Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

Самое важное по теме: "Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Кому дают займы МФО

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Микрозайм – невыгодный, но наиболее быстрый способ занять денег на неотложные нужды. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут, а средства на банковские карты и электронные кошельки перечисляются мгновенно. Но деньги получают далеко не все. Кому МФО выдают займы с удовольствием, а кому с неохотой – расскажем в статье.

Мифы об МФО: «дают займы всем подряд»

МФО в нашей стране работают уже много лет, но до сих пор распространены неверные представления об их деятельности. Некоторые считают, что в таких компаниях трудятся одни маргиналы, а главная цель МФО – заманить клиентов, загнать их в долговую яму и выбить максимум денег, причём с исключительной жестокостью. В числе этих мифов присутствует и такой: МФО дают займы каждому обратившемуся.

Всё это в целом не соответствует действительности. Проявления нецивилизованного поведения микрофинансовых организаций могут встречаться, но скорее в виде исключений.

МФО контролируются Центробанком РФ, и тот, кто отступает от правил, привлекается к ответственности.

Да и сами компании заинтересованы в конструктивных отношениях с клиентами, поскольку только так они могут рассчитывать на максимальную прибыль.

Поэтому далеко не каждый обратившийся в МФО получает микрозайм. Компании рассматривают каждую заявку индивидуально и оценивают надёжность и платёжеспособность претендента с помощью систем скоринга. На основе сведений, содержащихся в заявке, эти системы ищут информацию в различных ресурсах, вплоть до аккаунтов в соцсетях, и выставляют заявителю оценку. В зависимости от оценки заявка одобряется либо следует отказ. По одобренной заявке клиенту предлагаются индивидуальные условия заимствования: сумма займа, процентная ставка.

Портрет типичного клиента МФО

Состав клиентуры МФО довольно пёстрый. За микрозаймами обращаются безработные и трудоустроенные, молодые люди и пенсионеры, бюджетники, сотрудники частных компаний и предприниматели. Статистический портрет заёмщика МФО рисуется с 2013 года. В нём отображаются возраст, профессия, образование, семейное положение, цели заимствования.

Сегодня, как и раньше, среди заёмщиков преобладают молодые люди, средний возраст клиента МФО – 30 лет.

Клиенты-мужчины теснят женщин и берут больше микрозаймов. Растёт число клиентов, которые учатся в вузах или имеют высшее образование, хотя доля тех, кто его не имеет, по-прежнему высока. Также увеличивается количество заёмщиков, состоящих в браке.

Раньше люди занимали деньги в МФО по большей части на мелкий ремонт и покупку техники, сегодня стали больше тратить на лечение и путешествия. Займы часто берут, чтобы купить «внезапно» понравившуюся вещь. К услугам МФО чаще стали прибегать и предприниматели для пополнения оборотных средств при ведении бизнеса.

Кто он, идеальный заёмщик

Самые привлекательные клиенты для МФО – платёжеспособные люди, ответственно относящиеся к своим обязанностям и имеющие стабильный доход.

В круг таких заёмщиков входят работники бюджетных организаций и сотрудники «надёжных» компаний со стажем, а также пенсионеры.

Клиент, у которого имеется в собственности движимое и недвижимое имущество, более предпочтителен, чем «безлошадный», проживающий на съёмной квартире. Привлекательный заёмщик – это человек с высшим образованием, положительной кредитной историей и аккаунтом в социальной сети, где отражены его семейное и социальное положение, круг интересов.

Получается портрет какого-то супер-человека. И зачем только состоятельному, с высшим образованием, квартирой, машиной и неиспорченной КИ клиенту обращаться в МФО? И мы не знаем.

Знаете ли Вы что:

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Кому будет сложно получить микрозайм

Требования МФО к заёмщикам гораздо мягче, чем у банков, тем не менее сложности с получением микрозайма могут возникнуть, если:

  • в заявке указаны недостоверные сведения, пусть даже не злонамеренно;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • имеются непогашенные займы и кредиты;
  • имеет место неблагоприятная кредитная история, попадание в «чёрный» список.

Общее правило, которое действует в отношении впервые обратившегося клиента – более тщательная проверка и выдача небольшой суммы. Микрозаймы компании «Домашние деньги», «СМСфинанс», «MoneyMan», «Быстроденьги» и других МФО выдаются именно на таких условиях.

