Возврат страховки по кредиту

Самое важное по теме: "Возврат страховки по кредиту" с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

Когда и как можно вернуть страховку по кредиту?

Многие банки утверждают, что страхование при кредитовании является обязательной процедурой. Законодательство позволяет вернуть страховку по кредиту в определенное время после подписания документов. Необходимо знать, когда подобный договор является необходимым и что делать при навязывании услуг.

Для чего нужна страховка

Страховой полис выступает как защита интересов страхователя в случае наступления событий, связанных с предусмотренными в договоре рисками. Когда кредитуемый становится неплатежеспособным, страховая организация возвращает деньги банку. С одной стороны, оформление подобного договора считается хорошей финансовой поддержкой в непредвиденных обстоятельствах. С другой стороны, приходится доплачивать за данную защиту, что влияет на увеличение ежемесячного платежа или уменьшение величины выдаваемых заемных средств.

Популярными рисками, обуславливающими навязывание страховки сотрудником банка при получении кредита, являются:

  • временная потеря трудоспособности (выход на больничный);
  • постоянная потеря возможности осуществления трудовой деятельности – инвалидность;
  • попадание в условия природных катаклизмов, стихийных бедствий, техногенных катастроф;
  • увольнение с постоянного места работы.

При оформлении страхового полиса заемщик получает возможность освободиться от выполнения кредитных обязательств. Страховщик возмещает банку убытки, которые приносит ему человек при непогашении взятой суммы.

Как отказаться от полиса и возможные последствия

На предлагаемый полис можно дать отказ при подаче заявки на кредит и по прошествии некоторого времени с даты начала пользования деньгами. Но каждый случай имеет свои особенности.

Когда клиенту предлагается страхование личности заемщика, следует учитывать, что подобная рекомендация будет выступать в качестве добровольной меры защиты своих интересов. Сотрудник банка может настаивать на отказе в предоставлении заемных средств, если гражданин не собирается подписывать полис. В результате человек соглашается, получая при этом кредит и страховку. Но за последнюю ему требуется заплатить премию.

До 2016 года граждане не всегда могли получить свои деньги за страховой договор назад после одобрения и выдачи займа. Страховщик и финансовая организация аргументировали отказ в возврате денег за страховку тем, что процедура подписания полиса является добровольной. Клиента никто не заставлял соглашаться и платить деньги за страхование жизни.

01.06.2016 г. Банк России задокументировал возможность отказа от полиса по подписываемым кредитным договорам в Указании №3854. В итоге за гражданами сохраняется право подать на возврат уплаченной страховки по оформленному потребительскому кредиту при предъявлении заявления в срок до 5 дней. В 2018 году временной отрезок удлинился до 14 дней. Это время называется периодом охлаждения и предполагается, что кредитуемый может получить ранее уплаченные средства назад.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Изданные Указания предусмотрены при разбирательствах дел кредитования физических лиц.

Многие целенаправленно соглашаются на предлагаемое страхование своей ответственности, чтобы иметь возможность оплатить взятый займ в будущем, например, при потере работы. Кредитор может повысить процентную ставку для гражданина по займу, что отразится на величине ежемесячного платежа.

Основные нюансы в процедуре обращения за страховкой

Не все кредитно-финансовые учреждения до 2016 г. предоставляли возможность подачи заявок на возврат, прописав условия в договоре. Многие банки вводили правило отказа в ситуации прихода клиента за уплаченной премией. Тогда гражданам приходилось вступать в судебные разбирательства и подтверждать, что кредитор при одобрении кредита самовольно навязал дополнительный договор на страхование ответственности.

Сейчас обстоятельства изменились, и граждане могут руководствоваться законом о возврате страховки по взятому кредиту после получения заемных средств. Некоторые банки прописывают в документе собственный временной диапазон на возможность принятия обращения для возмещения премии, если заемщик согласился на страховку, но впоследствии передумал. Возможно, что в нем есть пункт, предполагающий отказ по тем или иным причинам. Поэтому стоит несколько раз прочитать договор страхования на стадии подписания и задать вопросы интересующие вопросы до подписания.

Некоторые учреждения указывают в договоре более расширенные сроки для подачи обращения на возврат. Например, Сбербанк и Хоум Кредит позволяют своим клиентам подумать в течение 30 дней. Другие банки, наоборот, упускают возможность принятия отказа от страховки при получении кредита, и клиенту приходится соглашаться на такие условия для получения денег.

