Срок исковой давности по кредитной задолженности

Самое важное по теме: "Срок исковой давности по кредитной задолженности" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Срок давности по кредитной задолженности – определение, правила расчета и последствия истечения

Сейчас многие граждане и организации прибегают к займам, но к сожалению, далеко не всегда удается его выплатить. В случае невыплаты кредита, финансовое учреждение вправе обратиться в судебный орган с целью взыскания задолженности в принудительном порядке. Законом установлена исковая давность по кредиту (кредитному договору), по истечении которого банки уже не смогут обратиться в суд и взыскать образовавшуюся задолженность в принудительном порядке. Так сколько составляет срок давности по кредитной задолженности?

Срок давности и последствия его истечения

Срок исковой давности по кредиту – период, в течение которого сотрудники финансового учреждения могут составить иск и направить в суд, районный или мировой, в зависимости от суммы задолженности. Если задолженность (вместе с процентами и различными комиссиями) составляет менее 50 тыс. рублей, то сотрудники банка обращаются в мировой суд, если более – в районный.

Существует возможность восстановления пропущенного времени, но ей как правило обладают физические лица (частные кредиторы), которые смогут документально доказать, что пропуск был вызван объективными причинами – к примеру, нахождением в длительной командировке. Если объективные причины пропуска имеются, кредитор также обращается в суд с соответствующим заявлением, приложив доказательства – справки, командировочные удостоверения и т.д.

Судья рассмотрит заявление и если посчитает причины объективными, то срок исковой давности по кредиторской задолженности будет восстановлен. У заявителя вновь появится право обращения в суд с целью взыскания задолженности.

Срок исковой давности для финансовых учреждений общий и составляет 3 года с того момента, как права заявителя были нарушены. В данном случае со дня, как заемщик перестал платить деньги по займу (выполнять обязательства по выплате). Если кредитное учреждение обратится позднее, чем через 3 года с момента последней выплаты, то получит отказ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Если банк обратится в суд до истечения сроков исковой давности, то велика вероятность, что судья удовлетворит требования. В случае удовлетворения требования финансового учреждения, по истечении срока на обжалование (для очного решения – 1 месяц, заочного – 7 дней и месяц с момента получения решения ответчиком), заявителю (банку) выдается исполнительный лист, который необходимо передать в ФССП. Приставы возбудят исполнительное производство и проведут комплекс мероприятий, направленных на взыскание.

Если в ходе исполнительного производства не удастся взыскать долг, то оно завершается, а банку будет возвращен исполнительный лист. Взыскатель может предъявить его к исполнению повторно не позднее, чем через 3 года с момента возврата. Если приставы вернули исполнительный лист, это не означает, что заемщик может забыть о долге.

Помимо исполнительного листа, кредитному учреждению может быть выдан судебный приказ, который также передается в ФССП. За выдачей судебного приказа сотрудники банка обращаются в мировой суд – в независимости от суммы (даже если она более 50 тыс. рублей) – в течение 3 лет с того момента, как заемщик перестал выполнять свои обязательства по выплате. Отличает судебный приказ от решения то, что он выносится судьей единолично – без вызова в процесс сторон.

Копии судебного приказа высылаются сторонам – банку и заемщику,и по истечение 10 дней с момента получения (либо неполучения), он вступает в законную силу. После вступления приказа в силу, оригинал с гербовой печатью судьи выдается взыскателю, который передает его приставам. Далее действия с судебным приказом производятся те же, что и с исполнительным листом.

Передача долга коллекторам

Многие банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, которым передают долг заемщика. Но изменится ли срок давности, если задолженность будет передана коллекторам? Ответ в данном случае будет отрицательным – коллекторы смогут обратиться в суд также не позднее 3-х лет с того момента, как гражданин перестал платить деньги по кредиту, а не тогда, когда долг был передан.

Можно ли не платить кредит после истечения сроков?

Если истекла давность и банк не обратился за взысканием задолженности в суд, то заемщик может не платить за кредит. Кредитная история будет испорчена и вероятность одобрения новых займов – не только в этом банке, но и в других, становится на порядок ниже.