Если вы планируете брать микрозайм, необходимо взвесить как возможности по выплате будущего долга, так и шансы на получение желаемой суммы. Если не предложили подходящих условий или отказали в одной МФО, смело обращайтесь в другую. С большой вероятностью деньги для решения неотложной проблемы удастся занять.

Лучшие материалы

МФО с самыми крупными суммами займов

Большинство микрофинансовых компаний не выдают заёмщикам более 20-30 тыс. руб. Но есть исключения. В статье расскажем, где можно получить на руки крупную сумму и сколько придётся переплатить.

МФО готовы массово списывать долги клиентам?

В апреле 2019 года рынок микрозаймов всколыхнула новость: МФК «Смсфинанс» простила заёмщикам полмиллиона рублей. Компания планирует продолжать такую практику и распространить на другие МФО. О том, кому будут прощать долги и что об этом думают другие участники рынка, расскажем в статье.

Кредитоматы: лёгкие деньги или кабала

Устройства для выдачи микрозаймов, или кредитоматы получили распространение в 2015 году. В 2019-м кредитоматы не так популярны, но устройства можно встретить в городах. Что это: быстрый способ получить деньги или уверенный шаг в долговую яму? На эти вопросы ответим в статье.

Можно ли получить микрозайм с просрочками?

Мы опросили экспертов банковской сферы и представителей МФО и узнали, реально ли получить новый микрозайм при наличии просрочек по старым. Выяснилось, что МФО придерживаются разных стратегий.

Как открыть МФО

Давать деньги в долг обычным людям – прибыльное дело. И, если создание банка – сложный процесс, требующий финансов и соблюдения юридических тонкостей, то учреждение микрофинансовой организации под силу практически любому желающему. Как открыть контору микрозаймов расскажем в статье.

Подают ли МФО в суд

Микрозаймы в России получить легко, но условия выдачи нельзя назвать выгодными. Это приводит к росту просроченной задолженности по микрокредитам. Поэтому многих граждан волнует вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации.

Максимальная сумма процентов по микрозайму

Власти пытаются контролировать ситуацию на рынке микрофинансирования, устанавливая строгие правила деятельности МФО. Рассказываем, какой максимальный процент может быть установлен по микрозаймам, а также других ограничениях.

Читайте так же:  Лишение водительских прав за повторную езду в нетрезвом виде

Как избавиться от микрозаймов

Если по взятым займам нечем платить, возникает естественный вопрос: как избавиться от микрозаймов законно? О том, как это сделать, расскажем в статье.

Актуальные новости

ВТБ: Андрей Костин покинул пост руководителя ВШМ

Председатель правления ВТБ Андрей Костин покинул пост руководителя Высшей школы менеджмента питерского госуниверситета. На посту Андрея Костина сменит зампред правления кредитного учреждения Ольга Дергунова.За последние 7 лет Андрею Костину удалось вывести ВШМ на международный уровень, повысив качество профессиональной

Н. Русова назначена коммерческим директором Русфинанс Банка

Наталья Русова, присоединившаяся к команде Русфинанс Банка около 11 лет назад и до последнего времени курировавшая направление автокредитования, назначена коммерческим директором кредитно-финансовой организации.В новом качестве Наталья Русова будет руководить подразделениями нецелевого, авто- и потребкредитования, маркетинговой

МКБ занимается повышением финансовой грамотности пенсионеров

Московский кредитный банк поддержал образовательное мероприятие для пенсионеров, прошедшее под эгидой издательского дома «Комсомольская правда». Специалисты кредитно-финансовой структуры рассказали собравшимся о том, как эффективно пользоваться «пенсионными» финансовыми программами, представили планы по развитию продуктовой

Сбербанк представил депозит «Красная гвоздика»

Максимальная ставка доходности нового депозитного сервиса Сбербанка «Красная гвоздика» составляет 6,5 процентного пункта. Минимальная сумма вклада определена в 10 тысяч рублей, предельная – не регламентирована. Вклад можно оформить на срок от полугода до полутора лет. Предложение актуально до 15 мая текущего года.Вклад «Красная

