкам Maestro Visa Electron меньше, чем комиссия за другие пластиковые карты.

Индивидуальным предпринимателям выгодно предлагать клиентам оплату товаров и услуг картой. Ставка банка напрямую зависит от суммы платежей, которые проводятся через терминал. Увеличивая количество совершаемых операций, можно уменьшить комиссию банка. Для юридических лиц с большим объёмом платежей комиссия за обслуживание может понизиться до 0,5% (в сетевой торговле так обычно и бывает).

Эквайринг от Сбербанка

Другие затраты

Сбербанк может установить минимальный размер платежей, которые должны быть совершены через терминал (например, эквайринг суммой не менее 50000 рублей в месяц). Если оборот денежных средств за месяц ниже установленного лимита, то на предпринимателя налагается штраф за простой терминала. Его размер определяется согласно тарифному плану. Примерный размер неустойки, которую взимает Сбербанк, – 2500 рублей.

Проценты, которые начисляются предпринимателю за использование эквайринга, за каждую транзакцию рассчитываются автоматически. Стоимость одной операции зависит от общего месячного оборота и от выбранного предпринимателем тарифа. Потому прежде чем подключать кассовое оборудование, следует провести сравнение вариантов эквайринга и выбрать наиболее подходящий тарифный план. Это поможет избежать ненужных затрат.

Платежные терминалы Сбербанка

Терминалы на прием платежей имеют сегодня большинство российских банков. Их устанавливают с целью удобства обслуживания клиентов самого кредитного учреждения, а также получения комиссий на приеме платежей от населения. Сбербанк всегда устанавливает несколько таких устройств в своих отделениях, что позволяет значительно сократить очереди к операционистам. Оплата услуг через терминал пользуется большой популярностью, что можно наблюдать каждый день в офисах Сбербанка. Но многих интересует как оплатить интернет через банкомат Сбербанка , как оплачивать коммуналку, штрафы и т.д.

Как работают терминалы

Печать чека осуществляется при помощи принтера. Как известно, оплачивать услуги возможно наличными деньгами и с банковской карты. Для приема банкнот есть специальный купюроприемник, а также сейф для хранения денег. Если устройство принимает монеты, то для них есть отдельный отсек. Для приема карт есть картридер. Работу всей системы обеспечивает специальное программное обеспечение. Поэтому, если вы заметили какие-то изменения в интерфейсе или алгоритме, значит, произошло банальное его обновление.

Функционал устройства

Несмотря на всю свою простоту, терминалы выполняют множество полезных функций:

  1. Принимают наличные на счета Сбербанка, и осуществляют перевод между ними.
  2. Производят оплату следующих услуг: сотовую связь, телевидение, интернет-провайдеров, коммуналку, налоги, штрафы, другие бюджетные платежи.
  3. Делают переводы на пластиковые карты либо по реквизитам в другие банки.
  4. Погашают кредиты.
  5. Помогают клиентам Сбербанка: управлять своими услугами (подключать, отключать, менять данные, переключать пакеты); получать информацию о: своих счетах и операциях, акциях и предложениях; генерировать и распечатывать разовые пароли для дальнейшего их использования теми владельцами карт, у которых отсутствует сервис Мобильный банк; создавать шаблоны для быстрых платежей; открывать вклады.

Оплата услуг клиентами банка через терминал по карте является беспроцентной или с небольшой комиссией, в отличие от наличных платежей, которые могут производить и не клиенты Сбербанка.

Алгоритм совершения платежа

Для получения главного меню, необходимо вставить банковскую карту либо кликнуть по монитору, если вы хотите заплатить наличными.

Некоторые нюансы

  • Надо учесть тот момент, что каждая операция выполняется отдельно. Т.е., если вам необходимо оплатить пять счетов, то после каждого вывода чека надо будет все начинать сначала. Для клиентов Сбербанка эта проблема решается просто – можно сохранить каждый платеж, который вы совершаете неоднократно в личном кабинете. Это позволит при следующей оплате просто выбирать шаблон и менять сумму.
  • Для оплаты наличными сразу необходимо приготовить купюры нужного номинала, так как сдачи терминал не выдает. Разницу можно закинуть на любой мобильный телефон.
  • Лучше иметь готовый счет или квитанции со штрихкодом, так как терминалы Сбербанка оснащены сканерами, производящими его считывание, что позволяет производить быструю и безошибочную оплату.
Читайте так же:  Не заплатили за работу без договора что делать

Как оплатить через терминал коммуналку

Инструкция по оплате довольно проста и не требует каких-то специальных знаний и навыков.