Пошаговая инструкция возврата страховки

Отказ от страховки актуальнее рассматривать в утвержденный Банком России период (14 дней). Общая инструкция включает выполнение шагов:

  1. Составление заявление на отказ от страховки по одобренному и выданному кредиту, которое необходимо принести в банк или офис страховщика в период 14 дней, дата отсчета соответствует дате написания заявки на применение условий страхования.
  2. Подписанное заявление отдается сотруднику банка, в бумаге прописывается счет для перечисления денег.
  3. В течение 10 дней ожидается возврат.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Клиенту следует помнить, что срок страхования отсчитывается с даты подписания документа. При обращении в период охлаждения уплаченная страховая премия подлежит возмещению в полном объеме, так как на данное время она замораживается.

Образец заявления может быть предоставлен в банке, но допускается самостоятельное написание. Тогда обязательно наличие таких основных блоков:

  • Кому: указывается наименование страховой фирмы, ФИО руководителя, адрес нахождения (сведения и полные реквизиты можно отыскать в договоре страхования).
  • От кого: заполняется ФИО заемщика с подробным написанием места прописки, паспортных сведений и телефонного номера.
  • В теле заявления раскрывается суть обращения, клиент указывает на принятие условий кредитования и подписание страховки, после чего раскрывается решение о необходимости возмещения страхового взноса на указанный счет.

В конце бумаги рекомендуется уточнять, что решение по предъявленному заявлению должно быть принято в период 10 дней. В ситуации неудовлетворительного исхода возможна подача обращения в судебную инстанцию с целью востребования заявленной суммы. Следует составлять 2 экземпляра, на одном из которых ставится отметка о принятии банком или страховой компанией.

Вместе с заявлением требуется отдать скопированные страницы паспорта, имеющегося экземпляра кредитного договора. Когда компания не является отделением банка, то требуется подать написанное заявление на возврат уплаченной страховки по одобренному ранее кредиту в близлежащий офис страховщика. Часто он может находиться за пределами города проживания, что предполагает пользование услугами почты (отправка заказного письма с описью).

Причины отказа в возврате страховки

К распространенным причинам отказа на возврат уплаченных средств в счет страхового полиса относятся:

  • срок подачи превышает установленное законодательством время «охлаждения»;
  • договором страхования не предусмотрено рассмотрение подобных заявлений, а именно был заключен коллективный договор, когда страхователем выступает не само физическое лицо, а банк;
  • в обращении не указаны необходимые сведения об оформленной страховке и заключенном кредитном договоре.
Читайте так же:  Образец заявления на отгул в счет отпуска

Вероятны случаи, когда кредитор снижает объем страховки, соответствующей условиям при оформлении кредита, по причине выявленных расходов на дату перерасчета. Клиент имеет право попросить предъявить документально оформленный расчет понесенных трат.

В период охлаждения основным направлением траты средств является внесение денег в счет комиссионных страхового агента. Заемщик должен получить деньги в том объеме, который полагается на основании взятия во внимание Указа Банка России. В случае необходимости допускается написание претензии в банк, где указываются обстоятельства выплаты неполной суммы. Рассмотрение документа может длиться несколько дней, поэтому стоит позаботиться и подготовиться к вступлению в судебные разбирательства (по прошествии месяца).

Особенности при досрочном погашении

Возврат уплаченной премии по полису добровольного страхования при досрочном погашении кредита может быть востребован заемщиком с момента внесения последней части долга. Процедура носит заявительный характер, что подразумевает написание заявления в банк. В данной ситуации возможно несколько путей развития событий:

  • банк соглашается на возврат, и клиент получает сумму, пропорциональную оставшемуся периоду кредитования;
  • обратившийся получает отказ;
  • человек направляется в страховую компанию для урегулирования вопроса.

При условиях согласия кредитора на досрочное погашение кредита все понятно, а во втором варианте придется подать исковое заявление в суд и обосновать его неосновательным получением дохода финансовым учреждением. При отправке заявителя после погашения кредита в страховую компанию для урегулирования возникшей ситуации не исключен отрицательный результат, если условиями подписанного полиса предусмотрено сохранение ранее уплаченного взноса за страховой организацией.

В любом случае при столкновении с препятствием выплат можно подать ходатайство в Роспотребнадзор, который является ответственной организацией при урегулировании спорных вопросов пользования банковских и страховых услуг. Сотрудники органа помогут составить заявление и укажут на список прилагаемых документов.

СОВЕТ! Лучше предъявить письменный отказ банка в возврате уплаченной премии для повышения вероятности востребования через суд.