Президент подписал закон об идентификации кредитных договоров

Первого мая Владимир Путин подписал новый закон, который упорядочит данные в БКИ. Текст документа о введении идентификаторов договоров займа опубликован на портале правовой информации.Сейчас кредиторы передают сведения об обязательствах своих клиентов в разные бюро кредитных историй. Информация по идентичным договорам в разных

«Эксперт РА» повысило рейтинг МКБ

По информации аналитиков «Эксперт РА», за последнее время команде Московского кредитного банка удалось повысить качество активов финансовой структуры. Это стало основной причиной изменения рейтинга банка с уровня «ruA-» до позиции «ruA» (умеренно высокая надёжность и кредитоспособность).По итогам апреля-декабря 2018 года доля проблемных

ВТБ в 2 раза нарастил портфель online-вкладов

В прошлом году банку ВТБ удалось в 2 раза нарастить портфель депозитов, оформляемых в режиме online. Доля online-вкладов в общем портфеле привлечения за 12 месяцев выросла по банку с 26% до 44%.Рост объёма online-депозитов – следствие активной работы банка по развитию каналов удалённого обслуживания клиентов. По итогам 2018 года компания UsabilityLab

Балтинвестбанк в 1,5 раза увеличил выдачу автокредитов

В марте текущего года Балтинвестбанк предоставил почти 1500 займов на покупку транспортных средств. Показатель вырос на 51% относительно данных февраля. Общий объём выдачи увеличился за месяц на 37% – до 1 млрд 147 млн рублей. Всего в январе-марте текущего года банк заключил 3200 соглашений автокредитования на общую сумму в 2 млрд 654 млн

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Вопрос от Волобуева Даниила Сергеевича

г. Новокузнецк, Кемеровской области

Недавно срочно потребовались деньги, так как взять их было негде, знакомая предложила занять нужную сумму в финансовой организации, где она трудится. Прежде всего, насторожил большой процент. Но знакомая аргументировала это кратчайшими сроками получения денег. Я не решился взять такой кредит. Подскажите, насколько безопасно оформлять кредит в финансовой компании?

Ответ

В небольших финансовых организациях выдают мгновенный краткосрочный кредит, хотя также возможны длительные сроки кредитования. Сложностей в получении денег в таких компаниях нет, никто не требует отчета о материальном положении заемщика и его платежеспособности. Иногда проверяют условия проживания, посетив жилье потенциального клиента. Не факт, что такое посещение откроет истинную картину финансовых возможностей человека. Внешнее благополучие, отличный ремонт и новая техника не всегда говорят об отсутствии проблем с деньгами.

Кредиторы, ссылаясь на повышенный риск невозврата средств, предлагают значительные проценты. В этом случае часто пытаются схитрить. Чтобы не отпугнуть клиента высокими процентными ставками, они указывают в договоре процентную ставку за день.

Обратите внимание, что с начала этого года введено ограничение в начислении процентов и прочих платежей, за исключением неустойки по микрокредитованию физических лиц. Предел по кредитам составляет трехкратный размер займа.

В предыдущие годы микрофинансовым организациям (МФО) не разрешалось начислять проценты по кредиту в том случае, если сумма процентов была в переделах 4-кратного размера суммы кредита. С учетом введения ограничения переплата получается внушительной.

Если клиент просрочил оплату, микрофинансовые организации имеют право начислять проценты только на оставшуюся сумму основного долга. При этом может достигаться общий размер процентов, который равен 2-кратной сумме непогашенной части долга.

Штраф и пеня начисляется на непогашенную сумму займа (ст. 12, 12.1 Закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Несмотря ни на что, соглашения составлены так, что ставки всегда получаются завышенными. Это незаметно в первые месяцы. К сожалению, люди, которым очень нужны деньги, взяв кредит в такой организации, попадают в кабалу. Делаем выводы, что брать в долг в подобных организациях можно только в крайних случаях, когда не могут выручить родные, близкие или друзья, а деньги нужны срочно.

Если у вас есть вопросы, задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Стоит ли брать кредиты в микрофинансовых организациях

В России функционирует множество разнообразных кредитных учреждений. Банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Все они предлагают кредитование на различных условиях. Особенно активно рекламируют себя МФО. Они предлагают кредиты за 10 минут без поручителей, имея на руках лишь справку о доходах.