Как оплатить квитанцию в налоговую

Все то же самое, как и с оплатой коммуналки, только после поиска по ИНН получателем будет территориальное отделение ФНС. Если сам счет из налоговой отсутствует, оплатить можно, но затруднительно, так придется вводить много данных.

Преимущества и недостатки терминалов

К явному преимуществу относится то, что:

  • не надо стоять в очередях;
  • оплачивать можно в любое время суток;
  • в рабочее время, если что-то непонятно, всегда можно обратиться к консультанту за помощью;
  • более низкая комиссия за платеж, по сравнению с услугами оператора.

Для самого банка преимущества также очевидны, так как терминалы:

  • разгружают очереди;
  • экономят на затратах труда сотрудника и расходных материалах;
  • снижают операционные риски (ответственность за операцию лежит на плательщике);
  • зарабатывают неплохие суммы на комиссиях.

К недостаткам можно отнести следующие факторы:

  • Некоторая сложность и длительность процессов, если надо сразу выполнить несколько операций. Терминалы появились раньше, чем интернет-банкинги. Сейчас же гораздо удобнее использовать Сбербанк Онлайн, сидя дома или на работе. Или подключить автоплатеж, и вообще никуда не ходить.
  • Неудобство при работе с наличными, если сумма платежа меньше номинала купюр.
  • Существует вероятность технического сбоя, что характерно для любого компьютера. Его работоспособность также зависит от электропитания и стабильной работы интернет-провайдера. При возникновении непредвиденной ситуации, быстро вернуть деньги не получится, так как потребуется проверка данных или инкассация устройства.
  • Вероятность ошибки из-за человеческого фактора также несколько выше, чем при оплате в кассе, так как банковский сотрудник обладает знаниями и опытом, в отличие от большинства обывателей.

Как установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине

Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.

POS-терминал: как он работает

Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:

  • платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
  • инкассация наличных денежных средств;
  • администрирование остатков средств на расчетном счете.

[3]

Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.

Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.

Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания — у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:

  1. Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
  2. Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
  3. После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
  4. Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
  5. Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
  6. Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
  7. Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.

После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга. Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.

Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.

После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж. Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.

Типы POS-терминалов

Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.

  1. Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
  2. Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.

Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).

Платежный POS-терминал: назначение, функции, принципы работы

Любой бизнес нуждается в расширении. В первую очередь это относится к начинающим ИП и компаниям, которые нуждаются в новых клиентах и увеличении объема продаж. В решении задачи помогает подключение услуги эквайринга, одним из главных элементов которой является платежный POS-терминал. В чем особенности устройства? Как оно работает? Какие риски возможны в процессе пользования аппаратом?

Читайте так же:  Льготы для учителей в сельской местности

Назначение

Банковский POS-терминал — устройство, предназначенное для обработки данных банковской карты и проведения платежей по безналичному расчету (за товар, услугу). К основным функциям устройства стоит отнести :

  • Осуществление платежей в направлении покупателей (партнеров).
  • Проведение выплат в ФНС.
  • Контроль остатков и управление имеющимися в распоряжении средствами.
  • Инкассация наличности и другие.

Кассовый POS-терминал устанавливается для проведения безналичных платежей, а именно списания средств с карты (расчетного счета) покупателя (клиента). При этом деньги в автоматическом режиме переводятся на р/с продавца. Все торговые точки, которые оборудованы такими устройствами, отмечаются специальными наклейками.

Принципы работы

Сегодня платежный POS-терминал — неизменная составляющая практически любого бизнеса. Принцип работы :

  • Покупатель информирует продавца о намерении расплатиться платежной картой банка.
  • Работник торговой точки просит передать карточку для снятия средств.
  • «Пластик» вставляется в банковский POS-терминал, что обеспечивает активацию устройства.
  • После ввода суммы клиенту предлагается прописать ПИН-код для подтверждения сделки и списания средств.
  • Если на счету достаточно денег, они снимаются со счета продавца.
  • Производится печать слипа — бумаги, в которой отмечается вся информация по сделке купли-продажи.
  • Кредитная организация перечисляет требуемую сумму на счет компании, кроме небольшого объема средств (размер комиссионных прописывается в соглашении).

