Возврат денег по чарджбеку

Самое важное по теме: "Возврат денег по чарджбеку" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

CHARGEBACK.PRO — сайт, на котором вы сможете найти ответы на все интересующие вас вопросы по процедуре chargeback* (чарджбек). Хотите знать, как вернуть деньги на карту Сбербанка? Все этапы процедуры, а также ее нюансы описаны в соответствующих разделах меню.

Вы стали жертвой недобросовестного продавца или мошеннической компании? Не знаете, как вернуть деньги на карту? Вместе с нами вы сможете привлечь к ответственности интернет-магазин, брокерскую компанию на рынке форекс или бинарных опционов, а также любого другого получателя платежа. Процедура Чарждбек (возврат денег на карту) дает Вам возможность найти выход из безнадежной ситуации!

НАША МИССИЯ

Специалисты CHARGEBACK.PRO – компетентные профессионалы своего дела, имеющие богатый практический опыт в банковской сфере. Мы сможем:

  • проконсультировать вас в вопросе возврата своих денег;
  • оказать помощь при проведении процедуры Chargeback.

Мы подробно рассматриваем каждую отдельно взятую ситуацию, при этом учитываем особенности сделки, время транзакции, детали перевода денежных средств. Индивидуальный разбор ситуации позволяет нам провести максимально эффективные действия, направленные на возврат денег на карту. Подготовка пакета документов проводится нами – вы сможете просто передать его банковской организации и ждать возврата денежных средств.

Брокер не хочет выплачивать вознаграждение? Товар, купленный в интернет-магазине не пришел или не соответствует описанию? Дилинговый центр провел транзакцию, но деньги так и не поступили на депозит? Узнайте, как вернуть деньги на карту – обратитесь к нам!

*Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в целях защиты прав плательщика.

Чарджбэк Сбербанк

Как оформить в Сбербанке chargeback (чарджбек)? Как заказать услугу онлайн на сайте банка?

Сегодня одним из самых лояльных банков в отношении процедуры chargeback является Сбербанк. По статистическим данным ЮК «Вектор» именно владельцы карт VISA Сбербанк чаще всего получают обратно деньги, украденные непорядочными брокерами. Это объясняется тем, что сотрудники банка являются профессиональными специалистами, которые концентрируются на потребностях клиентов и стремятся удовлетворить их ожидания. Что такое программа «Чарджбек» и как она проводится в Сбербанке – об этом и пойдет речь в статье.

Немного о chargeback

Чарджбек – это реальная возможность защитить себя и свои деньги от мошенников и нечестных людей, занимающихся продажей услуг (товаров). История обанкротившейся авиакомпании «Трансаэро» придется как нельзя кстати. Сотням владельцам карт Сбербанка, которые оплачивали билеты безналичным расчетом, по программе chargeback были возвращены деньги за несостоявшиеся полеты. Причем для этого не пришлось обращаться в суд, проходя сложный и длительный процесс. Тому подтверждение многочисленные отзывы людей, получивших средства обратно.

Программа Чарджбек доступна с платежными системами VISA, МИР, MasterCard, которые стараются поддерживать свой имидж и заботятся о безопасности платежей клиентов.

Как проводится процедура chargeback в Сбербанке?

В отношении сроков, в течение которых можно опротестовать платеж, в Сбербанке действуют правила международных платежных систем. Т. е. обратиться с заявлением на аннулирование проведенной транзакции можно в течение 120 дней после оплаты услуги или товара. При этом, идя навстречу клиентам, сотрудники банка могут указать срок не с момента осуществления платежа, а со дня подачи заявления на возврат средств.

Инициатором chargeback может быть только банк, обслуживающий карту, с которой произошло списание денег. Поэтому перед переводом средств стоит убедиться, что используемая платежная система поддерживает программу «Чарджбек».

Как говорилось выше, Сбербанк заботится о своих клиентах и предоставляет возможность воспользоваться chargeback. Однако бывают случаи, когда специалисты не принимают заявление на опротестование платежа, совершенного с карты.

Почему сотрудники Сбербанка могут отказаться принять заявление?

В соответствии с законодательством РФ банк не вправе отклонить просьбу клиента. Но в Интернете можно найти немало отзывов людей, которые столкнулись с необоснованным отказом со стороны банка. Обычно это связано с тем, что услуги предоставляют некомпетентные специалисты, неосведомленные о процедуре chargeback или же нежелающие принимать заявление, боясь быть ответственными за документы.

Эта проблема вполне решаемая. Если вы подаете заявление непосредственно в банк и сотрудник не хочет его принять, попросите, чтобы позвали более грамотных специалистов, например, руководителя отделения или администратора. Они точно владеют необходимой информацией касаемо чарджбека и помогут разрешить конфликтную ситуацию. Если и они отказались принимать заявление, стоит воспользоваться услугами другого банковского отделения.

Желая подать заявление в режиме онлайн, владелец карты может столкнуться с другими сложностями – сотрудники банка часто «отписываются». Ведь им проще найти в заявлении какие-либо ошибки, нежели сразу принять документ. Хотя в данной ситуации радует то, что они быстро отвечают на вопросы и поясняют, что конкретно нужно исправить.