Читайте так же:  Статус земельного участка ранее учтенный

Прежде, чем вы обратитесь в МФО за кредитом, внимательно обдумайте все плюсы и минусы таких займов.

Обычно такие кредитные учреждения выдают небольшие займы. Как правило, они специализируются на потребительских кредитах в размере до 100000 рублей. Займы выдаются либо наличными, либо отпускается товар в кредит. Процентная ставка по кредиту обычно высокая: 80%-120% годовых. Это означает, что если вы возьмете займ на 12 месяцев на сумму в размере 50000 рублей, то к выплате у вас выйдет 80000-100000 рублей. Условия крайне невыгодные, однако не стоит сразу отметать варианты кредитов в МФО. Ведь для некоторых случаев они подойдут как нельзя лучше, особенно если выдают первый займ под 0%, как это делает МФО «Езаем».

Допустим, вам в кратчайшие сроки понадобилась некоторая сумма денег. Заявки в банках могут рассматривать как несколько дней, так и несколько недель. А у МФО действительно быстрое оформление. Обычно на весь процесс, начиная с подачи заявки до выдачи кредита уйдет не более часа. В таких кредитных организациях у вас не потребуют большого перечня документов. Обычно это паспорт, СНИЛС, справка о доходах. Также попросят несколько телефонных номеров ваших близких или коллег. Решение о выдаче заявки принимает специальный сотрудник – андеррайтер. Он проверит ваши данные в Бюро кредитных историй, прозвонит по контактным номерам телефонов, чтобы сверить указанные вами данные. Если никаких подозрений не возникнет, вам выдадут займ.

Кредитование на небольшие сроки не предусматривает больших переплат по процентам. За три-четыре месяца вы переплатите не более 20% от суммы займа. Если будете платить без просрочек, то никаких проблем с МФО у вас не возникнет. Конечно, все наслышаны о том, как кредитные организации расправляются с неплательщиками. Но если вы не собираетесь переходить в их разряд, то бояться вам нечего.

Не поленитесь перечитать договор перед подписанием. Вы имеете право отказаться от сделки, если о каких-либо условиях соглашения вас не предупредил сотрудник кредитной компании. Это могут быть какие-либо дополнительные комиссии и прочее.

После выплаты кредита рекомендуется взять справку в этой организации об отсутствии задолженности. В дальнейшем вы сможете застраховать себя от любых возможных претензий кредитного учреждения.

Стоит ли брать микрозайм

Брать в деньги в долг – конечно же, не лучшее решение. Но ситуации могут быть действительно безвыходными.

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы расскажем простыми словами о микрофинансовых организациях, что такое микрозайм и стоит ли его брать.

Что такое микрозайм

Микрозаймы представляют собой услугу кредитования на небольшую сумму, обычно не превышающую 100 000 рублей. Микрозаймы можете получить в микрофинансовых организациях.

Микрофинансовых организации выдают займы без справок о доходах. Обычно из документов нужен только паспорт.

Как получить микрозайм

  1. Онлайн (через сайт МФО).
  2. В офисе организации.

Оформление займа онлайн

  • Обычно время от заполнения анкеты до получения денег занимает до 10-15 минут.
  • 10 минут вы будете заполнять анкету и 1 минуту ждать решения по кредиту.
  • Зачисление денег происходит мгновенно.

Способы получения

Способ получения определяет МФО к которой вы обратились. Мы перечислим все основные существующие способы.

  • на карту
  • на кошелёк Яндекс.Деньги
  • на КИВИ-кошелёк
  • система Contact
  • банковский счёт
  • золотая корона
  • наличные

Когда можно и нужно брать микрозайм

Обычно микрозаймы выручают в непредвиденных жизненных ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас. Получить деньги вы можете через интернет, где бы вы не находились. Поэтому через 10 минут после образения в МФО за деньгами, вы их получите уже через 10 минут.

Причины по которым микрозайм можно взять

  • Скоро зарплата или поступление денег, но деньги вам нужны сейчас.
  • Друзья и знакомые не смогли одолжить нужную сумму без процентов.
  • Если вы попали в безвыходную ситуацию, но денег взять негде, а они нужны прямо сейчас.
  • Вы попали в ситуацию, когда деньги можно оформить только через интернет, без возможности передвижения.