В процессе оформления услуги эквайринга ИП или компания вправе :

  • Подключить к системе уже имеющуюся в распоряжении кассу.
  • Арендовать кассовый OS.
  • Применить собственное устройство для проведения безналичных транзакций.

Платежный POS-терминал: виды

Сегодня применяется несколько типов банковских POS-терминалов :

  • Торговые — пользуются наибольшим спросом и устанавливаются в торговых точках и местах предоставления различных услуг (к примеру, в парикмахерских). Особенность — непосредственный контакт с картой клиента. При этом банковское учреждение и ИП (компания) оформляют соглашение на предоставление услуги эквайринга. Задача кредитной организации в этом случае — передать в распоряжение программу для работы необходимое оборудование и расходные материалы. Кроме того, должно быть обеспечено обучение сотрудников.
  • Интернет-эквайринг — проведения платежа без прямого контакта с покупателем. Клиент банка с легкостью производит платеж по карте в торговой точке сети. Необходимые данные — номер «пластика» CVV код, срок действия и данные владельца. Деньги снимаются мгновенно после подтверждения транзакции через код из СМС.
  • Мобильные. Такие платежные терминалы имеют вид небольшого кард-ридера, обеспечивающего подключение к телефону и проведение платежей.

Вероятные риски

В процессе пользования кассовым терминалом остается риск «заразиться» вредоносным ПО, что чревато для пользователей платежных карт. К наиболее известным вирусам можно отнести :
  • Backoff — собирает данные и направляет их по определенному адресу. Процесс кражи происходит в момент совершения покупок в торговой точке.
  • BlackPOS — работает на базе специального компонента, собирающего данные и направляющего их злоумышленникам.
  • ProjectHook — вирус, который начал функционировать еще в 2012 году. Его особенность заключается в умении обновлять перечень команд серверов, к которым идет обращение.

Чтобы защититься от проблем с платежным POS-терминалом, стоит следовать простым советам :

  • Применять только лицензионный софт, который рекомендует и выдает банк.
  • Изолировать сеть POS-терминалов от непосредственного выхода в глобальную сеть (должно быть предусмотрено администрирование на удалении).
  • Применять устройства только по назначению, а не в качестве компьютера для работы.
  • Иметь под рукой специалистов, способных противостоять вирусам злоумышленников и своевременно их выявлять.

Банковский POS-терминал давно стал частью бизнеса для миллионов людей. Но перед установкой устройства важно внимательно изучить тарифы и предложения банков, выделив для себя наиболее выгодный вариант.

Платежные POS терминалы Сбербанка для магазинов

Современные технологии сделали покупки в магазинах максимально простыми. Это стало возможным благодаря специальным терминалам POS. Такая передача денежных средств от покупателей считается наиболее удобной, доступной. Многие предприниматели уже выбрали платёжные терминалы Сбербанка для ИП.

Какими преимуществами обладает платёжный терминал

Предприятия продолжают развиваться благодаря применению терминалов теми, кто организует розничную торговлю. Вот лишь некоторые причины, по которым стоит выбрать данный вариант обслуживания:

  1. Отсутствие ограничений по номиналу купюр. То есть, имеется возможность совершать больше покупок, на большие суммы.
  2. Безналичная торговля приносит продавцу серьёзную прибыль. Нет опасности натолкнуться на тех, кто использует фальшивые купюры. И отсутствует необходимость искать мелочь для размена.
  3. Около трети населения выбирает именно безналичный вариант расчёта. Если точка продажи не оснащена подобными устройствами – велика вероятность того, что покупатели просто пройдут мимо.

По сравнению с обычными купюрами, работа с картами доставляет меньше неудобств. Расчёт по товарам и услугам поступает за несколько секунд. Пересчёт купюр кассирами больше не нужен. Вероятность недостатка средств кассы сведена к минимуму, когда применяются POS терминалы Сбербанка.

Не стоит забывать и о законодательных аспектах. С 2014 года был принят новый закон. Он говорит, что установка POS-терминалов обязательна для всех представителей розничной торговли, в год получающих доход выше 60 тысяч рублей. В таком случае оплата покупок безналичным методом – самый удобный вариант для взаимодействия с покупателями.