Часто банки утверждают в кредитных документах запрет на досрочное погашение, что влияет на отсутствие возможности вернуть деньги по подписанным ранее документам. А также возможно оформление полиса на укороченный период выплат по обязательствам. Например, человек кредитуется на 5 лет, а подписанный при взятии займа страховой документ действует в течение 3 лет. Поэтому следует внимательно ознакомиться с условиями страхования, чтобы в соответствии с законодательными актами подать обращение для возврата страховой премии, начисленной по кредитному договору.

Виды страховок

Страховая политика кредитования обуславливает применение обязательных и добровольных полисов. Обязательность страхования обосновывается тем, что объект договора является залогом. К примерам подобных случаев относятся:

[2]

  • комплексное страхование при приобретении автомобиля, остающегося на время действия кредитного договора объектом залога;
  • страхование недвижимости, покупаемой на условиях оформления ипотеки или кредита на недвижимость.

ВНИМАНИЕ! Банки рекомендуют и настаивают на страховании жизни при автокредите и ипотеке. Человек вправе отказаться от подобных услуг или подать прошение на возврат.

По потребительскому кредиту возможен учет страхования в ситуациях, когда банк рекомендует подписать полис и иметь возможность не платить долг при потере работы или ухудшении здоровья. Клиент может отказаться от такого предложения не только при оформлении договора, но и при подаче заявок на товарный кредит, выдачу кредитки.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке

Ипотечные условия приобретения квартиры или другой недвижимости предполагают обязательную оплату страхования. Это основано на ФЗ-102 «Об ипотеке» ст. 31, предполагающем взятие страховой компанией обязательств клиента по перечислению долга. Заявление об отказе от договора страхования в таком случае приведет к аннулированию одобренного кредита. Если гражданин досрочно оплатит оформленную ипотеку, следует обратиться в банк для перерасчета выплаченной премии по страховому договору.

При взятии автокредита применяются подобные условия и автомобиль будет собственностью банка до момента полного погашения долговых обязательств. Расторгнуть полис нельзя, пока заемщик не внесет всю сумму. Когда кредит погашен ранее установленного срока автострахования, человеку дается шанс написать обращение на возврат уплаченной суммы по договору страхования авто. Согласно оставшемуся периоду, ему произведут расчет и выплатят деньги.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

Коллективный договор набирает популярность в последние годы по причине учащения случаев подачи заявлений на отказ от страховки. Он подразумевает присоединение заемщика к общим условиям страхования, когда основным страхователем является финансовое учреждение. Указ Банка России для таких договоров неприменим и уплаченную премию вернуть невозможно.

Все условия прописываются в кредитном договоре и при подписании человек соглашается с коллективным полисом, за что потребуется доплатить определенную сумму. Она будет выступать в качестве страховой премии, и при подтверждении риска гражданин освобождается от уплаты обязательств.

Примером применения коллективных условий является банк ВТБ, который с начала февраля 2017 года использует такой договор при выдаче потребительских кредитов. Отказ от страховки клиентам ВТБ после получения кредита предъявляется письменно с указанием пункта подписанного документа.

Решив не оплачивать дополнительные услуги, сразу следует оповестить об этом сотрудника банка при оформлении кредита. После покупки полиса придется потратить время и силы для получения своих денег. По закону все возможно сделать для потребительских кредитов на условиях индивидуального страхования, если вовремя подойти и написать заявление по возврату страховки уже после выплаченного кредита. Но при покупке автомобиля или квартиры заемщик не может рассчитывать на возврат уплаченной премии по страхованию объекта.

Как вернуть страховку по кредиту. Алгоритм действий.

Современный рынок финансовых услуг трансформируется и развивается, поэтому сегодня, обращаясь в одно финансовое учреждение, можно получить целый спектр разных смежных финансовых услуг.

Ярким примером этого может служить оформление страхового полиса при получении банковского кредита.

Такой вид страхования может быть как обязательным, так и добровольным, однако про последнее банкиры зачастую умалчивают, ведь они получают комиссионное вознаграждение от страховщика за каждый проданный договор страхования и это их дополнительный способ преумножить прибыль.

При этом для клиента это дополнительные расходы и нужно понимать, что их избежать вполне законным способом.

Следует учесть, что даже после покупки такого страхового полиса его можно вернуть, поэтому каждому гражданину нужно помнить о своих правах и знать как вернуть страховку по кредиту.