Когда брать микрозайм не стоит

  • Если нет денег погашать долг по микрозайму.
  • Если не укладываетесь в сроки погашения.
  • Условия кредита вас не устраивают.
  • Вы заранее знаете, что будет просрочки.

Почему выгодно брать микрозайм

  • Скорость получения микрозаймов — очень высокая.
  • Есть выгодные программы под 0%.
  • Минимум документов — только паспорт.
  • Получение денег удобным вам способом.
  • Онлайн обслуживание клиентов.
  • Возможность досрочного погашения.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Одно из самых важных при оформление микрозайма — это выбор микрофинансовой организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, внимательно изучите и сравните все предложения.

От того, какую МФО вы выберите будет зависеть ваша финансовая жизнь и наличие в ней возможных проблем.

  1. Лицензия. МФО должна обязательно иметь лицензию от Центрального банка РФ. Проверьте наличие всех нужных документов в реестре ЦБ РФ. Вам нужно убедиться, что это не мошенники и не черные кредитные организации.
  2. Процентная ставка. Главное в микрозайме – это срок кредитования и процентная ставка. Вам необходимо сравнить все условия от МФО и выбрать наиболее выгодные.
  3. Срок кредитования. Не менее серьезно отнеситесь к сроку кредитования. Если максимальный период 30 дней, то это станет непосильной ношей. Либо берите небольшую сумму, либо выбирайте компанию с более длительным сроком кредитования. Трезво оценивайте свои возможности. Если вы не будете вовремя платить долг, то это чревато штрафами, пеней.

Изучите порядок возврата долга и договор

Вы должны обязательно внимательно изучить возможности и порядок досрочного возврата долга, размер процентных ставок и условия штрафов и начисления пени. Микрокредиты подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей.

Чего вы не должны встретить в договоре:

  • Условия об одностороннем изменении условий соглашения (учитывая процентную ставку);
  • Дополнительные комиссии за получение микрозайма или досрочное погашение;
  • Запрет на досрочный возврат задолженности;
  • Навязывание услуг таких, как страхование трудоспособности или жизни.

Если договор вызывает сомнение, лучше всего отказаться от оформления микрозайма.

Где оформить микрозайм

По ссылкам вы сможете прочитать условия микрозаймов, узнать информацию о компаниях, ознакомиться с отзывами реальных людей.

Один самых популярных МФО в интернете. Имеет различные программы лояльности. Не замечен в сговоре с мошенниками и черными коллекторами.

Выгодные условия кредитования. Много положительных отзывов и большой процент одобрения среди заявок на микрозаймы.

Быстро набирающий популярность МФО за счёт низких ставок и лояльных отношением к должникам.

[3]

Плюсы и минусы микрозайма

Преимущества

  1. Комфортный и оперативный способ оформления. Вы можете получить микрокредит онлайн. Вам не нужно лично посещать отделение. Компании имеют автоматизированную систему рассмотрения заявок. Благодаря им вы получаете ответ за пару минут. Можно рассчитывать не кредит в выходные и праздничные дни 24/7.
  2. Разные варианты получения. На карту, кошелёк ЯД, КИВИ и много других способов. Выбор за вами.
  3. Небольшой пакет документов. Вам нужен только паспорт РФ. Не потребуется справки с работы, 2НДФЛ и прочие бумажки.
  4. Программы лояльности. Если вы следуете всем условиям, вовремя погашаете задолженность, то повторное обращение будет на более выгодных условиях. Вы сможете получить большую сумму под более маленький процент.
  5. Возможность реструктуризации. Если у вас появляются финансовые трудности и вы не можете оплатить долг, то компании идут навстречу и предлагают понизить выплаты путем продления срока кредитования.
  6. Доступность. МФО одобрят микрозайм даже если ранее допускали просрочки и имеете плохую кредитную историю.
Читайте так же:  Что входит в ремонт многоквартирного дома