Кредит и банкротство

Недавно у физических лиц появилась возможность признать себя банкротами – в случае, если у них имеется долг свыше 500 тыс. рублей, в том числе и по кредитам. Если в ходе рассмотрения дела о банкротстве будет выявлено, что гражданин действительно не может расплатиться по долгам (в том числе за кредит), то в банк будет включен в реестр кредиторов. При реализации имущества гражданина (при наличии), у банка будет возможность получить средства. После того, как процедура банкротства будет завершена, банк уже не сможет обратиться в судебной орган – в независимости от того, истек срок давности или нет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Существует вариант банкротства не заемщика, а самого банка – в этом случае заёмщик не будет освобожден от выплаты кредита, но будет должен уже правопреемнику – кредитному учреждению, которому будут переданы как активы, так и долги.

Какой срок исковой давности по кредитной задолженности

При наличии просроченных выплат по взятым на себя кредитным обязательствам нередко возникают ситуации, когда банк подает в суд на заемщика. Такие действия имеют правовую основу, однако существует срок исковой давности по задолженности. Когда он оканчивается финансовая организация теряет правовую возможность требовать уплаты по кредиту через суд. Именно в отношении данного промежутка времени и его точки отчета возникают вопросы.

Имеет ли срок давности кредитная задолженность

Согласно Гражданскому кодексу РФ срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. По его окончанию заемщик получает право не выплачивать кредит (хотя наличие соответствующего судебного приказа может изменить ситуацию).
Однако тут имеются нюансы, о которых следует знать.

Судебная практика устанавливает различные точки отчета, от которых следует рассчитать нужный промежуток времени. Часто многие заемщики считают дату отчета от заключения договора или от последнего платежа. Однако суд чаще всего рассчитывает время давности кредитной задолженности от момента последнего контакта с представителями банка.

Некоторые судебные инстанции время правового действия долговых обязательств могут рассчитывать, исходя из прописанной в договоре даты полного погашения кредита. При этом в каждом регионе суд может рассматривать дату отсчета от разных событий. Лучшим вариантом станет консультация с юристом, который рассмотрит текущую ситуацию в индивидуальном порядке.

Читайте так же:  Документы для временной регистрации

Срок исковой давности после решения суда

Если заемщик так или иначе признает свои обязательства, осуществляет какие-либо транзакции по кредиту или вступает в официальное взаимодействие с банком по поводу текущих задолженностей, отсчет времени по давности долга прерывается. В итоге, если у заемщика возникает необходимость избежать выплат по кредиту, то ему следует уклоняться от любых контактов с кредитором.

Срок исковой давности по кредитной задолженности после решения суда определяется исполнительным листом. Период его действия также определяется временным отрезком в три года, в течение которых к неплательщику могут быть применены взыскательные меры. После истечения установленного промежутка времени для должника аннулируются все представленные обязательства.

Как определить срок по кредитной задолженности

Несмотря на правовую основу указанный срок по кредитным задолженностям не имеет точно определенных рамок. Каждый суд может трактовать и рассчитывать положения ГК РФ по разному. Существуют также нюансы, которые могут определять разные решения по одному и тому же делу. Поэтому для выяснения требуемого времени лучше всего обратиться за помощью местного юриста. Представив ему всю текущую ситуацию, можно рассчитывать на относительно точный прогноз.

Существует несколько распространенных ошибок, которые чаще всего допускаются при определении нужных временных рамок:

  • отсчет срока исковой давности по кредитной задолженности в любом случае не будет начинаться с даты заключенного договора по кредиту;
  • период исчисления обнуляется, если заемщик вступал в какие-либо договоренности с банком по текущему кредиту;
  • несмотря на заверения банка или коллекторов в том, что займ не имеет срока давности, неплательщик может быть уверен в том, что по окончанию трех лет все их притязания на погашение долга не имеют правовой силы.

Возникают ситуации, когда в кредитном договоре указываются временные рамки на давность кредитных обязательств. На основании этого пункта банком и будут предъявляться требования. В этом отношении стоит понимать, что законом установлен трехгодичный период, а потому любые иные установки банка, даже прописанные и подписанные в договоре уже не имеют юридической силы.

При этом закон не запрещает требовать с неплательщика выплат даже и после истечения установленного времени. Однако подобные требования уже не могут быть предъявлены в судебном порядке через исковые заявления.

Срок исковой давности по кредитной задолженности после смерти заемщика

Существует отдельный момент, касающийся смерти заемщика. В этом случае период, когда банк имеет право требовать возвращения денег через исковое обращение в суд также обнуляется. Кредитные обязательства переходят обычно на поручителей или созаемщиков, в случае их отсутствия — на детей. Далее три года, установленные законом, начинают отчет с первой неуплаты нового заемщика. Однако в его отношении также действуют все нюансы, связанные со сроком расчета установленного периода.