Поэтому для подстраховки необходимо изначально подготовить документы, которые могут потребоваться при обращении в банк. А чтобы ускорить возврат средств, следует предоставить достоверную и четкую информацию касаемо транзакции: дату проведения платежа и его номер, перечисленную сумму, подтверждение обмана (запись разговора или переписку с недобросовестным продавцом, доказывающие факт мошенничества с его стороны).

Как вернуть деньги на карту или чарджбэк

Возврат денег на карту (чарджбэк) — это процедура, которую может инициировать владелец карты и о которой в банке вам не расскажут. Пару лет назад мне удавалось дважды вернуть платеж благодаря чарджбэк, поэтому хочу в статье поделиться своим опытом.

Как сделать чарджбэк?

Процедура оспаривания транзакции начинается по заявлению владельца карты Visa или MasterCard. Данные платежные системы указывают в своих правилах на возможность оспорить перевод денег через участников системы. Кто является участником? Правильно, ваш банк, в котором вы получили карту.

Зачем платежным системам давать возможность оспаривать платежи? Это их имидж, рейтинг, надежность и гарантии. Чтобы стать участником системы Визы или Мастеркард банку или торговому предприятию нужно выполнить кучу условий, ему присваивается определенная кодировка и степень риска.

Системы максимально стремятся контролировать и ограничивать мошеннические действия посредством их карт. Если по предприятию будет несколько чарджбэков — система блокирует ему доступ к переводам.

В каких случаях возможна процедура?

Их много, наиболее распространенные — это не получение услуги, за которые деньги списывались с карты (например, в адрес туроператора), либо списание денег без желания на то владельца карты или не получение товара от интернет магазина, либо получение некачественного или вообще другого товара, ну и конечно перечисление денег во всевозможные «хайпы» (по ним нужно отдельную статью писать), брокерам и прочим.

Я расскажу о чарджбэк по карте Виза, у Мастеркард все примерно также делается. Процедура возврата денег на карту описана в правилах Visa, переведенных на русский язык и размещенных на официальном сайте Виза в РФ. Но документ, как я вижу, часто не актуален — переводят не своевременно, поэтому в идеале читать правила на английском языке здесь (про чарджбэк будет раздел 11). Правила написаны довольно просто, кто учил английский в школе — поймет.

Для начала чарджбэк следует подать в банк заявление на оспаривание транзакции. Форма заявления есть на сайте любого банка, только ее нужно очень хорошо искать . Для Сбербанка форму заявления можно посмотреть здесь. К слову, перед началом процедуры следует хорошо изучить правила пользования картой, которые вы подписали при ее получении, — в них можно найти важную информацию .

Читайте так же:  Какие документы нужны для подачи на алименты

Что указать в заявлении?

В заявлении заполняем все графы — там все понятно. Причину оспаривания пишем не просто так — «меня обманули». Для причин Виза установила определённые кодировки (код возврата) и если вы этот код не укажете — процедура чарджбэк не будет начата. Кодировки указаны в правилах Виза (русские правила я не проверяла, т.к. мне ими не удобно пользоваться из за отсутствия меню). В англоязычной версии правил кодировки указаны на странице 619. Также код причины возврата денег с расшифровкой можно посмотреть здесь.

Вместе с кодировками в правилах вы можете увидеть сроки — что они означают? Это срок, в течение которого система Виза предоставляет вам право оспорить платеж по карте (в большинстве случаев это 120 дней с даты совершения платежа). Но! Следует иметь в виду, что правила банков предусматривают другие сроки — более сокращенные, как правило от 30 до 60 дней. Имеют ли право банки это делать я не изучала, думаю нет.

В приложении к заявлению подробно описываем вашу ситуацию. Подробно — это значит без лишних слов и эмоций. Кратко, сжато, понятно. К заявлению прикладываем договор (если есть), переписку по электронной почте, скрины экрана, чеки — ВСЕ что у вас есть и что может подтвердить заключение сделки с контрагентом, а также то, что вы самостоятельно ПЫТАЛИСЬ вернуть деньги. То есть минимальные претензионные действия следует все же совершить.

После регистрации заявления с вами свяжется представитель банка и возможно задаст вопросы. При соответствии заявления правилам платежной системы Visa ваш банк через ПС отправляет заявление банку- эквайеру (получателю платежа), который может представить возражения или согласиться на возврат платежа. Если поступают возражения — заявление передается в Арбитраж ПС. Подробно процедуру Арбитража лучше изучить самостоятельно в правилах — это лишняя информация для данной статьи.

Что в итоге?

В завершении вы получаете свои деньги на карту — конечно это идеальный вариант, который зависит от многих факторов — вашей настойчивости, вашего банка и компетентности его сотрудников, правильности составления заявления, получателя платежа и его банка, а также довольно важного фактора — отсутствия посредников между вами и банком-получателем.

Я не оказываю услуг по возврату денег посредством чарджбэк, пожалуйста, не звоните и не пишите.