Страхование при оформлении кредитного продукта

Как уже было сказано ранее, оформление страхового договора при кредитовании может быть как добровольным, так и обязательным.

Читайте так же:  Очно-заочное голосование собственников жилья

Такая градация не придумана банками или страховщиками с целью увеличить продажи и прибыль, а четко регламентирована законодательными актами.

На то есть весомые основания и детальное изучение добровольных и обязательных страховок объясняет причины такой классификации.

Обязательное страхование при кредитовании

Изучая обязательное страхование при оформлении кредитного продукта, следует, для начала, описать суть и принципы страхования в целом. Значение страхования заключается в разделении рисков между страхователем и страховщиком. Таким образом, страхователь может защитить себя от негативных последствий разного рода событий и получить финансовую поддержку в случае возникновения такого события.

При банковском кредитовании страхователем выступает непосредственно банк и актуальность оформления страховых договоров для последнего заключается в том, что он может защитить себя от риска невозврата долга заемщиком.

Следовательно, оградить себя от возможных убытков. Если невозврат малых сумм задолженности является обычным негативным фактором, то при невозврате больших сумм долга может значительно пошатнуться функционирование всего банка в целом.

Поэтому заключение договора страхования является обязательным при оформлении следующих кредитов:

  • Кредит на покупку автомобиля.
  • Кредит на покупку недвижимого имущества.

В первом случае обязательно оформление договора страхования КАСКО. При этом даже при угоне или полном уничтожении кредитного автомобиля банк получит денежные средства для погашения суммы долга. Во втором случае, при оформлении ипотеки или ссуды под залог недвижимости на длительный срок, банк защищает себя от возможных денежных потерь в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика в столь долгосрочном периоде.

[1]

При этом следует учесть, что отказ от обязательного страхования в указанных случаях влечет за собой отказ банка в выдаче необходимой суммы средств.

Добровольное страхование при кредитовании

При оформлении любого договора кредитования, кроме кредита на покупку автомобиля или недвижимого имущества, покупка страхового полиса является дополнительной опцией. Следовательно, клиент может самостоятельно и добровольно выбирать нужна ему страховка или нет. Такими кредитами являются потребительский, товарный и многие другие.

При этом страховые компании предлагают клиентам следующие варианты страховых полисов:

  • Медицинское страхование;
  • Страхование жизни;
  • Страхование финансовых рисков;
  • Страхование имущества и так далее.

Следует учесть, что все указанные виды страховых договоров являются законными и банк вправе предлагать своим клиентам их оформление, однако решение о том, принимать такое предложение или нет, остается целиком за клиентом.

Как вернуть страховку по кредиту

Если отказаться от страховки не удалось одновременно при оформлении кредитного договора по разным причинам (например, клиент не обратил внимания, страховой полис был навязан клиенту консультантом в банке и так далее), то клиент имеет абсолютно законную возможность вернуть страховку даже после его подписания.

Для этого стоит разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту?

Алгоритм действий при возврате страховки

Следует учесть, что вернуть страховку за кредит можно на законные основания, поэтому алгоритм действий при расторжении страхового договора четко регламентирован. Для этого нужно последовательно выполнить следующие этапы:

  • В течение 14 дней после оформления страхового полиса написать заявление об отказе от страхования. В заявлении необходимо указать корректные реквизиты для возврата денежных средств.
  • Обратиться с заявлением в страховую компанию. При этом стандартные условия требуют обращение с заявлением непосредственно в страховую компанию, однако иногда такую услугу предоставляет сам банк, в котором вы брали кредит. Если офис страховой компании, с которой заключен договор страхования, отсутствует в городе проживания клиента, то заявление можно отправить заказным письмом.

Внимание! Желательно отправлять заказное письмо с уведомлением и описью, чтобы в случае возникновения сложностей с возвратом денег за страховку иметь документальное подтверждение о заявлении на возврат страховой премии.

  • Ожидать подтверждения и в течение 10 дней после получения подтверждения денежные средства должны быть возвращены на счет клиента.

Однако важно понимать, что если действие страхового полиса вступило в силу, то денежные средства будут возвращены не в полном объеме, поскольку услуги страхования уже были предоставлены клиенту до момента подачи последним заявления о возврате. При этом сумма к возврату будет пересчитана и из неё будет исключена оплата за каждый день действия договора страхования.

Законные основания для возврата страховки

Закон о страховании регламентирует существование «периода охлаждения», в течение которого можно подать заявление о возврате страховки. С 1 июня 2016 года этот период был равен 5 дням, однако с 2018 года «период охлаждения» был продлен до 14 дней. До этого возможность возврата страховки при оформлении кредитного продукта была практически исключена.