Какой срок давности у приставов по взысканию

Срок давности по кредитной задолженности после решения суда у судебных приставов также исчисляется тремя годами. В этом случае свою роль играет исполнительный лист. Обратиться за взысканием согласно его содержанию можно в течение обозначенного периода. Если это не произошло, он фактически теряет свою силу. Дата отсчета считается от момента вступления решения суда в силу. При этом в судебном порядке есть возможность восстановить или возобновить период действия решения на взыскание.

Другое дело — если исполнительный лист был возвращен судебными приставами. Это может произойти по различным причинам, чаще всего — невозможность исполнения взыскания. В этом случае срок давности по задолженности после решения суда обнуляется. В течение следующих трех лет взыскатель может вновь подать в службу судебных приставов заявление на взыскание.

Срок давности по кредитной задолженности

Исковой давностью называют период времени, в течение которого кредитор самостоятельно пытается вернуть от заемщика долг или обращается в судебный орган с исковым заявлением. Иначе говоря, исковая давность – это время, данное финансовому учреждению на возврат кредитного долга. Срок давности по кредитной задолженности длится 3 года. Однако за этот период времени заемщик легко может оказаться на скамье подсудимых.

Многие люди нередко злоупотребляют собственными правами, пока пытаются сделать так, чтобы избежать возврата заемных средств или наказания.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Вычисляем срок давности

Важные моменты, которые нужно знать при вычислении срока давности по кредитной задолженности:

Требование денежных средств по истечении срока давности

На практике часто встречается, когда финансовое учреждение начинает требовать возврата денежных средств после истечения срока давности. Как правило, это случается по той причине, что заемщик вышел из поля зрения сотрудников и при его обнаружении банк любым способом пытается вернуть долг. Кто-то из должников под прессом все же возвращает средства, опасаясь за свою собственную жизнь и за членов своей семьи, хотя имеет полное право забыть о нем.
Чтобы наверняка быть уверенным в том, нужно ли выплачивать сумму займа по истечении срока давности, можно обратиться к юристу. Он рассмотрит материалы дела и даст точный ответ по поводу выплат.

Кто может помешать истечению срока давности?

Конечно же, по заявлению банка, долг по кредиту срок давности которого еще не истек, могут потребовать через суд. Но, если все сроки вышли, должник может выступить с встречным заявлением в суд и тогда он однозначно будет оправдан.
Однако, страшно, когда в борьбу за возврат долга вступаю коллекторы. Эти люди очень часто безжалостны к людям, которые имеют долг перед банком, а их методы действия борьбы с должниками – преступные.

Нередко, банки, которые не могут получить долг с человека самостоятельно, нанимают коллекторское агентство. Часто встречаются случаи, когда коллекторы выбивают долги по кредиту срок давности которого истек.
Защитить себя от этих людей можно одним из следующих способов:

  1. Признать свою вину и ошибку, и выплатить сумму задолженности банку;
  2. Обратиться к юристу, который ответит на вопрос когда истек срок давности кредитного долга и с уверенностью скажет, что по кредиту платить ничего не нужно;
  3. Написать заявление в полицию или прокуратуру, которые заведут дело против коллекторского агентства. Ведь многим известно, что коллекторы нарушают уголовный кодекс и конституцию РФ, приезжают к должнику с угрозами, звонят по телефону и т.д.

Конечно же, у заемщика, как и у простого человека, кроме обязанностей существуют права. Истечение срока давности кредитной задолженности – это и есть одно из прав, но все же, чтобы наша совесть была чиста, лучше погасить тот долг, который был взят у банка. Кто знает, возможно, помощь этого финансового учреждения завтра понадобится нам вновь, и мы ее получим в полной мере. Не желательно доводить любое дело до встречи с коллекторами или представителями суда.

Прежде, чем обращаться за кредитом, нужно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность в любой ситуации. Ну, если путь решения проблемы найден и это срок давности кредитной задолженности, то нужно упорно стоять на своем и не уступать банку и коллекторам, только в этом случае кредит можно будет не уплачивать. Еще один важный момент, при подписании кредитного договора с банковским учреждением нужно внимательно знакомиться с каждым его пунктом, чтобы в дальнейшем не было много различных и неприятных неожиданностей.

Читайте так же:  Законы о содержании домашних животных

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Срок исковой давности по кредиту: правила расчета и прерывания

Для многих заемщиков проблема неоплаченного кредита тянется годами. И все это время должник справедливо полагает, что по истечении трех лет он сможет не оплачивать задолженность по кредиту на вполне законных основаниях.