Процедура chargeback в Сбербанке

Как сделать chargeback (чарджбэк) в Сбербанке? Как сделать процедуру «онлайн», через сайт банка?

Сбербанк в настоящее время является одним из наиболее лояльно относящихся к процедуре chargeback банков. По картам VISA Сбербанк, по статистике ЮК «Щит и меч», проводится больше всего возвратов денег от недобросовестных брокеров. Во многом это происходит благодаря клиентоориентированности банка и профессиональному подходу к требованиям своих клиентов. В этой статье мы разберем, как именно процедуру «Чарджбэк» проводит Сбербанк.

Пару слов о chargeback чарджбэк

Чарджбэк – это один из действенных способов возврата денег от разного рода мошенников либо недобросовестных продавцов товаров и услуг. Стоит вспомнить историю со злополучно разорившейся авиакомпанией «Трансаэро»: сотни клиентов Сбербанка тогда вернули деньги, переведенные с карты на покупку билетов. Вернули по процедуре чарджбэк в досудебном порядке и без лишних бюрократических проблем. Интернет заполнен отзывами от людей успешно вернувших деньги, в том числе от недобросовестных брокеров.

Чарджбэк предусмотрен платежными системами (VISA, MasterCard, МИР), которые дорожат своей репутацией, а потому помогают держателям карт вернуть деньги, отправленные мошенникам.

Особенности проведения процедуры chargeback чарджбэк в Сбербанке.

Сбербанк относится к числу банков, которые не устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка и руководствуются правилами международных платежных систем. Поэтому подать заявление на процедуру можно в течение 120 дней после совершенной транзакции. Также сотрудники идут на встречу при оформлении чарджбэка и могут установить сроки с запроса вывода средств со счета недобросовестного брокера, а не со времени первого депозита.

Инициировать процедуру chargeback может лишь банк-имитент, то есть банк пострадавшего клиента. Поэтому важно, прежде чем вкладывать свои средства в того или иного инвестора, понять картой какого банка это делать, чтобы в случае мошенничества вернуть свои деньги обратно.

Как уже было сказано, Сбербанк один из самых благоприятных банков для проведения процедуры чарджбэк, однако и в нем нередки отказы в приеме самого заявления на эту процедуру.

Отказ в приеме заявления сотрудниками Сбербанка.

По законодательству РФ, банк не имеет права отказывать клиенту в приеме заявления. Однако Интернет хранит сотни отзывов людей, столкнувшихся именно с такой проблемой. В большинстве случаев это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника, о процедуре чарджбэк либо не знают, либо не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Решение этой проблемы достаточно простое: если вы обращаетесь с заявлением «вживую», то при отказе принять заявление от сотрудника, стоит позвать руководителя отделения, администратора или старшего менеджера. Кто-то из них обязательно слышал о процедуре чарджбэк и знает, как принимать подобные заявления. В противном случае необходимо обратиться в другое отделение.

[2]

При подаче заявления «онлайн» также часто приходят так называемые «отписки». Сотрудникам банка гораздо проще придраться к ошибке или неточности в заявлении и отправить его обратно. Однако нужно отдать должное персоналу Сбербанка — они всегда выходят на обратную связь и объясняют, что именно нужно исправить.

Именно поэтому так важно с самого начала собрать весь необходимый пакет документов и достоверно и четко описать сложившуюся ситуацию: указать даты, суммы, номера транзакций, доказательную базу (например: переписку или запись разговоров с брокером, обличающую его мошеннические действия).

Чарджбэк по банковской карте в Сбербанке

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного с банковской карты владельцем в пользу третьего лица или компании. Оспаривание и возврат средств по данной процедуре можно инициировать лишь в ряде случаев, опираясь на основания, строго прописанные мировыми платежными системами, как Visa и Mastercard.

Возможность ее реализации опирается на взаимодействие нескольких субъектов: картодержателя, банка-эмитента, международной платежной системы, банка-эквайера и получателя платежа. И хотя решение по чарджбэк принимает непосредственно МПС, заявления на возврат рассматриваются только от юридических лиц–участников платежных систем, т.е. от финансовых учреждений, выпустивших банковский пластик. А уже они могут и отказать клиенту в принятии такого заявления (хотя не имеют права по регламенту платежных систем).

Сбербанк: особенности чарджбэк

Чарджбэк — это последняя возможность законно получить средства у компаний, которые зарегистрированы даже за пределами страны проживания клиента, если средства переводились с помощью банковской картв. Опция возврата денег четко прописана в регламентах международных платежных систем: Chargeback Guide – Mastercard, Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants. И все банки, которые обслуживаются в рамках платежных систем, обязаны строго соблюдать правила указанных МПС. Но на деле, из-за того, что самостоятельно связаться с представителями платежных систем невозможно (как мы выше описывали, только через банки-представители), банки устанавливают свои требования и ограничения, а иногда даже избегают ситуации принятия заявлений на чарджбэк.