Однако клиенту не стоит отчаиваться, если он не успел подать заявление в «период охлаждения» или заявка на отказ от страховки была отклонена страховщиком по какой-либо причине. В таком случае клиент может обратиться с иском в суд, однако при этом процесс возврата страховки значительно увеличивается и усложняется. Для того чтобы вернуть страховку через суд необходимо обязательно доказать, что страховка была навязана. Доказательством может служить, например, запись разговора с консультантом банка на диктофоне.

Как вернуть страховку по кредиту после 14 дней

Если заявление об отказе от страховки не было направлено страховщику в течение 14 дней со дня подписания страхового полиса, то действия закона о страховании на такой случай не распространяется. Естественно, при таких обстоятельствах можно обратиться с иском в суд, однако это не единственно возможный способ урегулировать вопрос о возврате.

Поэтому следует изучить и другие способы того, как можно вернуть страховку по кредиту. Современные финансовые учреждение, в том числе и банки, предлагают свои клиентам различные программы лояльности. Поэтому если обратиться в банк с претензией, то она вероятнее всего будет отклонена, а дружелюбное обращение может оказаться более плодотворным.

Таким образом, при обращении в банк с просьбой вернуть деньги за страховку по кредиту многие из них удовлетворят желания своего клиента.

Так, например, ПАО «Сбербанк» предлагает своим клиентам возможность вернуть страховку за кредит в течение 30 дней. Многие другие банки также предоставляют подобные возможности, для этого необходимо обратиться с таким вопросом в обслуживающий банк.

Вернуть страховку после погашения кредита

Для понимания того, как вернуть страховку после выплаты кредита, необходимо вернуться к сущности страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховка при оформлении кредитного продукта позволяет защитить банк от возможного убытка вследствие невозврата суммы задолженности. При досрочном погашении кредита такой риск исчезает, поэтому необходимость в страховке пропадает.

Читайте так же:  Сотрудник не выходит на работу и не выходит на связь, что делать

В таком случае, если погашен кредит, а тем более если досрочно погашен кредит, то можно вернуть страховку. Для этого клиент обязан одновременно с заявлением о досрочном погашении кредита подать заявление о прекращении действия страхового полиса.

Такое требование будет обязательно одобрено и остаток страховой премии будет возвращен клиенту.

Исключения при возврате страховки

Исходя из указанного ранее, заявление о возврате страховки может быть отклонено страховщиком на весьма законных основаниях.

Отказать в требовании вернуть страховую премию могут в следующих случаях:

  • Если страхование является обязательным. То есть если кредит был оформлен под залог автомобиля или недвижимого имущества.
  • Если с момента подписания страхового полиса прошло более 14 суток. По истечении «периода охлаждения» возврат страховки возможен либо по решению суда, либо в случае одобрения банком такого заявления.

Юридическая помощь при возврате страховки по кредиту

Если клиент выплатил кредит и обращается в страховую компанию с требованием вернуть страховку в течение «периода охлаждения», то при первом обращении помощь квалифицированного специалиста –юриста – вряд ли понадобится.

Однако при возникновении разного рода сложностей необходимо обратиться за специализированной юридической помощью, поскольку в дальнейшем это поможет урегулировать все возникшие вопросы в более короткие сроки и с меньшими потерями.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Для получения дополнительных гарантий возврата потребительского кредита многие банки принуждают заемщиков оформлять обязательную страховку. С позиции закона – это неправомерные действия. Однако, если вы в открытую не согласитесь с выполнением этого условия, банк повысит процентную ставку или откажет вам в выдаче займа. Вступать в конфликт сразу необязательно, ведь существуют эффективные способы того как вернуть страховку по потребительскому кредиту по действующему и истекшему договору.

Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке

Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц.

Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.

Можно ли вернуть страховую сумму за уже выплаченный кредит

Законодательно предусмотрен вариант возврата денег, если долг был погашен досрочно и соблюдался график платежей. При этом вы сможете получить сумму страховки за оставшийся период. Например, если займ был оформлен на год, а полный возврат долга осуществлен спустя 6 месяцев, вы можете вернуть 50% страховки.

Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы. Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.

Какие полисы попадают под указания Банка России

Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов. По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:

  • на случай кончины или достижения заданного возраста;
  • от несчастных случаев;
  • дополнительное медицинское страхование;
  • повреждение и утрата имущества;
  • повреждение или хищение наземных транспортных средств;
  • повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
  • ОСАГО;
  • страхование финансовых рисков.