Действительно, в Гражданском Кодексе РФ есть такое понятие, как исковая давность.

Что такое исковая давность, каким законом она определена

Исковая давность – промежуток времени, установленный законом, для подачи искового заявления и защиты интересов заинтересованного лица, т.е. истца в судебных органах. Понятие и срок исковой давности закреплены в статьях 195-196 гл.12 ГК РФ ( www.zakonrf.info/gk/ ).

В частности, при неуплате кредиторской задолженности банк имеет все шансы истребовать с должника через судебные органы оставшуюся задолженность по кредиту с уплатой всех причитающихся процентов, пеней и штрафов за просрочку согласно подписанному кредитному договору, если иск будет подан до истечения вышеуказанного срока.

Но и после истечения срока истцу остается возможность обратиться в суд с иском для защиты собственных интересов согласно статье 199 Ч.1 ГК РФ ( www.zakonrf.info/gk/ ). В этом случае суд рассматривает все обстоятельства несоблюдения срока подачи иска и, в случае имеющихся законных оснований, принимает сторону истца.

Если банк подал иск в суд после истечения срока, кредитополучатель имеет все основания оформить ходатайство для подачи в судебные органы, в котором будет прописан факт об истечении времени подачи иска.

Какая дата является точкой отсчета при расчете

Многие заемщики, которые длительный промежуток времени не осуществляли оплату по имеющимся кредиторским задолженностям, рассчитывают на то, что срок по оставшимся долгам уже истек и банк не имеет права настаивать на уплате имеющейся задолженности. В этом случае должники рассчитывают на срок давности, который, согласно действующему российскому законодательству, равен трем годам.

Но основным спорным моментом остается вопрос: с какого дня начинать отсчет. В любом случае не стоит рассчитывать, что это не будет дата получения кредита или подписания кредитного договора.

В зависимости от суда, одни и те же обстоятельства дела могут трактоваться по-разному.

За основу отсчета могут взять:

[2]

  • дату последнего платежа по имеющейся кредиторской задолженности.
  • дату окончания действия контракта на выдачу кредита.

Это значит, что если по имеющимся условиям кредитный договор заключен 01.01.2014 г. сроком на 5 лет, а последний платеж по кредиту заемщик осуществил 01.01.2015 г., то в первом случае срок исковой давности начнет свой отсчет с 01.01.2015 г., а при взятии за основу второго варианта расчета, сроком начала отсчета станет 01.01.2019 г.

Первой позиции придерживаются, в частности, Верховный и Высший арбитражный суды РФ. Но многие судебные инстанции берут за основу второй вариант отсчета, ссылаясь на ст.200 ГК РФ ( www.zakonrf.info/gk/ ), согласно которой по обязательствам с четко указанным сроком окончательного исполнения исковая давность отсчитывается с момента истечения данного срока.

И в случае кредиторской задолженности сроком исполнения по имеющимся обязательствам является дата окончания действия контракта на выдачу кредита, которая и берется за основу отсчета.

Также стоит отметить, что если заемщик оформил кредит, но не осуществил ни одного платежа по его погашению, то датой отсчета будет момент обнаружения банком имеющейся задолженности по кредиту и официального уведомления об этом кредитополучателя.

Но если заемщик не оформлял кредитного договора, а имеет задолженность по оплате кредитной карточки, срок действия которой не установлен имеющимися обязательствами по контракту, то второй вариант отсчета будет изначально не верным. При таком варианте получения кредита суд располагает только одной возможной датой отсчета: день последнего внесения денег должником по имеющейся задолженности или дата официально зафиксированного обращения банка к заемщику с уведомлением об имеющейся просроченной задолженности.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту физических лиц

Когда расчет исковой давности обнуляется и начинается новый отсчет:

  1. В случае выставления банком требования об уплате непогашенных сумм по кредиту раньше срока, установленного договором (такое требование оформляется в виде заказного письма с обязательным уведомлением о получении).
  2. В случае различного вида контактов должника с банковскими работниками, подтвержденные официально.
  3. При оформлении должником заявления с просьбой о рефинансировании задолженности.

Также следует учитывать, что банк не располагает правом устанавливать срок исковой давности по собственному усмотрению, закрепляя это определенными пунктами, имеющегося контракта на выдачу кредита. Согласно действующему российскому законодательству, он равен трем годам. И любой договор на выдачу кредита с указанием других данных будет признан судебными органами ничтожным.