Роспотребнадзор – организация, сотрудники которой строго следят за исполнением закона. Сотрудникам грозят штрафы до 30 тысяч рублей, если они отказываются принимать карту у покупателя. Предприниматель в этом случае отдаст до 50 тысяч.

Установка терминалов в точках розничной торговли

Для этого требуется заключать договора на эквайринг. Только юрлица и индивидуальные предприниматели получают доступ к услуге. Кроме того, не обойтись без открытия собственного расчётного счёта. При этом необязательно делать это в Сбербанке, допустим вариант с обращением в другую организацию для решения проблемы. Просто при открытии счёта именно в Сбербанке операции по зачислению средств проходят гораздо быстрее.

Чтобы установить ПОС терминал, достаточно обратиться к сотрудникам банка, в одном из отделений либо через форму онлайн-заявки. Остаётся дождаться обратной связи от представителей организации.

Представитель компании должен выехать на личную встречу и осмотр самой торговой точки. После этого уточняются различные детали по такой услуге, как обслуживание, вроде типа используемого терминала, поддерживаемых платёжных систем и так далее. После переходят к сбору пакета документации, личному визиту в банк. Последний этап – оформление договора эквайринга

Условия контракта и его содержание влияют на сроки, за которые проводится процедура. Но редко она занимает больше 10 дней.

Сам клиент делает выбор, опираясь на основные виды деятельности:

  1. Вариант, интегрированный в кассовое оборудование.
  2. Автономный. Устройство, которое работает самостоятельно, без связи с кассами.
Читайте так же:  Заявление о выдаче дубликата судебного приказа (образец)

Автономные терминалы оплаты работают мобильно либо стационарно. Последний тип модели ставится непосредственно внутри помещения. Источник питания обязателен, как и установка там, где непосредственно обслуживаются клиенты. При работе мобильных устройств основными источниками становятся:

Актуальная альтернатива, если предприниматель осуществляет деятельность в домашних условиях, выполняет разъезды.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом любые типы устройств можно не только покупать, но и брать в аренду. Любое приспособление обладает соответствующими характеристиками, выполняет требования стандартов.

POS-терминалы интегрированного типа: инструкция по использованию

После окончания процедуры установки сотрудники магазина проходят обучение по эксплуатации приспособлений. Дополнительно выдаются брошюры, где описана основная информация, связанная с приспособлением. Менеджер Сбербанка будет на первое время специально приставлен к организации, чтобы контролировать текущую работу.

Терминалы данного типа оборудуются следующими компонентами:

  1. Клавиатура, используемая при вводе ПИН-кода.
  2. Принтер, помогающий распечатать чеки.
  3. Приспособление, реализующее бесконтактную оплату.
  4. Приспособление, считывающее данные с магнитных полос.
  5. Приспособление для считывания сведений с чипа.
  6. Графическая разновидность дисплея.
  7. Клавиатура, облегчающая управление различными функциями.

Главные отличия устройств друг от друга кроются во внешнем виде. Но у любой разновидности имеются красная и зелёная клавиши. Одна подтверждает выполнение операции, другая отменяет ввод данных при необходимости. Иногда применяются кнопки жёлтого цвета, помогающие откорректировать сведения.

Проводим операцию по карте с чипом

Следующая инструкция описывает эксплуатацию устройств для оплаты с чипами:

  1. Если устройство используется впервые, то обязательно надо вставить бумагу, чтобы не возникло проблем с распечаткой чека.
  2. Отдельно проверяется сумма к оплате.
  3. Вставка карты в торец внизу, чип должен находиться наверху.
  4. Появление сообщения на дисплее с просьбой о вводе ПИН-кода. Главное – не допускать ошибок.
  5. Подтверждение выполненного ранее действия осуществляется с помощью клавиши зелёного цвета.
  6. При успешном проведении операции остаётся только забрать чек.

Вытаскивание карты недопустимо, пока операция не пройдёт.

Использование карт с магнитными полосами

Инструкция состоит из таких шагов:

[1]

  1. Отображение суммы для оплаты на дисплее. Остаётся ввести внутрь карту, полоса с магнитом также направляется внутрь.
  2. У некоторых устройств просят указать платёжную систему, Visa или MasterCard. Либо можно выбрать подходящий вариант из выпадающего на дисплее списка.
  3. Остаётся ввести четыре последних цифры из номера карты.
  4. Вводится ПИН-код. На последнем этапе операция подтверждается при помощи зелёной клавиши.