Недостатки

  1. Стоимость кредита по договору. Переплаты по микрозаймам очень большие и обычно в пределах 720% годовых. Отдавайте вовремя, чтобы избежать чудовищных переплат.
  2. Методы взыскания. Перед получением микрокредита проверьте МФО на законность. При сотрудничестве с нелегально существующей МФО вы можете столкнуться с неприятными последствиями.
  3. Короткий срок кредитования. Обычно вы получаете кредит на срок до 30 дней, но некоторые МФО готовы выдавать на срок до 3 месяцев.
  4. Небольшие суммы микрозайма. Получить большую сумму в кредит не получится. Только небольшие суммы займа.
  5. Отсутствие законодательной базы. Государство не оговаривает фиксированную процентную ставку. У каждой компании вы найдете свои условия кредитования и методы погашения. В некоторых случаях переплата у вас будет 2% в сутки.
  6. Большое количество мошенников. В интернете можете встретить большое количество компаний-мошенников, которые требуют внести первый взнос.
  7. Риски просрочки оплаты. Условия, которые указаны в соглашении, направлены на то, чтобы вы оказались в долговой яме. МФО выгодно, чтобы вы оплачивали большие переплаты, пени и штрафы.

Что будет если не отдавать микрозайм, взыскание коллекторов

Если вы не вносите вовремя платежи по долгу, то вам будут начислять штрафы и пени. Обычно они очень высокие, поэтому проблем с МФО стоит избегать.

Чтобы не допускать просроченного платежа и начисления штрафов воспользуйтесь услугой продления договора. Она заключается в том, что вы оплачиваете только начисленные проценты, а тело кредита уже в установленную новую дату. Если же этого не сделать, компания будет начислять штрафы. Но если вы целенаправленно не платите задолженность, не продлеваете договор длительный период, то к вам будут предприняты другие меры. В этом случае ждите в гости коллекторов. Каждая компания сотрудничает со своей фирмой по взысканию задолженности.

Работа коллекторов

Если сравнивать с банками, то МФО работают с жесткими и нелегально работающими коллекторами. До 2017 года их деятельность вовсе не отличалась от методов бандитов 90-х годов. Бывали даже случаи насилия и противоправных действий.

Но сегодня функционирование коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности. С 01. 07. 17 г. коллекторам запрещены:

  • анонимная деятельность, то есть коллектор должен представиться вам и сказать представителем какой компании он является;
  • сильная навязчивость, так как установлено возможное количество звонков и визитов;
  • звонки в ночное время, а также проникновение в квартиру без согласия хозяина;
  • разглашение данных о должнике, то есть коллекторы не имеют права расклеивать фотографии либо сообщать информацию на вашу работу;
  • угрозы и применение к вам физического насилия.

Если вы сталкиваетесь с незаконной деятельностью, то смело обращайтесь в полицию.

Чем опасны микрозаймы: риски для заемщиков и рекомендации по получению займов в МФО

В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.

[1]

Стоит ли обращаться в МФО

Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию. Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей. Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.

Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.

Так ли опасны займы в МФО?

Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.

Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.

Риски, связанные с процентными ставками

Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней. Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная. В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.

Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.

Бывают ситуации, когда в соглашении могут прописываться дополнительные выплаты, так называемые скрытые комиссии, о которых вам не было известно в ходе оформления заявки. Подписав такой договор, вы «обеспечиваете» себя существенной переплатой по займу.

В какую МФО не стоит обращаться?

Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.

Читайте так же:  Можно ли уволиться сразу после отпуска без отработки

На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.

Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.

Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.

Есть ли преимущества у микрозаймов?

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

Микрозайм — это возможность быстро получить необходимую сумму до зарплаты для решения возникших финансовых трудностей. Весь процесс получения кредита проходит удаленно, на сайте выбранной компании. Деньги поступают в распоряжение заемщика удобными способами, сразу после одобрения займа.

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Советы заемщикам

Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.

Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.

Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.

Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.

И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.

Стоит ли брать кредит на неотложные нужды в МФО?

По оценкам специалистов за май-июнь существенно вырос спрос на дешевые деньги. Больше всего граждане хотят иметь возможность получать средства на так называемые неотложные нужды. Это кредиты наличными, экспресс-ссуды и займы до зарплаты от МФО. Причем отмечается, что средняя сумма кредита достигла исторического максимума, перевалив за отметку в 140 тысяч рублей. Интересно, что все чаще кредитоваться хотят жители небольших городов, поселков, — они имеют самые скромные доходы, а потому вынуждены обращаться за помощью, ведь одолжить часто бывает не у кого.

Что можно считать неотложными нуждами?