О сроке исковой давности по кредитам банка рассказано в видео.

Законное прерывание срока исковой давности по кредитам в банке

Время прохождения исковой давности может быть прервано в случае, если у должника имелись любые официальные контакты с банком.

Это может быть:

  1. Подписанное дополнительное соглашение об изменении условий погашения кредита.
  2. Официальное письмо заемщика о продлении времени оплаты.
  3. Заказное письмо банка, в получении которого заемщик расписался.
  4. Частичное погашение задолженности заемщиком, что возможно, являлось условием банка для продления или изменения условий оплаты по кредитному договору.
  5. Телефонный звонок банковского работника, на который заемщик ответил и банк в суде смог доказать, что ответил именно заемщик (например, банк располагает записью телефонного разговора).

Не будет считаться официальным контактом с банковским учреждением присутствие заемщика в банке, например, по поводу снятия наличных денег или для ознакомления с имеющейся в свободном доступе информацией, представленной работниками банка.

В случае продажи кредиторской задолженности коллекторским агентствам или другим сторонним фирмам и заинтересованным конторам, обнуление отсчета срока исковой давности не осуществляется.

О льготном периоде 50 дней кредитной карты Сбербанка на нашем сайте.

О предварительном договоре купли-продажи квартиры в статье. Для чего заключают, как составить, преимущества и недостатки и как расторгнуть.

Как открыть свое туристическое агентство можно узнать здесь.

Советы должникам

В любом случае стоит помнить, что каждое дело по кредиторской задолженности имеет свои нюансы и только юрист располагает возможностью в полной мере оценить имеющиеся моменты и особенности дела, которые в итоге смогут изменить конечный итог судебного заседания.

Кроме того, не стоит рассчитывать на то, что по истечении срока банковское учреждение откажется от попыток вернуть свои деньги. Особенно учитывая тот факт, что закон не запрещает стороне, заинтересованной в подаче иска, обращаться в суд после окончания действия срока исковой давности.

Также стоит учитывать, что за банком остается право напоминать должнику о неоплаченных суммах, звонить ему, направлять официальные письма с просьбой оплатить имеющуюся задолженность и т.д. И в этом случае бывает достаточно написать официальное заявление в банке с просьбой отозвать личные данные.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но не стоит забывать, что банк имеет право передать оставшиеся суммы долга по кредиту коллекторным агентствам даже при истечении срока. В этом случае на благоприятный исход дела в суде шансы будут минимальные и со стороны агентства к должнику могут быть применены самые жесткие меры воздействия: начиная с угроз по телефону и заканчивая силовыми мерами воздействия.

Читайте так же:  Статья 25 зозпп. право потребителя на обмен товара надлежащего качества

Банковские работники могут преднамеренно не оказывать никакого давления на должника, не напоминая ему о неоплаченных суммах длительный промежуток времени, вплоть до последнего месяца истекания срока исковой давности. А условно говоря, через два года и 11 месяцев с даты расчета заветной даты предъявить иск в суд на взыскание не только суммы долга по кредиту, но и суммы всех штрафных санкций и пеней, которые набежали за все время неуплаты долга.

И есть большая вероятность, что суд удовлетворит требования истца в лице банковского учреждения. В этом случае заемщику придется уплатить банку сумму, которая в разы превысит изначальную задолженность по кредиту.

Шанс на то, что банковские работники пропустят дату истечения исковой давности по кредиту, безусловно, есть, но не самый большой. И чем крупнее сумма выданного кредита, тем больше вероятность, что в случае просрочки банковские служащие используют все возможные меры воздействия для возврата заемных средств.

В случае финансовых трудностей выбор остается за заемщиком:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 577-03-71
(Москва)

Срок исковой давности по кредиту

Невыполнение кредитных обязательств — основание для назначения меры ответственности. При этом, для взыскания средств с нарушителя выделяется определенный промежуток времени. Какой именно срок исковой давности по кредиту, прощается ли долг, после его завершения? Эти и другие вопросы рассматриваются далее.

Общая информация

Срок давности по кредитной задолженности — это временной отрезок, в течение которого банк или другое финансовое учреждение может подать в суд о нарушении договора займа. В рамках российского законодательства он составляет три года.

Дополнительная информация! Существуют нюансы, влияющие на определения начала отсчета. Это связано с особенностями договора.