Читайте так же:  Могут ли выдать деньги вместо земельного участка для многодетных семей

Сроки оспаривания транзакции в Сберабанке

Заявление на чарджбэк ПАО Сбербанк принимает не позднее чем спустя 60 дней после транзакции, хотя в регламенте четко указаны сроки от 90 до 540 дней в зависимости от оснований оспаривания. Рассмотрение заявления происходит в течении 120 дней, что, в целом, соответствует регламенту, но с небольшим «но». В течение этих 120 дней клиент может получить отказ в принятии заявления, хотя ранее заявление бралось на рассмотрение.

Форма заявления на чарджбэк в Сбербанке

Также во всероссийской сети банков есть особенные требования и к форме подачи заявления.

Во-первых, для того, чтобы заявление все-таки приняли, требуется подтвердить факт попытки самостоятельного урегулирования спора с получателем. К заявлению на возврат средств в обязательном порядке требуется прикрепить все документальные доказательства, что получатель был оповещен о желании отправителя вернуть деньги, и том, что требования законны. В качестве таких подтверждений рассматриваются оповещения о получении заказных писем, скриншоты переписок через электронную почту, подписанные обращения к руководству компаний и прочее.

Во-вторых, у банка есть собственная форма бланка непосредственно для таких заявлений. Хотя регламент чарджбэк платежных систем не выставляет четких требований по форме подачи заявления, любые другие письменные обращения в Сбербанк, не оформленные указанным образом, принимать отказываются, что также можно считать нарушением предписаний мировых финансовых институтов.

Отказ в принятии заявления на чарджбэк в Сбербанке

При всем количестве бюрократических проволочек и «особенных» требований финансового учреждения, даже если пострадавшая сторона выполнит все условия подачи заявления на возврат средств в банк, кредитно-банковская организация может отказаться принимать документы. Причин тут несколько:

  • Банальная неграмотность персонала. Особенно это касается удаленных уголков России, где персонал банка знает сугубо свои обязанности, а нормы банковского права не ставятся в угол стола.
  • Нежелание браться за обращение клиента, которое заведомо будет долго рассматриваться и решаться. В процессе чарджбэк клиент должен подать полный комплекс доказательств, и даже в этом случае получатель может отправить отказ. Тогда в зависимости от платежной системы, возможно повторно составлять запрос на чарджбэк с уже новым пакетом документов. И сама эта процедура может длиться до 6 месяцев.
  • Отсутствие уполномоченных специалистов. Даже если работники отделения банка знают о возможности опротестования и возврата платежа, в самой штатной структуре может отсутствовать специалист, который имеет право такие документы принимать и рассматривать. Опять-таки, и по причине длительности рассмотрения, и по причине иногда даже угроз со стороны высшего руководства. Так как банки, которые превышают лимиты возвратных операций, могут выплачивать штрафы МПС за ненадлежащий контроль и безопасность транзакций для клиентов.

Что делать в случае отказа?

1. Обращаться к вышестоящему руководству. Обязательно, в письменной форме в двух экземплярах.

2. Обращаться в Роспотребнадзор или в Центробанк России с требованием провести проверку.

3. Отправлять письмо с жалобой непосредственно в региональное представительство платежной системы.

На практике, весь процесс возврата средств, особенно если это отзыв платежа, отправленного мошеннику, может тянуться очень должно. Тем более, если время отнимается еще и сложностями в понимании между сотрудниками банка и клиентом.

Чтобы изначально сэкономить драгоценное время, лучше обращаться к специалистам, которые имеют внушительный опыт в возврате средств через чарджбэк. Финансовые эксперты компании MyChargeBack всегда готовы предоставить бесплатную консультацию клиентам, которые столкнулись с безграмотностью или превышением полномочий банковских сотрудников. Свяжитесь с нами прямо сейчас, мы готовы вам помочь!

Чарджбек самостоятельно – как вернуть свои деньги

Любой инвестор должен понимать, что все, что он делает несёт в себе определённые риски. Работа на финансовых рынках чаще всего, помимо торговых рисков, несет в себе ещё и неторговые, которые так же необходимо брать во внимание. Это вероятность попасть в руки мошенникам и отдать им все свои деньги. Однако, в таком случае, есть возможность вернуть все утерянные средства, посредством чарджбека. Если нет желания разбираться самостоятельно в возврате средств, можно всегда обратиться к компаниям, которые этим занимаются за определенный процент от суммы, которую возвращают.

Узнать, как работает чарджбек будет полезно и тем, кто не сталкивался с рынком Форекс. Вернуть средства можно в тех случаях, когда услуга или товар не надлежащего качества или не соответствуют заявленным характеристикам.

Что такое чарджбек?

Чарджбек или, так называемый, возвратный платеж — процесс отмены транзакции и возврат платежа. Всё это происходит на основании правил международных платежных систем. После подачи заявления в банк, человеком, который является владельцем карты, у него появляется возможность реализации возврата средств. Так как, все это делается по установленному регламенту, не обойтись и без «подводных камней», которые могут существенно подпортить нервы трейдеру. Поэтому нельзя считать процедуру чарджбека на 100% успешной и абсолютно несложной. Так же важно отметить, что чарджбек может быть оспорен. В 20% случаев встречные претензии удовлетворяются.