У каждой семьи свое понимание того, что можно считать срочными и неотложными потребностями. Зачастую деньги уходят на лечение, ремонт и восстановление после аварийных ситуаций, починку чего-либо, отпуск, покупку новой электроники или бытовой техники. Примечательно, что и раньше люди брали кредиты на такого рода покупки, сервисное обслуживание. Однако сейчас изменился портрет заемщика. Теперь это не житель крупного города, а, скорее, человек из глубинки.

Учитывая то, что при наличии интернета можно взять в кредит примерно 100 тысяч рублей, такие люди активно пользуются предложениями от МФО. Указанную сумму можно потратить на что угодно, а отчитываться ни перед кем не придется. В то же время эксперты настаивают на том, чтобы люди ответственнее подходили к планированию семейного бюджета, ведь нередко бывает так, что человек не может оценить нагрузку, которая ляжет на него в случае, если он возьмет слишком большой кредит.

МФО или банк?

Банки стали активно снижать процентные ставки, тем самым обеспечив стимуляцию потребления дешевых денег. Доступнее стали все виды потребительского кредитования: ипотека, кредитные карты, быстрые займы наличными и ссуды от МФО. Увеличились и суммы, которые финансовые конторы готовы выдавать гражданам. Эта тенденция продолжится весь 2018 год.

МФО продемонстрировали готовность выдавать кредиты даже лицам без официальной занятости. Сегодня уже не секрет, что фрилансер, пенсионер, домохозяйка и вчерашний студент могут рассчитывать на кредитные средства, причем нередко у таких людей уже есть 1-2 кредита в непогашенной стадии. Эксперты опасаются, что может вырасти закредитованность отдельных прослоек населения, которые не совсем хорошо умеют планировать бюджеты.

Если вы хотите выбрать между МФО и банком, изучите не только процентные ставки, но и максимальные суммы, которые вам будут готовы выдать. Лучше все же кредитоваться у одной структуры, чем набирать 2-3 кредита на свой страх и риск.

Кредит наличными, кредитная карта или срочный заем в МФО? Выбираем самый приемлемый вариант.

Все перечисленные варианты дают возможность оформить заем на срочные нужды. Чтобы выбрать самый приемлемый вариант, ответьте на следующие вопросы:

1. Нужны ли вам наличные или можно обойтись без банкоматов, а нужные покупки сделать безналичным расчетом?
2. Критичен ли период кредитования или вы собираетесь пользоваться средствами всего неделю-другую?
3. Вам точно нужны средства или вы хотите подстраховаться на случай, если возникнет критическая ситуация?
4. Насколько большую сумму нужно взять в долг?

Так, в некоторых случаях самым выгодным будет вариант использования кредитного «пластика». Карточка может лежать годами с определенным лимитом, которым вы не пользуетесь, но если возникнет критическая ситуация, то всегда можно будет использовать деньги для безналичного расчета. Кстати, почти всегда тут есть и льготный период кредитования, который предполагает беспроцентное пользование деньгами.

Заем в МФО выгоден, если вы живете в регионах, когда кредит наличными просто недоступен, а деньги нужны еще на вчера.

Кстати, некоторые МФО практикуют выдачу наличных. Если компания крупная и у нее есть филиалы, то зачастую можно оформить заявку онлайн, а саму сумму получить в кассе финансовой компании или же при помощи различных систем переводов.

Читайте так же:  Как оформить доверенность от физического лица юридическому лицу

Чем могут помочь банковские программы рефинансирования?

Еще одна интересная тенденция заключается в том, что граждане стали брать новые кредиты для того, чтобы погасить долги по предыдущим займам. Так, некоторые банки стали активно предлагать программы рефинансирования, чтобы привлечь тех заемщиков, которые не могут выбраться из долгов. Обычно эти люди не берут новые займы бездумно, и нацелены погашать свои обязательства. Поэтому если они находят хорошую программу рефинансирования, то пытаются стать ее участниками.

Преимущества программ рефинансирования в том, что кредитные капиталы выдаются на более выгодных условиях. То есть, заемщик получает возможность закрыть все свои долги при помощи более дешевых денег. В некоторых случаях банк «собирает» в одно целое все долги, погашая их перед юридическими лицами, а сам заключает договор с заемщиком. У человека отпадает необходимость переживать обо всех кредиторах, ведь теперь он имеет дело всего с одним.