Иногда мобильный терминал поддерживает так называемый бесконтактный вариант оплаты. Достаточно просто приложить саму карту к устройству, если на ней имеется логотип PayWave, PayPass. Главное – чтобы на корпусе у самого терминала присутствовал специальный мигающий индикатор. При его отсутствии операции проводятся только со считыванием магнитных полос, чипов.

Эквайринг от Сбербанка: особенности услуги

В Сбербанке можно заключить соглашения трёх основных видов:

Самым популярным вариантом стал торговый. Ведь благодаря данной схеме легко провести безналичный расчёт в любых торговых точках. То же касается организаций, предоставляющих услуги. Карты и POS-терминалов на кассе в этом случае достаточно, чтобы провести оплату. Терминал автоматически считывает сведения с представляемого платёжного средства. Сумма покупки сразу поступает на счёт предприятия.

Платёжный терминал Сбербанка в магазин находится в собственности у банка. Они предоставляются во владение юридическим лицам только после того, как заключается соответствующий договор. Объём денежного оборота предприятия влияет на то, какой будет комиссия в связи с предоставлением оборудования в аренду.

Интернет-эквайринг тоже становится популярным, вместе с покупками через интернет-магазины. Подключение к специальным программам для клиента автоматическое, нет необходимости приобретать дополнительное оборудование. В этом – главное достоинство.

Заключение

Выше приведено описание основных функций, с которыми способен справляться банковский терминал для пластиковых карт. У заказчиков нет никаких ограничений по их количеству. Модели могут поддерживать даже сверку результатов по итогам смены. Лучше заранее проконсультироваться с менеджером от Сбербанка, чтобы понять, какие функции представляют наибольший интерес. Использование карт ускоряет проведение любых операций. Но многое зависит и от того, насколько качественная связь налажена с банком в том или ином случае.

Тарифы для ИП в эквайринге от Сбербанке

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг — это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

    торговый, интернет, мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Читайте так же:  Замечания на протокол судебного заседания (образец)

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке — обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

    наличие расчетного счета в банке-эквайере; установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

    оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия; тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качества

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Эквайринг от Сбербанка: стоимость для ИП

Услуги торгового эквайринга наиболее актуальны сегодня, ведь подавляющее большинство потребителей товаров и услуг предпочитают оплачивать их с помощью пластиковой карты. Для того чтобы не терять клиентов, индивидуальные предприниматели и юридические лица стремятся установить POS-терминалы на максимально выгодных условиях. Постольку, поскольку большинство индивидуальных предпринимателей открывают расчетные счета в Сбербанке, они пользуются именно его услугами. И на то есть несколько причин и одна из них в том, что здесь тарифы на обслуживание довольно лояльные, они будут зависеть от многих факторов. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, на каких условиях обслуживается эквайринг Сбербанка, тарифы для ИП.

Что такое эквайринг

Пожалуй, для начала надо будет ответить на вопрос, что такое собственно эквайринг и зачем он нужен предпринимателям. Итак, в первую очередь – это банковская услуга, говоря простыми словами, она необходима для того, чтобы предприниматели могли принимать оплату от клиентов по банковским картам. Суть данной услуги заключается в том, что кредитная организация устанавливает специализированное оборудование, POS-терминалы, которые являются считывающим устройством для банковских карт.

Оборудование выполняет следующую функцию, оно считывает информацию о плательщике посредством пластикового носителя. Информации сначала обрабатывается банком эквайрингом, в данном случае Сбербанком, затем сведения передаются в платежную систему и банку, который выпустил карту, именно он в будущем производит расчета с торговой точкой.

На текущий момент банковская организация предлагает три вида терминалов – это торговый эквайринг, интернет- и мобильный эквайринг выбор его будет во многом зависеть от специфики деятельности, но все же по-прежнему наиболее актуальным и востребованным является торговый POS-терминал, который устанавливается в торговой точке, предоставляющий розничные или оптовые услуги потребителям. Поставить такое оборудование можно в кафе и ресторанах, магазинах, парикмахерских и других организациях, принимающих оплату.