Огромным плюсом самого чарджбека считается его безопасность. То есть, нельзя использовать данную процедуру в мошеннических действиях, система имеет высокую степень защиты с обоих сторон.

Как это работает

Осуществление чарджбека происходит при наличии двух сторон:

  • владелец банковской карты и банк-эмитет,
  • ответчик и банк-эквайер.

Возврат средств имеет некоторые ограничения по времени и минимальной сумме, о которой можно заявить. Срок чарджбека для карт Visa должен быть не более 180 дней, для MasterCard — не более 120. Максимальный срок инициации составляет 540 дней со дня проведения денежного перевода.

Для того, чтобы оспорить транзакцию владелец карты должен подать заявление о возврате средств через банк, который выпустил карту. В заявлении должно быть указано дата и номер транзакции, в так же доказательства, которые подтверждают необходимость возврата платежа. В роли доказательства можно использовать скриншоты переписок, СМС, договор об оказании услуг. В общем, любые документы, которые смогут подтвердить мошенничество со стороны брокера. Так же, в заявлении необходимо указать код «услуга не оказана», который для каждого банка свой.

Если заявление составлено правильно, все документы предоставлены, причины для возврата являются вескими и не вызывают сомнений, в таком случае банк передает само заявление в международные платёжные системы (МПС) для подтверждения. МПС производит экспертизу и начинает процедуру чарджбека, о чем и сообщает банку ответчика, который со своей стороны связывается с исполнителем услуги.

У ответчика есть 30 дней, которые он может использовать, чтоб доказать свою невиновность. Если никаких действий не предпринято или все действия не удовлетворяют банк, в таком случае МПС распоряжается удовлетворить чарджбек. После чего сумма транзакции будет снята с ответчика и передана пострадавшей стороне.

Инициация чарджбека. Пошагово

Если инициировать чарджбек по коду «услуги не оказаны», в таком случае, действия должны быть следующими:

  • Запросить выписку по транзакции в банке-эмитенте. Далее ее необходимо будет опротестовать.
  • В банке ответчика следует запросить выписку о том, что он получил платеж.
  • Далее следует сделать брокеру запрос на вывод средств и закрыть все счета. После того, как истекут все сроки возможного вывода, необходимо сделать скриншоты личного кабинета. На них должно быть видно, что брокер просрочил выплаты.
  • Следующим шагом должна быть заявка о разрыве договора с брокером. В письме должна содержаться просьба о возврате средств за услуги, которые не были предоставлены. Если договор не расторгли в течение 3-х дней, можно приступать к следую щим мерам.
  • Обязательно сделать копии всех документов, подтверждающих недобросовестность брокера и заверить их нотариально.
  • Оформить заявление на возврат, в котором будут содержаться ссылки на все документы, которые свидетельствуют о нарушении договора.
  • Подать заявление в банк, который должен его рассмотреть и зарегистрировать.
  • Ждать 30-60 дней. Если решение положительное, инвестору просто вернут все средства на счёт. При отрицательном ответе, будет выслано письмо с развернутым объяснением такого решения.
Читайте так же:  Как составить исковое заявление в суд об уменьшении размера алиментов

Если отказали в возврате

Как утверждает статистика, каждое третье заявление остаётся неудовлетворенным. Однако даже в таком случае, ещё можно побороться за свои кровные. Для начала необходимо очень внимательно прочитать письмо с отказом. Если там явно читаются признаки отписки и, кажется, что просто нашли способ не разбираться в проблеме — стоит подать в банк официальную жалобу. Так же есть ещё пара способов, которые помогут обратить на себя внимание. В первую очередь можно оставить комментарий на сайте с рейтингом банков. Отличным вариантом будет жалоба в головное отделение банка. Так же можно отправить жалобу в МПС, это поможет ускорить процесс решения проблемы. И, в крайнем случае, всегда можно обратиться в Центральный банк.

Чарджбек считается единственной возможностью реально вернуть свои средства. Конечно вероятность благоприятного исхода запроса не 100%. Но всегда стоит помнить, что, если есть хоть малейшая надежда на возвращение денег, необходимо сделать для этого все, что возможно. В любом случае, у 2 трейдеров из 3 получается беспрепятственно вернуть весь свой депозит.

Чарджбэк с Visa: о регламенте платежной системы

Декабрь 24, 2018

Видео (кликните для воспроизведения).

Чарджбэк c Visa — это возможность возврата платежей, отправленных с банковской карты данной платежной системы. Но несмотря на весь потенциал процедуры и ее преимущества для конечного потребителя, далеко не все даже клиенты банков слышали о такой услуге финансовых учреждений. Причин тут несколько:

  1. Чарджбэк не является инструментом, регламентированным законодательством России.
  2. Сам документ, описывающие требования для проведения процедуры и все ограничения, создан на английском языке и содержит более 200 страниц, что усложняет его размещения в публичном доступе.
  3. Чарджбэк является, в первую очередь, требованием МПС к банкам-представителям, т.е. банки обязаны предоставлять такую процедуру по требованию клиента.
  4. Для каждого представителя платежной системы установлен лимит по возвратным платежам, поэтому высокая информированность клиентов о самой возможности отзыва платежа чревата для банков штрафами со стороны МПС.