Порядок расчета и особенности

Закон четко оговаривает, сколько составляет срок давности по кредиту. Однако использовать эту цифру на практике мешают разночтения, в отношении определения даты начала действия. Решение суда по аналогичным вопроса могут кардинально отличаться. Причина тому — два различных подхода к определению начала искового срока:

[3]

  • Начинать отсчет можно со дня последней транзакции между банком и клиентов.
  • Период считают начатым, после истечения срока действия договора займа.

Первый вариант, как правило, наиболее приемлемый для должника. При этом, второй подход предпочитают финансовые структуры. Это связано с тем, что не все кредитные продукты имеют ограниченный срок действия. Например кредитные карты не имеют ограничений в периоде действия.

Необходимость принятия единого подхода к решению аналогичных споров, привело к тому, что наиболее распространенным стал первый вариант. Однако, существует и третий способ — ведение исполнительного производства. Если к делу привлечены судебные приставы, начать отсчет трехлетнего периода можно с момента последнего контакта между банком и заемщиком.

Важно! Такое общение должно быть зафиксировано документально (квитанции, чеки, расписки).

Срок исковой давности

Исковая давность для поручителя

Последствия нарушения порядка займа могут коснуться и поручителя. Неуплата долга кредитором может привести к тому, что банк подаст в суд на того, кого он обозначил поручителем. Возможность составить такой иск ограничивается сроком в один год. После пропуска этого периода, взыскать средства через непосредственного поручителя невозможно.

Если заемщик умер

Гражданский Кодекс РФ гласит о том, что такие обязательства, как долг по кредиту, остаются после смерти. Выплачивать займ должны прямые наследники. Однако, есть особенности, которые помогут избежать уплаты или уменьшить размер суммы:

  • После смерти человека, следует сразу же обратиться в финансовую организации. После предоставления свидетельства, банк должен приостановить начисление штрафов и процентов на срок в шесть месяцев (до вступления в силу права наследования). Необходимо узнать о наличии просрочки на данный момент, взять выписку с размером имеющегося платежа. Спустя полгода эта цифра не должна измениться.
  • Внимательно изучить договор о займе. Если срок его действия истек или будет завершен в ближайшие полгода, его можно не платить. При этом, важно не подписывать никакие документы с банком и не брать обязательства по выплатам на себя.

По кредитной карте

В отличие от договоров займа, кредитки, как правило, выдаются в пользование на неограниченный период. Общее правило по определению срока, для их обладателей — выявление даты последнего зачисления средств на карту. В случае, если выплаты отсутствовали, считать начинают с момента снятия или перечисления денег на другой. При стандартном подходе, банк направляет претензию о закрытии кредитной линии, спустя 90 дней, после зачисления.
Срок исковой давности по кредиторской задолженности, в данном случае будет такой же, как и при нарушении обычного договора кредитования. Попытки взыскания долга банком, после окончания срока давности, могут быть связаны с наличием пункта о таком сроке в договоре. Важно учитывать, что приоритет остается за нормами закона. Момент начала отсчета не может изменяться, в зависимости от особенностей составления договора.

Можно ли прервать

В соответствии со статьями ГК, последний перевод на счет кредитной карты или договора, является точкой отсчета для срока давности. Банк заинтересован в возврате средств, а значит может провоцировать действия должника, после которых можно будет начинать исчисление искового периода заново.

Прерыванию срока могут способствовать такие действия:

  • любая оплата на банковский счет;
  • подпись под любым документом, касающимся неуплаченного долга;
  • признание наличия задолженности, оформленное в виде заявления.

С момента совершения любого из этих событий, фиксируется истечение срока. Договор считается действительным и продолжает действовать в установленном порядке. При дальнейших нарушениях, требования банка по взысканию средств могут возобновиться.

Должник также может продлить исковый период. Для этого должны быть соблюдены такие условия:

  • форс-мажорные ситуации;
  • пребывание на срочной службе в армии;
  • в результате наложения моратория на регулирующий нормативный документ;
  • урегулирование вопроса через посредника.

Происходит ли списание долга

Если в обозначенный законом период, банку не удалось привлечь должника к ответственности, то невыплаченный кредит считается аннулированным. Дальнейшие попытки организации привлечь физическое лицо к ответственности будут бесполезными.

Важно! При решении подобных вопросов с юридическими лицами, могут быть выбраны иные пути выхода из ситуации.