Обратите внимание, что банк предлагает POS-терминалы на условиях аренды или продает их. Но в большинстве своем с целью сокращения расходов, предприниматели предпочитают договор аренды, в данном случае оборудование является собственностью банка, а предприниматели в свою очередь должны будут оплачивать аренду плюс комиссию за переводы.

Преимущества торгового эквайринга для индивидуальных предпринимателей

Для начала стоит рассказать об обязательстве установки оборудования в торговых точках. Дело в том, что в большинстве своем индивидуальный предприниматель устанавливает POS-терминалы исключительно по собственной инициативе. К тому же услуга сегодня доступна как для малого, так и для крупного бизнеса. Если обратиться к законодательству, то еще в 2014 году правительство нашей страны позаботилась о покупателях. Дело в том, что все предприятия с годовым оборотом, превышающим 60 млн рублей, обязаны установить терминал, чтобы не отказывать клиентам в оплате товаров картой и не ограничивать их права.

Но и сами предприниматели стремятся воспользоваться данной услугой. Они получают сразу несколько преимуществ:

  1. Расширение целевой аудитории, при отсутствии POS-терминалов в торговой точке, она теряет существенный доход.
  2. Оплата карты производится быстрее, нежели наличными, это позволяет сократить очереди.
  3. При приеме платежей с помощью POS-терминала исключается необходимость поиска размена.
  4. Экономия на инкассации, чем больше торговые точки принимают оплату картой, тем меньше она пользуется услугами инкассаторов.

Но есть еще одно существенное преимущество, сегодня большинство покупателей и потребителей услуг расплачиваться картами, соответственно при отсутствии POS-терминала предприятие теряет полностью свою конкурентоспособность и соответственно установка POS-терминалов на сегодняшний день является не просто желанием индивидуальных предпринимателей, а вынужденной мерой, чтобы повысить уровень своего дохода.

Обратите внимание, что если индивидуальные предприниматели отказываются от услуг эквайринга и не устанавливают оборудование для приема карт, то им грозит серьезный штраф.

Классификация эквайринга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность практически каждому предприятию принимать оплату картой в зависимости от специфики деятельности. Как говорилось ранее, на текущий момент банк предлагает три типа эквайринга, рассмотрим каждый из них более подробно.

Интернет-эквайринг

Такой способ оплаты просто необходим для онлайн торговли. В этом варианте кредитная организация обеспечивает прием оплаты через специализированную платформу Opencart. Суть такого эквайринга заключается в том, что владельцы интернет-магазинов интегрирует плагин Joomshopping, который успешно функционирует на таких движках, как WordPress 1C bitrix и другими.

Читайте так же:  Как обжаловать отказ в назначении досрочной пенсии

С помощью платформы покупатели могут оплачивать товары в интернет-магазинах с карт от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. Оплата осуществляется непосредственно через аутентификационный сервис Сбербанка. Таким образом, оплата товара становится безопасной, а схема перевода будет выглядеть аналогично торговому эквайрингу, то есть сведения из Сбербанка передаются к платежной системе, а затем в банк эмитент карты, который в будущем расплачивается с поставщиком товара или услуги.

Терминал для торговых точек

Наверное, не стоит долго объяснять, что такое торговый эквайринг – это стационарный или мобильный, то есть, переносной POS-терминал, который установлен в торговой точке, он принимает оплату с банковских карт. Для того чтобы произвести платеж, достаточно вставить карту в картридер или воспользоваться услугой оплаты в одно касание. Такие POS-терминалы установлены практически во всех торговых точках и других пунктах приема платежей в сфере обслуживания.

Мобильный эквайринг

Данный способ обслуживания мало чем отличается от стандартного POS-терминала. Это тоже специализированное оборудование, которое подключается к мобильной сети, то есть, это переносное устройство, которое может принимать оплату практически повсеместно, где работает мобильная связь.

Мини-терминал принимает оплату банковскими картами с услугой оплаты в одно касание или без нее. Кстати, существует возможность подключить такую систему оплаты к мобильному телефону или планшету, системное обеспечение которого позволяет установить специализированное приложение от Сбербанка.