Чарджбэк Visa: ключевые требования

Общей информацию о процедуре для русскоязычных пользователей нет. На официальном сайте Виза России полезной и конкретной информации нет. Представители на территории РФ перенаправляют нас на «Основные правила Visa и правила Visa в отношении продуктов и услуг». В открытом доступе можно встретить лишь документ без коммерческой информации и процедурных моментов, кстати, информации о чарджбэк даже в английском документе Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules от 18 октября 2018 года нет.

Сделано это, в первую очередь, с целью упрощения работы финансовых учреждений-партнеров и уменьшения количества возвратных платежей. Кстати, именно поэтому большинство самостоятельно обратившихся клиентов банков могут получить отказ в принятии заявления — регламента ведь нет.

Но регламент все же существует — Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants . Но его особенность в том, что прописан он на английском языке и содержит около 100 страниц правил и нормативов, изучение которых не всегда доступно обычному пользователю, особенно учитывая языковой барьер.

И так, если обратится к закрытым источникам, можно узнать детально о нормах возврата спорных операций.

[1]

  1. Минимальное значение суммы платежа, который отзывается, для большинства оснований — 25$.
  2. Срок рассмотрения заявки на процедуру чарджбэк — 120 дней.
  3. Срок с момента последней транзакции, которая будет оспариваться — 540 дней. Но для некоторых оснований инициирования процедуры срок отсчитывается с момента последнего предполагаемого дня получения товара/ услуги.

Основания для инициирования процедуры chargeback по VISA

Группа 10 — Мошенничество (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Мошенничество на использовании поддельных кредитных/дебетовых карт;
  • Мошенничество, не связанное с выпуском поддельного пластика;
  • Другие виды мошенничества, связанные с клиентскими картами;
  • Мошенничество без использования банковского пластика;
  • Способы мошенничества, выявленные программой мониторинга мошенничества Visa Fraud Monitoring Program.

Группа 11 — Проблемы с авторизацией (срок рассмотрения заявления составляет 75 дней)

  • Карта относится к заблокированным;
  • Авторизация по карте отменена;
  • На карте не установлена авторизация.

Группа 12 — Ошибки обработки информации (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Транзакция проведена с задержкой;
  • За транзакцией закреплен неверный код;
  • Ошибочная валюта операции;
  • Неверный номер счета;
  • Ошибка в сумме транзакции;
  • Повторное зачисление/ Оплачено иным способом;
  • Ненадежные данные (период обработки заявления составляет 75 дней).

Группа 13 — Потребительские споры (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Услуга или товар не были предоставлены;
  • Отказ от нерегулярных списаний по карте;
  • Услуга или товар не соответствуют заявленным поставщиком либо с дефектом;
  • Товар фальсифицирован;
  • Поставщик ввел клиента в заблуждение;
  • Кредит или рассрочка на товар получены без запроса;
  • Отказ от получения услуги или товара;
  • Кредитная операция не акцептирована;
  • Платеж не поступил или значение платежа не загрузилось.

Особенностью чарджбэк по Visa является то, что с октября 2017 года МПС рассматривает заявки на возврат платежей даже в тех случаях, если получатели средств отправили отказ. В случае, если транзакция осуществлялась до даты внесения изменений в регламент, банки могут отказать в принятии заявления. Следующие изменения, которые вступят в силу с 30 декабря, могут также существенно повлиять на процедуру для русскоязычных пользователей, но об этом судить стоит позже.

Эксперты в области международного права компании MyChargeBack досконально изучили особенности регламента МПС Visa по возврату платежей от брокеров-мошенников. Уверенный опыт работы на всех континентах и более $7 млн. возвращенных средств позволяют нам утверждать, что мы комплексно и профессионально рассмотрим каждый индивидуальный случай с целью максимального результата для клиента. Убедиться в этом вы можете прямо сейчас, обратившись к нашим специалистам за бесплатной консультацией.

Чарджбэк Сбербанк: документы, правила, нюансы и подводные камни чарджбэк в Сбербанке

У крупнейшего российского банка десятки миллионов клиентов. И многим из них приходится сталкиваться с неприятностями, произошедшими при использовании банковских карт. Если вернуть деньги никак не получается, то остается прибегнуть к такому радикальному средству, как чарджбэк в Сбербанке.

Когда можно использовать процедуру возвратного платежа

Обращением в суд добиться возвращения денег можно не во всех случаях, а только если клиент и компания находятся в одной юрисдикции. Но и в этом случае процесс идет чрезвычайно медленно, а завершается далеко не всегда успешно.