Банк инициировал судебный процесс после завершения срока

Окончание искового периода не всегда совпадает с прекращением поступления претензий от представителей кредитора. В помощь себе, финансовые структуры могут привлечь сторонних специалистов по взысканию задолженностей — коллекторов. Решить проблему и избавиться от преследований можно такими способами:

  • объяснить сотрудникам, что их требования безосновательны, ссылаясь на правовые нормы и статьи ГК;
  • обратиться в суд с встречным иском. Наличие постановления о списании задолженности будет весомым аргументом;
  • написать ходатайство в банк, с требованием отозвать персональные данные;
  • обратиться в полицию или в прокуратуру, с жалобой на преследование коллекторами.

Не все знают, как правильно взаимодействовать с коллекторами. Важно понимать, что действия коллекторов, как правило, выходят за рамки закона. Однако их работа регламентируется достаточно четко. К примеру, такой специалист не может являться к должнику чаще чем раз в неделю. Регулярность звонков не должна превышать один раз за день, два раза за неделю и восемь раз в месяц. Все что выходит за рамки этих норм, является основанием для подачи заявления в органы и будет учтено при рассмотрении вопроса.

Читайте так же:  Страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, что делать

В некоторых ситуациях банк не просто не отменяет попытки взыскать долг самостоятельно, но и подает в суд. Для решения такой проблемы, будет целесообразно обратиться к профильному адвокату. Заемщик может попытаться защитить свои права и самостоятельно. При этом, важно проверить точность расчета срока исковой давности. Также, следует убедиться в отсутствии у истца основания к прерыванию этого срока или иных рычагов воздействия.

Передача дела в коллекторскую службу

Судебная практика

Недобросовестные заемщики нередко пытаются использовать такой инструмент, как исковая давность, в целях неуплаты долга. Важно понимать, что далеко не всегда подобные попытки успешны.

Помимо подачи иска о взыскании задолженности, банк может инициировать тяжбу о мошенничестве. Если при этом удастся доказать намеренность действий и получить соответствующий приказ суда, должника ожидает ответственность.

Каков способ подтвердит отсутствие злого умысла? Предоставить такие факты:

  • наличие залогового имущества по данному обязательству;
  • предоставить бухгалтерские документы, свидетельствующие о внесении хотя бы нескольких платежей;
  • указать на то, что сумма долга незначительна (такой критерий подходит для остатка задолженности до 1,5 млн рублей).

Ходатайство об отзыве персональных данных

Однако все эти действия заемщика, в отношении должника возможны только до момента истечения срока давности. Любые попытки призвать к ответственности после его завершения могут игнорироваться.

Закон предписывает выплачивать все кредитные задолженности в срок. Однако существуют ситуации, когда невозможно обойтись без нарушения этой нормы. Инициировать возврат средств, банк может только в строго обозначенный период — три года. Если взыскание не было произведено в этот срок, высока вероятность того, что оно будет списано. При этом существуют нюансы, которые позволят банку прервать или приостановить исковый период. Однако, даже если удалось избежать выплаты займа, будет нарушена кредитная история.

Срок исковой давности по долгам: понятие и применение

Познакомимся с понятием «срок исковой давности по долгам»: что означает, в каких ситуациях применяется, кому он выгоден. Обо всех этих вопросах читатель может узнать ответы из представленной статьи.

Срок исковой давности по долгам

Названное определение, согласно гражданскому законодательству, представляет собой период времени, предоставляемый гражданину (кредитору в данном случае) для обращения в суд за помощью в защите своих интересов. Другими словами, кредитор может обратиться в судебные инстанции, чтобы взыскать с должника свои деньги только в течение определенного периода времени. По прошествии этого срока кредитор, конечно, может подать иск в суд, тот возбудит производство, но если от ответчика поступит ходатайство, в котором он попросит использовать срок исковой давности по долгам, суд откажет в удовлетворении требований истца.

Какова длительность?

Срок исковой давности по долгам, а также по любым другим требованиям, за исключением прямо установленных законом, составляет три года. Спустя этот период времени должник, если к нему не был подан иск, может вздохнуть свободно. Законодателем срок исковой давности по расписке или любому другому документу, подтверждающему заключение договора займа, установлен специально. Основной целью этого является ускорение принятия решений кредиторами. С другой стороны, должник, знающий о своей неисполненной обязанности, не может вечно находиться в состоянии неопределенности, каждый день поджидая вызова в суд. Таким образом, введя рассматриваемый срок, законодатель защищает права и интересы должника.