Какие виды полисов являются обязательными:

  • медицинские полисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
  • медицинский полис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
  • обязательные полисы допуска к опасным видам деятельности;
  • гражданская ответственность водителей международных программ страхования.

Как банки и СК могут обойти закон

Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом. Сюда относятся следующие моменты:

  • Банк может наложить запрет на досрочное погашение кредита.
  • Банковская организация сама выступает страховым агентом. В этом случае подписывается коллективный договор, на который действующие указания Банка России увы не распространяются.
  • Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. При оформлении отказа, банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.
  • Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.
  • Поскольку закон установлен только в отношении страховых полисов, компания может установить низкую стоимость самого полиса и высокие платежи за оформление и комиссию.

При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать.

И банки, и конечно, страховые компании будут затягивать время. Особенно это касается приема документов. В этом случае вы должны при личном обращении получить расписку или соответствующую отметку о передаче бумаг на своей копии экземпляров. В обход системы вы можете отправить собранные документы ценным письмом с описью всех вложенных бумаг, а также с обязательным возвратным уведомлением о получении. В этой ситуации банк или СК не смогут отказаться принять заявление.

В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства. Так, если вы передадите оригинал со своей подписью он может не случайно потеряться и вам будет предложено подписать другую (скорректированную) копию.

Процедура возврата страховки

При желании вернуть страховку по кредиту можно обратиться напрямую в страховую организацию или действовать через банк (если полис входит в банковские услуги). Сама процедура зависит от того, кем был оформлен актуальный договор страхования и каковы причины его приостановления.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Если страховка потребительского кредита была внесена одним платежом и сразу после оформления, при выполнении досрочного погашения вы имеете шанс вернуть оставшуюся сумму. Это право распространяется на все виды полисов, касающиеся кредита. Основанием для возврата является факт, что услуги страховки были оплачены, но не будут предоставляться.

После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.

Сам договор с СК не стоит расторгать до получения денег, поскольку в этом случае она может полностью отказать на законных основаниях. Исключением будут ситуации, когда в действующем соглашении прописано обязательство возврата части денег по страховке при осуществлении досрочного расторжения договора с банком по причине полной выплаты долга.

Читайте так же:  Как доказать факт нахождения на иждивении

Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа.

Как можно отказаться от навязанной страховки

Для соблюдения порядка процедуры в банк и страховую компанию направляются претензии о возврате страховки по кредиту. Это необходимо для предоставления возможности досудебного решения вопроса. Делать это необходимо в установленный законом период охлаждения.

Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.

В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.

Если страховой договор был подписан отдельно от кредитного (условие страхования не прописано в договоре выдачи займа), вам необходимо сразу обращаться в вашу страховую компанию. В этом случае, помимо названных выше документов, предоставляются банковские реквизиты для возврата средств. Если договор уже вступил в силу, вам обязаны вернуть сумму за вычетом платежей по прошедшему периоду, если нет — полную.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на оформление возврата страховки может быть стандартной формы, предоставляемой в банке или написанным самим заемщиком. Примерный образец выглядит следующим образом:

  • Кому: Руководителю страховой компании или банка Ф.И.О.
  • Адрес организации.
  • От кого Ф.И.О.
  • Адрес регистрации (проживания) и телефон.

Заявление

(Дата подписания договора) между мной и (наименование банка) был заключен договор на получение кредита (номер документа), а также одновременно с компанией (наименование страховой компании) заключен договор страхования (номер документа). Сумма кредита по договору составила (общая сумма в рублях цифрами и прописью) рублей, тогда как фактически мне было предоставлено (сумма по телу кредита цифрами и прописью) рублей, а (сумма страховки цифрами и прописью) рублей была передана компании (наименование СК) как страховой взнос. Срок кредитования и страхования согласно пунктам (номера пунктов договора, где указаны сроки кредита) договора составил (срок кредита в месяцах).

(Дата досрочного погашения кредита) я полностью выполнил обязательства по кредиту перед банком (наименование банка), вернув сумму долга (общая сумма кредита со страховкой цифрами и прописью) рублей и соответствующие проценты. В связи с досрочным закрытием кредита, прошу вернуть мне уплаченные сверх требуемого страховые взносы в размере (50% от суммы страховой премии) рублей.