Стоит ли брать микрозайм

Практика показывает, что чаще всего россияне берут небольшие займы до зарплаты. Банки для оформления требуют определенный пакет документов, а решение могут принимать несколько дней. Поэтому выбирают МФО, в которых можно легко получить деньги всего за несколько минут. Но стоит ли брать микрозайм, в чем выгода и на каких условиях можно получить?

Особенности микрозаймов

Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдаются по упрощенной схеме на короткий срок. Они позиционируются как «деньги до зарплаты» (payday loans), чем и привлекают потенциальных заемщиков.

Если нужна крупная сумма средств на покупку квартиры, машины или потребительские нужды, тут альтернативы банковскому кредиту практически нет. Но если речь идет о небольшом сроке, то микрозаймы являются более привлекательными.

И суть не только в минимальном пакете документов. Микрофинансовые организации выдают деньги практически каждому, в том числе заемщикам с плохой кредитной историей, текущей просрочкой и наличием других стоп-факторов.

Большая часть МФО предлагает дистанционное оформление. То есть, получить деньги можно в течение нескольких минут, не выходя из дома или офиса. Мы рекомендуем иметь дело с проверенными и надежными микрофинансовыми организациями, список которых расположен чуть ниже.

Требования к заемщикам

Микрофинансовые организации предъявляют низкие требования к заемщикам, поэтому отказы встречаются редко. Для оформления достаточно паспорта, без справки о доходах, залога или поручителей.

Минимальные требования к заемщикам:

[2]

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • возраст должен соответствовать требованиям МФО.

Все данные о клиенте указываются в анкете-заявке. Она влияет не только на решение по выдаче займа, в некоторых случаях от нее зависит процентная ставка, сумма и срок кредитования. Информация в анкете должна быть актуальна и достоверна, в противном случае в выдаче кредита могут отказать.

Условия кредитования

Условия предоставления микрозаймов у каждой МФО отличаются. Некоторые из них проводят акции, предлагают программы лояльности для новых клиентов, позволяющие получить деньги на выгодных условиях. Предложения могут часто меняться, поэтому перед отправкой заявки нужно обязательно проверить условия кредитования. А лучше рассчитать сумму переплаты с помощью онлайн-калькулятора, который размещен на сайте большинства МФО.

Преимущества и недостатки

Займы онлайн, имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными банковскими кредитами. В первую очередь, это доступность и низкие требования к заемщикам. Несмотря на более высокую ставку, количество клиентов МФО растет с каждым днем. Это говорит и том, что люди готовы платить за сервис и оперативность, ведь благодаря этому они решают многие свои проблемы.

Почему же займы от МФО так популярны:

  • минимум документов: для оформления достаточно иметь паспорт;
  • оперативность: получить деньги можно уже через несколько минут;
  • низкие требования: сервисом может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ;
  • кредитная история не помеха: выдают даже лицам, имеющим плохую кредитную историю;
  • мобильность: оформление через интернет без посещения офиса МФО;
  • без отказов: высокий процент положительных решений;
  • доступность: без поручителей и залога.

Если понадобились деньги, микрозайм выручит в трудную минуту. Сегодня многие забыли, что такое брать деньги в долг у знакомых, тем самым ставя себя в неудобное положение. Подать заявку и получить решение от МФО можно всего за несколько минут.

Как получить лучшие условия?

Чтобы получить лучшие условия, нужно изучить предложения от крупнейших МФО России. Если заемщик ранее кредитовался, повторно лучше обращаться в ту же организацию, так как с каждым следующим займом условия кредитования будут более привлекательными. Часто можно встретить беспроцентный займ на первый кредит или предложение льготной ставки, можно использовать этот момент.

Важно обращать внимание на любые детали. К примеру, на способы погашения и комиссию при этом. Иногда ставка по самому займу может быть приемлемой, но при погашении придется заплатить еще несколько процентов комиссии за перевод.

В любом случае, брать ссуду у МФО стоит только в том случае, если вы уверены в своих финансовых возможностях, и если это так, то предлагаем вам список самых популярных и надежных МФО.

Видео (кликните для воспроизведения).

Со списком проверенных МФО, можно ознакомиться на странице рейтинга компаний.

Источники


  1. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.

  2. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  3. Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.
  4. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.
  5. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.
Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here