Платежные системы допускают, что транзакцию можно опротестовать, описывая такие ситуации в своих руководствах. Чаще всего оспорить транзакцию можно, если:

  • карту использовали без ведома владельца;
  • не совпали подписи на банковской карте и расчетном счете;
  • доступ к реквизитам карты получили мошенники;
  • сложно определиться с субъектом претензий, так как он явно не сможет оплатить выставленные многочисленные иски;
  • продавец списал с карты затребованную сумму несколько раз;
  • сумма транзакции была произвольно изменена продавцом;
  • после оплаты товара/услуги продавец перестал отвечать на запросы;
  • продавец не соглашается на возврат товара;
  • товар поставили со значительным опозданием;
  • заказанная вещь оказалась совершенно не соответствующей заявленному описанию;
  • товар оказался с дефектом или поврежденным, или низкокачественным.
Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании алиментов в твердой денежной сумме

Для каждого типового случая платежные системы требуют использования принятого ими цифрового кода. Помимо этого, нужно уложиться в сроки, прошедшие после совершения транзакции, и собрать документальные подтверждения ее проведения.

Как будет проходить процедура

Все, что требуется от владельца выпущенной Сбербанком пластиковой карты — это подтолкнуть финансовое учреждение к тому, чтобы оно выступило в защиту интересов своего клиента. Если этого добиться удастся, то положительный результат в возврате денег можно считать практически гарантированным.

Поэтапно опротестование транзакции и возврат средств происходит так:

  1. Сбербанк России инициирует процедуру чарджбек. Это происходит путем электронного обращения банка-эмитента к банку-эквайеру, выполнявшему транзакцию. Нельзя исключать ввиду особенной роли Сбербанка в отечественной финансовой системе, что эмитент и экваейр выступят в одном лице.
  2. Эквайер либо возвратит платеж, либо сделает запрос продавцу относительно сложившихся обстоятельств и проверит ответ, либо сообщит эмитенту, что представленные основания недостаточны.
  3. Не найдя взаимопонимания с эквайером, эмитент вправе перенести урегулирование спора в арбитраж платежной системы.
  4. Эквайер вправе воспользоваться доарбитражным урегулированием, в том числе, привлекая к нему продавца.
  5. Решение арбитража станет окончательным и обязательным к исполнению.

Как видим, платежные системы не заинтересованы во включении в процедуру физических лиц. Она сводится к бизнес-процессам, исключающим влияние человеческого фактора, что:

  • многократно ускоряет прохождение процедуры;
  • делает невозможными подавляющее большинство ошибочных решений, происходящих из-за человеческого фактора.

Какие проблемы могут возникнуть при процедуре чарджбек

Первое препятствие, с которым сталкивается владелец сбербанковской карты при подаче запроса на опротестование транзакции – некомпетентность сотрудников банка, которые могут сообщить о сроке в 60 дней, в течение которого якобы можно платеж отозвать.

Что касается приема запроса, поданного в установленный Сбербанком срок, то отказ можно объяснить:

  • ошибками при составлении. В этом случае можно быть абсолютно уверенным, что по указанному владельцем банковской карты номеру перезвонит сотрудник банка и укажет на неточности и то, как их исправить;
  • неполнотой предоставленных документов. Руководство платежных систем требует обоснованности запроса на чарджбек. Иначе его инициировать нельзя;
  • неправильно указанным кодом основания возврата средств;
  • незнанием сотрудниками отделения особенностей процедуры чарджбек и стремлением избежать ответственности за неправильно принятое решение.

Сбербанк клиентам сообщает, что типовыми причинами, установленными платежными системами для отмены операции в именно в брокерских компаниях, могут быть:

— услуги оплачены, но средства не зачислены на инвестиционный счет клиента;

— услуги оплачены, но не оказаны по причине банкротства компании (дата, документ, подтверждающий банкротство);

— услуги оказаны не должным образом (не соответствуют указанному в предложении);

— компания не производит выплату средств, доступных для вывода (при наличии подтверждающего документа).

Заявление должно содержать следующие документы:

— подробное описание заказанных услуг согласно договору (по пунктам: «должно было быть оказано…, в итоге оказано…или не оказано»);

— договор с компанией на оказание услуг, содержащий подробное описание оплаченных услуг;

— порядок и условия вывода средств со счета компании;

— дата заявки на вывод средств, а также подтверждение наличия средств на счете на дату подачи заявки. ВАЖНО, скриншот счета должен содержать строки с суммой доступных для вывода средств, а не просто баланс счета;

— документ, подтверждающий блокировку личного счета (в случае блокировки счета, с обязательным указанием даты на скриншоте);

— переписку с компанией относительно урегулирования спорной ситуации (при наличии; если попытка урегулирования до настоящего времени не предпринималась, необходимо срочно ее предпринять);

— документ о расторжении договора с компанией (в случае указания причины «я расторгнул договор… »), а также условия и сроки возврата средств по договору;

— документ, содержащий информацию о том, что компания обязуется вернуть средства по результатам расторжения договора, в т.ч. сроки возврата.

Если требуется вложить документы, то файлы должны быть в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении – 20 Мб.

Предоставить документы в Сбербанк можно по электронной почте, на странице обратной связи https://www.sberbank.ru/ru/feedback , посетив лично отделение банка.

После направления заявления на возврат средств Сбербанк присваивает номер обращения. Именно по этому номеру в дальнейшем можно будет следить за продвижением разбирательства по делу. Узнать статус обращения так же можно в разделе обратной связи на сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/feedback.