Решение по моему заявлению прошу рассмотреть в период 10 дней с даты его получения. При отсутствии ответа с вашей стороны или неудовлетворения указанных выше требований, по данному вопросу мною будет подано соответствующее исковое заявление в суд с требованием выплатить заявленную сумму и процентные отчисления за использование средств в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.

Что делать если получен отказ

В первую очередь вы можете подать жалобу на банковскую организацию или страховую компанию в Роспотребнадзор по причине навязывания услуги. Сделать это можно в течение 1 года с даты подписания договора. Направить жалобу необходимо в отделении Роспотребнадзора вашего города. Сделать это можно лично, по почте или отправкой по e-mail. Если ваша жалоба подтверждена и обоснована, будет открыто административное дело.

Стоит понимать, что фактически денег это не вернет, но ответ Роспотребнадзора поможет вам в предстоящем суде. К слову, если вы упустили сроки подачи жалобы, все равно направьте ее в службу. В этом случае в открытии дела будет отказано и административное наказание банк или СК не понесут. С другой стороны, по вашему делу будет предоставлен ответ с пояснениями где и как именно были нарушены ваши права, что также является веским доводом в суде.

[3]

Отправлять заявление в суд можно, если в течение 10 дней после подачи заявления в СК вы не получили ответа (выплаты) или же вам был представлен необоснованный отказ.

Планируя стратегию того, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, начинать судебное разбирательство следует лишь при условии, что вам полагается довольно крупная сумма. Если же вы хотите возместить всего несколько тысяч рублей, вы вряд ли покроете затраты на доведение дела до конца.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Сегодня, оформляя кредит, граждане сталкиваются с предложением о страховании. Хорошо, если менеджеры спрашивают согласия у физлица на оформление страховки. А бывают случаи, когда менеджеры по умолчанию включают в кредит цену полиса. Для просмотра процесса возврата страховки по определенным банкам и случаям, мы посвятили отдельный раздел: https://yurfor.ru/tag/strahovka-po-kreditu

Практика говорит о том, что многие граждане, соглашаясь на оформление страховки, просто не знают – нужна она им или нет. Ко многим только после получения кредита с приплюсованной к нему страховкой приходит понимание, что эта услуга лишняя. Те, кто это четко осознал, задаются вопросом: «Возможно ли отказаться от страховки тогда, когда уже произошло получение кредита?».

Что говорится в законе о страховании?

Раньше, если гражданин при оформлении займа давал свое согласие на оформление страховки, обратный ход не предусматривался. А тот, кто пытался сделать шаг назад, от представителей банка получал отказ. Менеджеры свою позицию объясняли так: заявление подписано на добровольных началах, поэтому никаких отступных действий быть не может.

Раньше этот проблемный вопрос многие граждане решали только через суд. Однако некоторые банковские учреждения все же позволяли своим клиентам вернуть страховку. Хотя такие ситуации были скорее исключением из правил.

По причине частых судебных разбирательств, 1 июня 2016 года Банк России, который регулирует не только финансовый, но и страховой рынок, объявил о возможности вернуть средства, уплаченные ранее за страховку. Тогда даже был введен пятидневный так называемый «срок охлаждения», в течение которого гражданин мог передумать и отказаться от недавно оформленной страховки.

С текущего 2018 года «период охлаждения» увеличился, и составляет уже 14 дней. Деньги, оплаченные за страховку, возвращаются, согласно действующим правилам, в течение 10-дневного периода.

Читайте так же:  Как вернуть деньги за кухонный гарнитур, если нарушены сроки изготовления

Какие именно виды страховок возможно вернуть в 2018 году?

Сфера кредитования подразумевает не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг. Обязательные страховые услуги являются спутниками залоговых кредитов. В данном случае подразумевается:

  • КАСКО. Гражданина, оформляющего автокредит, банк имеет полное право заставить застраховать транспорт. В этом случае машина остается в залоге, а банк параллельно страхует еще и свои финансовые риски.
  • Страхование недвижимого имущества. Это страхование актуально для недвижимости, которая остается в залоге. Страхуя недвижимость, банк защищает обеспечение.

Все иные виды допуслуг, которые зачастую сопутствуют оформление кредитного соглашения, считаются добровольными. Поэтому возвратить сегодня получится страхование по банковским кредитным карточкам, товарным кредитам и иным программам.

То есть, вернуть страховку сегодня возможно, если:

  • имело место страхование жизни заемщика;
  • был оформлен полис на случай потери рабочего места либо сокращения;
  • имело место титульное страхование, которое актуально при получении ипотеки;
  • имело место страхование финрисков;
  • страховалось имущество (этот вид страхования сегодня часто навязывается банками).