Отсчет срока

Итак, разобравшись, что такое срок исковой давности дебиторской задолженности, нужно еще определить его начало течения. С какого времени следует считать этот период? Ведь в разных ситуациях отсчет может вестись по-разному.

Законодатель четко определяет, что исходная точка течения рассматриваемого периода начинается с первого дня просрочки. К примеру, должник 1 марта 2016 года по расписке получил 80 тысяч рублей, которые обязался вернуть не позже 1 апреля 2016 года. Если в указанный срок денежные средства заимодавцем не получены или получены, но не полностью, то с 1 апреля 2016 стартует течение срока. Закончится этот срок спустя три года, то есть 1 апреля 2019 года.

Немного по-другому рассчитывается срок давности по займам, которые должник обязался возвращать частями. В таких обязательствах срок начинает отсчитываться в определенный период по каждому просроченному платежу. Для примера следующая ситуация. Должник получил сто тысяч рублей 1 апреля 2016 года. Он обязался возвращать сумму долга ежемесячно по 10 тысяч по первым числам. В таком случае просрочка по первому платежу начнется с 1 мая 2016, по второму – 1 июня 2016, по третьему 1 июля 2016 и т. д. При этом отсчеты срока также начинаются с даты каждой просрочки. То есть заимодавец может предъявить требование по первому платежу в срок до 1 мая 2019 года, спустя этот срок первый платеж (10 000 рублей) уже не будет взыскан, так как прошел срок.

Продление или восстановление

Естественно, случаются ситуации, когда кредитор не использовал свое право на обращение в судебные инстанции для взыскания долга по уважительным обстоятельствам. К примеру, он заболел тяжелой болезнью и физически не мог обратиться в суд. В таких случаях суд, как правило, идет на уступки истцам. При получении от них ходатайства о продлении срока судья его удовлетворяет и может вынести решение о взыскании денежных средств с должника. Перечень всех обстоятельств, которые считаются уважительными, в законодательстве отсутствует, поэтому определение их правомерности всецело возлагается на судью.

Срок давности по кредитной задолженности: основные моменты

Исковая давность по кредиту

Определение кредитного срока давности приведено нами выше. По п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность составляет три года. Таким образом, если у вас есть долг по кредиту, срок давности по нему будет равен трем годам. Правда, по п. 1 ст. 199 ГК РФ , иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного срока. Поэтому о его истечении нужно обязательно заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело будет рассмотрено по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Как отсчитывается срок давности кредита

По п. 1 ст. 200 ГК РФ , указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ , если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

[1]

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Читайте так же:  Образец приказа об увольнении

Что приостанавливает и прерывает срок исковой давности по кредиту

По ст. 202 ГК РФ , течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ , ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ .

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Проблемная задолженность может быть уступлена коллекторам. Их воздействие на вас вряд ли будет приятным, даже с учетом мер из ФЗ от 03.07.2016 № 230. Не поможет и отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. Они продолжат обрабатываться, по п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ (для реализации законных прав и интересов).

Если кредит взят до 01.07.2014, то передача долга коллекторам законна только в том случае, если кредитный договор и согласие на обработку персональных данных предусматривали, что заемщик не против передачи данных третьим лицам.

Если кредит был выдан после этой даты, а в договоре отсутствовал прямой запрет передачи задолженности коллекторам (по п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353), — такая передача тоже будет законна.

Нарушение данных условий позволит вам пожаловаться в Роскомнадзор через следующую последовательность шагов:

  1. Переходите по ссылке на страницу обращений граждан на официальном сайте Роскомнадзора.
  2. Выбираете обработку персональных данных в тематике обращения.
  3. В форме, которая откроется, укажите тему обращения, Ф.И.О., электронную почту, место рассмотрения (по вашему месту проживания).
  4. Кратко и спокойно описываете ситуацию (в фактах, которыми обладаете).
  5. Прикладываете доказательства, которые подтвердят эти факты.
  6. Вводите защитный код.
  7. Нажимаете кнопку отправки.

Иск от банка о взыскании кредитной задолженности суд примет и за рамками срока исковой давности (подробнее см. первый раздел статьи).

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

  • заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
  • направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
  • подать такой документ в канцелярию суда. Пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна быть отметка о получении.
Видео (кликните для воспроизведения).

После этого банку откажут в иске, и вы сможете забыть о своей задолженности по кредиту.

Источники


  1. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  2. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

  3. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
  5. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
Срок исковой давности по кредитной задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here