Важно помнить, что абсолютно любой запрос банк обязан принять и дать внятный ответ в течение 30 дней. Если банк закрыл обращение и не уведомил об этом клиента и не направил ему ответ, то необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения и паспортом с просьбой распечатать ответ по делу.

Если сотрудники банка отказываются давать четкий письменный ответ, то нужно обращаться с жалобой в Центральный банк.

Таким образом, успешный чарджбек в Сбербанке требует не только знания того, какие документы нужно собрать и как написать запрос, но и других качеств. В первую очередь, настойчивости и аргументированности требования возврата денег.

Как написать заявление на чарджбэк

В сети орудует много мошенников. А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2017 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье

Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.

Читать подробнее о гарантиях системы МИР.

Как написать заявление на чарджбэк

Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца. Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними. За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.

В каких случаях возможен возврат средств

Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.

[3]

Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?

Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:

  1. Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
  2. Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
  3. Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
  4. Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.
Читайте так же:  Максимальная сумма выплаты по осаго

Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.

Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:

  • нарушить внутренний регламент банка;
  • нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
  • неправильно подготовить документы и доказательную базу.

Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Самостоятельная подготовка документов

Лучший вариант для обеих сторон — решить спорный вопрос мирно. Если логичные аргументы не дают результата, сообщите продавцу, что готовите заявление на чарджбэк. Объясните, что средства будут списаны принудительно, так как у вас на это есть все основания. Действует безотказно.

Не то чтобы деньги сразу возвращаются, но продавец начинает звонить и доказывать, что вы не правы. Часто грубо, с угрозами и оговорками не в свою пользу. Ответьте на звонок, запишите аудио файл, и настаивайте, что все обсуждения готовы вести только в переписке по электронной почте. Так вы начнете готовить доказательную базу под дальнейшие действия. Фиксируйте все доказательства, что мирным путем урегулировать конфликт не удалось.

Мирное урегулирование — одно из основных требований банка перед приемом заявления на чарджбэк.

Переговоры ни к чему не привели? Пора начинать самостоятельный чарджбэк.

Для оформления процедуры потребуются:

  1. Заявление на чарджбэк с правильно указанным кодом оспаривания, суммой, датой проведения платежа и его номер. Заявление составляется параллельно на двух языках — русском и английском.
  2. Копия паспорта.
  3. Выписка по банковской карте.
  4. Договор на обслуживание.
  5. Подтверждение, что пострадавшая сторона предпринимала попытки решить проблему самостоятельно.
  6. Задокументированная доказательная база — скриншоты переговоров по почте, в социальных сетях, в мессенджерах, аудиозаписи, фотографии, экспертная оценка.

Chargeback на начальной стадии выглядит так:

  1. Обращение в банк, который выпустил карту.
  2. Подача заявления на чарджбэк и документов с доказательствами нарушений.
  3. Регистрация заявления, кодировка согласно регламента, присвоение номера вашему делу — официальная регистрация.
  4. Рассмотрение дела банком и принятие решения по инициации чарджбэка.

Далее 3 сценария развития событий:

  1. Банк все устроило и процедура инициирована.
  2. Банк нашел нарушения в оформлении и вернул документы на доработку/запросил дополнения.
  3. Банк нашел основания отказать в инициации.

Образец заявления на чарджбэк

Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.

Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.

К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.

Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение Договора комплексного банковского обслуживания .

Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка

С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:

Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.

Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка

Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:

Теперь о плюсах самостоятельного чарджбэка:

  • вам не нужно оплачивать услуги компании по проведению чарджбека под ключ.

Хм… Перевес явный, хоть на первый взгляд и не очевидный. Впрочем, как и всегда, когда требуется оплатить чей-то труд.

Договор с компанией на проведение чарджбека имеет следующие преимущества:

  • компания полностью берет на себя общение и переговоры с банком, контроль действий сотрудников;
  • компания дает 100% гарантию, что заявление будет правильно оформлено и рассмотрено в рамках международного банковского регламента;
  • менеджер будет держать вас в курсе дела на всех этапах;
  • специалисты всегда будут на шаг впереди — они точно знают все о чарджбеке, возможных подводных камнях, принципах работы мошенников в интернете.

Обратите внимание! В некоторых некомпетентных источниках указано, что наибольшие шансы на успех имеют клиенты, подавшие заявление в банк в первые 30 дней после платежа. Это не так. В нашей практике были случаи подачи заявления в период 520-540 дней с момента оплаты услуги, и банк принимал положительное решение.

Процедура чарджбек — не простая задача, но нет ничего невозможного. При грамотной подготовке и своевременном обращении, шансы на возврат денежных средств многократно увеличиваются.

Желаем успехов и пореже прибегать к подобным крайним случаям:) Но все же…

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам понадобится помощь, обращайтесь. Заполните форму ниже ⇓⇓⇓, и получите бесплатную консультацию наших специалистов.

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.

  2. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.

  3. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
  4. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
  5. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
Возврат денег по чарджбеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here