Законным ли является страхование по займу? Да. Эта дополнительная услуга, которую предлагают менеджеры в момент подписания займополучателем кредитного соглашения. Если она не считается обязательной, кредитополучатель имеет право не оформлять ее. Если же не приобрести обязательный полис, кредитные деньги не будут выданы. Предлагая страхование, банковское учреждение не нарушает никаких законов. Ниже проанализируем, как можно отказаться от страховки по займу после того, как заемные денежные средства были уже получены.

Как происходит возврат страховки в течение первых 14 суток?

В суд обращаться в данном случае не нужно. Если вложиться в отведенный 14-дневный срок, который Центробанк РФ называет «периодом охлаждением», никаких проблем не возникнет.

Пошаговая инструкция возврата ранее уплаченной страховки выглядит так:

  1. Принимается взвешенное решение о возврате (нужно вложиться в 14-дневный период, начинается который с даты, когда соглашение на страхование было подписано).
  2. Представителям страховой компании передается заявление об отказе от соглашения добровольного страхования. Страховщик обязан вернуть оплаченные за эту услугу средства (именно к страховщику следует обращаться, а не к представителям банка).
  3. На протяжении 10-дневного срока произойдет возврат уплаченных ранее гражданином средств за невостребованную услугу.

Так как инструкция по возврату оплаченной ранее страховки не регламентирована, есть вероятность того, что некоторые банки позволят через свои представительства совершать данную операцию.

Если же через банк вернуть страховку не получается, а страховая компания находится далеко от того населенного пункта, где живет гражданин, заявление страховщику следует отправить заказным письмом.

Тонкости в законе о возврате

Коллективные договоры новым законом не затрагиваются. Законодательные нормы касаются только случаев, когда физлицо заключает соглашение со страховой фирмой. Поэтому, если банк продал свою услугу в рамках коллективного соглашения, возвратить средства по такой страховке в течение двух недель не получится. Упоминаемый вид страхования практикует банк ВТБ.

Возврат страховки после 14 дней при условии, что кредитный долг не погашен

Если прошло больше 14 дней с момента оформления кредита и подписания страхового соглашения, не стоит торопиться с обращением в суд. Некоторые банки, желая повысить лояльность клиентов, возвращают страховку и после 14 дней с момента подписания кредитного и страхового соглашения. Так поступает Хоум Кредит Банк, Сбербанк и ВТБ. Но к сожалению, не все банки настолько лояльны к потребителям своим услуг.

Как вернуть страховку при погашении кредита, которое состоялось досрочно?

Так как полис изначально рассчитывался на весь срок действия кредита, возвратить часть уплаченной, но невостребованной суммы возможно. Рассмотрим пример. Гражданин взял кредит на 2 года, оплатив при его оформлении страховку в 50 000 рублей. Так как кредит он закрыл ровно через год и услуги страхования уже стали неактуальными, ему полагается возврат 25 000 рублей.

В этом случае, чтобы вернуть уплаченную часть страховки, придется пожаловать в банковское учреждение. Заявление на возврат страховки следует писать в тот же день, когда будет писаться заявление о досрочном закрытии кредитного долга. После этого банк направит заемщика в страховую компанию.

Возвратить уплаченную за страховку сумму самому или при помощи юристов?

На возврат страховки закон отводит ровно 14 дней. Если в рамках этого периода действовать, помощь юриста не понадобиться. Но если кредитное соглашение еще действует, и с момента его заключения прошло много времени, вопрос возврата страховки требует помощи юристов.

Совет: как покупать в кредит либо в рассрочку и не платить за оформление страховки?

Все знают, что именно потребительские кредиты сопровождаются навязыванием страховки. До недавнего времени, чтобы купить холодильник, обязательно нужно было оплатить страховку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но теперь появился метод совершения покупок в рассрочку без переплаты за страховку. Для этого нужно просто иметь карту рассрочки, с которой можно пожаловать в магазин, выбрать вещь и на кассе оплатить покупку этой картой. В таком случае цена товара делится на несколько платежей. Покупатель ежемесячно вносит определенный платеж на эту карту. Данный финансовый инструмент бесплатный и не подразумевает никаких дополнительных услуг.

Источники


  1. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  2. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.

  3. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
  4. CD-ROM. Юридические науки. Диск 2. Шпаргалки для студентов. — Москва: РГГУ, 2013. — 418 c.
  5. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.
Возврат страховки по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here