Необходимое оборудование

Для того чтобы предприниматели начали принимать оплату картами в своих торговых точках, им нужно будет выбрать оборудование максимально соответствующее специфике бизнеса. На текущий момент Сбербанк предлагает несколько видов терминалов, это:

  1. Автономные или переносные терминалы от ведущих мировых производителей, которые не требуют интеграции с кассовым оборудованием, они подключаются через Wi-Fi, проводной интернет или мобильный интернет.
  2. Терминал, интегрированный с кассовым оборудованием или вендинговыми аппаратами, такое оборудование устанавливается в пунктах самообслуживания, на автоматических автозаправочных станциях и других торговых точках, где клиенты оплачивают товары и услуги самостоятельно.
  3. Мини-терминалы для смартфонов и планшетов – это устройство, которое позволяет управлять финансами с мобильного устройства, их можно перемещать и принимать оплату там, где работает мобильный интернет, такие терминалы необходимы для передвижных торговых точек и службы курьерской доставки.
  4. Онлайн касса Эвотор — это POS-терминал с функцией печати кассовых чеков. Это оборудование позволяет не только принимать оплату картами, но и управлять финансами, а также анализировать продажи.

Стоимость каждого оборудования строго индивидуальна, но предпринимателям нет необходимости его приобретать, ведь его можно будет получить в долгосрочную аренду за определенную плату.

Как воспользоваться услугой: действие клиента

Банк позволяет пользоваться своими услугами как удаленно, так и непосредственно с помощью менеджера кредитной организации. Конечно, если индивидуальный предприниматель уже является клиентом Сбербанка, например, имеет расчетный счет, то с помощью личного кабинета он может пользоваться абсолютно всеми услугами кредитной организации.

В любом случае, на официальном сайте банка доступна онлайн-заявка. Для того чтобы ей воспользоваться, нужно перейти на официальный сайт Сбербанка, открыть ссылку «Малому бизнесу» и индивидуальным предпринимателям, в меню найти пункт «Прием платежей от ваших клиентов», и выбрать ссылку «Принимайте оплату картами». Здесь будет предложено выбрать одно из доступных решений, в зависимости от специфики вашего бизнеса, единственное, что требуется сделать это подать заявку удаленно.

На самом деле, для того чтобы начать пользоваться торговым эквайрингом плата не потребуется. Далее, в зависимости от предоставленного оборудования, будет рассчитываться индивидуальная стоимость аренды и обслуживание данного POS-терминала.

Обычно ежемесячная плата складывается из нескольких составляющих, это аренда POS –терминала, расчетно-кассовое обслуживание и банковский сервис. Для каждого клиента стоимость будет рассчитываться индивидуально, минимальная сумма оплаты 0,5% от оборота по терминалу, максимальная – 3,2%.

Обратите внимание, что владельцы пластиковых карт при оплате товаров и услуг посредством POS-терминала комиссию банку не уплачивают.

Что касается интернет-эквайринга, то в данном случае плата за безналичный перевод составит от 2,5% для индивидуальных предпринимателей. Кроме всего прочего, нужно учитывать, что в стоимость обслуживания входит не только проведение безналичных переводов, но и обслуживание POS-терминала, бесплатное обучение персонала и поддержка клиентов. Чем больше операции проводятся через терминал, тем меньше комиссия устанавливаются банком за обслуживание.

Подача заявки оформление договора на обслуживание

На самом деле, вышел уже был описан процесс, как можно воспользоваться услугой банка. Для этого лишь нужно будет заполнить короткую заявку на официальном сайте. Если индивидуальные предприниматели желают получить консультацию, то они могут сделать это удаленно, ведь Сбербанк, это банк, который специализируется на обслуживание представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Но все же, чтобы не тратить собственное время на походы в банк, всю процедуру можно провести удаленно. Здесь же на официальном сайте представлены документы с образцом заявления, с которыми обязательно следует ознакомиться. Постольку, поскольку банк предоставляет оборудование в аренду, его фактический пользователь несет некоторую ответственность за его сохранность, поэтому все нюансы договора следует обязательно изучить заблаговременно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как видно, стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП вполне приемлемая для предпринимателей. Они могут на выгодных условиях сотрудничать с самым крупным банком, плюс принимать оплату банковскими картами. К тому же, чтобы не получить штраф от налоговой службы следует обязательно задуматься об установке оборудования как можно раньше, с 2015 года на основании Федерального закона номер 112, принимать оплату пластиковыми картами в принудительном порядке должны все предприниматели.

[2]

Источники


  1. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.

  2. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.

  3. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
  5. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
Pos-терминал сбербанка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here